एक व्यक्तिगत उद्यमी चालू खाते से पैसे कैसे निकालता है? एक व्यक्तिगत उद्यमी के चालू खाते से नकदी निकालने के तरीके

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में खुद को पंजीकृत करने से पहले, आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि व्यक्तिगत उद्यमी के चालू खाते से धन निकालना बहुत आसान नहीं है, खासकर पहली बार में। कई प्रतिबंध हैं, जिसके अनुसार व्यापारियों को उनके लिए सुविधाजनक किसी भी समय और किसी भी राशि में धन निकालने का अधिकार नहीं है। एक व्यक्तिगत उद्यमी चालू खाते से पैसे कैसे निकालता है?

यह याद रखने योग्य है कि बैंक निकासी की सीमा निर्धारित करते हैं, और इस सीमा से अधिक होने पर उच्च कमीशन की आवश्यकता होती है। लेकिन, इसके बावजूद, व्यक्तिगत उद्यमी के चालू खाते से पैसे निकालने के कई कानूनी और सुविधाजनक तरीके हैं। यह लेख धन और अनुशंसाओं को वापस लेने की प्रक्रिया का वर्णन करता है जो आपको कर अधिकारियों से अनुचित ध्यान आकर्षित नहीं करने और बैंक शुल्क के उच्च प्रतिशत के अंतर्गत नहीं आने देगा।

चालू खाते से पैसे कैसे निकालें

अक्सर व्यापार मेंऐसी स्थितियां हैं जब आपको खाते से पैसे निकालने की आवश्यकता होती है। ऐसा करने के 4 मुख्य तरीके हैं। एक व्यक्तिगत उद्यमी चालू खाते से पैसे कैसे निकालता है? प्रत्येक विधि पर अलग से विचार किया जाना चाहिए।

चेकबुक

यह तरीका कुछ साल पहले लोकप्रिय था, लेकिन फिलहाल यह धीरे-धीरे अपनी प्रासंगिकता खोता जा रहा है। निकासी प्रक्रिया में तीन दिन लग सकते हैं, जो उद्यमी के लिए असुविधाजनक है, खासकर अगर उसे तत्काल नकदी की जरूरत है। साथ ही, इस पद्धति की ख़ासियत यह है कि बैंक ग्राहक को खाते से धन की निकासी की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों के साथ-साथ वैट के बट्टे खाते में डालने का कार्य करता है। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए एक चेकबुक का उपयोग आज भी किया जा सकता है, लेकिन व्यवहार में अन्य तरीके बहुत अधिक सुविधाजनक होंगे।

बैंक कार्ड

यदि राशि अधिक है तो आपको पहले एक आवेदन पत्र लिखना होगा, क्योंकि बैंक शाखा में पर्याप्त धनराशि नहीं हो सकती है। आपको चालू खाते से नकद निपटान दिया जाएगा। तब आपको, एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में, बैंक से प्राप्त धन को अपने उद्यम के शेष में स्थानांतरित करना होगा, और उसके बाद ही आप उन्हें अपनी आवश्यकताओं के लिए उपयोग कर सकते हैं। व्यक्तिगत उद्यमी के चालू खाते से नकदी निकालने का यह सबसे आम तरीका है।

नकद-कार्ड

ऐसे कार्डों का दूसरा नाम है - कॉर्पोरेट। वे आपके व्यक्तिगत उद्यमी खाते से जुड़े हुए हैं और सामान्य प्लास्टिक कार्ड की पूर्ण कार्यक्षमता प्रदान करते हैं, अर्थात, आप किसी भी समय किसी भी टर्मिनल पर धनराशि निकाल सकते हैं। लेकिन यहां यह ध्यान देने योग्य है कि बड़ी रकम की निकासी नहीं की जानी चाहिए, खासकर पहली बार मेंसमय। अन्यथा, यह कर अधिकारियों का ध्यान आकर्षित करेगा।

व्यक्ति का कार्ड

ऐसा करने के लिए, आपको पहले आईपी खाते से किसी व्यक्ति के खाते या कार्ड में फंड ट्रांसफर करना होगा। आप उसी बैंक के खाते में ट्रांसफर कर सकते हैं, जिसमें सेटलमेंट है। और फिर उद्यमी इंटरनेट का उपयोग करके धन हस्तांतरित कर सकता है और उन्हें निकटतम मशीन पर नकद कर सकता है। हालाँकि, यह आईपी के चालू खाते से धन के हस्तांतरण के एक दिन बाद से पहले नहीं किया जा सकता है।

चालू खाते पर कमीशन

बैंक अपने लगभग सभी कार्यों पर एक कमीशन लगाता है। चालू खाते से नकद निकासी कोई अपवाद नहीं है। कमीशन प्रतिशत मुख्य रूप से निकासी राशि पर निर्भर करता है। इसके अलावा, अलग-अलग बैंक खातों की सर्विसिंग के लिए अलग-अलग शर्तें पेश करते हैं।

न्यूनतम कमीशन कुल राशि का 1% से कम है, लेकिन व्यक्तिगत उद्यमी के पास कर्मचारी नहीं होने पर यह बढ़ जाता है। भुगतान रसीद पर निधियों के उद्देश्य का सटीक शब्दों का उल्लेख किया जाना चाहिए। "आईपी वेतन" - काम नहीं करेगा। इस तरह के संचालन को बैंक द्वारा तुरंत खारिज कर दिया जाता है, क्योंकि वे रूसी संघ के कानून का खंडन करते हैं।

आम तौर पर कमीशन 1 से 1.5% तक होता है। रूबल में न्यूनतम टैरिफ भी है। यह 250 रूबल है। दूसरे शब्दों में, कमीशन इस राशि से कम नहीं हो सकता।

कॉर्पोरेट कार्ड के उपयोग से, कमीशन बढ़ता है और खाते से निकाली गई राशि का 5% हो जाता है। आप किसी एक बैंक में खाता खोलने की प्रक्रिया में सटीक दरों को भी स्पष्ट कर सकते हैं। सभी जानकारी प्रदान की जानी चाहिएएक वित्तीय संस्थान के कर्मचारी। यह जानकारी प्राप्त करने के बाद, यह सबसे अच्छा विकल्प बनाने के लायक है जहां एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए चालू खाता खोलना बेहतर होता है। यह बाद में धन निकालने और स्थानांतरित करने में उपयोगी होगा।

अतिरिक्त शुल्क और लागत के बिना कैश आउट कैसे करें

इस घटना में कि एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए बैंक कार्ड में धन हस्तांतरित करना आवश्यक है, अतिरिक्त कमीशन शुल्क नहीं लिया जा सकता है (बीस से अस्सी रूबल की राशि में भुगतान करने के मामलों को छोड़कर) या चार्ज नहीं किया जा सकता है न्यूनतम राशि पर। यह मुख्य लाभ है जो एक भूमिका निभाता है जब एक उद्यमी व्यक्तियों के लिए खाता खोलता है। मुख्य शर्त यह है कि इसे उसी बैंक में चालू खाते के साथ खोला जाए। वित्तीय संस्थानों की एक निश्चित श्रेणी है जो तीसरे पक्ष के बैंकों में व्यक्तियों के खातों में स्थानान्तरण करती है। यह सब देखते हुए, आपको एक विकल्प चुनना चाहिए जहां एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए एक चालू खाता खोलना बेहतर है।

विभिन्न बैंकों में, टैरिफ प्लान ट्रांसफर की राशि के मामले में सीमित हैं, जिससे अधिक कमीशन लिया जाता है। कुछ बड़े संस्थानों में, निकासी की अनुमत सीमा 100-150 हजार रूबल तक सीमित है। छोटे बैंक 4 सप्ताह में 250 हजार से अधिक रूबल की कुल राशि के लिए कमीशन के अधीन नहीं होने वाले स्थानान्तरण की अनुमति देते हैं। यदि स्थापित सीमा कम से कम एक रूबल से अधिक हो जाती है, तो पूरे हस्तांतरण से एक कमीशन लिया जाएगा।

एक व्यक्तिगत उद्यमी चालू खाते से पैसे कैसे निकालता है ताकि यह सस्ता हो और अधिक ध्यान आकर्षित न करे? कमीशन शुल्क के बिना बड़ी मात्रा में धनराशि निकालने के लिएअलग-अलग उद्यमी चाल चलते हैं और अलग-अलग बैंकों में खाते खोलते हैं, जो जल्द से जल्द कैश आउट करना सुनिश्चित करता है। उदाहरण के लिए: आपको एक दिन में 1 मिलियन रूबल निकालने की आवश्यकता है। ज्यादातर बैंक ऐसे लेनदेन को संदिग्ध मानते हैं। विभिन्न संस्थानों में खातों से 150-250 हजार रूबल की निकासी करके, व्यक्तिगत उद्यमी अनावश्यक कठिनाइयों से बचने और कार्य को पूरा करने में सक्षम होगा।

यह न भूलें कि बैंक भुगतान ऑर्डर के लिए शुल्क लेते हैं। कभी-कभी, पदोन्नति के हिस्से के रूप में, बैंक पहले महीनों में कुछ टैरिफ के लिए शुल्क नहीं लेंगे। आप सेवा पैकेज का उपयोग कर सकते हैं जिसमें निःशुल्क भुगतान आदेश शामिल हैं, लेकिन आपको याद रखना चाहिए कि उनके लिए कीमत अधिक होगी।

इसके अलावा, कुछ टैरिफ प्लान एक निश्चित संख्या में मुफ्त में ट्रांसफर करने की पेशकश करते हैं। उदाहरण के लिए, आईई वीटीबी-बैंक के लिए एक चालू खाता बिना कमीशन के प्रति माह 25 भुगतानों को स्थानांतरित करना संभव बनाता है। हालाँकि, इन योजनाओं के लिए मासिक भुगतान की आवश्यकता होती है और इसमें अन्य बारीकियाँ होती हैं जो बहुत अधिक लागतें लगा सकती हैं।

सही वित्तीय संस्थान का चुनाव कैसे करें?

निपटान खातों से धन निकालने के लिए सर्वोत्तम शर्तें प्रदान करने वाले बैंकों की सूची नीचे प्रस्तुत की गई है। लाभदायक लेनदेन करने के लिए इसका उपयोग करने के लिए इस जानकारी का विस्तार से अध्ययन करना उचित है। इन सभी वित्तीय संस्थानों में, आप मुख्य खाते में आगे स्थानांतरण की संभावना के साथ एक अतिरिक्त खाता खोल सकते हैं।

सबसे कम वित्तीय संस्थानों की सूचीकमीशन इस प्रकार है:

• "प्वाइंट" ("ओपनिंग" समूह से संबंधित एक बैंक) - बिना कमीशन के 4 सप्ताह के लिए 300 हजार रूबल तक, सीमा से अधिक होने के बाद - 0.5 प्रतिशत।
• "टिंकऑफ़ बैंक" - बिना कमीशन शुल्क के 300 हजार रूबल तक, आगे - 1 प्रतिशत से। एक दिलचस्प विकल्प है जो इस प्रकार है। प्रति माह 2990 जमा करें और असीमित निकासी राशि का उपयोग करें।
• "मोडुलबैंक" - आप बिना ब्याज के 1 मिलियन रूबल तक स्थानांतरित कर सकते हैं, उसके बाद - 1 प्रतिशत से। एक बहुत ही दिलचस्प टैरिफ योजना भी है जो भुगतान आदेशों के लिए 19 रूबल की राशि जमा करने और तुरंत आधा मिलियन रूबल तक निकालने की पेशकश करती है।
• "विशेषज्ञ बैंक" - बिना कमीशन के 700 हजार रूबल तक हस्तांतरण करना संभव बना देगा।
• "वीटीबी बैंक" - व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए एक चालू खाता प्रति माह एक निश्चित संख्या में मुफ्त भुगतान (टैरिफ के आधार पर 5 से 25 तक) के साथ पेश किया जाता है। हालांकि, धन जमा करने के लिए कमीशन हैं, हालांकि छोटा है।
• "UBRD" - 1 प्रतिशत से, और बाद में एकल निकासी की राशि पर निर्भर करता है।
• लोको बैंक - 0.6 प्रतिशत।
• वेस्टा बैंक - 1 प्रतिशत से।
• "अल्फ़ा-बैंक" - 0 प्रतिशत से, लेकिन यह टैरिफ और निकाली जाने वाली राशि पर निर्भर करता है।
• Sberbank - 1.4 से 3 प्रतिशत तक। कई व्यक्तिगत उद्यमी Sberbank के साथ एक चालू खाता खोलना पसंद करते हैं, क्योंकि संगठन ऑनलाइन स्थानान्तरण के लिए एक सुविधाजनक उपकरण प्रदान करता है।
• "एसकेबी-बैंक" - 1.5 प्रतिशत से।

कौन सी सीमा निर्धारित की जा सकती है?

कितना पैसा निकाला जा सकता हैएकमात्र मालिक और क्या कोई प्रतिबंध हैं? कानून स्पष्ट रूप से कहता है कि खाते में सब कुछ व्यक्तिगत उद्यमी की निजी संपत्ति है और वह अपनी इच्छानुसार अपने पैसे का निपटान कर सकता है। इस प्रकार, व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए पैसे निकालने पर कोई प्रतिबंध नहीं है। ऐसे लेनदेन के लिए कोई कर नहीं लिया जाएगा।

गैर-व्यावसायिक जरूरतों के लिए धन की निकासी करते समय आपको जिस मुख्य पहलू पर ध्यान देने की आवश्यकता है, वह है भुगतान दस्तावेजों के सही निष्पादन की आवश्यकता। अन्यथा, कर कार्यालय उन्हें खर्च पर विचार करेगा, और व्यक्तिगत आयकर आपसे रोक दिया जाएगा। यह मूल नियमों में से एक है कि कैसे एक व्यक्तिगत उद्यमी एक चालू खाते से पैसे निकालता है।

क्या मैं अक्सर पैसे निकाल सकता हूँ? नकद निकासी पर कोई प्रतिबंध नहीं है।

उद्यमी के खाते से धन प्राप्त करने की बारीकियां

यदि आपको नकदी की आवश्यकता है, तो आपको इसे अपने भुगतान खाते से निकालने के प्रमुख बिंदुओं के बारे में पता होना चाहिए। पैसे निकालने से पहले कुछ बारीकियों पर विचार करना उचित है:

• अतिरिक्त शुल्क के बिना आपको कोई धनराशि वापस नहीं की जाएगी। एक बैंकिंग संस्थान द्वारा चालू खाते के उपयोग के लिए एक कमीशन लिया जाता है। नतीजतन, आयोग को ध्यान में रखते हुए आवश्यक राशि वापस ले ली जाएगी।
• सभी प्रकार की भुगतान रसीदों को सहेजना आवश्यक है, जैसे कि बैंक के कैश डेस्क और आपकी कंपनी में धन की निकासी या जमा की पुष्टि। कर अधिकारियों के साथ विवाद के मामले में उनकी आवश्यकता उत्पन्न होगी।

अनुमति निकासी कठिनाइयों

निपटान खातों के साथ काम करने में अनुभवी, व्यवसायी अपनी सभी सूक्ष्मताओं से अवगत हैं।कई महत्वपूर्ण त्रुटियां और अप्रिय परिणाम हैं जो नए उद्यमी कर सकते हैं। इनमें निम्नलिखित शामिल हैं:

• गैर-व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए पैसे बर्बाद करना (उदाहरण के लिए, इंटरनेट पर सामान खरीदना, घर में उपकरण की आपूर्ति के लिए खाते से सीधे भुगतान करना)। कुछ कराधान प्रणाली कचरे पर संग्रह की मात्रा की निर्भरता प्रदान करती है। यह वित्तीय प्राधिकरण को व्यक्तिगत खर्चों को व्यावसायिक व्यय के रूप में मानने का एक कारण देता है, इसलिए उद्यमी को कर शुल्क की राशि की गणना करने और इसे आंतरिक रिपोर्टिंग में शामिल करने की आवश्यकता होती है। अपने स्वयं के बटुए से अधिक भुगतान से बचने के लिए, व्यक्तिगत धन वापस ले लिया जाता है या किसी व्यक्ति के कार्ड में स्थानांतरित कर दिया जाता है।
• परिवार के सदस्यों, दोस्तों को स्थानान्तरण का मूल्यांकन कर सेवा के प्रतिनिधियों द्वारा उनके लाभ के रूप में किया जाता है। इसलिए, भुगतान 13% शुल्क के अधीन है। ऐसी स्थिति से बचने के लिए विशेष रूप से व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए बैंक खाते का उपयोग करना महत्वपूर्ण है। जब व्यक्तिगत उद्यमी के चालू खाते में धन प्राप्त होता है, तो उन्हें व्यक्तिगत खाते में स्थानांतरित किया जाना चाहिए या चेकबुक का उपयोग करना चाहिए।

रिपोर्टिंग

कानून किसी व्यापारी को सख्त जवाबदेही का पालन करने के लिए बाध्य नहीं करता है। बदले में, इसका अस्तित्व कर अधिकारियों के साथ सकारात्मक संबंध की गारंटी है।

बैंकिंग प्राधिकरण के माध्यम से भुगतान दस्तावेज जारी करने की प्रक्रिया में, कानूनी बल प्राप्त करने के लिए, "राशि और भुगतान का उद्देश्य" इंगित करना महत्वपूर्ण है। किसी भी तरह से खाते से पैसे निकालने की प्रक्रियाआईपी रिपोर्ट में प्रदर्शित किया जाता है, क्योंकि यह क्रेडिट संस्थानों का विशेषाधिकार है। धनराशि की पूरी राशि केवल वर्ष/तिमाही की घोषणा में दिखाई जाती है।

वायरिंग

उद्यमी को पोस्टिंग विकल्पों में से किसी एक का उपयोग करके धन पर कार्रवाई की सही रिपोर्ट देनी चाहिए।

पहली पोस्टिंग इस तरह दिखती है:

• डी-टी के-टी ऑपरेशन।
• 84 75 व्यक्तिगत उद्यमी की आय की गणना।
• 75 50 पेआउट"।

दस्तावेजों को भरने का यह तरीका Sberbank सेटलमेंट अकाउंट से पैसे निकालने के निर्देशों के लिए सबसे उपयुक्त है।

दूसरी सही प्रविष्टि इस प्रकार है:

• डी-टी के-टी ऑपरेशन।
• 76 91 आईपी लाभ का उपार्जन।
• 76 51 व्यक्तिगत जरूरतों के लिए संवितरण।

अपने स्वयं के खर्चों को लेखांकन रिकॉर्ड में प्रवेश करने से रोकने के लिए, विश्लेषणात्मक लेखांकन में यह लिखने योग्य है कि कार्रवाई कर में परिलक्षित नहीं हुई थी। अन्यथा, कर आधार कम हो जाएगा, जिससे कर सेवा द्वारा जुर्माना लगाया जाएगा।

अवैध निकासी विकल्प

हर व्यवसायी कानून का पालन नहीं कर रहा है, खासकर जब बड़ा पैसा दांव पर लगा हो। एक महत्वपूर्ण राशि में नकदी की निकासी से खाते को अवरुद्ध कर दिया जाता है, जब तक कि धन के संचय का मुद्दा हल नहीं हो जाता। इसलिए तुरंत बड़ी रकम ट्रांसफर करने की कोशिश न करें।

एक दिवसीय फर्मों के माध्यम से पैसे निकालने, धोखेबाज व्यक्ति को जारी किए गए या चोरी के दस्तावेजों का उपयोग करने के ज्ञात मामले हैं। एक समान कंपनी के खाते में बड़ी राशि हस्तांतरित की जाती हैआईपी के पक्ष और इसे हटा दिया जाता है, और एक दिवसीय कंपनी अनिवार्य कर का भुगतान नहीं करती है।

अक्सर व्यापारी टैक्स देने से बचने के लिए पैसे निकालने के अवैध तरीकों का सहारा लेते हैं। नतीजतन, राज्य निकायों द्वारा प्रकट किए गए अवैध कार्यों को कई गुना अधिक भुगतान करना पड़ता है। अवैध निकासी पर जुर्माना या अधिक कठोर सजा दी जाती है।

नकारात्मक परिणामों को रोकने के लिए, आईपी चालू खाते से नकदी निकालने के लिए विश्वसनीय कानूनी विकल्पों का उपयोग करने की सिफारिश की जाती है। यह असुविधा नहीं होगी, केवल उपयुक्त विधि का चुनाव महत्वपूर्ण है। याद रखें कि पैसे बचाने की कोशिश में, अगर आप इस प्रक्रिया में लागू कानूनों का गंभीर उल्लंघन करते हैं, तो आप और भी बहुत कुछ खो सकते हैं।