स्टेट बैंक। राज्य की भागीदारी वाले बैंक

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

रूसी राज्य के बैंकों का हमारे देश की स्थितियों में एक दिलचस्प इतिहास और काम की विशिष्ट विशेषताएं हैं। आइए देखें कि अधिकारियों और बैंकिंग क्षेत्र के बीच संबंधों का खंड कैसे काम करता है।

सेंट्रल बैंक और स्टेट बैंक: अवधारणाओं का सहसंबंध

परोपकारी वातावरण में, "सेंट्रल बैंक" और "स्टेट बैंक" शब्दों की कभी-कभी पहचान की जाती है। एक ओर, यहां कोई विशेष गलती नहीं है: सेंट्रल बैंक एक राज्य के स्वामित्व वाला बैंक है, जो पूरी तरह से अधिकारियों के स्वामित्व में है। दूसरी ओर, "स्टेट बैंक" शब्द की एक और आम व्याख्या है - यह एक वाणिज्यिक क्रेडिट संस्थान है, जिसका नियंत्रण हिस्सेदारी (शेयरों का 50% से अधिक) राज्य से संबंधित है (आमतौर पर सरकार द्वारा प्रतिनिधित्व किया जाता है)। दूसरी व्याख्या आमतौर पर रूसी प्रेस और पत्रकारिता में प्रयोग की जाती है। राज्य की भागीदारी वाले आधुनिक बड़े बैंक VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank हैं। बदले में, गैर-राज्य ("वाणिज्यिक") क्रेडिट संस्थान होगा, जिसका नियंत्रण हिस्सेदारी निजी व्यक्तियों (एक या अधिक) के स्वामित्व में है।

“सेंट्रल बैंक” को स्टेट बैंक क्यों कहा जाता है? मुख्य रूप से, क्योंकि एक शक्तिशाली संस्थान की तरह, यह वाणिज्यिक ऋण से अलग हैसंस्थाएं, पैसे के मुद्दे का प्रबंधन करती हैं, राष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली को नियंत्रित करती हैं, सामान्य तौर पर, समस्याओं को हल करना, मुख्य रूप से लाभ कमाने से संबंधित नहीं, बल्कि राज्य के कार्यों के करीब।

राज्य और गैर-राज्य बैंक: मुख्य अंतर

बैंक स्वामित्व में राज्य के हिस्से का आकार केवल एक औपचारिक विशिष्ट विशेषता है। राज्य के स्वामित्व वाले बैंक और वाणिज्यिक ऋण देने वाले संस्थान कई अन्य संकेतकों के कारण एक दूसरे से भिन्न होते हैं, जो एक नियम के रूप में, उनकी गतिविधियों के अभ्यास से निर्धारित होते हैं। निम्नलिखित को प्रतिष्ठित किया जा सकता है। स्टेट बैंक अक्सर निजी वित्तीय संस्थानों की तुलना में कम ब्याज दर पर ऋण प्रदान करता है। इसका कारण सरकार द्वारा गारंटीकृत तरजीही कामकाजी परिस्थितियां हैं।

किसी वाणिज्यिक संस्थान को कोई भी इस तरह के विशेषाधिकार नहीं देता है, और उसे उधार की बढ़ी हुई दरों के माध्यम से नुकसान की भरपाई करने के लिए मजबूर किया जाता है। निजी संरचनाओं की तुलना में राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों की जमाराशियों पर कम ब्याज दरें हैं, और यह भी काफी समझ में आता है: पूर्व में आबादी के पारंपरिक विश्वास का आनंद लेते हैं, जबकि बाद वाले को कार्यशील पूंजी को आकर्षित करने के लिए मजबूर किया जाता है। राज्य के स्वामित्व वाले बैंक कम जोखिम के कारण अपनी बंधक दर नीति में अधिक लचीले होते हैं (जो कि सरकार की विख्यात अधिमान्य शर्तों का परिणाम है)।

इतिहास: रूसी साम्राज्य के स्टेट बैंक

राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों की उपस्थिति समाजवाद के युग से जुड़ी नहीं है, जब राज्य ने क्रेडिट संस्थानों सहित सब कुछ नियंत्रित किया था। रूस में राज्य की अग्रणी भूमिका वाली बैंकिंग प्रणाली हैपुराना इतिहास। तथाकथित राज्य-स्वामित्व वाली संस्थाएँ (जो 18वीं शताब्दी में प्रकट हुईं) आधुनिक राज्य-स्वामित्व वाले बैंकों का प्रोटोटाइप बन गईं। प्रसिद्ध लोगों में लोन बैंक (1733 में स्थापित), बड़प्पन के लिए ऋण बैंक और वाणिज्य और व्यापारियों के लिए बैंक (दोनों 1754 में दिखाई दिए) हैं। एक दिलचस्प तथ्य यह है कि तीनों संस्थानों को "खराब ऋण" का सामना करना पड़ा और वे दिवालिया हो गए क्योंकि वे जारी किए गए ऋणों को चुकाने में असमर्थ थे।

अठारहवीं शताब्दी के अंत में, राज्य के स्वामित्व वाले बैंक प्रकट हुए कि स्वीकृत जमा (सुरक्षित नकद डेस्क), और जमा के माध्यम से पूंजी संचय की प्रथा दिखाई दी। 1786 में, "स्टेट लैंड बैंक" की स्थापना की गई, जहां आज के बंधक कार्यक्रमों के प्रोटोटाइप काम करना शुरू करते हैं। रूसी साम्राज्य में पहला धन हस्तांतरण 19 वीं शताब्दी की शुरुआत में हुआ। उन्होंने "राज्य वाणिज्यिक बैंक" का संचालन करना शुरू किया। सदी के मध्य में, क्रेडिट संस्थानों का सक्रिय रूप से निजीकरण किया गया था, उनमें सत्ता का हिस्सा घट रहा था। 20वीं शताब्दी की शुरुआत तक, रूस में दस से भी कम सरकारी स्वामित्व वाले बैंक बने रहे, लगभग 50 निजी वित्तीय संगठन, कई सौ पारस्परिक वित्तीय सहायता समितियाँ, और हज़ारों छोटी साझेदारियाँ काम कर रही थीं। 1917 की क्रांति के बाद, क्रेडिट संस्थानों की प्रणाली में बड़े पैमाने पर पुनर्गठन हुआ।

इतिहास: यूएसएसआर में राज्य बैंकिंग प्रणाली

बोल्शेविकों ने बैंकिंग पर सत्ता के अनन्य एकाधिकार की घोषणा की। वाणिज्यिक ऋण देने वाली संस्थाओं का राष्ट्रीयकरण कर दिया गया। देश का प्रमुख वित्तीय संगठन आरएसएफएसआर का पीपुल्स बैंक था, जो नारकोमफिन के प्रति जवाबदेह था, विदेशी संरचनाओं का काम निषिद्ध था। परसोवियत सत्ता के पहले कुछ वर्षों में, क्रेडिट संस्थानों को कुछ स्वतंत्रता दी गई थी, लेकिन 1920 के दशक के अंत में उनका काम वास्तव में राष्ट्रीय योजना की उप-प्रजाति बन गया। "स्टेट बैंक ऑफ यूएसएसआर" दिखाई दिया, पार्टी लाइन के ढांचे के भीतर, ऋण जारी करने और जमा की स्वीकृति पर नियंत्रण का प्रयोग किया गया था।

20वीं सदी के मध्य में, यूएसएसआर में बहुत कम क्रेडिट संस्थानों ने काम किया। मुख्य थे स्टेट बैंक, स्ट्रॉबैंक, वेनेशटॉर्गबैंक, साथ ही बचत बैंक। पेरेस्त्रोइका के वर्षों के दौरान, कई क्षेत्रीय वित्तीय संगठन दिखाई दिए - प्रोमस्ट्रोइबैंक, ज़िल्सॉट्सबैंक, एग्रोप्रोमबैंक और बचत बैंक। विदेशी व्यापार बस्तियों की सेवा के लिए एक क्रेडिट संस्थान की स्थापना की गई - वेनेशेकोनॉमबैंक। 90 के दशक की शुरुआत तक, ऐसे कानून सामने आए जिन्होंने आधुनिक वास्तविकताओं के करीब एक बैंकिंग प्रणाली का निर्माण किया।

इतिहास: आधुनिक रूस में राज्य के स्वामित्व वाले बैंक

कानून "रूसी संघ के बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर", यूएसएसआर के पतन के बाद अपनाया गया, स्थापित किया गया कि एक "सेंट्रल बैंक" है, एक "सेर्बैंक" है, साथ ही साथ स्वतंत्र वाणिज्यिक संस्थान भी हैं. उत्तरार्द्ध सेंट्रल बैंक से लाइसेंस के आधार पर काम कर सकता था, उसे स्वयं ब्याज दरें निर्धारित करने और मुद्रा लेनदेन करने का अधिकार था। ऐसे संस्थानों की संख्या में छलांग और सीमा से वृद्धि हुई, उनमें से कई सौ हर साल दिखाई दिए। इन "त्वरित बैंकों" की वित्तीय स्थिरता ने वांछित होने के लिए बहुत कुछ छोड़ दिया, कई दिवालिया हो गए। हालांकि, सबसे स्थिर, रूसी संघ के राज्य के स्वामित्व वाले बैंक थे।

इतिहास: देश का प्रमुख स्टेट बैंक

सर्बैंक -राज्य के स्वामित्व वाला बैंक, जिसे रूस में अग्रणी माना जाता है, खुद को एक संस्था के रूप में एक और डेढ़ सदी से अधिक के इतिहास के साथ रखता है: 1841 में, सम्राट निकोलस I के फरमान से, रूस में बचत बैंक दिखाई दिए। उनका काम राज्य के विषयों के बीच "विज्ञापित" होने लगा, उन्हें समझाया गया कि जमा के क्या फायदे हैं। क्रांति से पहले की अवधि में, इन संस्थानों में कई मिलियन बचत पुस्तकें जारी की गईं, और देश में कई हजार बचत बैंक थे। समाजवाद के निर्माण के पहले वर्षों में जटिल परिवर्तनों के बावजूद, कैश डेस्क ने देश की अर्थव्यवस्था को बहुत मदद की। विशेष रूप से महान देशभक्तिपूर्ण युद्ध के दौरान, जब नागरिक एक रूबल से मोर्चे की मदद कर सकते थे, और उसके बाद वे नष्ट हुई अर्थव्यवस्था को बहाल कर सकते थे।

बचत बैंक 80 के दशक के उत्तरार्ध की बैंकिंग प्रणाली के सुधारों से पहले मौजूद थे - यह तब था जब पेरेस्त्रोइका के बाजार के रुझान के बावजूद, एक सामान्य नाम के साथ एक क्रेडिट संस्थान दिखाई दिया - बचत बैंक, राज्य के स्वामित्व वाला। पहले एटीएम दिखाई दिए। सोवियत काल में वापस विकसित बुनियादी ढांचे के लिए धन्यवाद, रूस का सर्बैंक देश का अग्रणी क्रेडिट संस्थान बन गया है।

अर्थव्यवस्था के लिए सरकारी बैंकों के लाभ

समाजवादी समय समाप्त हो गया है, अब हमारा देश पूंजीवादी अर्थव्यवस्था का निर्माण कर रहा है। ऐसा लगता है कि इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि कौन से बैंक राज्य के स्वामित्व वाले हैं, जिनके पास स्वामित्व में कुछ शेयर हैं। हालांकि, अर्थशास्त्रियों के बीच एक राय है कि ऐसा नहीं है। तथ्य यह है कि निजी बैंकों के हित, एक नियम के रूप में, हमेशा राष्ट्रीय लोगों के साथ मेल नहीं खाते हैं: उत्तरार्द्ध का अर्थ है कि मौद्रिक प्रक्रियाएं बहुत अधिक बोझ नहीं डालती हैंअर्थव्यवस्था, और जनसंख्या को ऋण और जमा के लिए पर्याप्त सेवाएं प्राप्त हुईं। वाणिज्यिक बैंक, बदले में, मुनाफे की परवाह करते हैं, और उनकी समझ में सामाजिक भूमिका पृष्ठभूमि में फीकी पड़ जाती है। वे मुद्रास्फीति को बढ़ाने में रुचि रखते हैं, जो पैसे की मांग, बढ़ती ब्याज दरों और बैंकों में सट्टा पूंजी की आमद को बढ़ाता है। देश की अर्थव्यवस्था और सामाजिक स्थिरता संकट की घटनाओं के साथ हो सकती है। यह सरकार के हित में नहीं है और अधिकांश नागरिकों को इसकी आवश्यकता नहीं है। इसलिए, देश में स्थिरता बनाए रखने के लिए, राज्य के स्वामित्व वाले रूसी बैंकों की आवश्यकता है। इनकी उपस्थिति बाजार अर्थव्यवस्था के सिद्धांतों का बिल्कुल भी खंडन नहीं करती है: राज्य के स्वामित्व वाले बैंक विकसित पश्चिमी देशों में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

अर्थव्यवस्था के लिए राज्य के बैंकों की नकारात्मक भूमिका

एक दृष्टिकोण है जिसके अनुसार राज्य के बैंकों की गतिविधि राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था को कुछ नुकसान पहुंचाती है। कुछ साल पहले, विशेषज्ञों ने राज्य के बैंकों के काम और बजट घाटे (यानी सार्वजनिक ऋण का स्तर) के बीच संबंधों के लिए कई दर्जन देशों की बैंकिंग प्रणालियों का विश्लेषण किया। यह पता चला कि बाहरी ऋण पर अधिकारियों के दायित्व उन देशों में कम हैं जहां क्रेडिट संस्थान मुख्य रूप से निजी हैं।

जहां एसओई प्रमुख भूमिका निभाते हैं, सरकारी ऋण औसत सकल घरेलू उत्पाद का 45% है। वाणिज्यिक वित्तीय संस्थानों के प्रभुत्व वाले देशों में, बाहरी उधार दायित्व 7% कम हैं। हालांकि, निजी ऋण के प्रभुत्व वाले राज्यों में बजट घाटा थोड़ा अधिक है।संस्थान, लेकिन ज्यादा नहीं - सकल घरेलू उत्पाद का लगभग 0.4%।

विदेश में सरकारी बैंक: जर्मन अनुभव

जर्मनी एक ऐसा देश है जहां राज्य के स्वामित्व वाले बैंक अपने व्यवहार में निजी बैंकों से बहुत भिन्न होते हैं, इस तथ्य के बावजूद कि दूसरे प्रकार के संस्थान बहुमत में हैं। जर्मन राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों को सौंपा गया मुख्य कार्य उन परियोजनाओं को उधार देना है जो पूरी अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण हैं। जर्मनी में राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों में, आप व्यवसाय के लिए काफी आकर्षक ऋण प्राप्त कर सकते हैं: दरें लगभग 1.5-2% प्रति वर्ष हैं। दिलचस्प बात यह है कि विदेशी निवेशक भी इन शर्तों पर भरोसा कर सकते हैं, केवल क्रेडिट संस्थान को यह दिखाना आवश्यक है कि यह परियोजना महत्वपूर्ण संख्या में रोजगार पैदा करने में सक्षम है और इससे जर्मन अर्थव्यवस्था को लाभ होगा।

जर्मन राज्य के स्वामित्व वाले बैंक हैं, चाहे वह कितना भी शानदार क्यों न हो, बिना ब्याज के ऋण और यहां तक कि वे भी जिन्हें कुछ शर्तों के तहत वापस नहीं किया जा सकता है। इन सभी तथ्यों से संकेत मिलता है कि विकसित पूंजीवादी जर्मनी में "स्टेट बैंक" प्रकार के एक संगठन और एक निजी स्वामित्व वाली क्रेडिट संस्था के बीच विभाजन रेखा रूस की तुलना में कहीं अधिक स्पष्ट है।