निरस्त लाइसेंस वाले बैंक: सूची, बैंकिंग संचालन, दिवालियापन और परिसमापन पर प्रतिबंध के कारण

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

यदि कोई बैंक जमाकर्ताओं के लिए अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है, तो उसे उसका लाइसेंस रद्द करने का सामना करना पड़ सकता है। हर साल लगभग 80 वाणिज्यिक बैंक दिवालिया हो जाते हैं। ऐसी संस्था में जमा राशि रखने या ऋण लेने वाले ग्राहकों के लिए परिणाम नकारात्मक हैं। लेकिन जमाकर्ताओं को हमेशा इस बात का अंदाजा नहीं होता है कि जिस बैंक को उन्होंने अपनी बचत सौंपी है, उसके साथ चीजें कैसी चल रही हैं। निरस्त लाइसेंस वाले बैंकों की सूची आपको यह पता लगाने की अनुमति देती है कि कौन दिवालिया हो गया और ऋण और जमा का क्या करना है।

लाइसेंस क्यों रद्द किया जा सकता है?

ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से वित्तीय संस्थान संचालन के लिए अपना लाइसेंस खो सकते हैं। लेकिन मुख्य कारण रूसी संघ "ऑन बैंकिंग" के कानून का पालन न करना है। 10 में से 8 मामलों में, उल्लंघन कम से जुड़ा हैजोखिम भरी ऋण नीति के कारण आस्तियों की तरलता। दूसरे शब्दों में, बैंक जितना वहन कर सकता है उससे अधिक उधार देता है। आगे क्या है?

न्यूनतम ऋण चूक नए उधारकर्ताओं को आकर्षित करती है। लेकिन अक्सर, ऋणदाता जो लगभग सभी को उपभोक्ता ऋण देता है, खराब क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों से संपर्क किया जाता है। 10 में से 7 मामलों में अविश्वसनीय ग्राहकों को ऋण जारी करने से अतिदेय ऋण में वृद्धि होती है।

तो। सेंट्रल बैंक द्वारा लाइसेंस रद्द करने के मुख्य कारणों में से एक तर्कहीन क्रेडिट नीति है। लेकिन अक्सर यह सिर्फ उसके बारे में नहीं होता है। बैंक के प्रबंधन को हमेशा इस बात की जानकारी रहती है कि कंपनी के साथ क्या हो रहा है। लेकिन सभी मामलों में, शीर्ष प्रबंधक और अधिकारी बैंक को पुनर्गठित करने के उपाय करने की कोशिश नहीं करते हैं। इसके विपरीत, दिवालियापन के 78% मामलों में, विदेशों में बैंक निधियों के बड़े पैमाने पर हस्तांतरण का पता चला था।

इस तरह के लेनदेन संपत्ति की निकासी का संकेत देते हैं। इसका लेनदारों और ग्राहकों के दायित्वों पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है, और अक्सर लाइसेंस के त्वरित निरसन के कारण के रूप में कार्य करता है। विदेशों में संपत्ति के हस्तांतरण को Vnesheconombank, MezhTopEnergobank, और Probiznebank के प्रबंधन के बीच देखा गया। जांच के परिणामस्वरूप, कुछ नेताओं पर धोखाधड़ी का आरोप लगाया गया (रूसी संघ के आपराधिक संहिता का अनुच्छेद 159)।

सेंट्रल बैंक द्वारा लाइसेंस के निरसन के लिए "संभावनाएं"

मीडिया और इंटरनेट नागरिकों को यह पता लगाने में मदद करते हैं कि क्या उनके लेनदार को वित्तीय समस्याएं हैं। बैंक आमतौर पर पहले गंभीर कठिनाइयों का विज्ञापन नहीं करते हैंजब तक वे पत्रकारों को ज्ञात नहीं हो जाते। अन्यथा, इससे परिसंपत्तियों की तेजी से बड़े पैमाने पर निकासी होगी (जैसा कि MezhTopEnergobank के मामले में था), जो वित्तीय स्थिति को और बढ़ा देगा।

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक से निरस्त लाइसेंस वाले बैंकों की सूची में एक ऋणदाता को शामिल किया जा सकता है यदि कार्यालयों ने भुगतान में देरी करना शुरू कर दिया या उन्हें एक या अधिक दिन के लिए स्वीकार करने से इनकार कर दिया। तकनीकी खराबी के कारण लंबी देरी होने की संभावना नहीं है। वित्तीय दायित्वों को पूरा न करने की स्थिति में, सेंट्रल बैंक लेनदार को भुगतान स्वीकार करना बंद करने के लिए मजबूर करता है, जिसमें ऑनलाइन भुगतान भी शामिल है। इसलिए, भुगतान स्वीकार करने से इनकार करना वित्तीय कठिनाइयों के दूतों में से एक है।

एक संकेत है कि कंपनी उन बैंकों की सूची में हो सकती है जिनका लाइसेंस रद्द हो सकता है, एटीएम में धन की कमी है। यह उपकरणों के अस्थायी रूप से खाली होने के बारे में नहीं है, बल्कि एक ही समय में कई एटीएम में लंबे समय तक नकदी की कमी के बारे में है।

यदि आपको 3 दिन या उससे अधिक समय तक बैंक कार्ड से पैसे नहीं मिल सकते हैं, तो आपको पासपोर्ट के साथ कार्यालय से संपर्क करना चाहिए। सीमित मात्रा में जारी करना भी सतर्क होना चाहिए, उदाहरण के लिए, प्रति ग्राहक 5,000 रूबल से अधिक नहीं।

भविष्य में किन बैंकों का लाइसेंस खो सकता है?

यह अनुमान लगाना लगभग असंभव है कि बैंक का लाइसेंस रद्द किया जाएगा या नहीं। ग्राहकों की राय के विपरीत, सेंट्रल बैंक वित्तीय संस्थानों को पुनर्गठित करने के लिए सक्रिय उपाय कर रहा है जिनकी रूसी अर्थव्यवस्था को आवश्यकता है। लेकिन कंपनी के संरक्षण के लिए इसके भविष्य में प्रबंधन का हित भी कम महत्वपूर्ण नहीं है।

2019 में का शकदिवालिएपन तीन बड़े प्रसिद्ध लेनदारों - Promsvyazbank, Otkritie और Binbank पर दिखाई दिया।

Promsvyazbank का पुनर्वास

2017 से, Promsvyazbank को उन बैंकों की सूची में शामिल किया गया है जिनका लाइसेंस रद्द हो सकता है। एक बार औद्योगिक क्षेत्र में एक नेता। यह संपत्ति के मामले में (2018 के परिणामों के अनुसार) रूसी संघ के शीर्ष 10 बैंकों में से एक था। लेकिन दिसंबर 2017 में, मीडिया में जानकारी सामने आई कि सेंट्रल बैंक ऋणदाता के वित्तीय पुनर्वास के लिए उपाय कर रहा है।

2 महीने के बाद, Promsvyazbank ने अस्थायी प्रबंधन नियुक्त किया। यह पुनर्वास उपायों में से एक है। यह आंशिक रूप से दिवालियापन से बचाता है। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा प्रदान की गई वित्तीय सहायता की राशि 88 बिलियन रूबल से अधिक है।

"Promsvyazbank" विशेषज्ञों की वित्तीय समस्याएं तर्कहीन ऋण नीति से जुड़ी हैं। इसके अलावा, कंपनी के प्रबंधन को लेनदार के पुनर्गठन में कोई दिलचस्पी नहीं थी। इसके विपरीत, 2017 में 280 अरब रूबल से अधिक की राशि में विदेशों में संपत्ति के हस्तांतरण के मामले थे।

अब बैंक की वित्तीय स्थिति को स्पष्ट रूप से स्थिर नहीं कहा जा सकता है। अधिकांश अर्थशास्त्री इस बात से सहमत हैं कि Promsvyazbank को 2019 में निरस्त लाइसेंस वाले बैंकों की सूची में शामिल नहीं किया जाएगा। लेकिन ग्राहकों ने मीडिया में प्रकाशन के बाद स्थिति को आशंका के साथ लिया, जिसके परिणामस्वरूप, 2018 में, बैंक की संपत्ति की तरलता में तेजी से गिरावट आई। खातों से जमा और नकदी की बड़े पैमाने पर निकासी के कारण।

बिनबैंक को क्या हुआ?

2017 मेंउसी वर्ष, रूसी बैंकिंग क्षेत्र की एक और प्रभावशाली इकाई, बिनबैंक ने वित्तीय कठिनाइयों का अनुभव करना शुरू कर दिया। 2017 के मध्य में समय-समय पर उत्पन्न होने वाले कार्यक्रमों में तकनीकी विफलताओं द्वारा संभावित समस्याओं का पूर्वाभास किया गया था। लेकिन बिनबैंक के कर्मचारियों ने ग्राहकों को आश्वासन दिया कि इन सबका बैंक की संपत्ति से कोई लेना-देना नहीं है और यह विशुद्ध रूप से तकनीकी प्रकृति का है।

हालांकि, 20 सितंबर, 2017 को, बिनबैंक के प्रबंधन ने सेंट्रल बैंक को पुनर्गठित करने का अनुरोध किया। समर्थन यह सुनिश्चित करने के लिए था कि वित्तीय संस्थान ब्रेक-ईवन स्तर पर काम करता है और ग्राहकों का विश्वास बहाल करता है।

बिनबैंक की वित्तीय समस्याओं के कारण अन्य मामलों से भिन्न हैं। यहां स्थिति "बैंक के विकास" के पुनर्वास से जुड़ी है, जिसे "बिनबैंक" के क्रेडिट फंड की कीमत पर किया गया था। रोस्ट बैंक की संपत्ति निम्न-श्रेणी की थी, और पुनर्गठन के परिणामस्वरूप, लेनदार बैंक को वसूली से पहले की तुलना में और भी बड़ा वित्तीय "छेद" मिला।

नियामक से वित्तीय सहायता

दिवालियापन से बचने के लिए, "बिनबैंक" को राज्य नियामक - सेंट्रल बैंक से समर्थन का अनुरोध करने के लिए मजबूर होना पड़ा। यह प्रथा हमेशा रूसी लेनदारों द्वारा और व्यर्थ में उपयोग नहीं की जाती है। लगभग 1 ट्रिलियन की राशि में समय पर वित्तीय सहायता प्राप्त हुई। रूबल ने बैंक को बचाए रहने की अनुमति दी। और लेनदारों के लिए दायित्वों को पूरा करें।

वर्तमान में, "बिनबैंक" निरस्त लाइसेंस वाले बैंकों की सूची में शामिल नहीं है। यह सब समय पर सहायता के लिए धन्यवाद।केंद्रीय अधिकोष। 2008 में रूसी बैंकिंग क्षेत्र में कंपनी की हिस्सेदारी 2% थी। आप उसे एक बड़ी हस्ती नहीं कह सकते। लेकिन बिनबैंक ब्रांड आबादी के बीच पहचानने योग्य है, और ग्राहकों के बीच बैंकिंग उत्पादों की मांग है।

खोज मुद्दे

देश के सबसे बड़े निजी बैंकों में से एक, ओटक्रिटी ब्रांड ने अगस्त 2017 में सेंट्रल बैंक से फंड के लिए आवेदन किया। इससे पहले जुलाई 2017 में बैंक के खातों से 617 अरब से ज्यादा रूबल निकाले गए थे। अगस्त में, संपत्ति के नुकसान का पैमाना केवल खराब हो गया: कानूनी संस्थाओं ने अपने खातों से 389 बिलियन से अधिक रूबल निकाले। बाद में, बैंक ने अपने स्वयं के धन का एक और 138 बिलियन खो दिया।

संपत्ति में इतनी तेज गिरावट का कारण मीडिया में प्रकाशन के बाद "ओपनिंग" के ग्राहकों के बीच फैली अशांति थी। अपनी जमा राशि के डर से, व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं ने अपने खातों और बैंक कार्ड से धन निकालने के लिए जल्दबाजी की। नतीजतन, ओटक्रिटी बैंक की स्थिति गंभीर हो गई। ओटक्रिटी ने निरस्त लाइसेंस वाले बैंकों की सूची में नहीं जोड़ा। लेकिन वह गंभीर समस्याओं के कगार पर था।

ओटक्रिटी बैंक में संकट के कारण

संकट की शुरुआत ट्रस्ट बैंक की असफल वसूली से हुई। ओटक्रिटी द्वारा प्रतिनिधित्व किया गया लेनदार पुनर्वास से निपटने में विफल रहा, जिससे पहली वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ा। इसके अलावा, बैंक Rosgosstrakh बीमा कंपनी का अधिग्रहण करने जा रहा था। Rosgosstrakh की गतिविधियों का आधार OSAGO नीतियों की बिक्री थी। अनिवार्य नीतियांऑटो बीमा रूसी संघ में सुरक्षा का सबसे लाभहीन हिस्सा है।

मीडिया में हमले के साथ इन सभी को मिलाकर संपत्ति का तेज नुकसान हुआ। ओटक्रिटी ने अगस्त 2017 में सामग्री समर्थन के लिए रूसी संघ के सेंट्रल बैंक में आवेदन किया। सेंट्रल बैंक ने अंतरिम प्रबंधन को पुनर्गठित और नियुक्त किया है, और अब कंपनी की संपत्ति को कुछ भी खतरा नहीं है।

"ओपनिंग" और "बिनबैंक" का मेल

उन बैंकों की सूची में शामिल नहीं होने के लिए जिनका लाइसेंस रद्द कर दिया गया था, सेंट्रल बैंक ने 2 ब्रांडों - "ओपनिंग" और "बिनबैंक" को संयोजित करने का निर्णय लिया। "डिस्कवरी" की अवधारणा को आधार के रूप में लिया जाएगा। कंपनी के नाम पर "बिनबैंक" शब्द का उल्लेख नहीं किया जाएगा।

2018 में, सेंट्रल बैंक ने बैंकों से लाइसेंस रद्द कर दिया, जिसकी सूची बिनबैंक और ओटक्रिटी ने केवल दुर्घटना से नहीं भरी। इसलिए, संयुक्त ब्रांड को रूसी वित्तीय बाजार में ऋणदाता की स्थिति को मजबूत करना चाहिए।

उत्पाद लाइन दोनों संरचनाओं के सर्वोत्तम प्रस्तावों को जोड़ती है। यह योजना बनाई गई है कि इससे बाजार हिस्सेदारी में वृद्धि होगी। इससे पहले, 2018 में, Otkritie ने देश की सभी बैंकिंग संपत्तियों का 3%, Binbank के पास 2% के लिए जिम्मेदार था।

ब्रांड विलय 1 जनवरी 2019 को हुआ। लेकिन वास्तव में, नया ऋणदाता जुलाई 2019 में ही बाजार में पेश किया जाएगा। नेटवर्क में बिनबैंक, ओटक्रिटी और ट्रस्ट बैंक की सभी शाखाएं शामिल होंगी।

मार्च 2019 तक बिनबैंक का विवरण अपरिवर्तित रहेगा। ग्राहकों के बादआपको नए विवरणों के लिए ऋणों पर स्थानान्तरण करना होगा। बैंक "उद्घाटन" डेटा अपरिवर्तित रहता है।

बैंक बिना लाइसेंस के। लेनदार की समस्याओं के बारे में कैसे पता करें?

रूसी अर्थव्यवस्था में सुधार के लिए सेंट्रल बैंक की सक्रिय नीति के साथ, सालाना 60-80 बैंक रूसी संघ में वित्तीय गतिविधियों में संलग्न होने का अधिकार खो देते हैं। ज्ञात हो कि 2019 में लगभग 60 बैंकों के लाइसेंस रद्द कर दिए जाएंगे: सेंट्रल बैंक द्वारा लेनदारों की सूची को गुप्त रखा जाता है।

यह पता लगाना कि कोई कंपनी मुश्किल में है, हमेशा आसान नहीं होता है। बैंक प्रबंधक ग्राहकों से संभावित समस्याओं की जानकारी छिपाते हैं। उदाहरण के लिए, MezhTopEnergobank के ग्राहक, जिन्होंने जुलाई 2017 में अपना लाइसेंस खो दिया था, जून 2017 के अंत तक समस्याओं के बारे में नहीं जानते थे। तथ्य यह है कि उन्होंने एक निरस्त लाइसेंस के साथ बैंकों की सूची में जोड़ा, निवेशकों ने केवल कार्यालयों के दरवाजे पर सीखा। संस्था के संचालन के अंतिम दिन तक साइट पर दिवालियेपन की कोई जानकारी नहीं थी।

मुझे दिवालिया बैंकों की सूची कहां मिल सकती है?

यदि कोई संदेह है, उदाहरण के लिए, मीडिया में जानकारी के बाद, आधिकारिक स्रोतों पर डेटा की जांच करने की सिफारिश की जाती है। दिवाला संदेश हमेशा जमा बीमा एजेंसी की वेबसाइट पर "पॉप अप" होता है।

राज्य संगठन न केवल यह सूचना पोस्ट करता है कि सेंट्रल बैंक ने लाइसेंस रद्द कर दिया है, और दिवालिया बैंकों की सूची, बल्कि एजेंटों की नियुक्ति पर भी रिपोर्ट करता है। एजेंसी बैंकों में, ग्राहक जमा पर भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। और बिना कमीशन के ऋण का भुगतान करें।

आप "Banki.ru" पर रूसी बैंकिंग क्षेत्र के दिवालिया होने के बारे में भी जान सकते हैं:कारण सहित निरस्त लाइसेंसों की एक सूची प्रदान की जाती है। यह सेंट्रल बैंक द्वारा लाइसेंस का निरसन या किसी क्रेडिट संस्थान का परिसमापन हो सकता है।

शीर्ष 45। उन बैंकों की सूची जिन्होंने अपना लाइसेंस खो दिया है (Banki.ru डेटा के आधार पर)

सूची में वित्तीय संस्थान शामिल हैं जो 1 जून 2018 से 1 जनवरी 2019 तक काम करना बंद कर दिया। बैंकों से लाइसेंस आज रद्द (सूची):

1. "बिनबैंक डिजिटल"।
2. "बिनबैंक"।
3. रूसोबैंक।
4. "डोनखलेबबैंक"।
5. "रनेटबैंक"।
6. ज़्लाटकॉमबैंक।
7. "अर्थशास्त्र-बैंक"।
8. "सीडीबी बैंक"।
9. ग्लोबेक्स।
10. "मई दिवस"।
11. "रूसी बंधक बैंक"।
12. "यूएम-बैंक"।
13. "मास्को"।
14. "आधुनिक वाणिज्यिक नवाचार बैंक"।
15. "रोसएव्रोबैंक"।
16. "अग्रोसोयुज"।
17. "नवाचार और विकास के लिए बैंक"।
18. "इंटरनेशनल बैंक ऑफ सेंट पीटर्सबर्ग (आईबीएसपी)"।
19. "इंकारोबैंक"।
20. यूरालट्रांसबैंक।
21. "संघ"।
22. VostSibtranskombank.
23. "रियाल-क्रेडिट"।
24. "पीर बैंक"।
25. "कोर"।
26. "फ्लोरा-मॉस्को"।
27. "व्यापार वित्त बैंक"।
28. "ग्रैंड इन्वेस्ट बैंक"।
29. "मिखाइलोव्स्की PZHSB"।
30. "एक्सनबैंक"।
31. "K2बैंक"।
32. "सेंट्रल यूरोपियन बैंक"।
33. "मॉस्को वेक्सेलनी बैंक"।
34. "अभिनव निपटान केंद्र"।
35. "नया समय"।
36. "टैगिलबैंक"।
37. "दक्षिणी क्षेत्रीय बैंक"।
38. गज़बैंक।
39. "टाटा"।
40. "सोवियत"।
41. "ग्रोथ बैंक"।
42. "रूबलेव"।
43. "मोसुरलबैंक"।
44. "वोरोनिश"।
45. "रुसयुगबैंक"।