सावधि जमा हैं परिभाषा, विशेषताएं, ब्याज और समीक्षा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

आधुनिक बैंकों में ग्राहकों को विभिन्न सेवाएं प्रदान की जाती हैं। इन्हीं में से एक है टर्म डिपॉजिट। यह ग्राहकों को व्यक्तिगत धन के माध्यम से आय अर्जित करने की अनुमति देता है। अक्सर पैसा 1-2 महीने के लिए निवेश किया जाता है, जिसके बाद उन्हें लाभ के साथ लिया जा सकता है। समीक्षाओं के अनुसार, इस प्रकार की बैंकिंग सेवा बहुत लाभदायक है। लेख में सेवा के बारे में और पढ़ें।

अवधारणा

सावधि जमा एक विशिष्ट समय के लिए ग्राहक की धनराशि को बैंक जमा खाते में स्थानांतरित किया जाता है। उसके बाद जमाकर्ता को ब्याज सहित पैसा वापस कर दिया जाएगा। शर्तें अलग हो सकती हैं: 15 दिनों से 3-5 साल तक। लेकिन अक्सर लोग 3 महीने से लेकर 1-2 साल तक का चुनाव करते हैं। इस प्रकार की सेवा आपको व्यक्तिगत मुफ़्त फ़ंड से आय प्राप्त करने की अनुमति देती है।

सावधि जमा मुद्रा रूबल है, साथ ही यूरो और डॉलर भी। आप उनमें से कोई भी चुन सकते हैं। ब्याज आमतौर पर अवधि के अंत में, समापन के साथ लिया जाता है। लेकिन कुछ बैंक ब्याज पूंजीकरण के साथ धन रखने की पेशकश करते हैं - दैनिक और मासिक। सावधि जमा के बीच का अंतरएक निश्चित वापसी तिथि पर विचार किया जाता है। सावधि जमा के साथ, पैसा 1 दिन से अनंत तक रखा जाता है। जैसा कि समीक्षाओं से देखा जा सकता है, बहुत से लोग सावधि जमा का उपयोग करते हैं, जिससे अच्छा मुनाफा होता है।

विशेषताएं

हस्ताक्षर के समय निर्धारित अनुबंध दर को कम नहीं किया जा सकता है। यह शर्त सावधि जमा दस्तावेज़ की संपूर्ण वैधता अवधि के दौरान मौजूद रहती है। यह ग्राहक का अधिकार है। योगदान की विशेषताओं में शामिल हैं:

1. तत्काल। यह बारीकियां मांग और तत्काल पर निवेश को अलग करती हैं। अस्थायी जमा का भंडारण समय अनुबंध में निर्दिष्ट है। समझौते की लंबी अवधि और बड़ी मात्रा में उच्च ब्याज प्रदान करते हैं।
2. अनुबंध की शीघ्र समाप्ति। यदि ग्राहक निर्धारित तिथि से पहले बैंकिंग संस्थान के साथ संबंध समाप्त करना चाहता है, तो मांग खातों की दर से ब्याज का भुगतान किया जाता है।
3. पुनर्पूर्ति। कुछ बैंकों में, अस्थायी जमा की भरपाई करना असंभव है, जो कि समझौते में इंगित किया गया है, जबकि अन्य पुनःपूर्ति योग्य सावधि जमा खोलते हैं। दस्तावेज़ योगदान की न्यूनतम राशि और इसकी आवृत्ति को इंगित करता है।
4. आंशिक निकासी। कुछ संस्थानों में, आप सावधि जमा खाते से आंशिक रूप से पैसा निकाल सकते हैं। और अन्य में, इसे प्रतिबंधित किया जा सकता है, अन्यथा जुर्माना लगाया जाता है या प्रतिशत कम से कम कर दिया जाता है।
5. एक निश्चित अवधि के समझौते का विस्तार और दर में वृद्धि / कमी, पिछली शर्तों का विस्तार।

समीक्षाओं के अनुसार, अनुकूल परिस्थितियों के कारण इस प्रकार की सेवा की मांग है। आपको बस सबसे ज्यादा बैंक चुनने की जरूरत हैलाभ कमाने के लिए स्वीकार्य कार्यक्रम।

बेट

सावधि जमा बैंकों को व्यक्तिगत आय की योजना बनाने और यह जानने की अनुमति देता है कि धन कब तक संचलन में शामिल हो सकता है। ये कारक सावधि जमा पर ब्याज दरें निर्धारित करते हैं। वे स्थिर या तैरते हुए हो सकते हैं। यदि समझौता ब्याज की गणना का एक विशिष्ट तरीका स्थापित नहीं करता है, तो एक निश्चित दर पर नियमित ब्याज का सूत्र लागू होता है।

ब्याज का पूंजीकरण अनुकूल है, जब अर्जित ब्याज को अचल संपत्तियों में जोड़ा जाता है, जिससे आय की मात्रा में वृद्धि होती है। फिर सावधि जमा पर ब्याज की गणना न केवल प्राथमिक राशि पर की जाती है, बल्कि अर्जित ब्याज पर भी की जाती है। जैसा कि समीक्षाओं से पता चलता है, बैंकों के बीच दरें भिन्न हो सकती हैं।

दृश्य

बैंक में मुद्रा द्वारा सावधि जमा को निम्नलिखित किस्मों में विभाजित किया गया है:

1. मुद्रा - डॉलर / यूरो, शायद ही कभी - युआन, पाउंड स्टर्लिंग, फ़्रैंक, येन।
2. बहुमुद्रा - एक जमा जिसमें कई प्रकार की मुद्राएं शामिल हैं। यह खाते में पैसे बदलने की क्षमता प्रदान करता है। अस्थिर अर्थव्यवस्था के दौरान यह योगदान लाभदायक होगा, क्योंकि दरों में उतार-चढ़ाव के जोखिम कम से कम होते हैं।
3. रूबल में जमा विदेशी मुद्रा में डेबिट जमा की तुलना में अधिक लाभदायक है।

टर्म के हिसाब से डिपॉजिट को शॉर्ट टर्म (2-3 महीने) और लॉन्ग टर्म (2-5 साल) में बांटा गया है। यदि आप 2 साल की अवधि के लिए पैसा लगाते हैं, तो एक बड़ा लाभ मिलेगा। बहुत कम अवधि के लिए जमा पर न्यूनतम ब्याज लगता है।

मैं कहाँ जा सकता हूँ?

समीक्षा की पुष्टि के रूप में, आपको उस संस्थान से संपर्क करने की आवश्यकता है जो सबसे अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करता है। तभी आप अपने निवेश पर उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। आप एक सावधि जमा खोल सकते हैं, आप निम्नलिखित बैंकों में जमा कर सकते हैं:

1. "ओरिएंट एक्सप्रेस बैंक"। संस्था 1 महीने के लिए "क्रिसमस" जमा करने की पेशकश करती है। न्यूनतम राशि 30 हजार रूबल है। इस कार्यक्रम के अनुसार, पुनःपूर्ति की उम्मीद नहीं है, लेकिन ब्याज का पूंजीकरण 20, 1% है।
2. "Svyaz-Bank"। "अधिकतम आय" जमा की मदद से, आप 18.5% पर निवेश कर सकते हैं। लेकिन आपको 1 मिलियन रूबल से 3 महीने के लिए जमा करना चाहिए।
3. "यूनिक्रेडिट बैंक"। संगठन 18.25% पर क्लिक जमा कार्यक्रम प्रदान करता है। अवधि के अंत में ब्याज का भुगतान किया जाता है। एक अनुबंध 1-3 महीने के लिए तैयार किया जाता है। न्यूनतम राशि 15 हजार रूबल है।
4. Promsvyazbank। यह बैंक "उदार ब्याज" जमा की पेशकश करता है। दर 18% है। निवेशक को 1-3 साल के लिए 10 हजार रूबल से जमा करना होगा।
5. "एब्सोल्यूट बैंक"। "एब्सोल्यूट मैक्सिमम" प्रोग्राम के तहत, 9-12 महीनों के लिए 1 मिलियन से अधिक रूबल का निवेश करने पर 17.5% शुल्क लिया जाता है।
6. "मॉस्को क्रेडिट बैंक"। "बचत+" जमा के लिए धन्यवाद, आप 17.5% का लाभ प्राप्त कर सकते हैं। 1 हजार रूबल से 6 महीने या उससे अधिक के लिए जमा करना आवश्यक है।

समीक्षाओं के लिहाज से, बड़ी सावधि जमा सबसे अधिक लाभदायक हैं। थोड़ी देर बाद बड़ा मुनाफा पाने के लिए आपको बैंकों में सबसे स्वीकार्य ऑफर चुनने की जरूरत है।

यदि आप विदेशी मुद्रा में जमा खोलना चाहते हैं, तो ग्लोबेक्स-बैंक डॉलर में बचत के लिए 7% आय प्रदान करता है। "फ्रॉस्ट एंड सन" कार्यक्रम के तहत "मॉस्को इंडस्ट्रियल बैंक" में, 6.5% निर्धारित है। 1-3 महीने के लिए आपको सिर्फ 1 हजार डॉलर जमा करने होंगे। Vozrozhdenie-Bank प्रॉफिटेबल ऑनलाइन प्रोग्राम के तहत काम करता है, जिसके तहत वह 1 साल से 6.3% की दर से 50 हजार डॉलर स्वीकार करता है।

कई अन्य बैंकों के पास भी सावधि जमा करने का अवसर है। समीक्षाओं के अनुसार, आपको जमा करने से पहले जमा खोलने की शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए। इस प्रकार की सेवा लाभप्रद रूप से निःशुल्क धन निवेश करने का अवसर प्रदान करती है।

रूस का सेर्बैंक

आप अन्य संस्थानों में डिपॉजिट खोल सकते हैं। रूस के सर्बैंक में एक सावधि जमा है। संगठन जारी करने की पेशकश करता है:

1. "सहेजें" और "ऑनलाइन सहेजें"। यह कार्यक्रम आपको भंडारण के दौरान पैसे बचाने और लाभ कमाने की अनुमति देता है। यदि आप इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से जमा करते हैं, तो बढ़ी हुई दर प्रदान की जाती है। दर 4.05-5.6% के भीतर है। एक अनुबंध 1 महीने से 3 साल की अवधि के लिए तैयार किया गया है। आपको 1000 रूबल से जमा करने की आवश्यकता है।
2. "ड्राइव" और "ऑनलाइन ड्राइव करें"। ऑनलाइन के लिए दर 3.25-4.82% और बैंक कार्यालय में पंजीकरण के लिए 3-4.32% है। विस्तार की संभावना के साथ, आपको 3 महीने से 3 साल की अवधि के लिए जमा राशि खोलनी होगी। जमा की पूर्ति विभिन्न राशियों के लिए की जा सकती है।

जैसा कि समीक्षाओं से पता चलता है, कईSberbank में जमा करें। संस्था अनुबंध में निर्दिष्ट नियमों के अनुसार लाभ का भुगतान करती है।

कैसे खोलें?

जमा करने के लिए, आपको पासपोर्ट के साथ बैंक से संपर्क करना होगा। पैसे जमा करने की पुष्टि पासबुक, प्रमाण पत्र या अनुबंध द्वारा की जाती है। अब बैंकों में एक ऐसा समझौता लागू करना आम बात है जो संस्था और ग्राहक के बीच संबंधों की पुष्टि करता है।

दस्तावेज़ में, पार्टियां मुद्रा, उपज, राशि और अवधि का संकेत देती हैं। अनुबंध में जारी करने की तारीख और ग्राहक के बारे में जानकारी होनी चाहिए। वित्तीय संस्थान पासबुक से इनकार करते हैं। लेकिन जमाकर्ताओं को पता होना चाहिए कि जिन दस्तावेजों का नाम नहीं है और किसी व्यक्ति के प्रतिनिधि की पहचान के बिना कानून द्वारा निषिद्ध हैं।

आधुनिक तकनीकों के लिए धन्यवाद, ग्राहक एटीएम, कैश डेस्क, स्वयं सेवा केंद्रों पर ऑनलाइन जमा कर सकते हैं। बैंक उत्पादों का दूरस्थ उपयोग शुरू कर रहे हैं, इसलिए ऑनलाइन जमा दरें नियमित जमा दरों की तुलना में अधिक हैं। समीक्षाओं के अनुसार, जमा करना मुश्किल नहीं है, मुख्य बात यह है कि शर्तें स्वीकार्य हैं।

सिफारिशें

सावधि जमा करने के इच्छुक लोगों को ध्यान में रखने के लिए कुछ सुझाव हैं:

1. अनुबंध की शीघ्र समाप्ति के साथ ब्याज खोने के जोखिम को कम करने के लिए, आपको दस्तावेज़ में बताई गई शर्तों पर ध्यान देने की आवश्यकता है। कुछ बैंक ऐसे मामलों में जुर्माने की मंजूरी देते हैं। राशि नगण्य हो सकती है, या वे अर्जित ब्याज का 100% हो सकता है।
2. जल्दी धन निकालने के लिए लाभहीन। यदि कोई संभावना है कि धन की आवश्यकता हो सकती हैसमझौते की अवधि के दौरान, आपको आंशिक निकासी वाले कार्यक्रमों का चयन करना चाहिए। फिर कोई जुर्माना नहीं होगा
3. कानून बैंकों को अनुबंधित पक्ष की मांग के आधार पर बचत प्रदान करने के लिए बाध्य करता है। यदि उन्हें आयोजित किया जाता है, तो इसे अवैध माना जाता है।
4. कुछ वित्तीय संस्थान बैंक हस्तांतरण द्वारा हस्तांतरित नकद जमा प्रदान करने के लिए शुल्क लेते हैं। ग्राहकों के साथ इस बारीकियों पर बातचीत की जानी चाहिए।
5. बैंक जमा करने के लिए न्यूनतम डाउन पेमेंट निर्धारित करते हैं। शर्त जितनी अधिक होगी, उतनी ही बड़ी राशि की आवश्यकता होगी। यदि जमा राशि छोटी है, तो यह सलाह दी जाती है कि पुनःपूर्ति और एक अस्थायी दर के साथ जमा चुनें या एक छोटे से योगदान के साथ एक अल्पकालिक जमा करें। फिर आप अनुकूल शर्तों के साथ अनुबंध का नवीनीकरण कर सकते हैं।
6. ब्याज को भुनाना वांछनीय है। फिर ग्राहकों के लिए लाभदायक जमा उपलब्ध हैं।

परिणाम

इस प्रकार, सावधि जमा लाभदायक होगा, खासकर यदि कोई बड़ी राशि हो। यदि आकर्षक परिस्थितियों वाला कार्यक्रम चुना जाता है, तो उच्च लाभ की उम्मीद की जा सकती है।