कार के लिए कार लोन कहाँ और कैसे प्राप्त करें?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-17 18:52

हर कोई जो कार खरीदना चाहता है, उसके पास ऐसी खरीदारी के लिए भुगतान करने के लिए तुरंत पैसे नहीं होंगे। इसलिए, कार लोन आज आपकी खुद की कार खरीदने का एक बहुत ही लोकप्रिय और किफायती तरीका है।

कार लोन की विशेषताएं क्या हैं

कार ऋण कार खरीदने के लिए लक्षित ऋण है। आप बैंक से कार ऋण इस शर्त पर प्राप्त कर सकते हैं कि कार बैंक संपार्श्विक के रूप में काम करेगी। इसके आधार पर, बैंक जोखिम कम करता है और ऋण पर कम ब्याज लेता है।

एक नियम के रूप में, कार ऋण पर दर नकद ऋण की तुलना में कम है। लेकिन ऋण का भुगतान न करने की स्थिति में, कार को बैंक द्वारा जब्त कर लिया जाता है और ऋण चुकाने के लिए बेच दिया जाता है।

अक्सर, बैंक को CASCO कार्यक्रम के तहत कार का बीमा करने के लिए उधारकर्ता की आवश्यकता होती है। दुर्घटना में कार चोरी या क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में, बैंक को बीमा प्राप्त होगा। कार मालिक को हर साल बीमा का नवीनीकरण कराना होगा, नहीं तो बैंक कर्ज लेने वाले पर जुर्माना लगाएगा।

कार लोन चुकाने से पहले कार का पासपोर्ट बैंक में होना चाहिए। यदि आपको इसकी आवश्यकता है, तो आपको बैंक से संपर्क करना होगा और इसके साथ समस्या का समाधान करना होगाइसे कैसे प्राप्त करें और इसे कब वापस करना होगा।

मुझे कार लोन कहां मिल सकता है?

रूस में कई अलग-अलग बैंक हैं। लेकिन 2014 के बाद, बड़ी संख्या में वित्तीय और क्रेडिट संगठनों ने कारों की खरीद के लिए ऋण जारी करना बंद कर दिया, उन्हें सरल शर्तों के साथ उपभोक्ता ऋण के साथ बदल दिया।

आप देख सकते हैं कि कुछ रेटेड बैंकिंग संस्थान 2017 में इस तरह के लक्षित ऋण की पेशकश करते हैं। ज्यादातर मामलों में, ऑटो ऋण पर ब्याज दरें उपभोक्ता ऋण के समान ही होती हैं। हालांकि पहले यह अंतर काफी ध्यान देने योग्य था।

बैंक का नाम	% अप्रैल	ऋण राशि, रगड़	जारी करने की तारीख	किस कारों के लिए		किस अवधि के दौरान जारी किया जाता है	डाउन पेमेंट, कार की कीमत का%
				नया	इस्तेमाल किया
"ईस्टर्न बैंक"	19	100 हजार रूबल - 10 मिलियन रूबल	1 से 5 साल	+	+	तुरंत	-
"नॉक्सबैंक"	12	100 हजार रूबल - 10 मिलियन रूबल	3 से 10 साल की उम्र	+	+	एक सप्ताह के भीतर	-
"अल्फ़ा-बैंक"	12, 5	100 हजार रूबल - 5.6 मिलियन रूबल	1 से 6 साल की उम्र	+	+		10 से
"वीटीबी 24"	17, 9	150 हजार रूबल - 1 मिलियन रूबल	1 से 7 साल की उम्र	+	+		20
रायफेनबैंक	6, 4-14	50 हजार रूबल - 3 मिलियन रूबल	1 से 5 साल	+	+	एक कार्यदिवस के भीतर	15 से 40 तक
रॉसेलखोजबैंक	17, 5	3 मिलियन रूबल तक	5 साल तक	+	+	4 दिनों तक	15 से
सर्बैंक	11, 5	10 मिलियन रूबल तक	6 साल तक	+	+		-

सबसे आकर्षक स्थितियां "नॉक्सबैंक" द्वारा पेश की जाती हैं। लेकिन केवल वोल्गोग्राड क्षेत्र के निवासी ही इस बैंक में कार ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

"अल्फ़ा-बैंक" भी काफी आकर्षक ऋण देने की शर्तें प्रदान करता है। यहां आप CASCO बीमा से बाहर निकल सकते हैं। यदि आपको इस बैंक के माध्यम से वेतन नहीं मिलता है, तोआपको प्रति वर्ष 15.5% की दर से कार ऋण जारी किया जाएगा।

वीटीबी 24 की शर्तें उधारकर्ता के लिए दरों और आवश्यकताओं के मामले में सबसे संतुलित हैं। लेकिन इस बैंक में खरीदी गई कार की कुल लागत का 20% डाउन पेमेंट देना आवश्यक है।

Raiffeisenbank से कार ऋण प्रमुख रूसी शहरों में रहने वाले उच्च आय वाले उधारकर्ताओं के लिए आदर्श हैं।

Sberbank में कार ऋण कैसे प्राप्त करें, इसके बारे में बोलते हुए, इस बैंक की अनुकूल परिस्थितियों पर भी ध्यान देना आवश्यक है। यहां ब्याज दर सबसे कम में से एक है। रूस के लगभग हर नागरिक को यहां कार ऋण मिल सकता है।

यदि आपको Sberbank में वेतन मिलता है, तो बैंक 2 घंटे के भीतर ऐसा ऋण जारी करने का निर्णय करेगा। यदि ग्राहक के पास कार की लागत का 30% प्रारंभिक भुगतान करने का अवसर है, तो बैंक को आय प्रमाण पत्र, रोजगार रिकॉर्ड की एक प्रति और गारंटरों की उपस्थिति की आवश्यकता नहीं होगी।

एक Sberbank कार ऋण का एक बड़ा प्लस यह है कि CASCO बीमा की राशि को ऋण राशि में शामिल किया जा सकता है।

बिना डाउन पेमेंट के कार ऋण प्राप्त करने का अवसर दें "वोस्टोचन बैंक", "नॉक्सबैंक" और सेर्बैंक।

यदि आप घरेलू कार की खरीद के लिए लक्षित ऋण प्राप्त करने का निर्णय लेते हैं, तो ऐसी खरीद के लिए राज्य सहायता प्रदान की जाती है, जो उधारकर्ता के लिए बहुत फायदेमंद है।

कार लोन कैसे प्राप्त करें?

कार ऋण प्राप्त करना शामिल हैनिम्नलिखित कदम:

• दस्तावेज तैयार करना और ऋण के लिए आवेदन तैयार करना;
• एक निश्चित राशि के लिए बैंक द्वारा ऋण जारी करने का निर्णय;
• शोरूम में कार चुनना, बिक्री अनुबंध पर हस्ताक्षर करना, डाउन पेमेंट करना (यदि कोई हो);
• ऋण समझौते पर हस्ताक्षर;
• कास्को बीमा;
• कार डीलर को कार की लागत का बैंक द्वारा भुगतान;

उसके बाद, नागरिक कार उठा सकते हैं और इसे पंजीकृत कर सकते हैं।

कार ऋण प्राप्त करने से पहले, आपको बैंक से दस्तावेजों की पूरी सूची मांगनी होगी। वित्तीय और क्रेडिट संगठन अतिरिक्त कागजी कार्रवाई या जानकारी का अनुरोध कर सकते हैं।

महत्वपूर्ण क्षण

कार ऋण सबसे पहले बैंक शाखा में प्राप्त किया जा सकता है। दूसरा विकल्प कार डीलरशिप है, जहां एक निश्चित बैंक का प्रतिनिधि कार्यालय स्थित हो सकता है।

कर्ज लेने वाले को खुद तय करना चाहिए कि कार लोन कहां से मिलेगा। यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि व्यक्तिगत रूप से आपके लिए कौन सी उधार की शर्तें और कौन सा बैंक सबसे अधिक लाभदायक और सुविधाजनक होगा। सावधान रहें कि सैलून ऋण लेकर आवेगपूर्ण खरीदारी न करें। वहाँ प्रतिशत बैंक शाखा की तुलना में अधिक हो सकता है।

कार ऋण के नुकसान

एक कार ऋण उधारकर्ता पर कुछ दायित्वों को लागू करता है और इसके नकारात्मक पक्ष हैं:

• कैश में कार खरीदने की तुलना में कार की कीमत में काफी वृद्धि हुई है।
• हर महीने कर्ज चुकाना जरूरी है। पहलेऋण कैसे प्राप्त करें, आपको अपनी वित्तीय क्षमताओं की गणना करनी चाहिए।
• जब तक कर्ज नहीं चुकाया जाता, कार एक बैंक गिरवी है, और इसे बैंक की अनुमति से ही बेचा या दान किया जा सकता है।
• एक नियम के रूप में, कार ऋण के लिए आवेदन करते समय, CASCO बीमा का भुगतान हमेशा आवश्यक होता है, और यह एक महत्वपूर्ण राशि है। अक्सर, बैंक स्वयं बीमा कंपनी चुनता है, और बीमा की राशि अन्य बीमा कंपनियों की तुलना में अधिक हो सकती है।
• अगर कार का एक्सीडेंट हो जाता है, तो भुगतान की गई बीमा राशि की राशि बैंक को भेज दी जाती है, और मालिक इन पैसों के लिए कार की मरम्मत नहीं कर पाएगा।

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएं

प्रत्येक बैंक ऋण प्राप्त करने के लिए अपनी शर्तों को सामने रखता है। लेकिन आप आमतौर पर कार लोन प्राप्त कर सकते हैं यदि आप निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करते हैं:

• उधारकर्ता के पास रूसी नागरिकता है;
• कार ऋण प्राप्त करने वाले नागरिक की आयु 23-65 वर्ष के बीच होनी चाहिए;
• रूसी क्षेत्र में एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कार्य अनुभव।

इसके अतिरिक्त, क्रेडिट संस्थानों को कई फोन नंबर (कार्य, व्यक्तिगत, परिचितों के फोन नंबर) की आवश्यकता होती है।

यूज्ड कार के लिए लोन कैसे प्राप्त करें?

पुरानी कारें नई कारों की तुलना में सस्ती हैं और नई जितनी अच्छी हो सकती हैं। पुरानी कार के लिए कार ऋण कैसे प्राप्त करें, इस पर विचार करें।

आमतौर पर, बैंक पुरानी कारों के लिए निम्नलिखित शर्तें निर्धारित करते हैं:

पैरामीटर	विदेशी के लिएकारें	घरेलू कारों के लिए
उम्र	10 साल से ज्यादा पुराना नहीं	5 साल से ज्यादा पुराना नहीं
ऋण राशि	आमतौर पर बैंक द्वारा 500 हजार रूबल की राशि में निर्धारित किया जाता है। 1.5 मिलियन रूबल तक	समान
मशीन का वजन	3.5 टन तक	समान
माइलेज	100 हजार किमी तक	50 हजार किमी तक

CASCO नीति जारी करना अनिवार्य है।

यूज्ड कार लोन लेने वाले को विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए:

• 21 से ऊपर हो;
• एक से अधिक कैलेंडर वर्ष का कुल कार्य अनुभव है;
• इस समय संगठन में काम करने का अनुभव छह महीने से अधिक है, और कुछ बैंकों के लिए 3-4 महीने पर्याप्त हैं;
• रूस का नागरिक बनें और उस शहर में निवास की अनुमति प्राप्त करें जहां वह कार ऋण लेता है;
• एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास है।

ड्राइविंग अनुभव वाले ड्राइवरों के लिए कार लोन आसान है। बैंक युवाओं और सेवानिवृत्ति की आयु के लोगों को इस तरह के ऋण जारी करने से हिचक रहे हैं।

नई और पुरानी दोनों कारों के लिए ऋण बैंक शाखा या कार डीलरशिप पर प्राप्त किया जा सकता है। जिस बैंक से आपको वेतन मिलता है, उस बैंक में ऐसा करना सबसे अधिक फायदेमंद होता है। उदाहरण के लिए, जिन नागरिकों के पास अल्फा-बैंक में वेतन कार्ड हैं, वे 12.5% प्रति वर्ष की दर से कार ऋण प्राप्त कर सकते हैं, और इसके लिएसामान्य परिस्थितियों में दर 16% होगी।

यूज्ड कार लोन प्रक्रिया

एक पुरानी कार के लिए कार ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको निम्न पथ का अनुसरण करने की आवश्यकता है।

एक क्रेडिट संस्थान चुनें, विभिन्न बैंकों के प्रस्तावों, उनके कार्यक्रमों, ब्याज दरों और ऋण शर्तों की तुलना करें। कार ऋण कैसे प्राप्त करें, इस बारे में सोचते समय, आपको यह स्पष्ट करना होगा कि आपके क्षेत्र में बैंक का कोई प्रतिनिधि कार्यालय है या नहीं। अच्छी प्रतिष्ठा वाले विश्वसनीय बैंकों को वरीयता दी जानी चाहिए।

बैंक में या इंटरनेट के माध्यम से व्यक्तिगत यात्रा के साथ आवेदन दाखिल करना संभव है।

आपके पास निम्नलिखित दस्तावेज होने चाहिए:

• पासपोर्ट;
• काम से आय का प्रमाण पत्र;
• ड्राइविंग लाइसेंस;
• कार्यपुस्तिका की प्रति।

अगला, बैंक आवेदन पर विचार करता है। आवेदन के अनुमोदन के बाद, यदि आवश्यक हो, तो उधारकर्ता को कार खोजने के लिए 1 से 3 महीने की अवधि दी जाती है।

उसके बाद, कार के विक्रेता के साथ बिक्री का अनुबंध तैयार किया जाता है। CASCO जारी करना भी अनिवार्य है। इससे उधारकर्ता का बैंक भुगतान बढ़ जाता है।

प्रारंभिक भुगतान बैंक खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है, जहां से पैसा कार डीलरशिप को हस्तांतरित किया जाता है। औसत शुल्क आमतौर पर खरीद मूल्य का 20% होता है।

ऋण समझौते के डिजाइन पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए। हस्ताक्षरित दस्तावेज़ का अच्छी तरह से अध्ययन किया जाना चाहिए। आपको निम्नलिखित बारीकियों पर ध्यान देने की आवश्यकता है:

• ब्याज दर का अंतिम मूल्य।ऐसा होता है कि वे एक का विज्ञापन करते हैं, लेकिन वास्तव में एक बड़ा विज्ञापन प्रदान करते हैं।
• वित्तीय लेनदेन के लिए कमीशन भुगतान की उपस्थिति (जिसे छिपा हुआ भी कहा जाता है)।
• ऋण चुकौती विकल्प क्या हैं।

कार के लिए कार लोन प्राप्त करने और उसे खरीदने के बाद, यह केवल ट्रैफिक पुलिस के पास पंजीकरण करने के लिए रह जाता है। उसके बाद, आप कार के पूर्ण मालिक बन जाते हैं।

यूज्ड कार खरीदने के अच्छे टिप्स

शोरूम में पुरानी कार खरीदें। तो आप खराब या चोरी हुई कार खरीदने से बच सकते हैं। इसके अलावा, कार डीलरशिप अक्सर पुरानी कारों की बिक्री के लिए प्रचार का आयोजन करते हैं।

यदि खरीदारी के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है, तो कार ऋण के बजाय उपभोक्ता ऋण को प्राथमिकता देना बेहतर है।

ऋण दलाल जैसे विशेषज्ञ भी होते हैं। वे जानते हैं कि अधिक अनुकूल शर्तों पर कार ऋण कैसे प्राप्त करें। ब्रोकर आपको सबसे इष्टतम ऋण कार्यक्रम चुनने में मदद करेंगे।

बैड क्रेडिट के साथ कार लोन प्राप्त करना

यदि आपने अतीत में अन्य ऋणों का भुगतान करने में देरी की है, तो सबसे अधिक संभावना है कि यह आपकी क्रेडिट प्रतिष्ठा को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा।

इससे पहले कि आप खराब क्रेडिट के साथ कार लोन प्राप्त कर सकें, आपको मदद के लिए क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करना चाहिए। यदि यह इंगित करता है कि आपके पास देरी है, तो आपको उन्हें तत्काल भुगतान करने की आवश्यकता है। अगर देरी के बारे में कोई गलत जानकारी दी गई है, तो इस समस्या के समाधान के लिए आपको बैंक से संपर्क करना चाहिए.

तोअपने क्रेडिट इतिहास में सुधार करें, आप कई छोटे ऋण ले सकते हैं और उन्हें समय पर और पूर्ण रूप से चुका सकते हैं।

आप अभी भी छोटे या नए खुले वित्तीय और क्रेडिट संगठनों के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऐसे संस्थान ग्राहकों की तलाश कर रहे हैं और उधारकर्ताओं के लिए बहुत कठोर शर्तें निर्धारित करने के लिए सहमत नहीं हैं।

एक अन्य विकल्प माइक्रोफाइनेंस संस्थानों, प्यादाशॉप या वित्तीय कंपनियों से ऋण के लिए आवेदन करना है जिसके लिए ग्राहक का क्रेडिट इतिहास महत्वपूर्ण नहीं है। लेकिन ऐसे संगठनों में ब्याज दरें बैंकों की तुलना में बहुत अधिक होती हैं।

उधारकर्ता की प्रतिष्ठा कैसे सुधारें

यदि आप निम्न तरीकों से ऋणात्मक क्रेडिट इतिहास रखते हैं तो आप कार ऋण प्राप्त करने की संभावना को बढ़ा सकते हैं:

• एक उत्कृष्ट क्रेडिट रिकॉर्ड के साथ एक गारंटर खोजें;
• बैंक को उच्च आय या महंगी क़ीमती सामान रखने का प्रमाण पत्र जमा करें;
• जमानत प्रदान करें;
• खरीदी गई कार की कीमत का 50% अग्रिम भुगतान करें।

इंटरनेट के माध्यम से कार ऋण प्राप्त करना

आज लगभग कोई भी बैंक इंटरनेट के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन करने की पेशकश करता है। ऐसा करने के लिए, एक विशेष रूप में, आपको अपना व्यक्तिगत डेटा, ऋण राशि और अन्य जानकारी निर्दिष्ट करनी होगी।

उसके बाद, बैंक आपको ऋण जारी करने की संभावना पर प्रारंभिक राय जारी करेगा। लेकिन आपको अभी भी दस्तावेजों के आवश्यक पैकेज प्रदान करने और अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए व्यक्तिगत रूप से बैंक आना होगा।

कार लोन - लें या नहीं?

उकार लोन के कई नुकसान हैं, लेकिन इसके सकारात्मक पहलू भी हैं। बैंकों के सभी संभावित प्रस्तावों, उनके ऋण कार्यक्रमों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना, कार ऋणों के लिए अधिक भुगतान और अन्य अनिवार्य लागतों की गणना करना और एक साधारण उपभोक्ता ऋण के लिए अधिक भुगतान के साथ उनकी तुलना करना आवश्यक है। घरेलू कार खरीदते समय आपको राज्य के समर्थन की संभावना को भी ध्यान में रखना होगा।

विभिन्न बैंकों से ऋण की बारीकियों और शर्तों के इस समुद्र को समझने के लिए, पेशेवर ऋण दलालों की मदद लेने से न डरें।

अपने क्रेडिट स्कोर का ध्यान रखें। आखिरकार, अगर यह बुरा है, तो कार के लिए ऋण प्राप्त करना और भी मुश्किल हो जाएगा।

कार ऋण नई और पुरानी दोनों कारों के लिए प्रदान किया जा सकता है। पुरानी कार को कार डीलरशिप में खरीदना बेहतर है, क्योंकि इसकी गारंटी है कि यह चोरी या टूटा नहीं जाएगा।