एक अपार्टमेंट पर गिरवी रखने के लिए आपको क्या चाहिए? क्या दस्तावेजों की आवश्यकता है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-17 18:52

अपना खुद का अपार्टमेंट खरीदने के बारे में सोच रहे हैं? क्या आपने सही विकल्प चुना है, लेकिन आपके पास पर्याप्त पैसा नहीं है? या आपने बहुत अधिक व्यक्तिगत बचत का निवेश नहीं करने का निर्णय लिया है, बल्कि एक उधार सेवा का उपयोग करने का निर्णय लिया है? फिर एक बंधक वह है जो आपको चाहिए! यह क्या है और यह उपभोक्ता ऋण से कैसे भिन्न है।

एक बंधक अन्य प्रकार के ऋणों से कैसे भिन्न है?

सबसे महत्वपूर्ण अंतर ब्याज दर का है। बंधक ऋण के लिए, यह कार ऋण, उपभोक्ता ऋण आदि की तुलना में बहुत कम है। और यह बहुत ही सरलता से समझाया गया है। एक नियम के रूप में, लोग बड़ी रकम के लिए गिरवी रखते हैं, क्योंकि अचल संपत्ति सस्ता नहीं है। और ऋण पर ब्याज ऋण की पूरी राशि पर लगाया जाता है। और अगर बंधक दर उपभोक्ता ऋण के समान होती, तो लोगों के पास ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त 1 जीवन नहीं होता। और फिर यह कर्ज उनके बच्चों को विरासत में मिलेगा। क्योंकि अधिक भुगतान की राशि बंधक की राशि से 3 या 4 गुना अधिक हो जाएगी।

अधिक स्पष्टता के लिए, एक उदाहरण पर विचार करें। प्रारंभिक डेटा: आप के लिए एक बंधक में एक अपार्टमेंट खरीदना चाहते हैं5.000.000 रूबल। आप डाउन पेमेंट करने के लिए तैयार नहीं हैं, लेकिन आप प्रत्येक को 86.5 हजार रूबल का भुगतान करने के लिए तैयार हैं। यदि बंधक दर लगभग न्यूनतम उपभोक्ता ऋण दर के बराबर होती है, तो आपको 20 वर्षों के लिए बंधक के लिए पैसे का भुगतान करना होगा, और आप 315% से अधिक भुगतान करेंगे, जो कि 15.7 मिलियन रूबल के बराबर है! यानी आप अपने 4 अपार्टमेंट की कीमत चुकाएंगे!

ऋण की अवधि के लिए बंधक कार्यक्रम चुनते समय ध्यान दें। यही है, हमारे प्रारंभिक आंकड़ों के साथ, 20 वर्षों के लिए अधिक भुगतान 315% है, और यदि हम केवल 2.7 हजार रूबल से भुगतान बढ़ाते हैं, तो अवधि 5 वर्ष तक कम हो जाएगी! और ओवरपेमेंट में 91% की कमी आएगी! महसूस करें कि वैश्विक अंतर क्या है?!

और 10 साल की अवधि और 98 हजार रूबल प्रति माह के भुगतान के साथ, आपका अधिक भुगतान 135% होगा, क्योंकि 6.7 मिलियन रूबल।

यदि आप इस प्रवृत्ति का पालन करते हैं, तो यह स्पष्ट हो जाता है कि बंधक के प्रत्येक 5 वर्षों के लिए, ब्याज की राशि आपके अपार्टमेंट के मूल्य के बराबर है!

लेकिन यह 20% प्रतिवर्ष की दर से है। हमारे देश में, बंधक कार्यक्रमों के अनुसार, यह आमतौर पर कम है, और 13% के भीतर उतार-चढ़ाव करता है। आइए समान पदों के लिए गणना करें और परिणाम की तुलना करें।

अगर हम 20 साल की अवधि पर विचार करें, तो मासिक भुगतान 59.5 हजार रूबल है, जो 20% की दर से 27 हजार कम है। क्या आप 7% के अंतर से निभाई गई भूमिका को महसूस करते हैं ?! ओवरपेमेंट की कुल राशि 9.3 मिलियन रूबल है, अर्थात। 20 साल में 185%। क्या आप समझते हैं कि कितना बड़ाअंतर?

जब टर्म 5 साल कम कर दिया जाए तो पेमेंट सिर्फ 4.5 हजार बढ़ जाती है, लेकिन ओवरपेमेंट 55% कम हो जाता है! और यह 6.5 मिलियन रूबल है!

10 साल की ऋण अवधि और 75.3 हजार रूबल के भुगतान के साथ, अधिक भुगतान 81% होगा, अर्थात् 4 मिलियन रूबल। जैसा कि आप देख सकते हैं, अंतर बहुत ध्यान देने योग्य है।

स्पष्टता के लिए, हम सभी परिणामों को एक पिवट तालिका में प्रदर्शित करेंगे ताकि आप अंततः समझ सकें कि बंधक कार्यक्रमों की दर कम क्यों है।

पिवट टेबल

समय सीमा	13% पर			20% की दर पर			अंतर
	हाथी भुगतान, रगड़।	अधिक भुगतान, मिलियन रूबल	% अधिक भुगतान	हाथी भुगतान, रगड़।	अधिक भुगतान, मिलियन रूबल	% अधिक भुगतान	हाथी भुगतान, रगड़।	अधिक भुगतान, मिलियन रूबल	% अधिक भुगतान
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• एक बंधक के लिए आवश्यक दस्तावेजों का पैकेज काफी अलग है। तो, आइए देखें कि एक अपार्टमेंट पर गिरवी रखने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है।
• उधारकर्ता का पासपोर्ट।
• आय का प्रमाण पत्र, साथ ही जिस संगठन में आप काम करते हैं (कार्यपुस्तिका की प्रति)।
• जमा की पुष्टि करने वाले दस्तावेज (यदि कोई हो)।

एक अपार्टमेंट पर गिरवी रखने के लिए आपको क्या चाहिए? दस्तावेजों की सूची

जब कोई सह-उधारकर्ता या गारंटर शामिल होता है, तो दस्तावेजों की सूची का विस्तार होता है। उन्हें आपके जैसे ही दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। वे। उनका पासपोर्ट, साथ ही आय की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज (एक नियम के रूप में, यह 2 व्यक्तिगत आयकर का प्रमाण पत्र है)।

आपको कई अन्य दस्तावेज़ों की भी आवश्यकता हो सकती है। बैंक कर्मचारी आपको अधिक विस्तृत जानकारी बताएंगे, क्योंकि प्रत्येक मामला व्यक्तिगत है, कई बंधक कार्यक्रम हैं। तो, आपको उन दस्तावेजों के पैकेज को इकट्ठा करने की आवश्यकता होगी जो आपके लिए सही हैं। प्रारंभिक डेटा एक दिशानिर्देश के रूप में लिया जाता है।

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएं

हर बैंक में अलग-अलग होते हैं, लेकिन कई मानदंड होते हैं जो सभी बैंकों में समान होते हैं। आइए एक नजर डालते हैं उन पर:

1. आयु। कई बैंकों की न्यूनतम आयु होती हैआवेदन पर विचार करने के लिए 21 वर्ष। और यह समझ में आता है। एक नियम के रूप में, इस अवधि में एक व्यक्ति एक शैक्षणिक संस्थान से स्नातक होता है और एक निश्चित कार्य अनुभव होता है।

2. कार्य अनुभव दूसरा मानदंड है जिसके द्वारा बैंक यह निर्धारित करते हैं कि उधारकर्ता कितना विश्वसनीय है। कार्य के अंतिम स्थान पर न्यूनतम कार्य अनुभव कम से कम एक वर्ष होना चाहिए। इसके अलावा, कर्मचारी इस तथ्य पर ध्यान देते हैं कि किसी व्यक्ति की विश्वसनीयता का संकेतक वह आवृत्ति है जिसके साथ वह नौकरी बदलता है। अगर कोई व्यक्ति 1 महीने से ज्यादा कहीं नहीं रुकता है, तो यह तथ्य शायद ही उसकी विश्वसनीयता का संकेत दे सकता है।

3. इतिहास पर गौरव करें। एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास होने से ही आपको लाभ होगा। क्योंकि आपने खुद को एक जिम्मेदार व्यक्ति के रूप में दिखाया है और बैंक के लिए आपके बंधक ऋण को स्वीकृत करना आसान है।

तो, संक्षेप में, एक अपार्टमेंट पर गिरवी रखने में क्या लगता है? अच्छा क्रेडिट इतिहास, कम से कम एक वर्ष का कार्य अनुभव और उधारकर्ता की आयु 21+ है।

बंधक और मातृत्व पूंजी

क्या मैटरनिटी कैपिटल का इस्तेमाल किसी गिरवी को चुकाने के लिए किया जा सकता है और यह कैसे करना है? बंधक के साथ एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए आपको क्या चाहिए? गिरवी का भुगतान करने के लिए पूंजी का उपयोग करना एक आम बात है। लेकिन बहुत से लोग नहीं जानते कि इसे सही तरीके से कैसे किया जाए। कुछ बैंकों में, आप इसे डाउन पेमेंट के रूप में उपयोग कर सकते हैं।

ऐसा करने के लिए, आपको बैंक कर्मचारियों को पहले से चेतावनी देनी होगी कि आप पहली किस्त नकद में नहीं, बल्कि एक प्रमाण पत्र के साथ देंगे। आपको दस्तावेज़ों का एक विस्तृत पैकेज भी एकत्र करना होगा।

पेंशन फंड से आपको प्रमाणपत्रों का एक हिस्सा लेना होगा, उदाहरण के लिए, शर्त का प्रमाण पत्रआपका खाता। और कुछ दस्तावेज पेंशन फंड में जमा करें, क्योंकि। सब कुछ सावधानीपूर्वक जांचा जाता है, क्योंकि ऐसे कई मामले हैं जब लोग केवल मातृत्व पूंजी को भुनाना चाहते थे।

आय के हिसाब से लिफाफे में पैसा - मिथक या हकीकत?

कुछ लोगों को आय के कई स्रोतों से धन प्राप्त होता है। और ऐसा होता है कि वेतन का एक हिस्सा लोगों को लिफाफों में दे दिया जाता है। इस मामले में कैसे रहें? 2014 के बाद से, कई बैंकों ने बंधक कार्यक्रम जारी करने को सरल बनाया है। इसलिए, आप बैंक को स्थापित फॉर्म का एक प्रमाण पत्र प्रदान कर सकते हैं, जिसमें नियोक्ता बोनस और किसी भी प्रोत्साहन के साथ आपकी आय की पूरी राशि का संकेत देगा। ऐसे बैंक हैं जो केवल दो दस्तावेजों के साथ बंधक जारी करते हैं! लेकिन इस मामले में, आपके पास एक आदर्श क्रेडिट इतिहास, संगठन में एक लंबा कार्य अनुभव होना चाहिए।

जो लोग गिरवी रखना चाहते हैं उनके लिए और किन खर्चों पर विचार किया जाना चाहिए?

क्या मुझे गिरवी वाले अपार्टमेंट का बीमा कराने की आवश्यकता है? यह सवाल कई उधारकर्ताओं को चिंतित करता है। हां, आपको अपने अपार्टमेंट का बीमा जरूर कराना चाहिए। यह बैंक और उसके "एयरबैग" की आवश्यकता है। क्योंकि अगर अपार्टमेंट को कुछ होता है, तो सभी उधारकर्ताओं के पास गिरवी का भुगतान करने और एक ही समय में अपार्टमेंट को बहाल करने के लिए पैसे नहीं होंगे, और भुगतान में देरी और अन्य परेशानियां आएंगी।

क्या मुझे गिरवी रखने के लिए किसी अपार्टमेंट के मूल्यांकन की आवश्यकता है? यह सवाल कई कर्जदारों के लिए दिलचस्पी का है। हां, इस प्रक्रिया को अवश्य ही पूरा किया जाना चाहिए, और अपार्टमेंट का मूल्यांकन करने के बाद, बैंक को दस्तावेज जमा करें।

अपार्टमेंट कैसे चुनें?

शुरुआत में आपको यह तय करना होगा कि आपको किस तरह का आवास चाहिए। माध्यमिक या इसमें भाग लेना चाहते हैंसाझा निर्माण, या एक तैयार घर में एक नया अपार्टमेंट खरीदने के लिए तैयार हैं, लेकिन पहले ही समाप्त हो चुके हैं। अपनी इच्छा के आधार पर, आपको एक बंधक कार्यक्रम चुनना होगा। एक नियम के रूप में, ऐसे कार्यक्रम स्थितियों में भिन्न होते हैं। और मुख्य मानदंड यह है कि उधारकर्ता किस प्रकार का आवास खरीदना चाहता है।

यदि आप साझा निर्माण में भाग लेने का निर्णय लेते हैं, तो उस कंपनी के बारे में समीक्षाओं को पढ़ना सुनिश्चित करें जो डेवलपर है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि अपार्टमेंट समय पर सौंप दिया जाएगा, और आप फंसे नहीं हैं।

क्या आप Sberbank से गिरवी रखना चाहते हैं?

एक अपार्टमेंट पर गिरवी रखने के लिए आपको क्या चाहिए? इस सवाल का जवाब आप बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर पा सकते हैं। निर्देश: Sberbank - बंधक - एक अपार्टमेंट के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है?

• इरादे का समझौता।
• आपका पासपोर्ट।
• 2 व्यक्तिगत आयकर।

कृपया ध्यान दें कि यह बैंक केवल उधारकर्ता की निश्चित आय को ध्यान में रखता है, इसलिए यदि आपकी आधिकारिक आय बहुत बड़ी नहीं है, तो गारंटर या गारंटर खरीदना बेहतर है (कई हो सकते हैं)। आप एक सह-उधारकर्ता भी ला सकते हैं। उसे आपके जैसे ही दस्तावेज़ों के पैकेज की आवश्यकता होगी।

क्या आपने गिरवी रखकर एक अपार्टमेंट खरीदा है? आपको क्या जानना चाहिए

रूसी संघ के प्रत्येक नागरिक को जीवन में एक बार एक अपार्टमेंट खरीदने, एक बंधक पर ब्याज का भुगतान करने और एक कमरे की मरम्मत पर खर्च किए गए धन का एक हिस्सा वापस करना होता है। मैं उसे कैसे कर सकता हूँ? वर्ष में एक बार, आपको कर सेवा को आय का प्रमाण पत्र, एक बंधक के अस्तित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज, और अन्य जमा करने की आवश्यकता होती है। आप आईएफटीएस वेबसाइट पर या सीधे में अधिक विस्तृत सूची पा सकते हैंनिरीक्षण।

कितना पैसा लौटाया जाएगा? आपको पिछले वर्ष भुगतान किए गए करों की पूरी राशि वापस कर दी जाएगी। कृपया ध्यान दें कि इस राशि की एक सीमा है। आप पूरी अवधि के लिए अधिकतम 260 हजार रूबल और अपने जीवन में केवल 1 बार वापस कर सकते हैं।

एक बंधक विक्रेता को किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?

• अधिकारों के राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र।
• वह दस्तावेज़ जिसके आधार पर यह अधिकार आया।
• उपयोगिताओं के लिए कोई ऋण नहीं होने का विवरण।

बंधक के लिए आवेदन कैसे करें?

एक अपार्टमेंट पर गिरवी रखने के लिए क्या आवश्यक है, हम पहले ही पता लगा चुके हैं। अब यह समझना बाकी है कि इसके लिए आवेदन कैसे करें। एक अपार्टमेंट पर गिरवी रखने के लिए आपको क्या चाहिए?

1. एक संपत्ति और एक बैंक चुनें जहां आप ऋण प्राप्त करना चाहते हैं।
2. सलाह, आवश्यक कार्यक्रम के चयन और प्रदान किए जाने वाले दस्तावेजों की सूची के लिए चयनित बैंक से संपर्क करें।
3. दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करें और आवेदन करने के लिए बैंक से संपर्क करें।
4. आवेदन स्वीकृत होने के बाद, बैंक के साथ एक बंधक समझौते पर हस्ताक्षर करें, और डेवलपर के साथ बिक्री और खरीद समझौते पर हस्ताक्षर करें।
5. भार के साथ अधिकारों के राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र प्राप्त करें।
6. उसे बीमा कराएं। यह किसी भी कंपनी में किया जा सकता है जिसके साथ आपका बैंक सहयोग करता है। आप या तो बैंक की वेबसाइट पर सूची से परिचित हो सकते हैं या इसे बैंक शाखा में प्राप्त कर सकते हैं। और यह जानकारी आपको हॉटलाइन पर कॉल करके भी दी जा सकती है।
7. अपने खुद के अपार्टमेंट का आनंद लें!

मुझे क्या ध्यान देना चाहिए?

1. ब्याज दर के लिए। इस लेनदेन पर अधिक पैसा बनाने के लिए बैंक कर्मचारियों के लिए चाल के लिए जाना और उच्च ब्याज दर के साथ एक अनुबंध का प्रिंट आउट लेना असामान्य नहीं है। वे आप पर भरोसा कर रहे हैं कि आप पढ़ें नहीं। और अगर आप बाद में कोई गलती नोटिस करते हैं, तो आप कुछ भी साबित नहीं कर पाएंगे।

2. ऋण की अवधि और मासिक भुगतान की राशि के लिए। क्योंकि जितनी लंबी अवधि, उतनी ही अधिक भुगतान, जैसा कि हमने पहले देखा था। ध्यान से! सभी दस्तावेज पढ़ें। कुछ भी पूछें जो आपको समझ में न आए। शरमाओ मत। अगर कुछ शर्मनाक है, तो आप हमेशा हॉटलाइन नंबर पर कॉल कर सकते हैं और सभी प्रश्नों को स्पष्ट कर सकते हैं।