Sberbank में IIS: समीक्षा, उद्घाटन की शर्तें, धन जमा करने के नियम और लाभप्रदता

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

लेख में, हम Sberbank के IIS "एसेट मैनेजमेंट" की समीक्षाओं पर विचार करेंगे।

2015 से व्यक्तिगत निवेश खाता खोलने का प्रस्ताव किया गया है, जिससे अच्छा लाभ मिलता है। संक्षेप में, यह ब्रोकरेज खातों में एक डिपॉजिटरी योगदान है, जिसमें से कर कटौती के साथ-साथ सक्षम धन प्रबंधन के कारण ब्याज के रूप में आय प्राप्त की जा सकती है। ऐसी जमाराशियों पर प्रतिफल बीस प्रतिशत प्रति वर्ष तक पहुंच सकता है। कार्यक्रम का उद्देश्य जनसंख्या की वित्तीय साक्षरता को बढ़ाना है। इस प्रकार, ग्राहकों का ध्यान शेयर बाजार के काम की ओर आकर्षित होता है।

लेख के अंत में IIS Sberbank पर प्रतिक्रिया प्रस्तुत की जाएगी।

आईआईएस क्या है और फंड जमा करने के नियम क्या हैं?

सबसे पहले तो यह कॉन्सेप्ट को ही समझने लायक है। निवेश खाते विशेष ब्रोकरेज तत्व होते हैं जिन्हें शेयर बाजारों में पैसा निवेश करने के उद्देश्य से व्यक्तियों द्वारा खोला जा सकता है। यह Sberbank के IIS की सात महत्वपूर्ण विशेषताओं को उजागर करने योग्य है:

• ऐसी सेवा खोलने की अवधि तीन वर्ष है।
• न्यूनतम पुनःपूर्ति राशि सीमित नहीं है। और अधिकतम चार सौ हजार रूबल से अधिक नहीं हो सकता।
• व्यक्तिगत निवेश खातों के लिए विशेष कराधान प्रदान किया जाता है। किसी एक योजना (योगदान पर) के तहत, आप हर साल योगदान की गई राशि पर 13% कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं। कर कटौती के लिए अधिकतम मूल्य चार सौ हजार प्रति वर्ष है। यही है, अगर किसी व्यक्ति ने एक वर्ष के भीतर इस राशि का भुगतान किया है, तो कर रिटर्न दाखिल करने के दौरान, बावन हजार रूबल कटौती के लिए वापस किया जा सकता है। और इसलिए हर साल तीन साल के लिए। यानी अगर आप चार लाख की भरपाई करते हैं, तो तीन साल में आप राज्य से एक सौ छप्पन वापस कर सकते हैं। कानून दूसरी योजना (आय के लिए) प्रदान करता है, जो ग्राहक को ऐसे खाते पर तीन साल के लिए कर का भुगतान करने से छूट देता है। यह फायदेमंद है, उदाहरण के लिए, ग्राहक ने एक ही बार में सारा पैसा निवेश कर दिया है।
• Sberbank IIS को तीन साल की अवधि की समाप्ति से पहले बंद किया जा सकता है, लेकिन फिर कानून द्वारा प्रदान किया गया कोई भी लाभ लागू नहीं होगा।
• आपके पास प्रति व्यक्ति केवल एक खाता हो सकता है। तब कर अधिकारी अपने उत्पादों में से एक के लिए लाभ देंगे।
• सेवा विशेष रूप से ब्रोकरेज और प्रबंधन संस्थानों में खोली गई है। अन्य वित्तीय संस्थानों वाले बैंकों को इस प्रकार का खाता खोलने का अधिकार नहीं है।
• आप पहले से खरीदे गए शेयरों को बॉन्ड के साथ किसी अन्य ब्रोकरेज वित्तीय साधन से व्यक्तिगत निवेश खातों में स्थानांतरित नहीं कर सकते।

आईआईएस सर्बैंक के बारे में समीक्षा ज्यादातर सकारात्मक हैं। आगे, हम ऐसे वित्तीय साधन खोलने की शर्तों के बारे में जानकारी प्रदान करेंगे, जिन्हें वर्तमान में आगे रखा जा रहा है।

खोलने की शर्तें

शर्तें आमतौर पर इस प्रकार होती हैं:

• व्यक्तिगत निवेश खाते केवल व्यक्ति ही खोल सकते हैं।
• Sberbank में IIS केवल रूस के नागरिकों द्वारा खोला जाता है।
• प्रत्येक व्यक्ति केवल एक निवेश खाते का हकदार है।
• आईआईएस पर केवल नकद राशि जमा की जाती है।
• यह खाता फिर से भरने योग्य है, पैसे की आंशिक निकासी प्रदान नहीं की जाती है।
• निवेश के लिए अधिकतम राशि चार लाख रूबल एक वर्ष है, जो बड़े निवेशकों के लिए प्रस्तावित साधन को अनाकर्षक बनाता है, इस संबंध में सीमा बढ़ाने के मुद्दे पर चर्चा की जा रही है।
• नए और मौजूदा ग्राहक जिनके साथ ब्रोकरेज सेवाओं पर समझौता हुआ है, वे Sberbank में IIS खोल सकते हैं।

न्यूनतम निवेश अवधि तीन वर्ष (समझौते के समापन की तारीख से शुरू) है, अधिकतम अवधि पांच वर्ष है। इस पैराग्राफ का तात्पर्य है कि इसे अभी एक समझौते को समाप्त करने की अनुमति है, और धन बाद में जमा करने की अनुमति है। मुख्य बात यह 31 दिसंबर से पहले करना है। वैधता की न्यूनतम अवधि तीन वर्षों में दस्तावेज़ के समापन की तिथि पर समाप्त होती है।

प्रबंधन कंपनी की सेवा का भुगतान दूसरे जमा खाते से किया जाता है, लेकिन IIS से नहीं। इसलिए, ज्यादातर स्थितियों में, आपको अतिरिक्त चलाने की आवश्यकता होती हैजमा साधन। कर कटौती का प्रकार धन जमा करने से पहले चुना जाता है। भविष्य में, आप चयनित प्रकार की कर कटौती पर निर्णय नहीं बदल सकते। दो प्रकार की कटौती का संयोजन असंभव है। जल्दी बंद होने के मामलों में, सभी कर लाभ हटा दिए जाते हैं। आइए अब लाभप्रदता के मुद्दे पर चर्चा करने के लिए आगे बढ़ते हैं और पता लगाते हैं कि ऐसा खाता रखना और उसमें निवेश करना कितना लाभदायक है।

सबरबैंक के आईआईएस की ग्राहक समीक्षाओं से खुद को परिचित करना बेहतर है।

उपज

यदि ऐसा खाता खोलते समय, आप योगदान किए गए वित्त के लिए कर कटौती प्राप्त करने का अवसर चुनते हैं, तो निवेश से न्यूनतम आय पहले से ही तेरह प्रतिशत होगी। सच है, बिना नुकसान के निवेश खाता तीन साल बाद बंद किया जा सकता है।

इस प्रकार, जोखिम रहित न्यूनतम प्रतिफल लगभग चार प्रतिशत प्रति वर्ष होगा। एक उच्च संकेतक प्राप्त करने के लिए, आपको विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करने की आवश्यकता है, चाहे वह स्टॉक या अन्य संरचित उत्पादों के साथ बांड हो।

इस घटना में कि किसी व्यक्ति को ट्रेडिंग का कोई अनुभव नहीं है या उसके पास बाजार में इसमें शामिल होने के लिए बहुत कम समय है, तो सबसे अच्छा विकल्प एक प्रबंधन रणनीति होगी ताकि पेशेवर ग्राहक के लिए उसके फंड को नियंत्रित कर सकें। बेशक, वे प्रति वर्ष पंद्रह से बीस प्रतिशत की उपज नहीं दिखाएंगे, लेकिन किसी भी मामले में यह Sberbank में जमा राशि से अधिक हो जाएगा।

समीक्षाओं के अनुसार, IIS की लाभप्रदता का अनुमान लगाना काफी कठिन है।

सभी के लिए बेहतर है कि निवेश के बारे में जानकारी का अध्ययन शुरू करें और अपने लिए फॉर्म करेंबांड और स्टॉक का व्यक्तिगत पोर्टफोलियो। ब्लू चिप शेयरों में 50% पूंजी निवेश करने की सिफारिश की गई है। शेष पच्चीस को दूसरे स्तर पर जाने दें और ठीक उसी संख्या में रूसी उच्च-गुणवत्ता वाले बांडों के लिए।

लाभ

इस वित्तीय साधन के निम्नलिखित लाभों पर प्रकाश डाला गया है:

• उन ग्राहकों के लिए भी निवेश के अवसरों की उपलब्धता जो स्टॉक एक्सचेंजों के कामकाज के सिद्धांतों को नहीं समझते हैं।
• साधारण जमा करने की तुलना में बड़ा लाभ प्राप्त करना।
• Sberbank IIS की समीक्षाओं के अनुसार, नौसिखिए निवेशकों के लिए भी निवेश के लिए आवश्यक राशि वहनीय है।
• कर राहत प्रदान करना।
• नौसिखिया निवेशकों के लिए शेयर बाजारों को समझने का एक बेहतरीन अवसर, पूंजी निवेश में पहला अनुभव प्राप्त करें।

क्या कोई नकारात्मक बिंदु हैं?

खामियां

इस खाते में कुछ कमियां हैं। वे आमतौर पर इस प्रकार हैं:

• IIS, जो कुछ भी कह सकता है, अभी भी एक जोखिम भरा निवेश विकल्प है। इस मामले में, कोई सरकारी गारंटी नहीं है।
• इस तरह के एक निवेश उपकरण का आर्थिक सुधार के दौरान सबसे अच्छा उपयोग किया जाता है।
• यह निर्धारित करने में कठिनाइयाँ हैं कि मालिक किस प्रकार की कटौती प्राप्त करना चाहता है, क्योंकि यह प्रबंधन कंपनी को धन हस्तांतरित करने से पहले तुरंत किया जाना चाहिए।
• प्रबंधन एजेंसी की रिपोर्ट की सत्यनिष्ठा का पता लगाना बहुत मुश्किल है। पैदावारएक परिवर्तनशील और अस्थिर मूल्य है, और एक कंपनी, जो एक बड़ा लाभ प्राप्त कर रही है, इसके केवल एक छोटे से हिस्से के लिए घोषणा दायर कर सकती है।

Sberbank में कोई ऐसा खाता कैसे खोल सकता है?

आप अपने आईआईएस फंड का प्रबंधन स्वयं कर सकते हैं, आपको स्टॉक एक्सचेंज पर बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों के साथ विभिन्न शेयरों को खरीदना और बेचना होगा। इस स्थिति में, रूस का Sberbank केवल ब्रोकरेज सेवाएं प्रदान करता है, जो कि एक ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म है।

साथ ही, फंड का प्रबंधन ट्रस्ट प्रबंधन कंपनियों को हस्तांतरित किया जा सकता है, जो उन्हें अपने विवेक पर निवेश करेगी। यही है, ग्राहक Sberbank के साथ एक खाता खोलता है, जिसके बाद सभी धनराशि चयनित संगठन के प्रबंधन में स्थानांतरित कर दी जाती है।

Sberbank के साथ ऐसा खाता खोलने के लिए, आपको उस शाखा से संपर्क करना होगा जो ऐसी सेवा प्रदान करती है, यानी आप ब्रोकरेज वित्तीय साधन खोल सकते हैं। आप अपने शहर में शाखाओं की सूची देखने के लिए ग्राहक सहायता हॉटलाइन पर भी कॉल कर सकते हैं।

उसके बाद, आपको एक नियुक्ति करने की आवश्यकता है, क्योंकि कतार, एक नियम के रूप में, कुछ दिन पहले हस्ताक्षर करती है। यह पता लगाने के लिए कि क्या ग्राहक को स्वीकार किया जाएगा और किस दस्तावेज की आवश्यकता है, और यदि आवश्यक हो, तो अपॉइंटमेंट लें, आप किसी भी शाखा को कॉल कर सकते हैं, जो शहर में हॉटलाइन पर काम करने वाले ऑपरेटरों द्वारा संकेत दिया जाता है।

जब कोई ग्राहक बिना किसी प्रारंभिक कॉल के Sberbank की शाखा में आता है, तो आप एक नियमित जमा खाता खोल सकते हैं, आपको एक निवेश खाता शुरू करने के लिए इसकी आवश्यकता होगी। उद्घाटन प्रक्रिया की आवश्यकता हैपासपोर्ट।

पंजीकरण के बाद, एक निश्चित राशि की पुनःपूर्ति से ठीक पहले, आपको एक प्रबंधन संस्थान चुनना होगा जो लाभ कमाने के लिए ग्राहक के धन का प्रबंधन करेगा। इसकी जरूरत उस स्थिति में पड़ेगी जब व्यक्ति खुद शेयर बाजारों के काम को नहीं समझता है। प्रबंधन कंपनी की सेवाओं के लिए, आपको एक निश्चित कमीशन देना होगा, और साथ ही साथ कुछ लागतें भी उठानी होंगी।

Sberbank Premier IIS की समीक्षाओं के अनुसार, एक अनुभवहीन शुरुआत करने वाला भी उच्च लाभ कमा सकता है।

एक ग्राहक टाइप 1 टैक्स कटौती कैसे प्राप्त कर सकता है?

यह याद रखने योग्य है कि आधिकारिक पुष्टि आय वाले लोगों के लिए ऐसा खाता चुनना फायदेमंद होता है। योगदान पर कर कटौती प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेजों के साथ निरीक्षण से संपर्क करना होगा:

• 3-NDFL के रूप में टैक्स रिटर्न प्रदान करना। इसे अगले वर्ष के 30 अप्रैल तक वर्ष के अंत (अर्थात कर अवधि) में जमा करना होगा।
• आधिकारिक तौर पर ग्राहक की आय की पुष्टि करने वाले कागजात, जिसमें से वर्ष के दौरान नियमित रूप से 13% कर का भुगतान किया गया था (अक्सर यह कार्यस्थल से एक मानक प्रमाण पत्र है)।
• दस्तावेज जो आईआईएस में योगदान की पुष्टि करते हैं।
• योगदान की राशि के लिए कटौती की वापसी के लिए स्थापित फॉर्म का एक आवेदन प्रदान करना। टैक्स रिफंड प्राप्त करने के लिए इस एप्लिकेशन को बैंक खाते के विवरण की आवश्यकता है।

एक ग्राहक टाइप 2 कर कटौती कैसे प्राप्त कर सकता है?

कराधान से मुक्त होने के लिए, ब्रोकर को अवश्यनिरीक्षण से एक प्रमाण पत्र प्रदान करें कि ग्राहक को पूरी अवधि के दौरान उनके योगदान पर कोई कटौती नहीं मिली। ऐसे में ब्रोकर से मुनाफे पर जरूरी तेरह फीसदी इनकम टैक्स नहीं वसूला जाएगा। यदि अनुमेय समय सीमा से पहले IIA को बंद कर दिया गया था, तो समापन लाभ से तेरह प्रतिशत कर काट लिया जाएगा।

इस प्रकार, आईआईएस सामान्य रूप से लोगों की वित्तीय साक्षरता में सुधार करने के लिए बनाए जाते हैं, जो आपको निवेश बाजार को बढ़ाने, शेयर बाजार के काम में सुधार करने की अनुमति देता है, जिससे देश में आर्थिक विकास होता है। यदि नागरिक बाजार की कार्यप्रणाली को समझकर निवेश करना सीख जाते हैं, तो आदतन अपने वित्त को तकिये के नीचे रखने के बजाय या बैंक में महत्वहीन ब्याज पर, पैसा प्रचलन में होगा, और अर्थव्यवस्था अधिक तेजी से विकसित होगी।

समीक्षाओं के अनुसार, Sberbank में IIS खोलना काफी सरल है, और आपको दोहरा लाभ मिल सकता है। सबसे पहले, टैक्स ब्रेक के रूप में आय। और इसके अलावा, स्टॉक एक्सचेंज में ट्रेडिंग से लाभ। किसी भी स्थिति में, बैंक में नियमित जमा करने की तुलना में बहुत अधिक उपज की उम्मीद की जाती है। लेकिन प्रस्तावित उपकरण में सीमा से जुड़े कुछ नुकसान हैं। इस संबंध में, इसके संशोधन और समय पर मुद्दों का समाधान किया जा रहा है।

क्या समीक्षाओं के अनुसार, Sberbank में IIS खोलने लायक है?

क्या यह खोलने लायक है?

आइए कुछ महत्वपूर्ण तथ्य बताते हैं कि IIS खोलना लाभदायक क्यों है।

• विश्वसनीयता। इस आशय का समझौतासीधे Sberbank के प्रबंध संगठन के साथ संपन्न होता है। शेयरधारक PJSC Sberbank है। यह बहुत कुछ कहता है, खासकर विश्वसनीयता।
• निवेश खाते पर प्रबंधन रणनीति। Sberbank में, आप दो प्रबंधन रणनीतियों में से एक चुन सकते हैं। इस घटना में कि कोई व्यक्ति अपने दम पर बाजार में व्यापार नहीं करना चाहता है, जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, वह इस व्यवसाय को विशेषज्ञों को सौंप सकता है। पेशेवर धन पर नियंत्रण रखेंगे। ग्राहक को केवल एक रणनीति चुनने की आवश्यकता होगी: एक रूबल या डॉलर बांड।
• खाते की पुनःपूर्ति में सुविधा की उपलब्धता। Sberbank में IIS के उद्घाटन पर प्रतिक्रिया सकारात्मक है। आप इसे Sberbank-Online में स्थानांतरित करके मुफ्त में फिर से भर सकते हैं। सुविधा के लिए, अन्य बातों के अलावा, आप स्वचालित भुगतान सेट कर सकते हैं, और कुछ राशि मासिक रूप से स्थानांतरित की जाएगी, उदाहरण के लिए, वेतन कार्ड से।

व्यक्तिगत खाता

IIS Sberbank का "निजी खाता" क्या है?

शायद, सबसे उल्लेखनीय सुविधाओं में से एक "व्यक्तिगत खाता" की उपस्थिति है, जिसमें आप अपने खाते की रिपोर्ट के साथ पूरी तरह से सभी जानकारी देख सकते हैं। इस प्रकार, ग्राहकों को इस बैंकिंग संगठन की संपूर्ण वित्तीय प्रणाली की पारदर्शिता का प्रमाण प्रदान किया जाता है।

कंपनी IIS का प्रबंधन - "Sberbank-Asset Management"

आप इस बैंक की कुछ शाखाओं में आज आईआईएस खोल सकते हैं। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि अनुबंध स्वयं प्रबंधन कंपनी के साथ सीधे हस्ताक्षरित है, अर्थात, Sberbank Asset Management (पूर्व में सबसे बड़ा और सबसे पुराना निवेश)संगठन जिसे पहले ट्रोइका डायलॉग के नाम से जाना जाता था)।

रूबल बांड

IIS Sberbank और रूबल बांड की भी समीक्षाएं हैं।

ग्राहक की संपत्ति का निवेश विविध पोर्टफोलियो में किया जाता है, जो नगरपालिका, राज्य और कॉर्पोरेट बांड के रूबल में मूल्यवर्गित होता है। पोर्टफोलियो हेजिंग के उद्देश्य से फंड को मुद्राओं और वित्तीय साधनों में भी निवेश किया जा सकता है। यह आमतौर पर विविधीकरण के उच्च स्तर को बनाए रखता है। रणनीति ऋण बाजार क्षेत्रों के सक्रिय प्रबंधन को मानती है, जो काफी हद तक बाजार की स्थिति पर निर्भर करती है। रणनीति का उद्देश्य कूपन आय के माध्यम से रूबल बैंक जमा दरों के साथ मुद्रास्फीति से अधिक उपज उत्पन्न करना है, बाजार मूल्य में वृद्धि, और इसके अलावा, सीमित जोखिम वाले रूसी जारीकर्ताओं के बांड पोर्टफोलियो का सक्रिय प्रबंधन।

Sberbank में "रूबल बांड" नामक एक रणनीति को सक्रिय करके, ग्राहक शेयर बाजारों की स्थिति पर शोध करने में अपना समय बर्बाद नहीं करते हैं। केवल पेशेवर ही उनके लिए करते हैं। उदाहरण के लिए, यह बताया गया है कि एक वर्ष में प्रतिफल लगभग बीस प्रतिशत हो सकता है, जो एक रूढ़िवादी निवेश रणनीति के अधीन है। यह एक अच्छा परिणाम है, खासकर जब अन्य Sberbank उत्पादों जैसे जमा के साथ तुलना की जाती है। इसके बाद, हम यह पता लगाएंगे कि इस बैंकिंग संस्थान के साथ ऐसा खाता खोलने वाले ग्राहक वेब पर क्या लिखते हैं।

ग्राहक समीक्षा

Sberbank के IIS की समीक्षाओं पर विचार करें। लोग लिखते हैं कि जब वे एक निवेश खाता खोलते हैं, तो वे नहीं करते हैंजिसका उन्हें अफसोस नहीं था। ग्राहकों के अनुसार, इस वित्तीय साधन के कई फायदे हैं, जो Sberbank के माध्यम से शेयर बाजारों में निवेश करना बहुत सुविधाजनक और साथ ही बहुत सुविधाजनक बनाता है। उदाहरण के लिए, उपभोक्ताओं को स्वचालित भुगतान सेट करने की क्षमता पसंद है। निवेशक नवीनतम समाचारों और समीक्षाओं की निःशुल्क सदस्यता प्रदान करने के साथ-साथ नियमित प्रशिक्षण सेमिनार आयोजित करने के अलावा Sberbank के IIS की प्रशंसा करते हैं।

टिप्पणियों में कहा गया है कि कुछ सवालों के जवाब पाने के लिए, शाखा में जाना बिल्कुल भी आवश्यक नहीं है, लेकिन आप हमेशा ई-मेल या फोन द्वारा शीघ्र परामर्श से संपर्क कर सकते हैं। इस प्रकार, Sberbank में IIS की अधिकांश जमाकर्ताओं की समीक्षाओं के आधार पर, हम सुरक्षित रूप से कह सकते हैं कि अधिकांश ग्राहक वर्णित बैंकिंग सेवा से संतुष्ट हैं और इसे बहुत लाभदायक मानते हैं, जिसमें बड़ी संख्या में विभिन्न लाभ हैं जो अच्छा लाभ कमाने में मदद करते हैं।