निवेश जमा: आय समीक्षा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-17 18:52

कई लोग आदतन बैंकिंग संस्थानों में जमा राशि पर पैसा रखते हैं। अपने अस्तित्व के लंबे वर्षों में, इस उपकरण ने पैसे की सुरक्षा सुनिश्चित करने में अपनी विश्वसनीयता साबित की है, और इसके अलावा, इसे किसी भी बैंक में मिनटों में खोला जा सकता है।

लेकिन स्पष्ट लाभों के बावजूद, जमा में एक खामी है - कम ब्याज दर। ज्यादातर मामलों में, संचित ब्याज के साथ मुद्रास्फीति को कवर करना भी असंभव है; एक जमा आपको केवल अपने स्वयं के धन को बचाने की अनुमति देता है, लेकिन उन्हें नहीं बढ़ाता है। यह माइनस जमाकर्ताओं को बिल्कुल भी खुश नहीं करता है और उन्हें अधिक लाभदायक बैंकिंग साधनों की तलाश करने के लिए मजबूर करता है। उनमें से एक निवेश जमा है।

अवधारणा

निवेश जमा एक जमा है, जिसकी राशि को दो भागों में बांटा गया है:

• सामान्य जमा है।
• अतिरिक्त - इस हिस्से के फंड को म्यूचुअल फंड (म्यूचुअल फंड) में निवेश किया जाएगा।

निवेश निधि में निवेश किया गया धन बैंकों द्वारा शेयर बाजार में खेलने के लिए उपयोग किया जाता है, जहां विभिन्न उद्यमों के शेयर खरीदे जाते हैं।

आपको व्यक्तिगत निवेश खाते (IIA) और निवेश जमा के बीच के अंतर को समझना चाहिए। IIS एक निवेश है जिसे एक ग्राहक स्वतंत्र रूप से प्रबंधित कर सकता है (उदाहरण के लिए, प्रसिद्ध बैंकिंग संगठन Sberbank। वहां जारी एक निवेश जमा में प्रशिक्षण पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद साइटों पर स्वतंत्र व्यापार शामिल है)।

जिस ग्राहक ने निवेश जमा में निवेश किया है, वह आगे के लेन-देन की प्रक्रिया में भाग नहीं लेता है, वह केवल बैंक को धनराशि सौंपता है और अनुबंध की शर्तों में निर्दिष्ट समय के लिए उनके बारे में भूल जाता है।

निवेश जमा की विशेषताएं

वह अपने दम पर निवेश के लिए साधन चुन सकता है, लेकिन कुछ प्रतिबंध हैं। बैंकिंग संस्थान म्यूचुअल फंड की एक सूची प्रदान करता है, जिसमें से ग्राहक अपनी इच्छानुसार चुन सकता है। उसे अन्य कंपनियों के शेयर खरीदने का अवसर नहीं मिलेगा, यह आइटम अनुबंध में लिखा है।

इसके अलावा, बैंक अकेले जमा के प्रतिशत और म्यूचुअल फंड में योगदान के वितरण पर निर्णय लेता है, इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि खरीदे गए शेयरों के मूल्य से अधिक राशि के लिए जमा जारी नहीं किया जा सकता है।

निवेश जमा का आधार यह है कि बैंक बड़ी संख्या में पूंजी मालिकों द्वारा योगदान किए गए धन से एक कोष बनाता है, और फिर धन को शेयर बाजार में वितरित करता है। व्यापार के परिणामस्वरूप अर्जित लाभ को प्रबंधन कंपनी के ब्याज की शुल्क के रूप में कटौती को ध्यान में रखते हुए, सभी जमाकर्ताओं के बीच विभाजित किया जाता है।

न्यूनतम जमा राशिबैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है और, अक्सर, यह 100 हजार रूबल के मूल्य के बराबर होता है।

बीमा

अगली विशेषता निवेश जमा बीमा है। यदि एक नियमित जमा का साधारण शर्तों पर बीमा किया जा सकता है, तो म्यूचुअल फंड में निवेश बीमा के अधीन नहीं है, क्योंकि इस मामले में निवेश अलग तरह से काम करता है।

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, म्यूचुअल फंड जमाकर्ताओं के फंड से बने होते हैं, और उन्हें एक शुल्क के लिए तीसरे पक्ष द्वारा प्रबंधित किया जाता है। शेयर जमा का सकारात्मक पहलू यह है कि मुनाफे को अधिकतम करने के लिए कंपनी के फंड को अर्थव्यवस्था के किसी भी क्षेत्र में पुनर्निर्देशित किया जा सकता है।

यही कारण है कि म्यूचुअल फंड की आय का बीमा नहीं होता है। शेयर बाजार में अक्सर ऐसा खेल होता है, जिसके नतीजे का अंदाजा नहीं लगाया जा सकता। म्युचुअल फंड से लाभ कम नहीं है, इसमें हर तरह की छलांग और जोखिम शामिल हैं, हालांकि, यह संभावित रूप से सबसे बड़ा लाभ ला सकता है।

निवेश जमा करने की आवश्यकता

म्यूचुअल फंड के साथ निवेश समझौता करने के लिए, कई शर्तों को पूरा करना होगा:

बहुमत के तथ्य की ग्राहक द्वारा पुष्टि। आप वयस्क होने पर ही निवेश जमा कर सकते हैं। यह सीमा पूंजी और कराधान के स्वतंत्र प्रबंधन से जुड़ी है।

शेयर बाजार खेलना, एक तरह से या किसी अन्य, जोखिम के साथ जुड़ा हुआ है। निवेशित धन को गुणा किया जा सकता है, लेकिन उनका पूर्ण नुकसान भी संभव है। कानून के अनुसार निपटारा करेंराज्य, अपने कार्यों और कार्यों के लिए जिम्मेदार होने के लिए, परिणामों को पूरी तरह से समझते हुए, उन व्यक्तियों के लिए अनुमति दी जाती है जो वयस्कता की आयु तक पहुंच चुके हैं।

अगली बात है कराधान। संसाधनों को साझा करने के लिए धन के योगदान को क्रमशः उद्यमिता माना जाता है, कर लगाया जाता है। हालांकि नाबालिग करदाता हो सकते हैं, इस मुद्दे का कानूनी पक्ष इतना अस्पष्ट है कि इस मुद्दे पर उठने वाली सभी चर्चाओं को केवल न्यायपालिका द्वारा ही हल किया जा सकता है। दरअसल, इस कारण से, निवेश जमा करना तभी संभव है जब वे वयस्कता की आयु तक पहुँच चुके हों और पूर्ण कानूनी क्षमता प्राप्त कर चुके हों।

रोजगार की पुष्टि। बड़ी राशि जमा करते समय, बैंकिंग संस्थान ग्राहक से किसी व्यक्ति की कमाई का प्रमाण पत्र मांगते हैं। यह समझौते के कानूनी पक्ष के कारण है, जहां म्यूचुअल फंड पॉप अप करते हैं।

म्यूचुअल फंड की संपत्ति के नुकसान या कमी की स्थिति में, सभी मुद्दों को अदालत में हल किया जाता है, और वर्तमान कानूनी प्रणाली के अनुसार, जमा के स्वामित्व की पुष्टि करने की आवश्यकता होती है।

रूसी संघ का कानून नागरिक की स्थिति की पुष्टि के बिना बड़े निवेश की अनुमति नहीं देता है, लेकिन साथ ही स्पष्टीकरण की आवश्यकता नहीं है कि बचत किन स्रोतों से ली गई थी। योगदान करने के लिए, कार्य स्थल से केवल एक दस्तावेज की आवश्यकता होती है, भले ही ग्राहक चौकीदार के रूप में कार्यरत हो।

• केवल रूसी संघ के निवासी निवेश जमा कर सकते हैं। इस स्थिति के लिए किसी चर्चा की आवश्यकता नहीं है, क्योंकिम्यूचुअल फंड निवेश अनिवार्य रूप से उद्यमिता है। इस प्रकार सभी देशों की राज्य व्यवस्थाएँ व्यवस्थित की जाती हैं। एक निवेश जमा केवल एक करदाता द्वारा खोला जा सकता है।
• जमा राशि म्यूचुअल फंड के आकार से अधिक नहीं हो सकती है। निचला रेखा ब्याज दर है। जमा भाग लाभ को गुणा करता है, निवेश कोष में योगदान के कारण एक अनुकूल बढ़ी हुई दर प्राप्त करता है। इसीलिए जमा मुख्य रूप से कम समय के लिए वैध होते हैं। इस प्रकार, बैंक मुद्रास्फीति से सुरक्षित हैं। काफी सामान्य कार्यक्रम हैं जहां आप अतिरिक्त शेयर खरीद सकते हैं, जिससे आय में वृद्धि और जमा की भरपाई करना संभव हो जाता है।

मैं निवेश जमा कहां खोल सकता हूं

सबसे पहले आप अपने निवास क्षेत्र के पास स्थित बैंकिंग संस्थानों पर विचार करें। ताकि अगर आपको व्यक्तिगत उपस्थिति की आवश्यकता हो, तो आप जल्दी से वहां पहुंच सकें।

कई वित्तीय संस्थान निवेश जमा की पेशकश करते हैं, उनमें से सबसे लोकप्रिय पर विचार करें:

• लोको बैंक;
• प्रोम्सवायज़बैंक;
• गज़प्रॉमबैंक;
• बैंक रोसगोस्त्रख;
• रायफेनबैंक।

निवेश जमा शर्तों की तुलना तालिका

बैंक का नाम	लोको बैंक	प्रोम्सव्याज़बैंक	गज़प्रॉमबैंक	रोसगोस्त्रख बैंक	रायफीसेन बैंक
दर, प्रतिशत	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
राशि, हज़ारों में	100 से	50 से	50 से	100 से	50 से
समय सीमा	400 दिन	6 महीने से एक साल	100 दिन से एक साल तक	100 दिन से एक साल तक	100 दिन से एक साल तक
पुनःपूर्ति की संभावना	नहीं
लम्बाई	केवल Promsvyazbank पर उपलब्ध
पूंजीकरण	नहीं
आंशिक निकासी	सिर्फ लोको बैंक में संभव
जल्दी रद्दीकरण लाभ	नहीं
ब्याज की गणना कैसे की जाती है	मासिक	समय सीमा के बाद	समय सीमा के बाद	समय सीमा के बाद	समय सीमा के बाद

तालिका से, बैंकों द्वारा पेश किए जाने वाले निवेश उत्पादों की निम्नलिखित विशेषताओं को प्रतिष्ठित किया जा सकता है:

• निवेश जमा की अवधि 1 वर्ष तक है।
• जमा के लिए कुछ अपवादों के साथ, पुनःपूर्ति, निकासी, पूंजीकरण, आदि के रूप में अतिरिक्त विकल्प व्यावहारिक रूप से प्रदान नहीं किए जाते हैंनिवेश।
• अनुबंध के अंत में आय का भुगतान किया जाता है।

निवेश जमा कैसे खोलें

निवेश जमा करने की प्रक्रिया लगभग नियमित जमा खोलने के समान ही है।

आप पहले ही समझ चुके हैं कि निवेश जमा क्या होता है। इसे खोलना इस प्रकार है:

• संभावित निवेशक एक वित्तीय संस्थान चुनता है, कार्यक्रमों का अध्ययन करता है।
• आपके व्यक्तिगत खाते के माध्यम से ऑनलाइन और बैंक कार्यालय में जमा करने की संभावना को स्पष्ट करता है।
• दूसरा विकल्प चुनते समय, ग्राहक को आवश्यक दस्तावेजों के पैकेज और राशि के साथ बैंक में आना चाहिए।
• एक निवेश समझौता संपन्न हुआ।
• भुगतान किए गए निवेश शेयर और मूल जमा।

निवेश जमा करने की प्रक्रिया में कुछ भी मुश्किल नहीं है, एक बैंक शाखा कर्मचारी ग्राहक को दस्तावेज तैयार करने और स्वीकार करने में मदद करेगा, साथ ही सभी उभरते मुद्दों पर सलाह देगा।

उन ग्राहकों के लिए जो पहले बैंक के समान उत्पादों का उपयोग कर चुके हैं, उपयोगकर्ता के व्यक्तिगत खाते के माध्यम से जमा करने की सुविधा खोली जाती है। ऐसे अवसर के प्रावधान के बारे में पहले से पता लगाना आवश्यक है।

निवेश परियोजनाओं में योगदान

बैंक निवेश जमा के अलावा, तथाकथित अत्यधिक लाभदायक परियोजनाएँ हैं जिन्हें HYIPs कहा जाता है।

HYIP या HYIP (हाई यील्ड इन्वेस्टमेंट प्रोजेक्ट) का अंग्रेजी से अनुवाद उच्च रिटर्न के साथ एक निवेश परियोजना के रूप में किया जाता है। हालांकि, इस तरह के एक निवेश योगदान, समीक्षाओं के अनुसारग्राहक एक घोटाला है।

परियोजना की विशेषताएं

ऐसी परियोजनाओं के संचालन का सिद्धांत पोंजी पिरामिड के समान है। भुगतान का एक उच्च प्रतिशत आने वाली नई जमाओं द्वारा प्रदान किया जाता है, जो नए पंजीकृत उपयोगकर्ताओं द्वारा किए जाते हैं। इस प्रकार, परियोजना को नए पैसे से बढ़ावा मिलता है, लेकिन जैसे ही धन आना बंद हो जाता है और वे निवेशकों के दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं रह जाते हैं, भुगतान समाप्त हो जाता है और प्रचार बंद हो जाता है।

धोखाधड़ी इस तथ्य में निहित है कि पूरी प्रणाली एक काल्पनिक किंवदंती के रूप में प्रच्छन्न है, यानी एक आविष्कार की गई कहानी, जिसके कारण निवेशकों को ब्याज मिलता है। अनुभव वाले निवेशक इस सब से अच्छी तरह वाकिफ हैं और ऐसी परियोजनाओं के वित्तपोषण से जुड़े संभावित जोखिमों से अवगत हैं।

निष्कर्ष

इस तरह के बैंकिंग उत्पादों को देनदारी से परिसंपत्ति में संक्रमणकालीन रूप के रूप में मौजूदा होने का हर मौका है। बैंकों में निवेश जमा खोलना उचित है, जिसके बारे में ग्राहकों की समीक्षा न्यूनतम राशि के साथ विरोधाभासी है और परिणामों के अनुसार मूल्यांकन करती है, खासकर जब से जमा की अवधि अपेक्षाकृत उच्च प्रतिशत के साथ कम है।