एक क्रेडिट ब्यूरो है विवरण, लक्ष्य और उद्देश्य, कार्य

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

जिम्मेदार कर्जदारों के पास भी ऐसी स्थितियां होती हैं, जब किसी अज्ञात कारण से उन्हें कर्ज देने से मना कर दिया जाता है। बैंकों को यह अधिकार है कि वे ग्राहकों को अपने निर्णय का कारण न बताएं। ऐसा क्यों हो रहा है, इसे समझने के लिए आप क्रेडिट ब्यूरो से रिपोर्ट मंगवा सकते हैं।

यह आम धारणा के विपरीत सरल और सुरक्षित है। प्रत्येक नागरिक जिसके पास पासपोर्ट है वह संगठन में आवेदन कर सकता है।

क्रेडिट ब्यूरो क्या है?

क्रेडिट ब्यूरो एक वाणिज्यिक संस्थान है जो सार्वजनिक रजिस्ट्री में लाइसेंस और पंजीकृत है। यह ऋण, ऋण और उन पर दायित्वों की पूर्ति, और उधारकर्ताओं के व्यक्तिगत डेटा सहित विषयों के क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी के संग्रह, व्यवस्थितकरण और भंडारण में लगा हुआ है।

बैंकों और माइक्रोफाइनेंस कंपनियों को एक या अधिक संगठनों के साथ सहयोग करने की आवश्यकता है, उन्हें नियमित रूप से अपने ग्राहकों के आईसी में सभी परिवर्तनों के बारे में जानकारी भेजनी होगी।

एक व्यक्ति की क्रेडिट फाइल एक से अधिक ब्यूरो के पास हो सकती है।यह पता लगाने के लिए कि यह कहाँ स्थित है, उधारकर्ता को केंद्रीय निर्देशिका से संपर्क करने की आवश्यकता है। यह संस्था सभी डेटा एकत्र करती है, लेकिन सीधे रिपोर्ट प्रदान नहीं करती है।

जुलाई 2018 तक, सेंट्रल बैंक के अनुसार, रजिस्टर में 13 क्रेडिट ब्यूरो पंजीकृत थे। यदि उनमें से एक को पुनर्गठित किया जाता है या एक नया पंजीकृत किया जाता है तो यह आंकड़ा बदल जाएगा।

अपने उद्योग के नेता:

• एनबीकेआई;
• "इक्विफैक्स";
• ओकेबी;
• बीकेआई "रूसी मानक"।

लक्ष्य और उद्देश्य

रूस में, क्रेडिट इतिहास को इकट्ठा करने और संग्रहीत करने के लिए एक व्यवस्थित प्रणाली 2005 में पेश की गई थी, लेकिन अभी भी सभी नागरिकों को यह नहीं पता है कि बीकेआई के निर्माण ने किन लक्ष्यों का पीछा किया। यह है:

1. उधारकर्ताओं का एक एकीकृत डेटाबेस बनाना और उनके ऋण दायित्वों के बारे में जानकारी।
2. विषयों के नवीनतम क्रेडिट इतिहास एकत्रित करना।
3. संभावित उधारकर्ताओं के दायित्वों को पूरा करने के लिए विश्वसनीयता और जिम्मेदारी का आकलन करके उधारदाताओं के जोखिम को कम करना।
4. ऋण जारी करने या मना करने के निर्णय के ऋणदाता के निर्णय के लिए प्रतीक्षा समय को कम करना।
5. क्रेडिट ब्यूरो (सीएचबी) के कार्यों में से एक सूचना की जालसाजी या अवैध डेटा सुधार के जोखिम को कम करना है।

बीकेआई कार्य

वे इस प्रकार हैं:

1. सीआई विषयों को एक लिखित आवेदन या इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित अन्य दस्तावेज के आधार पर उनके अनुरोध पर भुगतान और मुफ्त आधार पर रिपोर्ट के प्रावधान के लिए सेवाएं। प्रत्येक नागरिक को वर्ष में एक बार अपनी वित्तीय फाइल नि:शुल्क जानने का अधिकार है।



2. एक अनुबंध के आधार पर लेनदारों, अधिकारियों, नोटरी, सेंट्रल बैंक सहित सीआई उपयोगकर्ताओं को रिपोर्ट प्रदान करने की सेवा प्रदान करना।
3. सूचना का विश्लेषण करते हुए, क्रेडिट ब्यूरो सीआई के प्रत्येक विषय की व्यक्तिगत स्कोरिंग निर्धारित करता है। कुछ प्रकार के उधार के लिए स्कोरिंग आवश्यक है।



4. शीर्षक भाग से व्यक्तिगत जानकारी का प्रावधान और विषय के सीआई के गठन या उसके पहचान डेटा को बदलने के बारे में जानकारी के केंद्रीय कैटलॉग में स्थानांतरित करना। इस क्रेडिट ब्यूरो को इसे 2 व्यावसायिक दिनों के भीतर पूरा करना आवश्यक है।
5. क्रेडिट इतिहास विषय कोड बनाना।
6. साथ ही, संगठन क्रेडिट फ़ाइलों को रद्द करने की जानकारी सीसीसीएच को भेजता है।
7. बीकेआई स्रोत को पहले प्रेषित जानकारी को सही करने का अवसर प्रदान करता है, बशर्ते कि विषय या उपयोगकर्ता पिछले डेटा की अशुद्धि के तथ्य की पुष्टि करता है।
8. क्रेडिट इतिहास के उपयोगकर्ताओं की गतिविधियों का पर्यवेक्षण करें।
9. सीबीआई को विषयों के व्यक्तिगत डेटा को अवैध पहुंच, सूचना रिसाव, अवरुद्ध करने, हटाने या डेटा के अनधिकृत संशोधन से बचाना चाहिए।

नेशनल क्रेडिट ब्यूरो

इस व्यावसायिक संगठन की स्थापना 2005 में हुई थी। फिलहाल, यह सबसे बड़ी सीबीआई में से एक है, जो उद्योग बाजार के 40% को कवर करती है, और इसमें संग्रहीत क्रेडिट इतिहास की मात्रा 55 मिलियन से अधिक है। 1,000 से अधिक संगठन एनबीसीएच के साथ सहयोग करते हैं, जिसमें अल्फा-Bank , Bank Vozrozhdenie, पुनर्जागरण-क्रेडिट, Rusfinance, साथ ही साथ कई अन्य बैंकिंग और माइक्रोफाइनेंस संस्थान।

यह ब्यूरो ऋण स्वीकृत करने और वितरित करने, उधारकर्ताओं को स्कोर करने और धोखाधड़ी का पता लगाने के तरीकों में उधारदाताओं के जोखिम को कम करने के उद्देश्य से निरंतर सुधारों से अलग है। एनबीसीएच द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं, ज्यादातर मामलों में, अद्वितीय हैं।

इक्विफैक्स

इक्विफैक्स क्रेडिट ब्यूरो को एक अंतरराष्ट्रीय दर्जा प्राप्त है, इसने 1899 में जॉर्जिया (यूएसए) राज्य में अपनी गतिविधि शुरू की। फिलहाल दुनिया के 24 देशों में इसका प्रतिनिधित्व है। रूस में इक्विफैक्स ने 2 हजार कंपनियों के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर किए हैं, इसके डेटाबेस में व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के 148 मिलियन क्रेडिट इतिहास हैं।

रूसी संघ में अटलांटा में प्रधान कार्यालय स्थित है, इक्विफैक्स क्रेडिट ब्यूरो का कानूनी पता इस प्रकार है: मॉस्को, सेंट। कलानचेवस्काया, 16, बिल्डिंग 1.

यूनाइटेड क्रेडिट ब्यूरो

यह रूसी कंपनी दो ब्यूरो के विलय के परिणामस्वरूप उभरी: एक्सपेरियन-इंटरफैक्स और इन्फोक्रेडिट। कंपनी "इन्फोक्रेडिट" में 50% शेयर Sberbank के थे, जिसने 2009 में "एक्सपिरियन-इंटरफैक्स" में भी एक शेयर (50%) हासिल कर लिया था। विलय की प्रक्रिया 2009 से 2012 तक चली

2004 में "एक्सपिरियन-इंटरफैक्स" का गठन किया गया था, और 2011 में इसका नाम बदलकर OKB - "यूनाइटेड क्रेडिट ब्यूरो" कर दिया गया। परकंपनियों के विलय ने नाम बरकरार रखा।

2018 के लिए, मुख्य शेयरधारक - Sberbank, की सबसे बड़ी हिस्सेदारी है - 50%, बाकी को एक्सपेरियन और इंटरफैक्स के बीच वितरित किया जाता है। पहले, Sberbank ने अन्य क्रेडिट और गैर-क्रेडिट संगठनों तक पहुंच नहीं दी थी। विलय के बाद से चीजें बदल गई हैं।

बीकेआई डेटाबेस 89 मिलियन विषयों से 331 मिलियन क्रेडिट रिपोर्ट संग्रहीत करता है। 600 से अधिक बैंक, माइक्रोफाइनेंस और बीमा कंपनियां OKB के साथ सहयोग करती हैं।

रूसी मानक

ब्यूरो ने 2005 में अपना काम शुरू किया था, लेकिन पहले 3 वर्षों के दौरान इसने एक ही नाम के केवल एक बैंक के साथ सहयोग किया। इस कारण से, इसके डेटाबेस (15 मिलियन डोजियर) में काफी कम क्रेडिट हिस्ट्री है। 2008 के बाद से, संगठन के प्रबंधन ने अधिक पूर्ण और अद्यतित जानकारी प्राप्त करने के लिए सहयोग के दायरे का विस्तार करने का निर्णय लिया।

यह बीसीआई व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के साथ काम करता है, प्रत्येक विषय साइट पर अपने व्यक्तिगत खाते के माध्यम से एक रिपोर्ट का अनुरोध कर सकता है यदि वे पहले से ही रूसी मानक बैंक के ग्राहक हैं।

गलत जानकारी कैसे बदलें?

हालांकि सीआई डेटा ट्रांसमिशन सिस्टम स्वचालित है, क्रेडिट संस्थानों के कर्मचारी जानकारी दर्ज करते हैं, और वे आकस्मिक त्रुटियों से सुरक्षित नहीं हैं। ब्यूरो के कार्यों में से एक पुष्टि होने पर गलत जानकारी को ठीक करने की क्षमता है।

यदि क्रेडिट रिपोर्ट के विषय में कोई त्रुटि देखी गई है, तो उसे आवेदन पूरा करना होगा, और फिर उसे अपने वित्तीय संस्थान की सेवा करने वाले ब्यूरो को स्वयं भेजना या ले जाना होगा। आवेदन विस्तार से अनुशंसा करता हैसमस्या बताएं, समर्थन दस्तावेजों के साथ उसका समर्थन करें:

• यदि बंद क्रेडिट सक्रिय के रूप में दिखाया गया है, तो कृपया खाता बंद करने के आवेदन या भुगतान रसीद की एक प्रति संलग्न करें।
• यदि ऐसी देरी है जिससे उधारकर्ता सहमत नहीं है, तो भुगतान दस्तावेज भी मदद करेंगे, क्योंकि उनमें ऑपरेशन का समय और तारीख होती है।

महत्वपूर्ण: गलत डेटा जमा करने वाली वित्तीय संस्था त्रुटि को सुधारेगी। कायदे से, एक दावा सीधे उसे हस्तांतरित किया जा सकता है, लेकिन अभ्यास से पता चलता है कि इस तरह से प्रक्रिया लंबे समय तक चलेगी या उधारकर्ता को पूरी तरह से मना कर दिया जाएगा।

सीबीआई के माध्यम से ऐसा करना बहुत तेज है, क्योंकि आवेदन प्राप्त होने पर, क्रेडिट ब्यूरो जानकारी की जांच करेगा और वित्तीय संस्थान को दस्तावेज भेजेगा, जो जवाब देने और त्रुटि को ठीक करने के लिए बाध्य है। पूरी प्रक्रिया में 30 दिन लगते हैं।

बैंक, ऋण के लिए आवेदन पर विचार करते हुए, सीआई की वैधता की जांच नहीं करते हैं, डिफ़ॉल्ट रूप से यह माना जाता है कि यह बीसीआई में सही है। इसलिए, जानकारी को नियंत्रित करने के लिए वर्ष में कम से कम एक बार रिपोर्ट का अनुरोध करना क्रेडिट फ़ाइल के विषय के हित में है।