क्या गिरवी बीमा आवश्यक है (Sberbank)?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

हमारे देश में बहुत से लोग कर्ज के सहारे घर खरीदना चाहते हैं। स्वाभाविक रूप से, वे इस बात में रुचि रखते हैं कि क्या Sberbank में एक बंधक के लिए बीमा की आवश्यकता है? लेख में इस सेवा के बारे में और पढ़ें।

बीमा के प्रकार

Sberbank में 2 प्रकार के बंधक बीमा हैं:

• जीवन और स्वास्थ्य;
• संपत्ति।

पहले प्रकार की सेवा को अनिवार्य नहीं माना जाता है, लेकिन यदि आप मना करते हैं, तो ऋण की दर बढ़ जाती है। Sberbank में बंधक बीमा अनिवार्य है। अचल संपत्ति खरीदकर, ग्राहक इसे उस अवधि के लिए प्रतिज्ञा के रूप में स्थानांतरित करता है जब अनुबंध वैध होता है। इसलिए, यह Sberbank में बंधक बीमा को मना करने के लिए काम नहीं करेगा। खरीदी गई वस्तु के लिए बीमा जारी किया जाता है।

डिजाइन

बीमा ऋण समझौते के समापन पर जारी किया जाता है। यदि आपको पॉलिसी को नवीनीकृत करने की आवश्यकता है, तो आप इसे Sberbank की वेबसाइट पर कर सकते हैं। ऐसे 2 उत्पाद हैं जिनका ग्राहक उपयोग कर सकते हैं:

1. "संरक्षित उधारकर्ता ऑनलाइन"।
2. "बंधक बीमा ऑनलाइन"।

पहली नीति स्वास्थ्य या देखभाल के नुकसान के जोखिम के खिलाफ सुरक्षा के रूप में कार्य करती हैजीवन से। और दूसरा नुकसान, अचल संपत्ति को नुकसान से बचाने के लिए बनाया गया है, जो एक प्रतिज्ञा है।

संरक्षित ऋणी ऑनलाइन कार्यक्रम

इस सेवा को ऑर्डर करने के लिए:

1. Sberbank की वेबसाइट पर जाएं;
2. "अपना और संपत्ति का बीमा करें" अनुभाग पर जाएं;
3. आपको एक सेवा ढूंढनी होगी और उसे कनेक्ट करना होगा।

यह कार्यक्रम समूह 1 और 2 की विकलांगता और मृत्यु के जोखिमों को कवर करता है। मुआवजे की राशि चुकाए जाने वाले ऋण की राशि के बराबर है। पॉलिसी 1 वर्ष के लिए वैध है।

बंधक बीमा ऑनलाइन कार्यक्रम

इस कार्यक्रम के तहत नीति वेबसाइट पर नवीनीकृत की जाती है। ऐसा करने के लिए, आपको उपयुक्त अनुभाग खोजने और सेवा को सक्रिय करने की आवश्यकता है। यह संपार्श्विक वस्तु के जोखिमों को कवर करता है:

• दीवारें;
• विभाजन;
• खिड़कियाँ;
• दरवाजा;
• छत।

बीमा पॉलिसी की प्रतिपूर्ति तब होती है जब:

• आग;
• गैस विस्फोट;
• बिजली का झटका;
• प्राकृतिक आपदाएं;
• तृतीय पक्षों की अवैध कार्रवाइयां।

पॉलिसी 1 वर्ष के लिए वैध है।

बीमा कंपनियां

यदि Sberbank में बंधक बीमा जारी किया जाता है, तो बीमित घटना के घटित होने पर क्षति के लिए पूर्ण मुआवजे की गारंटी दी जाती है। बीमा कंपनी की गतिविधियाँ Sberbank Insurance द्वारा की जाती हैं।

ग्राहक 17 कंपनियों में से चुन सकते हैं:

1. "वीटीबी बीमा";
2. "इनगोस्त्रख";
3. "RESO-Garantia";
4. "पूर्ण बीमा";
5. रोसगोस्त्रख।

प्रत्येक कार्यक्रम अपनी शर्तों की पेशकश करता है, ग्राहकों के लिए आवश्यकताओं को आगे रखता है। अनुबंध Sberbank में तैयार किया गया है, जिसके बाद सेवा संचालित होना शुरू हो जाती है। बीमित घटना की स्थिति में, प्रत्येक कंपनी नुकसान के लिए मुआवजे की गारंटी देती है।

जोखिम लेखा

बीमाकृत घटनाओं में शामिल हैं:

• वस्तु को नुकसान पहुंचाना;
• चोरी;
• आग, बाढ़;
• गैस विस्फोट;
• प्राकृतिक आपदा।

अगर संपत्ति पूरी तरह से नष्ट हो जाती है, तो ऋण की पूरी चुकौती होती है। आंशिक नुकसान की भी भरपाई की जाती है। कवरेज की राशि व्यक्तिगत आधार पर निर्धारित की जाती है।

शर्तें

बीमा की शर्तें कंपनी के अनुसार बदलती रहती हैं। सभी नीतियां बैंक द्वारा स्वीकार नहीं की जाती हैं। यह महत्वपूर्ण है कि यह ऋणदाता की सभी आवश्यकताओं को पूरा करता हो। Sberbank उन फर्मों के साथ काम करता है जो सामान्य जोखिमों को कवर करती हैं। यह आपको धनवापसी के बारे में सुनिश्चित करने की अनुमति देता है।

Sberbank की वेबसाइट पर आप बीमा कंपनियों की सूची पा सकते हैं। उसी समय, लेनदार को उन बीमाकर्ताओं पर थोपना नहीं चाहिए जिनके साथ अनुबंध संपन्न हुआ है। ग्राहक खुद कंपनी चुन सकता है।

नीति जारी करने की ख़ासियत

Sberbank में बंधक बीमा जारी करने से पहले, आपको महत्वपूर्ण पहलुओं पर ध्यान देने की आवश्यकता है:

• कवरेज राशि - मानक अनुबंध के अनुसार, अधिक भुगतान वाले ऋण के बराबर राशि मान ली जाती है;
• Sberbank उधारकर्ताओं के लिए कंपनी के प्रीमियम का आकारएकल दर की पेशकश की जाती है - आवास की कीमत का 0.15%;
• नीति अवधि - आमतौर पर अनुबंध की अवधि के बराबर;
• रोलओवर शर्तें - कुछ कंपनियां 1 दिन के बाद ब्याज दरें बढ़ाती हैं;
• जल्दी चुकौती - आमतौर पर बीमा प्रीमियम वापस कर दिया जाता है जब ऋण का समय से पहले भुगतान किया जाता है। यदि यह जानकारी अनुबंध में नहीं है, तो वापसी के दौरान कठिनाइयाँ उत्पन्न हो सकती हैं।

बीमा तभी निकाला जाना चाहिए जब उसके लिए सभी शर्तें आपके अनुकूल हों। सही चुनने के लिए कई फर्मों के नियमों से खुद को परिचित करना उचित है।

आपको क्या चाहिए?

Sberbank के लिए एक अपार्टमेंट बीमा के लिए क्या आवश्यक है? इस सेवा के साथ एक बंधक एक साथ जारी किया जाता है। पॉलिसी प्राप्त करने के लिए, आपको एक पासपोर्ट, एक ऋण समझौता, वस्तु के मूल्य के आकलन के साथ एक प्रमाण पत्र की आवश्यकता होती है। अंतिम 2 दस्तावेजों के अनुसार पॉलिसी की कीमत निर्धारित की जाती है। बीमा प्रीमियम इससे प्रभावित होता है:

• संपत्ति की स्थिति;
• बीमा अनुबंध की अवधि;
• जोखिमों की संख्या।

लागत

Sberbank में गिरवी बीमा की लागत कितनी है? कीमत संपत्ति की स्थिति और अपार्टमेंट के मूल्य से निर्धारित होती है। कंपनी सभी ग्राहकों के लिए व्यक्तिगत गणना करती है।

इसमें से चुनने के लिए 2 विकल्प हैं:

• अपार्टमेंट की पूरी लागत के लिए पॉलिसी खरीदी जाती है;
• बैंक को भुगतान की जाने वाली राशि के लिए पॉलिसी खरीदी जाती है।

औसत दर ऋण राशि का 0.225% है। उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति की लागत 3 मिलियन रूबल है,पहला भुगतान 1 मिलियन रूबल था, और ऋण की राशि के लिए पॉलिसी खरीदी जाती है, फिर Sberbank में बंधक बीमा की लागत 4,500 रूबल होगी। दस्तावेज़ की लागत अन्य संस्थानों में लगभग समान है।

पॉलिसी की वैधता अवधि 1 वर्ष है। जब यह समाप्त हो जाता है, तो एक्सटेंशन का उपयोग करना या किसी अन्य कंपनी में एक नया दस्तावेज़ जारी करना संभव है। यह वार्षिक शुल्क के माध्यम से प्राप्त किया जाता है। बीमा में कोई लाभ नहीं है।

वापसी

उधारकर्ता को गिरवी की अवधि के बाद किए गए भुगतान को वापस करने का अधिकार है। इस मुद्दे में कुछ बारीकियां हैं:

• यदि पॉलिसी 11 महीने या उससे अधिक के लिए वैध है, तो पूरी राशि वापस कर दी जाती है;
• यदि ऋण चुकाया जाता है और पॉलिसी अवधि के आधे हिस्से के लिए वैध है, तो ग्राहक को बीमा प्रीमियम का आधा हिस्सा प्राप्त होता है;
• यदि पॉलिसी की अधिकांश अवधि बीत चुकी है, तो धन वापस करने का कोई मतलब नहीं है।

Sberbank बंधक बीमा कैसे लौटाएं? आपको ऋण की अनुपस्थिति की पुष्टि करते हुए एक बैंक विवरण संलग्न करते हुए एक आवेदन जमा करना होगा। जीवन और स्वास्थ्य बीमा के साथ धनवापसी भी जारी की जा सकती है।

जीवन और स्वास्थ्य बीमा

Sberbank में एक बंधक के साथ जीवन बीमा अनिवार्य आवश्यकता नहीं है। लेकिन आमतौर पर कर्मचारी कर्ज का भुगतान न करने के जोखिम को कम करने के लिए एक सेवा को पंजीकृत करने पर जोर देते हैं। अगर बीमा नहीं निकाला जाता है, तो दर 1% बढ़ जाती है।

Sberbank में एक बंधक के साथ जीवन बीमा में अतिरिक्त वित्तीय बोझ और अनिवार्य संपत्ति बीमा से अधिक शामिल है। परंतुइसके लाभों के कारण, सेवा को मांग में माना जाता है।

आपको जीवन और स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता क्यों है?

पॉलिसी स्वास्थ्य और मृत्यु के नुकसान के मामले में बैंक को धन की प्रतिपूर्ति की गारंटी देती है। चूंकि एक लंबी अवधि के लिए एक बंधक जारी किया जाता है, Sberbank खुद को ऐसे जोखिमों से बचाता है। ग्राहक के लिए, पॉलिसी को एक गारंटी माना जाता है कि दुर्घटनाओं के मामले में उसके क्रेडिट दायित्वों को गारंटरों और रिश्तेदारों को हस्तांतरित नहीं किया जाएगा, क्योंकि बीमा कंपनी द्वारा ऋण चुकाया जाता है।

यदि उधारकर्ता अस्थायी रूप से काम करने में असमर्थ है, तो उसके ऋण का भुगतान भी कंपनी द्वारा किया जाता है। यदि आप ऐसी सेवा जारी करने से इनकार करते हैं, तो दर बढ़ जाती है। जोखिमों की सूची में शामिल हो सकते हैं:

• मृत्यु;
• विकलांगता;
• नौकरी छूटना।

Sberbank-Insurance निम्नलिखित कार्यक्रमों के तहत संचालित होता है:

• मानक कार्यक्रम - 1.99%;
• स्वास्थ्य और नौकरी छूटना - 2.9%;
• मापदंडों का स्व-चयन - 2.5%।

शीर्षक बीमा

Sberbank शीर्षक बीमा प्रदान करता है, जिसमें संपत्ति के अधिकारों का बीमा शामिल है। यदि आवास के लिए बंधक का भुगतान करने वाला ग्राहक इसके अधिकारों से वंचित है, तो बीमाकर्ता ऋण का भुगतान करने के लिए सभी भौतिक दायित्वों को लेता है।

एक उधारकर्ता जिसने गिरवी पर एक अपार्टमेंट खरीदा है, वह कई मामलों में संपत्ति के अधिकारों से वंचित है:

• दस्तावेजों में त्रुटियां हैं, जिसके कारण लेनदेन को अमान्य घोषित किया जाता है;
• नए कॉपीराइट धारकों की खोज की गई, जिनके हितों को अनुबंध तैयार करते समय ध्यान में नहीं रखा गया था;
• जिस व्यक्ति की ओर से लेन-देन निष्पादित किया गया था, उसे कानूनी रूप से अक्षम के रूप में मान्यता दी गई थी;
• धोखाधड़ी का इस्तेमाल किया गया।

शीर्षक बीमा पुनर्विक्रय के लिए अधिक उपयुक्त है, क्योंकि नए निर्माण उधारकर्ताओं को पहला मालिक बनाते हैं। सेवा की दर 0.3-0.5% है।

दस्तावेज़

मॉस्को और किसी भी अन्य शहर में Sberbank में बंधक बीमा निम्नलिखित दस्तावेजों की सूची के साथ जारी किया जाता है:

• कथन;
• पासपोर्ट;
• ऋण समझौता।

कभी-कभी बिक्री अनुबंध की आवश्यकता होती है।

नकारात्मक पक्ष

बीमा के निम्नलिखित लाभ हैं:

• साइट के माध्यम से नवीनीकरण;
• बैंक और बीमा कंपनी का दौरा करने की कोई आवश्यकता नहीं है, क्योंकि सभी कार्य बीमाकर्ता द्वारा स्वयं किए जाते हैं;
• पॉलिसी इलेक्ट्रॉनिक रूप से जारी की जाती है;
• नीति की कीमत कर्ज की राशि पर निर्भर करती है;
• अनुकूल दरें;
• सूचना का विश्वसनीय प्रसारण;
• बीमा प्रीमियम वापसी की संभावना।

माइनस से, निम्नलिखित पहलुओं को प्रतिष्ठित किया जाता है:

• बंधक के साथ, सेवा जारी करना आवश्यक है;
• हालाँकि जीवन और स्वास्थ्य बीमा को अनिवार्य नहीं माना जाता है, लेकिन अगर आप इसे मना करते हैं तो ऋण की दर 1% बढ़ जाती है;
• पॉलिसी 1 वर्ष के लिए वैध है, जिसके बाद इसे नवीनीकरण की आवश्यकता होती है;
• दस्तावेज़ का नवीनीकरण ऑनलाइन 1.5 मिलियन रूबल की प्रतिपूर्ति राशि के साथ काम नहीं करेगा;
• अतिरिक्त लागत।

आवास ऋण

बंधक बीमा सब कुछ कवर करता हैSberbank द्वारा प्रस्तुत कार्यक्रम:

1. राज्य समर्थन के साथ बंधक। पहला भुगतान कम से कम 20% है। अधिकतम अवधि 30 वर्ष है। ओवरपेमेंट व्यक्तिगत रूप से सौंपा गया है, लेकिन 11.4% से। ऋण जारी करने के लिए कोई कमीशन नहीं है, लेकिन अचल संपत्ति मूल्यांकन लागतें हैं।
2. एक तैयार अपार्टमेंट खरीदना। द्वितीयक बाजार में अचल संपत्ति खरीदते समय ऐसा ऋण जारी किया जाता है। राशि 300 हजार रूबल से 12.5% की दर से और 30 वर्ष से अधिक की अवधि के लिए जारी की जाती है। पहले भुगतान की राशि कई कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है, लेकिन आवास की लागत के 15% से कम नहीं। पहली किस्त का भुगतान मातृत्व पूंजी द्वारा किया जाता है।
3. निर्माणाधीन आवास की खरीद। इस कार्यक्रम के तहत ऋण की शर्तों में नए भवनों में आवास की खरीद के लिए धन का प्रावधान शामिल है। इसकी राशि, जैसा कि एक तैयार वस्तु की खरीद के साथ है, 300 हजार रूबल के बराबर है। न्यूनतम दर 13% है। बंधक 30 साल तक जारी किए जाते हैं। पहला भुगतान मातृत्व पूंजी की कीमत पर किया जा सकता है।
4. एक घर का व्यक्तिगत निर्माण। 300 हजार रूबल से 13.5% पर ऋण जारी किया जाता है। पहला भुगतान आवास की लागत के 30% के बराबर है। 30 साल तक का ऋण जारी किया जाता है।
5. देश के घर के निर्माण या खरीद के लिए बंधक। डाउन पेमेंट 30% है और ऋण अवधि 30 वर्ष है। राशि - 300 हजार रूबल से।
6. सैन्य बंधक। सैन्य कर्मियों को जारी किया गया। राशि 1 मिलियन 900 हजार रूबल से अधिक नहीं है। दर 12.5% है।

आवश्यकताओं में 21 वर्ष का रिटर्न शामिल है, और वापसी के समय अधिकतम 75 वर्ष होना चाहिए। कम से कम 6 महीने का कार्य अनुभव होना चाहिए। सह-उधारकर्ताओं को आमंत्रित करना आवश्यक है - अधिकतम 3 व्यक्ति।

एक बंधक के लिए आवेदन करने के लिए, आपको पासपोर्ट, आवेदन पत्र, स्वामित्व, अधिकारों के पंजीकरण का प्रमाण पत्र चाहिए। आपको वस्तु के मूल्यांकन और मूल्य, वस्तु के भूकर और तकनीकी पासपोर्ट पर एक विशेषज्ञ राय की भी आवश्यकता है। बंधक के पंजीकरण के साथ, एक बीमा अनुबंध तैयार किया जाता है। लेकिन अगर गृह बीमा अनिवार्य है, तो उधारकर्ता के अनुरोध पर जीवन और स्वास्थ्य का चुनाव किया जाता है। इन सेवाओं के साथ, सामग्री की लागत बढ़ जाती है। इसलिए, सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है कि क्या ऐसी सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए भौतिक अवसर होंगे।