एक क्रेडिट संस्थान की मूल अवधारणा: संकेत, प्रकार, लक्ष्य और अधिकार

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

आधुनिक अर्थव्यवस्था का एक अभिन्न अंग बैंकिंग प्रणाली है। बाजार संबंधों के विकास में इसकी भूमिका बहुत बड़ी है, क्योंकि वित्तीय संरचनाओं की मदद से राज्य के विषयों के नकदी प्रवाह का संचय और पुनर्वितरण होता है, जो अंततः राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के विकास और विकास की ओर जाता है। बैंकिंग प्रणाली क्रेडिट संगठनों का एक संयुक्त समुदाय है।

क्रेडिट संस्था क्या है?

एक वित्तीय संरचना जिसे एक आर्थिक इकाई का दर्जा प्राप्त है और जिसका उद्देश्य अपनी मुख्य गतिविधि से लाभ कमाना है, एक क्रेडिट संस्थान की अवधारणा को परिभाषित करता है। ज्यादातर मामलों में, ऐसे संस्थान कानूनी संस्थाएं हैं जिनके व्यवसाय को राज्य के वर्तमान कानून द्वारा सख्ती से नियंत्रित किया जाता है। वित्तीय संस्थानों को मान्यता प्राप्त होना चाहिए और अपनी गतिविधियों के संचालन के लिए लाइसेंस प्राप्त करना चाहिए। दूसरे शब्दों में, एक क्रेडिट संगठन की अवधारणा इस प्रकार है - लाभ कमाने के उद्देश्य से बनाई गई एक कानूनी इकाई, जो व्यावसायिक संस्थाओं के साथ संचालन और लेनदेन के कार्यान्वयन से जमा होती है, वैध औरउच्चतम प्राधिकरण द्वारा विनियमित - रूसी संघ का सेंट्रल बैंक।

क्रेडिट संस्थानों के प्रकार

हमारे देश में, बैंकिंग प्रणाली की संरचना दो स्तरों से मिलकर बनी होती है। पहला कदम रूस का सेंट्रल बैंक है। यह संस्था एक प्रमुख स्थान रखती है, क्योंकि यह देश की संपूर्ण वित्तीय होल्डिंग का मुख्य नियामक निकाय है। सेंट्रल बैंक आबादी के लिए सेवाओं के प्रावधान से संबंधित संचालन नहीं करता है, लेकिन देश के बजट के मौद्रिक विनियमन, धन जारी करने और संरचनात्मक डिवीजनों के कार्यों के समन्वय में लगा हुआ है।

सिस्टम के दूसरे स्तर पर क्रेडिट संस्थानों का कब्जा है, जिसकी अवधारणा सत्ता के पहले सोपान के विपरीत अधिक व्यापक है। क्रेडिट संस्थानों को दो प्रकारों में बांटा गया है:

• बैंक - उनके कार्यों में लाइसेंस सूची के अनुसार आर्थिक संस्थाओं और देश की आबादी के लिए वित्तीय सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला शामिल है;
• गैर-बैंक क्रेडिट कंपनियां - एक संकीर्ण प्रकार के संचालन करती हैं, जिसे लाइसेंस द्वारा भी नियंत्रित किया जाता है।

बदले में, बैंकों को सार्वभौमिक, विशिष्ट और राज्य समर्थित संस्थानों में विभाजित किया गया है।

गैर-बैंकिंग संरचनाओं में क़ीमती सामानों के संग्रह से जुड़ी निपटान, जमा और क्रेडिट कंपनियां और संगठन शामिल हैं।

बैंकिंग संस्थान

एक क्रेडिट संस्थान और एक बैंक की अवधारणाएं समान हैं, क्योंकि बैंक एक वित्तीय संरचना की किस्मों में से एक है। क्या हैं इस संस्था की खासियत? किस प्रकारलेन-देन को बैंक बनाने का अधिकार है?

एक क्रेडिट संस्थान की अवधारणा और विशेषताएं जो बैंकिंग गतिविधियों के संचालन को निर्धारित करती हैं:

• एक बैंक केवल कानूनी आवश्यकताओं और नियमों के अनुसार स्थापित एक कानूनी इकाई हो सकता है;
• इस संस्थान को मान्यता प्राप्त होना चाहिए और बैंकिंग संचालन करने के लिए लाइसेंस प्राप्त करना चाहिए, जिसका प्रकार संबंधित सूची में दर्शाया गया है;
• एक बैंकिंग संगठन के पास व्यापार, निर्माण, बीमा और इसी तरह की अन्य गतिविधियों को करने का अधिकार नहीं है।

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, बैंक जनसंख्या सहित देश की सभी आर्थिक संस्थाओं को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में विशेषज्ञ हैं। इस तरह के लेन-देन के मुख्य प्रकारों में शामिल हैं:

• कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों दोनों के लिए चालू खाते खोलना, उनका रखरखाव करना;
• उपरोक्त संस्थाओं के जमा और जमा में नकदी प्रवाह को आकर्षित करना;
• संस्था की ओर से और इसके खर्च पर आकर्षित संपत्तियों की नियुक्ति;
• निपटान और नकद संचालन, क़ीमती सामानों का संग्रह;
• मुद्रा, फैक्टरिंग, लीजिंग संचालन, प्रतिभूतियों और कीमती धातुओं के साथ लेनदेन;
• बैंक गारंटी जारी करना।

गैर-बैंक ऋण संरचना, प्रकार और अंतर

एक गैर-बैंकिंग क्रेडिट संगठन की अवधारणा को एक वित्तीय संस्थान के रूप में परिभाषित किया गया है जिसे स्थापित नियमों और एक वैध लाइसेंस के अनुसार बैंकिंग लेनदेन और संचालन की केवल एक संकीर्ण सीमा को पूरा करने का अधिकार है। मुख्य अंतर हैतथ्य यह है कि ऐसी कंपनियों के पास केवल कानूनी संस्थाओं के साथ काम करने और निम्नलिखित प्रकार की सेवाएं प्रदान करने का अधिकार है:

• कानूनी संस्थाओं के वित्तीय प्रवाह का आकर्षण और प्लेसमेंट;
• की ओर से आंतरिक और बाहरी बस्तियों का कार्यान्वयन;
• विदेशी मुद्रा लेनदेन की अनुमति केवल कैशलेस रूप में है;
• बैंक गारंटी जारी करना;
• नकदी और अन्य कीमती सामानों का संग्रह;
• सलाहकार सेवाओं का प्रावधान।

गैर-बैंक ऋण संस्थानों की अवधारणा और प्रकार इस प्रकार हैं:

• निपटान संरचनाएं कानूनी संस्थाओं के चालू खाते खोलने और बनाए रखने, उनकी ओर से निपटान करने, राज्य प्रतिभूतियों में वित्त रखने में लगी हुई हैं;
• जमा और क्रेडिट कंपनियां कानूनी संस्थाओं की वित्तीय संपत्तियों को आकर्षित करने और रखने, बैंक गारंटी जारी करने, गैर-नकद विदेशी मुद्रा लेनदेन से संबंधित संचालन करती हैं;
• संग्रह संगठन केवल नकदी प्रवाह, प्रतिभूतियों, निपटान और भुगतान दस्तावेजों के संग्रह में लगे हुए हैं।

ऋण संस्थानों के लक्ष्य, कार्य

वित्तीय संरचना बनाने का मुख्य उद्देश्य, वास्तव में, देश की अधिकांश आर्थिक संस्थाएं, गतिविधियों से लाभ कमाना है। अंतिम परिणाम प्राप्त करने के लिए, क्रेडिट संस्थान निम्नलिखित कार्य करते हैं:

• निपटान और भुगतान के प्रावधान के माध्यम से कानूनी संस्थाओं और देश की आबादी के नकदी प्रवाह की आवाजाही का कार्यान्वयनसेवाएं;
• जमाओं के लिए वित्त आकर्षित करके जनसंख्या के धन को बचाने, जमा करने और बढ़ाने के लिए अनुकूल परिस्थितियों का निर्माण;
• ऋण और ऋण के प्रावधान के माध्यम से कानूनी संस्थाओं, साथ ही वित्तीय संसाधनों में व्यक्तियों की जरूरतों को प्रदान करना।

निष्कर्ष

निष्कर्ष में, आइए उपरोक्त सभी को संक्षेप में प्रस्तुत करें। सामान्य तौर पर, क्रेडिट संगठनों की अवधारणा यह है कि उनकी गतिविधियों का उद्देश्य उन कार्यों को लागू करना है जो अंततः देश और विदेश में आर्थिक संबंधों के विकास और विकास की ओर ले जाते हैं, जिससे जनसंख्या के कल्याण में सुधार होता है।