विभेदित ऋण की गणना कैसे करें?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

ऋण उत्पाद आबादी के बीच लोकप्रिय हैं। बैंक कार्यालय विभिन्न शर्तों की पेशकश करते हैं, लेकिन किसी भी मामले में, संभावित ग्राहक को न केवल ऋण राशि, बल्कि अर्जित ब्याज भी वापस करना होगा। एक ओर, ऐसा लगता है कि सब कुछ सरल है। हालांकि, सभी ग्राहक नहीं जानते कि वार्षिकी और विभेदित ऋण के बीच क्या अंतर है। इसके अलावा, कई अनुबंध की शर्तों में तल्लीन नहीं होते हैं और यह भी नहीं जानते कि भुगतान कैसे किया जाता है। चलो फर्क करते हैं।

वार्षिकी

ऋण चुकाने की इस पद्धति की ख़ासियत यह है कि ऋण की पूरी अवधि के दौरान भुगतान की राशि अपरिवर्तित रहती है। वास्तव में, इसका मतलब है कि ग्राहक अपने स्वयं के ऋण को समान मात्रा में भुगतान करेगा, जिसमें ऋण का हिस्सा शामिल होगा,साथ ही अर्जित ब्याज।

एक विभेदित ऋण की तरह, एक वार्षिकी ऋण के कुछ फायदे हैं। विशेष रूप से, वे इस तथ्य में शामिल हैं कि पूरी अवधि के दौरान आपको समान राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यह क्लाइंट को अतिरिक्त गणना करने से बचाता है। इसके अलावा, उधारकर्ता ऑटो-पुनर्भुगतान सेवा का उपयोग कर सकता है, जिससे नियत तारीख पर धन जमा करने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।

विभेदित ऋण

यह एक अविश्वसनीय रूप से दुर्लभ उत्पाद है। उपभोक्ता ऋण बाजार में मौजूद कुछ ही संगठन इसे अपने ग्राहकों को देने के लिए तैयार हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि यह संभावित ग्राहकों के लिए कुछ वित्तीय लाभ लाता है, लेकिन साथ ही साथ बैंकिंग संगठन के लाभ को कम करता है।

विभेदित ऋण चुकौती की एक महत्वपूर्ण विशेषता है। इसमें यह तथ्य शामिल है कि हर महीने भुगतान की राशि कम हो जाएगी। तदनुसार, पुनर्भुगतान की शुरुआत में सबसे बड़ा वित्तीय बोझ ग्राहक पर पड़ेगा। हालांकि, हर महीने कर्ज का बोझ कम होगा। एक समान विशेषता ऋण पर ब्याज की गणना के सिद्धांतों से जुड़ी है। हालांकि, हम नीचे गणनाओं के बारे में बात करेंगे।

विशेषताएं

प्रत्येक बैंकिंग उत्पाद की अपनी विशेषताएं होती हैं। यदि आप एक विभेदित ऋण की गणना करते हैं, तो यह स्पष्ट हो जाता है कि भुगतान की राशि महीने दर महीने क्यों बदलती है।

यह इस तथ्य के कारण है कि आप मुख्य ऋण की चुकौती समान रूप से करेंगे। और मात्रा में अंतरउपार्जित ब्याज में परिवर्तन से संबंधित होगा। आखिरकार, प्रत्येक अगले भुगतान के साथ, आपका कर्ज कम हो जाएगा। साथ ही अर्जित ब्याज की राशि। ग्राहक को भुगतान अनुसूची का लगातार पालन करना होगा या बैंक से संपर्क करना होगा। एक विभेदित ऋण लगातार उस भुगतान की राशि को बदलता है जिसे चुकाने की आवश्यकता होती है। ग्राहक को पता होना चाहिए कि कितना जमा करना है।

क्रेडिट लोड

यदि ब्याज की गणना का एक समान तरीका चुना जाता है, तो संभावित ग्राहक को अपनी वित्तीय क्षमताओं पर भरोसा होना चाहिए। भुगतान प्रभावशाली होगा। एक नियम के रूप में, पहले महीनों में वे वार्षिकी योजना के तहत दिए गए भुगतानों की तुलना में बीस या अधिक प्रतिशत अधिक होते हैं।

हालांकि, स्थिति धीरे-धीरे ग्राहक के पक्ष में बदल जाएगी, और वित्तीय बोझ कम हो जाएगा और वार्षिकी ऋण की तुलना में कम हो जाएगा। यही कारण है कि कुछ ग्राहकों के लिए विभेदित बेहतर हो सकता है।

समानताएं और अंतर

जैसा कि आप देख सकते हैं, वार्षिकी और विभेदित भुगतान दोनों में बहुत कुछ समान है। यह स्पष्ट हो जाता है यदि आप उनमें से प्रत्येक की संरचना में तल्लीन हो जाते हैं। दोनों भुगतानों में मूलधन का हिस्सा, साथ ही अर्जित ब्याज शामिल है। हालांकि, कई अंतर हैं।

वार्षिकी भुगतान में उधारकर्ता द्वारा समान किश्तों में ऋण की चुकौती शामिल है। यह आपको मूलधन के क्रमिक पुनर्भुगतान के साथ-साथ अर्जित ब्याज के साथ पूरी अवधि के लिए क्रेडिट बोझ को समान रूप से वितरित करने की अनुमति देता है। हालाँकि, यह लाभ वास्तव में हैउधारकर्ता के लिए एक महत्वपूर्ण नुकसान में बदल जाता है। वार्षिकी चुकौती योजना के साथ, अधिक भुगतान बहुत अधिक है। यह इस तथ्य के कारण है कि मूल ऋण की चुकौती अविश्वसनीय रूप से धीमी है, जो बैंकिंग संगठन के लिए फायदेमंद है, लेकिन देनदार के लिए नहीं।

विभेदित ऋण भुगतान देनदार के लिए अधिक लाभकारी होता है। हालांकि, यह बैंकिंग संगठनों के लिए अच्छी तरह से जाना जाता है, इसलिए ऐसी शर्तों पर ऋण बहुत कम जारी किए जाते हैं। इसके अलावा, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि ऋण चुकौती की प्रारंभिक अवधि के दौरान, उधारकर्ता पर बोझ बढ़ जाता है। यह इस तथ्य के कारण है कि मासिक भुगतान में मूल ऋण का एक निश्चित हिस्सा, साथ ही अर्जित ब्याज शामिल है, जो प्रत्येक किस्त के साथ घट जाएगा।

इस तथ्य के लिए तैयार रहें कि अधिकांश मौजूदा बैंकिंग उद्यम आपको वार्षिकी ऋण भुगतान योजना की पेशकश करेंगे। यह इस तथ्य के कारण है कि ऐसी योजना अधिक लाभ का वादा करती है, और गणना में सुविधा भी पैदा करती है। आखिरकार, मासिक भुगतान की राशि संपूर्ण ऋण अवधि के दौरान अपरिवर्तित रहती है।

कौन सा बेहतर है?

यह ध्यान देने योग्य है कि एक विभेदित ऋण वार्षिकी की तुलना में बैंकिंग संगठनों के लिए कम लाभदायक है। यह इस तथ्य के कारण है कि ग्राहक ऋण चुकौती की शुरुआत में भुगतान करता है, जिसमें अधिकांश भाग में अर्जित ब्याज होता है। इसी समय, मुख्य ऋण की चुकौती बेहद धीमी गति से होती है। तदनुसार, जितना अधिक कर्ज, उतना अधिक ब्याज लगाया जा सकता है।

वार्षिकी ऋण बैंक को अनुमति देता हैविभेदित ऋण से अधिक अर्जित करें। यही कारण है कि उपभोक्ता ऋण बाजार में मौजूद अधिकांश कंपनियां इस पुनर्भुगतान पद्धति की पेशकश करती हैं।

क्या चुनना है?

अब आप जानते हैं कि एक अलग ऋण भुगतान क्या है और आप इसे वरीयता दे सकते हैं। हालाँकि, व्यवहार में, इस तथ्य के लिए तैयार रहें कि अधिकांश बैंक आपको ऐसी शर्तों पर ऋण जारी करने से मना कर देंगे।

इसके अलावा, ऐसा मत सोचो कि ऐसी योजना के साथ अधिक भुगतान हमेशा कम होता है। चुनाव करते समय, आपको, सबसे पहले, विशिष्ट प्रस्ताव को ध्यान में रखना चाहिए। यह संभव है कि एक वार्षिकी ऋण आपको सबसे अनुकूल ब्याज दर प्रदान करने में सक्षम हो।

अपनी क्षमताओं पर विचार करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। आखिरकार, हर संभावित ग्राहक बढ़े हुए क्रेडिट बोझ से निपटने में सक्षम नहीं होगा। इसलिए आपको निम्नलिखित पैराग्राफ को पहले ही पढ़ लेना चाहिए।

विभेदित ऋण की गणना कैसे करें?

यह उन संभावित उधारकर्ताओं के लिए एक महत्वपूर्ण प्रश्न है जो इस पुनर्भुगतान योजना का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं। यह कहा जाना चाहिए कि विभेदित भुगतानों के लिए निपटान योजना सरल नहीं है। आइए इसका पता लगाने की कोशिश करते हैं।

मुख्य विशेषता यह है कि प्रत्येक अगले भुगतान के लिए आपको राशि की पुनर्गणना करनी होगी। आखिरकार, यह लगातार बदलेगा। गणना सूत्र में दो भाग होते हैं।

प्रिंसिपल बैलेंस / पीरियड्स की संख्या + प्रिंसिपल बैलेंस ब्याज दर / 10012

सबसे पहले, पहले भाग की गणना करते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको ऋण की शेष राशि, साथ ही साथ शेष भुगतान अवधि, या यों कहें कि किए जाने वाले भुगतानों की संख्या जानने की आवश्यकता है।

मान लें कि ऋण की शेष राशि 10,000 रूबल है, जिसे दस महीने के भीतर चुकाना होगा। तब गणना का परिणाम 1000 होगा।

फिर हम डेटा निर्दिष्ट करने के बाद, सूत्र के दूसरे भाग की गणना करते हैं। इस मामले में, केवल ब्याज दर की आवश्यकता होगी, क्योंकि हम पहले से ही मूल ऋण की शेष राशि जानते हैं। मासिक भुगतान की गणना करने के लिए संख्या 10012 मौजूद हैं।

इसलिए, यदि ब्याज दर सशर्त दस प्रतिशत है, तो अंतर ऋण सूत्र के दूसरे भाग का उपयोग करके गणना करना आसान होगा।

10 00018/10012

गणना के परिणामों के अनुसार, हमें 150 मिलते हैं। यह अर्जित ब्याज की राशि है।

यह केवल दोनों भागों के परिणामों को जोड़ने के लिए रहता है। हम 1000 और 150 जोड़ते हैं। नतीजतन, हमें पता चलता है कि वर्तमान भुगतान की राशि 1150 रूबल है। यह याद रखना चाहिए कि यह राशि स्थिर नहीं है और अगला भुगतान थोड़ा कम होगा। हालांकि, इसकी पुनर्गणना करनी होगी।