एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें: चरण दर चरण निर्देश

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बहुत से लोग अपना खुद का व्यवसाय शुरू करते समय एक आईपी रजिस्टर करना पसंद करते हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि आप सरलीकृत कराधान व्यवस्था चुन सकते हैं, और पंजीकरण प्रक्रिया को सरल और तेज माना जाता है। यदि आप एक छोटा व्यवसाय चलाने की योजना बना रहे हैं तो एक व्यक्तिगत उद्यमी को पंजीकृत करना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। यदि कोई व्यक्तिगत उद्यमी सरलीकृत व्यवस्थाओं के तहत काम करता है, तो उसके पास अपनी आय के बारे में जानकारी वाले विवरण नहीं होते हैं। इसलिए, बैंक शायद ही कभी व्यक्तिगत उद्यमियों को बड़े और लाभदायक ऋण प्रदान करते हैं। अधिकतर, व्यवसायियों को मानक उपभोक्ता ऋणों पर ध्यान देना पड़ता है।

आईपी ऋण देने की विशेषताएं

प्रत्येक बैंक चाहता है कि उसका उधार लिया गया धन ब्याज सहित समय पर वापस किया जाए। इसलिए, एक व्यक्तिगत उद्यमी द्वारा ऋण प्राप्त करना एक संभावित उधारकर्ता की अपनी सॉल्वेंसी की पुष्टि करने की असंभवता से जटिल है। व्यक्तिगत उद्यमी के पास इस बात का प्रमाण होना आवश्यक है कि वह भुगतान के साथ अच्छी तरह से सामना करेगा, इसलिए कोई देरी नहीं होगी।

पुष्टि के रूप में, व्यक्तिगत उद्यमियों द्वारा संघीय कर सेवा को विभिन्न प्रकार की रिपोर्ट तैयार और प्रस्तुत की जाती हैं। लेकिन आमतौर पर वे एक व्यवसायी की आय के स्तर को नहीं दर्शाते हैं, इसलिए आप केवल उच्च ब्याज दरों पर जारी की गई एक छोटी उधार राशि पर भरोसा कर सकते हैं।

ऐसी परिस्थितियों में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए एकमात्र विकल्प एक बैंक खाता खोलना है, जहां धन की आवाजाही लगातार दर्ज की जाएगी। अकाउंट स्टेटमेंट को देखकर, बैंकिंग संस्थान का एक कर्मचारी यह सुनिश्चित करने में सक्षम होगा कि आवेदक के पास ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त धन है।

बैंक क्या मूल्यांकन करता है?

ऋण जारी करने से पहले, बैंक को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि उद्यमी विलायक है, और कई आवश्यकताओं को भी पूरा करता है। इसलिए, आवेदक को न केवल सॉल्वेंसी की पुष्टि करने की आवश्यकता है, बल्कि कई अन्य दस्तावेज भी हैं।

मानक रूप से, एक व्यक्तिगत उद्यमी को निम्नलिखित शर्तों के अधीन ऋण प्रदान किया जाता है:

• एक उच्च स्तर की आय, जिसके लिए एक विशिष्ट अवधि के लिए राजस्व की राशि, आमतौर पर एक वर्ष द्वारा दर्शायी जाती है, साथ ही कर कटौती और शुद्ध आय, यदि उपलब्ध हो, का अनुमान लगाया जाता है;
• अच्छा क्रेडिट इतिहास, इसलिए, अतीत में, एक संभावित उधारकर्ता के पास अन्य ऋणों पर पिछले बकाया नहीं होना चाहिए, और यह भी जांचा जाता है कि व्यवसायी पर कर ऋण है या नहीं, कितने ऋण जारी किए गए और पहले भुगतान किए गए, क्या वहां बकाया ऋण हैं;
• स्वामित्व वाली संपत्ति जिसे संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है, और इस तरह के साथशर्तों, बैंक द्वारा जारी की गई अधिकतम राशि की गणना वस्तु के मूल्यांकन मूल्य के आधार पर की जाती है;
• गारंटर को आकर्षित करने का अवसर;
• व्यवसाय का जीवन, और उद्यमी के लिए एक वर्ष से अधिक समय तक काम करने के लिए मानक आवश्यकता है;
• व्यवसाय के दौरान कोई महत्वपूर्ण प्रशासनिक या आपराधिक उल्लंघन नहीं।

अच्छे मुनाफे और स्थिर काम के साथ, एक व्यक्तिगत उद्यमी बैंकों से काफी अच्छे प्रस्तावों पर भरोसा कर सकता है। साथ ही, कोई अतिदेय और बकाया ऋण नहीं होना चाहिए।

ऑफ़र्स के प्रकार

बैंकों के लिए, व्यक्तिगत उद्यमियों को सबसे कठिन और विशिष्ट उधारकर्ता माना जाता है, इसलिए उन्हें सीमित संख्या में ऋण की पेशकश की जाती है। आपको पहले यह आकलन करना चाहिए कि आप व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए किन ऋणों पर भरोसा कर सकते हैं। बैंकों को आमतौर पर संपार्श्विक की आवश्यकता होती है या छोटे ऋण की पेशकश करते हैं। सबसे लोकप्रिय ऑफ़र में शामिल हैं:

• एक्सप्रेस ऋण कुछ ही घंटों में जारी किए जाते हैं, और आमतौर पर वे क्रेडिट कार्ड पर जारी किए जाते हैं;
• व्यवसाय शुरू करने या विकसित करने के लिए डिज़ाइन किया गया ऋण;
• उपभोक्ता ऋण संपार्श्विक के साथ या बिना।

यदि आप व्यक्तिगत उद्यमियों को बिना जमानत के ऋण जारी करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको काफी बड़ी राशि पर भरोसा नहीं करना चाहिए।

एक्सप्रेस ऋण प्राप्त करने की बारीकियां

वे किसी भी उद्यमी या व्यक्ति को जारी किए जाते हैं। उनकी डिजाइन सुविधाओं में शामिल हैं:

• आप कम समय में धन प्राप्त कर सकते हैंसमय की अवधि जो आमतौर पर दो घंटे से अधिक नहीं होती है;
• थोड़ी सी राशि प्रदान की जाती है;
• पैसे के इस्तेमाल पर भारी ब्याज देना पड़ता है;
• व्यक्तिगत उद्यमियों को इस तरह के ऋण जारी करने के साथ बड़ी मात्रा में दस्तावेज तैयार करने की आवश्यकता नहीं है;
• आप इस तरह के ऋण के लिए न केवल बैंक में आवेदन कर सकते हैं, बल्कि सीधे स्टोर में भी आवेदन कर सकते हैं यदि आपको कोई बड़ा उपकरण खरीदने की आवश्यकता है;
• सॉल्वेंसी साबित करने की जरूरत नहीं।

आमतौर पर, व्यक्तिगत उद्यमी इस प्रस्ताव का उपयोग करते हैं यदि उनके पास फर्नीचर या कार्यालय उपकरण खरीदने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है। एक एक्सप्रेस ऋण में एक महत्वपूर्ण सीमा वाला क्रेडिट कार्ड भी शामिल होता है।

व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण

ऐसे ऋणों के हिस्से के रूप में, बैंक आमतौर पर विशेष कार्यक्रम विकसित करते हैं। उनके अनुसार, आईपी पर कुछ आवश्यकताएं लगाई जाती हैं और विभिन्न पंजीकरण शर्तों को ध्यान में रखा जाता है। यदि कोई नागरिक केवल अपना खुद का व्यवसाय खोलने की योजना बना रहा है, तो उसे अक्सर प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता होती है, जिसे उधार ली गई धनराशि के रूप में प्रस्तुत किया जाता है। आप निम्न शर्तों के तहत व्यवसाय खोलने के लिए बैंक में बड़ी राशि प्राप्त कर सकते हैं:

• विशिष्ट लागत, अपेक्षित आय और नियोजित लाभप्रदता और रिटर्न के साथ एक सक्षम, विस्तृत और सही ढंग से गणना की गई व्यावसायिक योजना की उपस्थिति;
• किसी भी अचल संपत्ति के प्रतिनिधित्व वाली मूल्यवान संपत्ति को बैंक को गिरवी रखने का अवसर;
• आधिकारिक तौर पर कार्यरत एक गारंटर द्वारा प्रतिनिधित्व किया गया एक गारंटर का निमंत्रण औरएक अच्छा कमाने वाला नागरिक।

ऐसी शर्तों के तहत, अक्सर काफी बड़े ऋण जारी किए जाते हैं, लेकिन यदि व्यक्तिगत उद्यमी भुगतान का सामना नहीं कर सकता है, तो वह संपार्श्विक खो देगा, जिसे बैंक द्वारा नीलामी में जब्त और बेचा जाएगा।

व्यवसाय विकास के लिए ऋण

इसके अलावा, व्यक्तिगत उद्यमियों को व्यवसाय विकास के लिए ऋण प्रदान किया जाता है। वे आमतौर पर विशेष कार्यक्रमों के ढांचे के भीतर जारी किए जाते हैं। उनके अनुसार, कुछ उद्देश्यों के लिए धन को निर्देशित करने की अनुमति है:

• विभिन्न पदों में वृद्धि;
• काम के लिए उपकरण या वाहन खरीदना;
• व्यापार में नई दिशा का विकास।

ऐसी परिस्थितियों में, आईपी को विभिन्न तथ्यों की पुष्टि करनी चाहिए:

• अच्छी सॉल्वेंसी, इसलिए, 1 वर्ष से आधिकारिक कार्य की आवश्यकता है, विभिन्न रिपोर्टों के लिए गतिविधियों के सकारात्मक परिणाम, साथ ही खातों पर धन की आवाजाही;
• सकारात्मक क्रेडिट इतिहास;
• अन्य बैंकों में कोई कर ऋण या बकाया ऋण नहीं होना चाहिए।

मानक रूप से, विभिन्न कार्यक्रमों के ढांचे के भीतर, बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों को 1 मिलियन रूबल तक की राशि में 5 साल तक के लिए ऋण प्रदान करते हैं। और 23 से 28 प्रतिशत तक की दर के साथ।

उपभोक्ता ऋण

इसे आईपी के बीच सबसे लोकप्रिय माना जाता है। व्यवसायियों और मानक व्यक्तियों दोनों को जारी किया गया। इसके डिजाइन के लिए मुख्य शर्तों में शामिल हैं:

• आवश्यक रूप से पुष्टि सॉल्वेंसी अधिकारीकागजात;
• यदि कोई राशि जारी की जाती है जो 100 हजार रूबल से अधिक नहीं है, तो आपको दस्तावेज़ीकरण का एक पूरा पैकेज तैयार करने की आवश्यकता है, जो मौजूदा व्यवसाय की स्थिरता और लाभप्रदता निर्धारित करता है;
• यदि राशि 500 हजार रूबल तक पहुंचती है, तो एक गारंटर की आवश्यकता होगी, और बैंक उस पर सख्त आवश्यकताएं लगाते हैं, क्योंकि उसे आधिकारिक नौकरी में काम करना चाहिए, उच्च वेतन प्राप्त करना चाहिए, और उसके पास सकारात्मक क्रेडिट भी होना चाहिए इतिहास;
• यदि आपको 500 हजार रूबल से अधिक की राशि की आवश्यकता है, तो आपको अतिरिक्त रूप से उधारकर्ता से संपार्श्विक के रूप में संपत्ति की आवश्यकता होगी।

इस प्रकार, उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएं जारी की गई ऋण राशि पर निर्भर करती हैं।

एक व्यवसायी के रूप में क्या मायने रखता है?

एकमात्र मालिक के लिए व्यवसाय ऋण सावधानी से किया जाना चाहिए, क्योंकि उसे यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वह भुगतानों का सामना कर सके। अन्यथा, उसे देरी होगी, जिसके लिए जुर्माना और जुर्माना लगाया जाएगा। इससे अंतिम राशि में उल्लेखनीय वृद्धि होती है जिसे बैंक को वापस करना होगा। ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको उन वास्तविक उद्देश्यों का उल्लेख करना होगा जिनके लिए धन निर्देशित किया जाएगा।

क्या दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता है?

कई उद्यमी सरलीकृत कर प्रणाली या यूटीआईआई पर काम करते हैं। ऐसी परिस्थितियों में सॉल्वेंसी साबित करना मुश्किल होता है। इसलिए, बैंक कई दस्तावेज प्रस्तुत करने पर व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण प्रदान करता है:

• पासपोर्ट कॉपी;
• आईपी पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
• संघीय कर सेवा में जमा की गई घोषणाएंकाम का अंतिम वर्ष;
• यूएसआरआईपी से एक उद्धरण, और आपको इसे बैंक कर्मचारी को स्थानांतरित करने से तुरंत पहले कर सेवा में प्राप्त करने की आवश्यकता है;
• सभी खुले खातों पर संघीय कर सेवा से प्रमाणपत्र;
• फंड की आवाजाही को दर्शाने वाले अकाउंट स्टेटमेंट;
• कर ऋणों की अनुपस्थिति पर संघीय कर सेवा से प्रमाणपत्र।

किसी भी क्रेडिट संस्थान के कर्मचारियों को अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, संपार्श्विक के लिए दस्तावेज़, गारंटर या चालान के कागजात, मूल्य सूची, रोकड़ बही और अन्य दस्तावेज़।

कौन से बैंक प्रदान करते हैं?

कई क्रेडिट संस्थान व्यक्तिगत उद्यमियों के साथ काम करते हैं। व्यक्तिगत उद्यमियों को Sberbank ऋण शर्तों के तहत सबसे अधिक प्रासंगिक और स्वीकार्य माना जाता है। वे लागू करने में आसान हैं और उनकी ब्याज दरें कम हैं। विभिन्न कार्यक्रम पेश किए जाते हैं, उदाहरण के लिए:

• 150 हजार रूबल की राशि में ओवरड्राफ्ट। 14.8% की दर से 4 वर्षों के लिए;
• वाणिज्यिक सुविधाओं की खरीद के लिए ऋण, जो 200 हजार रूबल की राशि प्रदान करता है। 15% की दर से 10 वर्षों तक के लिए।

व्यक्तिगत उद्यमियों को Sberbank ऋण केवल दस्तावेज़ों के पूर्ण पैकेज के साथ प्रदान किए जाते हैं।

व्यापारियों के लिए भी दिलचस्प कार्यक्रम VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank और रूसी कृषि बैंक द्वारा पेश किए जाते हैं।

डिजाइन प्रक्रिया

सॉल्वेंसी की पुष्टि करने में कठिनाई के कारण, आमतौर पर बड़ी मात्रा में फंड जारी करने की प्रक्रिया होती हैबहुत समय। यह एक उपयुक्त वित्तीय स्थिति और भविष्य के उधारकर्ता की इष्टतम आय की पुष्टि करने की आवश्यकता के कारण है। व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें? इसके लिए अनुक्रमिक क्रियाएं की जाती हैं:

• एक बैंक और एक ऋण कार्यक्रम का चयन किया जाता है, जिसके लिए ऋण राशि प्राप्त करने के उपलब्ध अवसरों और लक्ष्यों को ध्यान में रखा जाता है;
• पंजीकरण के लिए आवश्यक दस्तावेज एकत्रित करना;
• फंड के लिए आवेदन करना;
• बैंक के फैसले का इंतजार करना होगा;
• यदि यह सकारात्मक है, तो आपको अनुबंध की शर्तों का अध्ययन करने के लिए बैंक शाखा में आना चाहिए, और इस प्रक्रिया के दौरान एक आमंत्रित वकील की सेवाओं का उपयोग करने की सलाह दी जाती है;
• ऋण समझौते पर हस्ताक्षर;
• उद्यमी को धन उपलब्ध कराया जाता है।

मानक रूप से, प्रक्रिया तीन दिनों के भीतर पूरी हो जाती है। जिस अवधि के दौरान किसी नागरिक की सॉल्वेंसी की जाँच की जाती है, उसे बढ़ाया जा सकता है यदि वह काम के दौरान सरलीकृत कराधान व्यवस्था का उपयोग करता है।

अस्वीकार होने के क्या कारण हैं?

प्रत्येक बैंक के लिए, एक व्यक्तिगत उद्यमी को बहुत आकर्षक उधारकर्ता नहीं माना जाता है। यह एक स्थिर और स्थिर आय की कमी, एक विशिष्ट अवधि के लिए सटीक नकद प्राप्तियों की पुष्टि करने में असमर्थता और व्यवसाय की अस्थिरता के कारण है। इसलिए, आमतौर पर उधार ली गई धनराशि प्रदान करने से इनकार कारणों से होता है:

• एक साल के काम के लिए जमा किए गए कर रिटर्न के आधार पर भुगतान करने की खराब क्षमता;
• अन्य बकाया ऋणों की उपस्थिति;
• पिछले ऋणों पर नियमित चूक के कारण खराब क्रेडिट इतिहास;
• करों, उपयोगिताओं या अन्य महत्वपूर्ण भुगतानों पर ऋण।

बैंकिंग संस्थान के एक विशेष विभाग द्वारा सभी आवेदनों पर विचार किया जाता है, जिनके कर्मचारियों के पास कई डेटाबेस और सूचना संसाधनों तक पहुंच होती है। इसलिए, वे संभावित उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास और ऋणों के बारे में जल्दी से जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपका अपना व्यवसाय खोलने के लिए ऋण जारी किया जाता है, तो धन प्रदान करने से इनकार आमतौर पर एक व्यवसाय योजना की कमी, काम की एक अप्रतिम दिशा का चुनाव, या भविष्य के उद्यमी की अनुचित शिक्षा के कारण होता है।

निष्कर्ष

इस प्रकार, अपना खुद का व्यवसाय खोलने की योजना बनाने वाले प्रत्येक व्यक्ति को यह पता लगाना चाहिए कि एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कैसे प्राप्त किया जाए, वह किस प्रकार के ऋणों पर भरोसा कर सकता है, और उससे कौन से दस्तावेज की आवश्यकता है।

व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण देने की प्रक्रिया प्रत्येक बैंक के लिए कठिन मानी जाती है। कारोबारियों पर कई तरह की और सख्त शर्तें थोपी जाती हैं। अक्सर, आवेदकों को विभिन्न कारणों से उधार ली गई धनराशि प्रदान करने से मना कर दिया जाता है। यदि किसी बैंक को गिरवी रखने की पेशकश की जाती है, एक गारंटर शामिल है, या एक व्यक्तिगत उद्यमी OSNO पर काम करता है, तो क्रेडिट मनी प्राप्त करना सबसे आसान और सरल है, इसलिए, उसके वित्तीय विवरणों में लाभ की राशि स्पष्ट रूप से बताई गई है। आप विभिन्न बैंकों में ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, लेकिन यह सलाह दी जाती है कि ऐसे विशेष कार्यक्रम चुनें जो कम कीमत पर लाभदायक ऋण प्रदान करते होंव्यवसायियों के लिए ब्याज दरें।