बैंक ऋण कैसे प्राप्त करें?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

सही ऋण कैसे प्राप्त करें? यह एक सामान्य प्रश्न है। आओ हम इसे नज़दीक से देखें। आज तक, ऋण उनकी वित्तीय स्थिति में सुधार करने और कई वित्तीय समस्याओं को हल करने के सबसे सामान्य तरीकों में से एक है, और हमारे देश के नागरिकों ने इस अवसर का सक्रिय रूप से उपयोग करना शुरू कर दिया है। फिर भी, एक ऋण वित्तीय साधनों में से एक है, और आपको इस उपकरण का सही ढंग से उपयोग करने की आवश्यकता है, अन्यथा, समस्याओं को हल करने के बजाय, आप उनकी सूची में नए ऋण जोड़ सकते हैं।

पहले, क्रेडिट कार्ड के रूप में उधार देने का ऐसा तरीका बहुत आम था। इस प्रकार, लोग ऐसे कार्ड का उपयोग करके पैसे निकाल लेते हैं या कुछ वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान कर सकते हैं। हालांकि, क्रेडिट कार्ड मनी लोन पर बहुत अधिक ब्याज प्रदान करते हैं, जो बाद में नागरिकों को बहुत महंगा पड़ता है। एक क्रेडिट कार्ड बैंकिंग संगठनों की एक विज्ञापन चाल से ज्यादा कुछ नहीं है, जिसमें यह तथ्य शामिल है कि लोग इस तरह के ऋण की सुविधा के बारे में जानकारी से प्रेरित थे क्योंकि कार्ड सुविधाजनक है और हर जगह आपके साथ ले जाया जा सकता है और इस्तेमाल किया जा सकता हैयह बिना किसी प्रतिबंध के। इसलिए, बैंक से ऋण लेना, एक विशिष्ट कार्यक्रम को ध्यान में रखते हुए, जो प्रत्येक ग्राहक को व्यक्तिगत रूप से सूट करेगा, उसके लक्ष्यों और जरूरतों को ध्यान में रखते हुए, सबसे अच्छा तरीका होगा। आइए जानें कि कैसे सही तरीके से लोन लिया जाए।

ऋण की किस्में

बैंकों में व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के लिए ऋण कई कारकों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। ऋण के मुख्य प्रकार हैं:

• बिना जमानत के ऋण। ये ऋण आमतौर पर उपभोक्ता ऋण होते हैं। इसमें क्रेडिट कार्ड शामिल हैं।
• किसी भी संपत्ति की सुरक्षा पर। यह संपत्ति अचल संपत्ति हो सकती है - मकान, अपार्टमेंट, ग्रीष्मकालीन कॉटेज, भूमि भूखंड, साथ ही विभिन्न प्रकार की चल संपत्ति - वाहन, महंगे फर उत्पाद, गहने, आदि।

एक ऋण एक प्रकार का ऋण है जो गैर-बैंकिंग संस्थाओं द्वारा जारी किया जाता है, जैसे कि निवेश निधि, एमएफआई, प्यादा दुकान, साथ ही निजी निवेशक। ये संगठन और व्यक्ति ऋण समझौतों जैसे दस्तावेजों के आधार पर ऋण जारी कर सकते हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि इन संरचनाओं को क्रेडिट संस्थानों से विशेष लाइसेंस के बिना उधार देने का अधिकार नहीं है, जो केवल बैंकों के लिए उपलब्ध हैं।

कार के लिए लोन कैसे प्राप्त करें, आगे विचार करें।

सॉल्वेंसी

जो लोग ऋण लेना चाहते हैं उनके लिए सबसे महत्वपूर्ण बात उनकी भुगतान करने की क्षमता है, यानी ऐसी आय की उपलब्धता जो न केवल ऋण भुगतान का भुगतान सुनिश्चित कर सके, बल्कि बुनियादी भीव्यक्ति की महत्वपूर्ण जरूरतें। एक बैंकिंग संगठन के लिए एक ग्राहक की सॉल्वेंसी उसकी आधिकारिक आय की पुष्टि करने वाले एक दस्तावेज की उपस्थिति है। इस तरह के दस्तावेज हैं: कार्य पुस्तिका, रोजगार का प्रमाण पत्र, नियोक्ता के साथ रोजगार अनुबंध, आदि।

आधिकारिक आय के बिना, बैंक या क्रेडिट कार्ड से उपभोक्ता ऋण प्राप्त करना लगभग असंभव है, लेकिन आप एक प्रकार के ऋण का उपयोग कर सकते हैं जो संपार्श्विक प्रदान करते हैं। ऐसे में आप किसी कीमती संपत्ति के मालिक होने से कठिन परिस्थिति से बाहर निकल सकते हैं।

हालांकि, कुछ बैंकों के लिए, उनके क्लाइंट की सॉल्वेंसी की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों का एक न्यूनतम पैकेज पर्याप्त है, और यह इस तथ्य से समझाया गया है कि बैंक हमेशा अधिक लोगों को आकर्षित करने का प्रयास करते हैं जो उनकी सेवाओं का उपयोग करेंगे।

सही ऋण कैसे प्राप्त करें और क्या विचार करें?

क्रेडिट इतिहास

बैंक ऋण प्राप्त करने का एक अन्य महत्वपूर्ण बिंदु ग्राहक का क्रेडिट इतिहास है। यदि यह जानकारी सकारात्मक है, तो उधारकर्ता ऋण पर कम ब्याज दरों पर भरोसा कर सकता है, और ऋण की शर्तें उसके लिए सबसे अनुकूल होंगी।

जिन ग्राहकों का क्रेडिट इतिहास बैंक को संदिग्ध बनाता है, उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यक्ति ने अतीत में अपने ऋण ऋण का भुगतान समय पर नहीं किया है, तो उन्हें धन के प्रावधान से वंचित किया जा सकता है या उनकी राशि में काफी कमी आएगी। हालांकि, किसी भी नकारात्मक क्रेडिट इतिहास को लेने के द्वारा ठीक किया जा सकता हैकई अल्पकालिक ऋण और बिना देरी के नकद चुकाना।

कई लोग रुचि रखते हैं कि Sberbank से ऋण कैसे प्राप्त करें। हमारी सिफारिशें इस संस्था पर भी लागू होती हैं।

उधार देने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची

एक नियमित उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने के लिए, ग्राहक को केवल बैंक को दस्तावेजों का एक न्यूनतम पैकेज जमा करने की आवश्यकता होती है, जिसमें एक पासपोर्ट, एक बीमा प्रमाण पत्र और रोजगार का प्रमाण पत्र शामिल होता है। हालांकि, उधारकर्ता जितने अधिक दस्तावेज जमा करता है, उसके लिए ऋण की शर्तें उतनी ही अनुकूल होंगी, और ब्याज दरें कम होंगी।

ऐसे मामलों में जहां अचल संपत्ति जैसी मूल्यवान संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण जारी किया जाता है, बैंक को स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों के साथ-साथ यूएसआरआर से एक उद्धरण प्रदान करना आवश्यक है। इसके अलावा, तथाकथित शीर्षक दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है, जो इस तथ्य की पुष्टि कर सकते हैं कि इस संपत्ति का मालिक प्रकट हुआ है, उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति के दान या विरासत का अनुबंध, बिक्री का अनुबंध, आदि। बीटीआई से दस्तावेज, हाउस बुक से एक उद्धरण, एक भूकर पासपोर्ट, और उपयोगिता बिलों में बकाया की अनुपस्थिति के प्रमाण पत्र की आवश्यकता हो सकती है।

हर कोई नहीं जानता कि बैंक से ऋण कैसे प्राप्त करें।

ऋण के लिए आवेदन कहाँ करें?

सबसे भरोसेमंद बैंक में ऋण के लिए आवेदन करना सबसे अच्छा है। इसके बारे में जानकारी मुख्य बड़े बैंकिंग संगठनों की आधिकारिक वेबसाइटों पर निहित हो सकती है, और इसका सावधानीपूर्वक अध्ययन किया जाना चाहिए। हालांकि, ऐसे मामलों में जहां एक नागरिक को ऋण से वंचित कर दिया गया था, उसे कोशिश करने का अधिकार हैअन्य बैंकों पर लागू यदि यह घटना असफल रही, तो आप उधार देने में सहायता करने वाले दलालों की मदद ले सकते हैं। लेकिन ऐसी सेवा के लिए आपको एक निश्चित राशि का भुगतान करना होगा।

उपभोक्ता ऋण कैसे प्राप्त करें, यह अग्रिम रूप से पता लगाना महत्वपूर्ण है।

अतिरिक्त शुल्क और कमीशन

ऋण समझौता करते समय, एक बैंक ग्राहक को इसकी सामग्री को ध्यान से पढ़ना चाहिए, क्योंकि अक्सर ऐसा होता है कि जिन लोगों ने ऋण जारी किया है, वे पहले से ही अतिरिक्त कमीशन के बारे में पता लगा लेते हैं, जब उन पर कर्ज होता है।

अतिरिक्त शुल्क में शामिल हो सकते हैं:

• ऋण निधि प्रदान करने के लिए आयोग;
• चालू खाता बनाए रखने के लिए मासिक भुगतान के रूप में कमीशन;
• नकद निकासी शुल्क;
• जुर्माना और विलंब शुल्क;
• बीमा।

इसके अलावा, ऋण प्राप्त करते समय, इसकी शीघ्र चुकौती की संभावनाओं और इस घटना की शर्तों से खुद को परिचित करना आवश्यक है।

नकद ऋण कैसे प्राप्त करें यह अक्सर पूछे जाने वाला प्रश्न है।

ऋण पर ब्याज दरें

ऋण पर ब्याज पूरी तरह से अलग हो सकता है। यह दोनों बैंकिंग संगठन पर निर्भर करता है जो ऋण प्रदान करता है, और कई अन्य कारकों पर, उदाहरण के लिए, उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास पर, उस संपार्श्विक पर जो वह प्रदान कर सकता है, उधार कार्यक्रम पर, आदि। भरोसेमंद ग्राहक जो पहले ही उपयोग कर चुके हैंकिसी विशेष बैंक की सेवाओं, ऋणों पर ब्याज दरों को काफी कम किया जा सकता है।

इसके अलावा, ब्याज दरें काफी हद तक ऋण की शर्तों पर निर्भर करती हैं। उदाहरण के लिए, ऋण चुकौती अवधि जितनी लंबी होगी, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी, और इसके विपरीत।

कर्ज और ब्याज भुगतान कई प्रकार के होते हैं:

1. विभेदित भुगतान, जिसमें मासिक भुगतान शामिल है, साथ ही ऐसे ऋण पर ब्याज का घटता हिस्सा, जिसकी गणना अवशिष्ट राशि से की जाती है। इस मामले में, ऋण पूरी ऋण अवधि के दौरान कुछ किश्तों में चुकाया जाता है।
2. वार्षिकी भुगतान, जो ब्याज और मूलधन सहित समान ऋण राशि हैं।
3. केवल ब्याज का भुगतान करें।

ऋण चुकौती अनुसूची

ऋण देने के लिए एक और महत्वपूर्ण शर्त भुगतान अनुसूची है। क्लाइंट को सलाह दी जाती है कि वह इस बिंदु को ध्यान से पढ़ें, क्योंकि ऐसी स्थितियां बहुत विविध हैं। एक बहुत ही लाभदायक विकल्प ऐसा ऋण चुकौती अनुसूची है, जब ऋण की मूल राशि और उस पर कुछ ब्याज मासिक भुगतान किया जाता है। यह योजना विभेदित भुगतानों से मेल खाती है, जब उधारकर्ता ऋण की मूल राशि को समय से पहले चुका सकता है, जबकि ब्याज भुगतान को काफी कम कर सकता है।

इसके अलावा, एक बैंक ग्राहक जो ऋण समझौता करता है, उसे इस ऋण पर अधिक भुगतान के रूप में ऐसी वस्तु को ध्यान से पढ़ना चाहिए। ऐसे में आपको दूसरों द्वारा दी जाने वाली योजनाओं की तुलना करनी चाहिएबैंक, मासिक भुगतान की प्रणाली और अंततः अधिक भुगतान की जाने वाली राशि।

बंधक ऋण कैसे प्राप्त करें, इस प्रश्न का उत्तर देते समय ये सिफारिशें भी प्रासंगिक हैं।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण

ऋण केवल उस नागरिक को दिया जा सकता है जो एक निश्चित प्रकार की अचल संपत्ति का मालिक हो। यहां कुछ आयु प्रतिबंध हैं, उदाहरण के लिए, 21 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के साथ-साथ पेंशनभोगियों को अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण से वंचित किया जा सकता है। या किसी व्यक्ति को केवल उस अवधि के लिए ऋण दिया जाएगा जब तक कि वह सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच जाता। एक ऋण के तहत गिरवी रखी गई अचल संपत्ति का मालिक सक्षम होना चाहिए, और एक मादक या न्यूरोसाइकिएट्रिक डिस्पेंसरी में पंजीकृत भी नहीं होना चाहिए। इसके अलावा, बैंक सुरक्षा अधिकारी आपराधिक रिकॉर्ड के लिए उसकी जांच करेंगे।

हाल ही में, अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण जारी करने वाले व्यक्तियों द्वारा धोखाधड़ी के कई मामले सामने आए हैं। वे एक स्पष्ट योजना के अनुसार काम करते हैं, जिसमें उनके नाम पर वस्तु का पुन: पंजीकरण शामिल है। इसलिए, एक उधारकर्ता जिसे बैंकिंग संगठन से ऋण से वंचित किया गया था, ऐसे एजेंटों के साथ संपन्न लेनदेन के बारे में बहुत सावधान रहना चाहिए, दस्तावेज़ीकरण से परिचित होना चाहिए और उसे ब्याज के सभी मुद्दों पर योग्य कानूनी सहायता प्राप्त करनी चाहिए।

और नकद ऋण कैसे प्राप्त करें, इस पर कुछ और सिफारिशें।

उधार देने के उद्देश्य

क्रेडिट के लिए आवेदन करनाऋण के पीछे संगठन का हमेशा एक विशेष उद्देश्य होना चाहिए। इसका मतलब यह है कि बैंक के ग्राहक को इन फंडों की दिशा और उस प्रभाव के बारे में स्पष्ट रूप से अवगत होना चाहिए जो वह प्राप्त करना चाहता है। उदाहरण के लिए, शिक्षा के लिए ऋण प्राप्त करते समय, एक नागरिक को ज्ञान प्राप्त करने और अपने पेशेवर कौशल में सुधार करने का प्रयास करना चाहिए। यदि ऋण घर खरीदने के उद्देश्य से लिया गया है, तो बैंक ग्राहक को अचल संपत्ति पर पैसा खर्च करना होगा।

इस मामले में, आप बैंकों द्वारा दी जाने वाली विशिष्ट उधार योजनाओं पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। विभिन्न कार्यक्रम हैं - बंधक, कार ऋण, आदि, जो एक विशिष्ट जीवन समस्या को हल करने में मदद करेंगे। ऋण का उद्देश्य अनुबंध में निर्दिष्ट किया जा सकता है, और ऐसे ऋण को लक्षित ऋण कहा जाएगा।

अब आप जानते हैं कि सही तरीके से लोन कैसे प्राप्त करें।