2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
किसी भी देश की वित्तीय प्रणाली का एक प्रमुख तत्व होता है - वित्तीय संस्थान। ये ऐसे संस्थान हैं जो इसके लिए विभिन्न वित्तीय साधनों का उपयोग करते हुए धन के हस्तांतरण, उधार देने, निवेश करने, धन उधार लेने में लगे हुए हैं।
लक्ष्य और उद्देश्य
एक वित्तीय संस्थान का मुख्य कार्य बचतकर्ताओं से उधारकर्ताओं को धन के कुशल हस्तांतरण को व्यवस्थित करना है। यानी सभी लेन-देन उनके बीच किए जाते हैं जिनके पास पैसा है और जिन्हें इसकी जरूरत है। वित्तीय संस्थानों के उद्देश्य हैं:
- वित्तीय संसाधनों को बचाएं;
- उधारकर्ताओं के साथ मध्यस्थता;
- वित्तीय परिवर्तन करें;
- जोखिम हस्तांतरण;
- विदेशी मुद्रा लेनदेन व्यवस्थित करें;
- तरलता को बढ़ावा देना;
- कंपनियों के कानूनी रूपों को बदलने के लिए संचालन व्यवस्थित करें।
आइए प्रत्येक लक्ष्य को अधिक विस्तार से देखें।
क्या फायदा है?
वित्तीय संस्थाएं वे संस्थाएं होती हैं जिनका काम पैसा जमा करना होता हैबाद में तर्कसंगत रूप से उपयोग किया जाएगा। धन संचय करने का यह तरीका अधिक लाभदायक और सुरक्षित है।
मध्यस्थता वित्तीय संस्थानों का मुख्य कार्य है, क्योंकि न केवल धन का संचय महत्वपूर्ण है, बल्कि भविष्य में उनका तर्कसंगत उपयोग भी है। यह पता चला है कि वित्तीय संस्थान बचतकर्ता और उधारकर्ता के बीच मध्यस्थ हैं, और बाद में प्राप्त धन की वापसी से संबंधित कुछ दायित्वों के तहत धन लेता है। वित्तीय मध्यस्थता के कई लाभ हैं:
- सभी बचतकर्ता स्वयं वित्तीय लेनदेन से नहीं निपट सकते हैं और वास्तव में लाभदायक निर्णय ले सकते हैं।
- वित्तीय कंपनियों की ओर मुड़कर, उपभोक्ता अपना समय, प्रयास, तंत्रिका बचाता है और मुख्य व्यवसाय कर सकता है।
- प्राप्त धन अधिक कुशलता से काम करता है।
- वित्तीय मध्यस्थों के लिए धन्यवाद, बड़ी मात्रा में पैसा जमा करना संभव है जो लाभदायक परियोजनाओं में निवेश किया जाता है जो संभावित रूप से बड़े निवेशकों के लिए दिलचस्प हैं।
मुख्य बात संचालन की सफाई है
वित्तीय संस्थान अल्पकालिक मौद्रिक संपत्ति को दीर्घकालिक बनाने का अवसर हैं। इस मामले में, कई बिंदु महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं:
- अल्पकालिक निवेशकों के साथ गणना सावधानी से की जानी चाहिए ताकि ली गई सभी धनराशि समय पर वापस आ जाए;
- जब बहुत अधिक जमाकर्ता होंगे, नकदी की मात्रा में उतार-चढ़ाव समाप्त हो जाएगा।
ऐसे संगठनों पर आवेदन करना इसलिए फायदेमंद है किकोई भी वित्तीय लेनदेन स्वाभाविक रूप से जोखिम भरा होता है, और इसलिए हर कोई जोखिम से बचना चाहता है और सही निर्णय लेना चाहता है।
मुद्रा लेनदेन
वित्तीय संस्थानों की गतिविधि का उद्देश्य, अन्य बातों के अलावा, विदेशी मुद्रा लेनदेन करना है, जिसमें कई कंपनियां शामिल हैं, विशेष रूप से वे जो अंतरराष्ट्रीय बाजार में प्रवेश करने की योजना बना रही हैं। विदेशी मुद्रा लेनदेन संयुक्त उद्यमों के लिए रुचिकर हैं जो विदेशी निवेशकों को खोजने या विदेशी प्रतिनिधि कार्यालय खोलने में मदद करते हैं।
वित्तीय बाजार में काम करने वाली कोई भी कंपनी फंड के लिए संबंधित संस्थानों पर लागू होती है। और इस प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण भूमिका निधियों के बीमा रिजर्व के निर्माण द्वारा निभाई जाती है जिसका उपयोग कठिन परिस्थितियों में किया जा सकता है, उदाहरण के लिए देय खातों के साथ। ऐसी समस्याओं से खुद का बीमा कराने के लिए वित्तीय संस्थानों की जरूरत होती है, जिनकी भूमिका अधिक होती है।
प्रकार और विशेषताएं
वित्तीय संस्थान कई प्रकार के होते हैं:
- वाणिज्यिक बैंक;
- गैर-बैंक वित्तीय संस्थान;
- निवेश संस्थान।
सभी प्रकार के वित्तीय संस्थान अपनी गतिविधियों का संचालन मुफ्त फंड जमा करने और बाद में देश की अर्थव्यवस्था में निवेश करने पर जोर देते हैं। लेकिन, दूसरी ओर, प्रत्येक वित्तीय संस्थान अपने तरीके से काम करता है।
बैंक
मुख्य निवेश क्षमता बैंकिंग प्रणाली के संस्थानों में केंद्रित है, जिनकी क्षमताएंअसाधारण हैं। यह बैंकों में है कि वित्तीय संसाधन जमा होते हैं, जो बाद में उन क्षेत्रों और उद्योगों को वितरित किए जाते हैं जो सबसे अधिक गतिशील रूप से विकसित हो रहे हैं। आधुनिक बैंकिंग प्रणाली के केंद्र में वाणिज्यिक बैंक हैं जो वित्तीय बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में परिचालन करते हैं। लेकिन मुख्य वित्तीय संस्थानों के रूप में बैंकिंग सेवाओं की विशेषज्ञता के साथ, निवेश बैंक लोकप्रिय हो गए हैं, जो टिकाऊ पूंजी जुटाने और शेयरों, प्रतिभूतियों, साथ ही लंबी अवधि के उधार जारी करने और रखने के माध्यम से धन उपलब्ध कराने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
सभी निवेश बैंक दो प्रकारों में विभाजित हैं - पहला व्यापार और प्रतिभूतियों की नियुक्ति के क्षेत्र में सेवाएं प्रदान करता है, दूसरा ऋण जारी करने (दीर्घकालिक और मध्यम अवधि) पर केंद्रित है। पहले प्रकार के बैंक इंग्लैंड, कनाडा, यूएसए, ऑस्ट्रेलिया में लोकप्रिय हैं, और वे जनता, संगठनों से जमा स्वीकार नहीं कर सकते हैं। दूसरे प्रकार के निवेश बैंक पश्चिमी यूरोप में आम हैं। वे विभिन्न परियोजनाओं को लागू करने, अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों को उधार देने में लगे हुए हैं।
कोई कम आम वित्तीय संस्थान जैसे बंधक बैंक नहीं हैं। इनका कार्य भूमि और भवनों को गिरवी रखकर दीर्घावधि के आधार पर धन को आकर्षित करने और रखने से संबंधित ऋण संचालन करना होता है। बंधक बैंक उन निधियों का उपयोग करते हैं जो बांड, बंधक बांड जारी करने के परिणामस्वरूप जुटाई जाती हैं।
गैर-बैंक संगठन
गैर-बैंक वित्तीय और ऋण संस्थानमोहरे की दुकानें, क्रेडिट पार्टनरशिप, क्रेडिट यूनियन, पेंशन फंड और बीमा कंपनियां हैं। आइए प्रत्येक प्रजाति की विशेषताओं का कुछ शब्दों में वर्णन करें:
- प्याने की दुकान चल संपत्ति की जमानत पर ऋण जारी करती है, राज्य, नगरपालिका, निजी और मिश्रित हो सकती है। मोहरे की दुकान ग्राहक के साथ ऋण समझौते के बिना और संपार्श्विक के बिना काम करती है।
- क्रेडिट साझेदारी उनके सदस्यों के लिए क्रेडिट और निपटान सेवाओं के लिए डिज़ाइन की गई है, और शेयरों की खरीद और अनिवार्य बीमा प्रीमियम के भुगतान से प्राप्त धन को पूंजी माना जाता है।
- क्रेडिट यूनियन विशेष सहकारी समितियां हैं जो व्यक्तियों द्वारा एकत्रित की जाती हैं। वे जमा को आकर्षित करने, लेखा परीक्षा और परामर्श सेवाओं द्वारा सुरक्षित ऋण प्रदान करने में शामिल हो सकते हैं।
- बीमा कंपनियां बीमा पॉलिसियां बेचती हैं, और इसके लिए प्राप्त धन को सरकारी या कॉर्पोरेट प्रतिभूतियों में रखा जाता है।
- निजी पेंशन फंड स्वतंत्र कंपनियां हैं जिनके संसाधन कर्मचारियों से नियमित योगदान, फर्मों से कटौती है।
एक अलग समूह में निवेश वित्तीय संस्थान हैं जो अन्य गतिविधियों के बिना प्रतिभूति बाजार में काम करते हैं।
समस्याएं और संभावनाएं
वित्तीय व्यवस्था किसी भी देश की अर्थव्यवस्था के विकास का आधार होती है। वे न केवल किसी को किसी विशेष राज्य के निवेश के माहौल का न्याय करने की अनुमति देते हैं, बल्कि किसी को इसे आकार देने की अनुमति देते हैं और इस तरह इसकी गुणवत्ता के लिए जिम्मेदार होते हैं। आज वित्त पोषण के प्रभावी तरीकों को विकसित करने की आवश्यकता हैउद्यम। लेकिन रूस में वित्तीय संकट के कारण, वित्तीय संस्थानों में विश्वास इतना अधिक नहीं है, और बैंकिंग प्रणाली स्वयं तकनीकी रूप से बहुत उन्नत नहीं है। यदि अर्थव्यवस्था बढ़ती है तो वित्तीय संस्थानों के आधुनिक विकास की कुछ संभावनाएं हैं, लेकिन इसके लिए निवेश को आकर्षित करते हुए अचल संपत्तियों का विकास और आधुनिकीकरण करना आवश्यक है।
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