जीवन बीमा: परिभाषा, अवधारणा, बीमित घटना और भुगतान की राशि का निर्धारण

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

लेख में, हम विचार करेंगे कि उत्तरजीविता के लिए जीवन बीमा क्या है और इसकी विशेषताएं क्या हैं।

आबादी को वर्तमान में पेश किए जाने वाले बीमा उत्पादों में जीवन बीमा कार्यक्रमों पर विशेष ध्यान दिया जाता है। मध्यम और वृद्धावस्था में व्यक्ति अक्सर ऐसी सेवाओं के बारे में सुनते हैं, लेकिन अभी तक हर कोई ऐसी तकनीक का सार नहीं समझता है। इसके बाद, जीवन बीमा की प्रक्रिया और उसकी सभी सूक्ष्मताओं पर विचार करें।

अवधारणा और परिभाषा

यह सेवा जीवन बीमा के प्रमुख प्रकारों में से एक है। इसमें दीर्घकालिक संचयी रखरखाव शामिल है। यह तकनीक लंबी अवधि की नकद बचत के एक विशिष्ट रूप के रूप में कार्य करती है।

जीवन बीमा: विशेषताएं क्या हैं?

कार्यक्रम का सार एक बीमित घटना होने तक बीमाधारक द्वारा धन के संचय की प्रक्रिया है। ग्राहक का योगदान एक विशेष खाते में रखा जाता है, जिस परकुछ ब्याज अर्जित करते हैं, जिसका भुगतान जीवित रहने के अनुबंध के तहत भी किया जाएगा। इस कार्यक्रम की मुख्य विशेषता यह है कि संचित धन का भुगतान दो मामलों में किया जा सकता है:

1. पॉलिसी के पूरा होने के बाद, वे अर्जित ब्याज के साथ पूरी राशि प्रदान करते हैं।
2. बीमाकृत व्यक्ति की मृत्यु के परिणामस्वरूप, आवेदन में इंगित लाभार्थी को पूरी राशि जारी की जाती है (यदि ऐसा व्यक्ति घोषित नहीं किया गया था, तो वारिस को)।

जीवन बीमा अनुबंध जीवित रहने की स्थिति में कैसे संपन्न होता है?

यह उन लोगों के समूह या एक ही परिवार के सदस्यों के लिए निष्कर्ष निकाला जा सकता है जो बाद में इस उत्पाद का एक साथ उपयोग करेंगे। बीमित व्यक्ति का बीमित व्यक्ति होना आवश्यक नहीं है। उदाहरण के लिए, एक वयस्क पुत्र अपनी मां या अपने दादा के लिए ऐसी पॉलिसी जारी कर सकेगा।

जीवन बीमा अनुबंध तैयार करते समय, मानव स्वास्थ्य की स्थिति को ध्यान में रखा जाना चाहिए। भरते समय, बदले में, उसे अपनी पुरानी बीमारियों और अन्य शारीरिक समस्याओं से संबंधित कई सवालों के जवाब देने होंगे। इस व्यक्ति के लिए सभी सूचनाओं को ध्यान में रखते हुए, वे एक व्यक्तिगत कार्यक्रम बनाएंगे और योगदान की राशि की गणना करेंगे। ऐसे मामलों में जहां ग्राहक बहुत अधिक राशि या लंबी बीमा अवधि पर जोर देते हैं, एक चिकित्सा जांच की आवश्यकता हो सकती है। इस तरह, बीमाकर्ता गंभीर रूप से बीमार रोगियों के लिए एक समझौता करने के जोखिम को कम करता है।

बीमा की स्थिति: मृत्यु पॉलिसी

कब तक जीना हैबीमा में गिना जा सकता है?

इस सेवा का एक प्रकार मृत्यु लाभ कार्यक्रम है। शर्तों के अनुसार, ग्राहक वार्षिक भुगतान करते हैं, और बीमाधारक की मृत्यु के बाद, उन्हें पॉलिसी में निर्दिष्ट राशि प्राप्त होती है। यदि बीमा अवधि के भीतर ऐसा नहीं होता है, तो पहले भुगतान किया गया सारा पैसा पॉलिसी जारी करने वाली कंपनी के पास जाएगा।

सावधि बीमा की एक विशेषता यह है कि मृत्यु पर पॉलिसी में निर्दिष्ट राशि लाभार्थी को पूर्ण रूप से भुगतान की जाती है, चाहे पहले किए गए योगदानों की संख्या कुछ भी हो। इस तरह के समझौते को एक से बीस साल तक की किसी भी अवधि के लिए संपन्न किया जा सकता है, लेकिन इस शर्त पर कि 65-70 वर्ष से अधिक उम्र के व्यक्ति का बीमा नहीं किया जाता है।

बीमा मूल्य व्यक्तिगत रूप से निर्धारित किया जाता है। क्षतिपूर्ति प्राप्त करने वाले को बीमित व्यक्ति की मृत्यु के कारणों को दर्शाने वाले दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे। सभी कारकों को धन के भुगतान के आधार के रूप में स्वीकार नहीं किया जाता है। बीमाकर्ता को निम्नलिखित मामलों में भुगतान करने से इंकार करने का अधिकार है:

1. जब आत्महत्या की बात आती है।
2. मृत्यु एक पुरानी बीमारी के कारण हुई थी जो पॉलिसी प्राप्त करते समय छिपी हुई थी।
3. जानबूझकर बीमा प्राप्त करने के लिए कार्य करना।

बीमाकृत घटना: जीवन बीमा

मैं यह उत्तरजीविता बीमा कार्यक्रम कैसे प्राप्त कर सकता हूं? इस विकल्प में निर्दिष्ट की मृत्यु के बाद लाभार्थी द्वारा संचित धन की प्राप्ति शामिल हैनागरिक नीति में। समझौते की शर्तों के अनुसार, उसे एकमुश्त अंशदान करना होगा या एक विशिष्ट अवधि में नियमित भुगतान करना होगा।

यदि बीमित व्यक्ति अनुबंध में निर्दिष्ट आयु तक रहता है, तो राशि लाभार्थी को हस्तांतरित कर दी जाती है। आजीवन कार्यक्रम की एक विशेषता यह है कि यह बैंक जमा की तरह कार्य करता है: ब्याज सहित कितना जमा किया गया है, वह कितना भुगतान करता है।

इस प्रकार का बीमा उम्र और स्वास्थ्य प्रतिबंधों के अभाव में पिछले प्रकार से भिन्न होता है। अनुबंध पूरी तरह से किसी भी उम्र के लोगों के साथ संपन्न हुआ है, और वे यह घोषणा नहीं कर सकते कि उन्हें बीमारियां हैं। विशेष अनुप्रयोगों के बिना आवेदन का एक मानक रूप है। ऐसी पॉलिसी जारी करने के बाद ग्राहक के नाम से एक खाता खोला जाता है, जहां उसे पैसे जमा करने होंगे।

योगदान और भुगतान

बीमा प्रीमियम की राशि सीधे बीमा की राशि पर निर्भर करेगी। भुगतान के भुगतान की आवृत्ति भिन्न हो सकती है: तिमाही में एक बार या हर छह महीने में, साल में एक बार। कुछ लोग जिन्होंने इस प्रकार के बीमा में प्रवेश किया है, वे पूरे समय के लिए एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करते हैं। सच है, इसके लिए कुछ साधनों का होना जरूरी है।

ऐसी नीति भविष्य में एक तरह के निवेश का काम करती है। इसके लिए धन्यवाद, आप न केवल धन जमा कर सकते हैं, बल्कि एक निश्चित अवधि की शुरुआत तक इसे बढ़ा भी सकते हैं। इस प्रकार, लोगों को मृत्यु या दुर्घटनाओं के जोखिम के विरुद्ध बीमा किया जाता है।

प्रश्न में सेवा के प्रकार के ऋण के लिए, जोकई उपयोगकर्ता ध्यान देते हैं कि यह निवेश दीर्घकालिक और संचयी है। यह देखते हुए कि इस प्रकार का दस्तावेज़ रूस के लिए नया है, बहुत से ग्राहक इसके उपयोग और निष्पादन के अपने अनुभव को साझा नहीं कर सकते हैं।

पेआउट शर्तें

बीमाकृत घटना होने पर भुगतान किया जाता है:

1. बीमाकृत व्यक्तियों के लिए जब वे निर्दिष्ट राशि की राशि में बीमा अवधि के अंत तक जीवित रहते हैं।
2. समझौते में निर्दिष्ट लाभार्थियों को। वे बीमित नागरिक की मृत्यु की स्थिति में भुगतान प्राप्त करते हैं जो चुने हुए सेवा विकल्प पर निर्भर करता है: या तो बीमा राशि की राशि में, या ग्राहक की मृत्यु के समय भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या में।

निवेश उदाहरण और भुगतान राशि का निर्धारण

मान लें कि पंद्रह साल के भीतर एक नागरिक ने आधा मिलियन रूबल जमा करने का फैसला किया है। अनुबंध तैयार करने के समय, व्यक्ति पूरे पैंतालीस वर्ष का है। बीमा की इस राशि में योगदान सालाना 30 हजार रूबल होगा। यदि कोई व्यक्ति पॉलिसी की समाप्ति तक जीवित रहता है, तो उसे 620 हजार रूबल के बराबर राशि प्राप्त होगी। इस मामले में, लाभप्रदता का प्रतिशत छह है। यदि समझौते की अवधि के दौरान किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो कंपनी पहले से भुगतान किए गए योगदान की राशि का भुगतान करेगी।

कई लोग उत्तरजीविता बीमा को निवेश के रूप में मृत्यु या परेशानी के मामले में इतना अच्छा बीमा नहीं मानते हैं। आप इस प्रकार की सेवा की तुलना बैंक जमा से कर सकते हैं। सच है, बहुत कम लालफीताशाही होगी, और मामले मेंमृत्यु, धन प्राप्त करना बहुत आसान हो जाएगा।

नकारात्मक पक्ष

जीवन बीमा चुनते समय, आज पेश किए जाने वाले कार्यक्रमों के सभी फायदे और नुकसान को स्पष्ट रूप से समझना बहुत जरूरी है। इस पसंद के फायदों में निम्नलिखित हैं:

1. बचत योजना आपको अपने परिवार या खुद के लिए पैसे बचाने का मौका देती है।
2. कोई भी नागरिक लाभार्थी हो सकता है, रिश्तेदारी, विरासत के अधिकार या अन्य कारकों की परवाह किए बिना।
3. पॉलिसी की मृत्यु या समाप्ति के बाद, भुगतान जल्द से जल्द किया जाता है। यह आवेदन जमा करने और मृत्यु के कारणों की पुष्टि करने वाले आवश्यक दस्तावेजों के तुरंत बाद किया जाता है।
4. बीमा की कोई भी अवधि चुनना संभव है, बारह महीने से लेकर बीस साल तक।
5. कोई भी रिश्तेदारों और करीबी लोगों का बीमा करा सकता है।
6. चोटों, दुर्घटनाओं के लिए मुआवजा मिल सकता है।

जीवन बीमा, दुर्भाग्य से, इतना सही नहीं है, इसमें कुछ कमियां हैं, जिनमें शामिल हैं:

1. आयु प्रतिबंध (पच्चीस वर्ष और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों का आमतौर पर बीमा नहीं किया जाता है)।
2. खराब स्वास्थ्य के कारण प्रतिबंधित।
3. बीमा अवधि की समाप्ति से पहले संबंधित घटना नहीं होने पर पूरी राशि खोने की संभावना।

सभी सूचीबद्ध नुकसान संबंधित नहीं हैंजीवन बीमा। इसी समय, सब कुछ सरल और बहुत अधिक सुलभ है। स्वास्थ्य समस्याओं के साथ, किसी भी उम्र में एक व्यक्ति द्वारा एक अनुबंध का निष्कर्ष निकाला जा सकता है, और इसी तरह। यह बीमा कार्यक्रम आपको पैसे बचाने की अनुमति देता है जो किसी प्रियजन के खोने की स्थिति में उपयोगी होगा।