बीमा राशि और बीमित राशि

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

संपत्ति के बीमित मूल्य के आधार पर अंशदान की राशि और मुआवजे की गणना की जाएगी। लेकिन अनिवार्य प्रकारों का पहले से ही अपना मूल्य आधार होता है।

नीति पर हस्ताक्षर करते समय, यह पहले से जानना महत्वपूर्ण है कि कंपनी को ग्राहक से कितनी आवश्यकता है और क्या यह बाजार की वास्तविकताओं से मेल खाती है।

बीमा के प्रकार

बीमा आज अर्थव्यवस्था का एक अलग क्षेत्र है। कंपनी का ग्राहक इस तथ्य के लिए भुगतान करता है कि बाद वाला अपने जोखिमों को ग्रहण करने का कार्य करता है। तब पॉलिसीधारक चैन की नींद सो सकता है और संभावित परेशानियों की चिंता नहीं कर सकता।

आप कुछ भी बीमा कर सकते हैं:

• अचल संपत्ति;
• आभूषण;
• कारें;
• जीवन और स्वास्थ्य;
• व्यापार और वित्तीय जोखिम;
• यात्रा बीमा;
• अमूर्त मूल्य (कला के काम);
• जमीन, अन्य।

बीमाधारक और उसके मुवक्किल को लेन-देन से पारस्परिक लाभ होता है। और अगर कंपनी अपने बाजार में "खेल के नियमों" का अनुपालन करती है, तो अधिक से अधिक ग्राहकउसमें निवेश करेंगे। मुख्य बात मुआवजे की राशि को लेकर दोनों पक्षों के बीच सहमति बनाना है। इसकी सही गणना करने के लिए, संपत्ति का आकलन करना आवश्यक है, अर्थात बीमा मूल्य निर्धारित करना।

बीमा मूल्य और बीमा राशि की अवधारणा। मतभेद

रूसी संघ के कानून के अनुसार, पॉलिसी में निर्दिष्ट दुर्घटना की स्थिति में, बीमाकर्ता ग्राहक को एक निश्चित राशि जारी करने के लिए बाध्य है। यह राशि अनुबंध के समापन का महत्वपूर्ण क्षण है, इसकी गणना कंपनी द्वारा की जाती है और ग्राहक के साथ समझौते के बाद, व्यक्तिगत या संपत्ति बीमा के अनुबंध में फिट बैठता है। यह बीमा राशि है।

हालांकि, बीमा राशि और बीमा मूल्य समान अवधारणा नहीं हैं। बीमित मूल्य राशि के बराबर हो सकता है, हालांकि, व्यवहार में, ग्राहक को प्राप्त होने वाली राशि वस्तु के वास्तविक बाजार मूल्य से कम है। बीमा की राशि कला के पैरा 2 द्वारा स्थापित लागत से अधिक नहीं हो सकती है। बीमा व्यवसाय के संगठन पर कानून के 10, चूंकि बीमा को नुकसान की भरपाई के लिए डिज़ाइन किया गया है, न कि पूंजी बढ़ाने के लिए।

बीमा मूल्य क्या है? यह संपत्ति का आकलन करने या बीमा कंपनी द्वारा उठाए जाने वाले जोखिम का आकलन करने के बाद निर्धारित किया जाता है। अक्सर, यह बाजार मूल्य होता है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि केवल स्वैच्छिक बीमा के साथ मुआवजे की राशि परक्राम्य है। इस घटना में कि पॉलिसी पर हस्ताक्षर करना अनिवार्य है, राशि कानून द्वारा स्थापित की जाएगी।

बीमा की राशि में कभी-कभी एक निश्चित राशि होती है। लेकिनकभी-कभी, इसे लागत के एक निश्चित प्रतिशत के आधार पर सेट किया जाता है।

बीमा लागतों के प्रकार

सबसे आम बीमा - संपत्ति। संपत्ति बीमा की लागत, जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, की गणना विभिन्न तरीकों से की जाती है। इस पद्धति की पसंद के आधार पर, निम्न प्रकार के बीमा मूल्य प्रतिष्ठित हैं:

• पूर्ण बीमा। बीमा वस्तु की लागत क्षतिपूर्ति के बराबर है।
• आनुपातिक।
• ऑब्जेक्ट को एक नए और काम करने वाले के साथ बदलना। घरेलू उपकरण बेचते समय उपयोग किया जाता है।
• प्रतिस्थापन लागत। वस्तु की मरम्मत के लिए आवश्यक राशि की प्रतिपूर्ति की जाती है।

टैरिफ गणना की विशेषताओं के आधार पर, व्यक्तिगत बीमा जोखिम और बड़े पैमाने पर जोखिम को प्रतिष्ठित किया जाता है। बड़े पैमाने पर जोखिम के तहत, हमारा मतलब प्राकृतिक आपदाओं के खिलाफ बीमा है। यहां बीमा मूल्य की गणना अलग-अलग टैरिफ के अनुसार की जाती है।

बीमा मूल्य की गणना

बीमा की लागत निर्धारित करने के लिए, आपको पहले बीमा की वस्तु का आकलन करने के लिए एक विधि का चयन करना होगा। यह तुलनात्मक, आय या व्यय हो सकता है। ज्यादातर मामलों में, तुलनात्मक विधि का उपयोग किया जाता है। लागत पिछले लेनदेन और बाजार की स्थिति के विश्लेषण के आधार पर निकाली गई है। उसके बाद मुआवजे की राशि निर्धारित की जाती है।

आनुपातिक गणना प्रणाली का उपयोग करते समय बीमा क्षतिपूर्ति की गणना करने का सूत्र हर जगह समान है। केवल किराया बदलता है।

सूत्र इस तरह दिखता है: Q=T S/W.

बीमा मूल्य की गणना करने के लिए, हम प्रारंभिक संख्याओं को इस सूत्र में प्रतिस्थापित करते हैं:

• एस - राशिबीमा;
• W - संपत्ति का वास्तविक मूल्य;
• T इस प्रकार के जोखिम के लिए चुना गया गुणांक है।

संपत्ति बीमा की लागत। जोखिम

अचल संपत्ति का मूल्यांकन आमतौर पर रोस्टेखिनवेंटरिज़त्सिया विभाग या किसी भी निजी संपत्ति मूल्यांकन कंपनी में किया जाता है जिसके पास लाइसेंस है।

लागत अनुमान को प्रभावित करने वाले कई कारक:

• जोखिम श्रेणी;
• वास्तविक मूल्य;
• बीमा की अवधि;
• बीमाकृत वस्तु का प्रकार।

अत्यंत महत्वपूर्ण बिंदु-जोखिम श्रेणी। बीमा कंपनी घाटे में काम नहीं करेगी। लेन-देन के समापन से जुड़े सभी जोखिमों की जाँच उच्चतम पेशेवरों - हामीदारों द्वारा की जाती है। ये वे व्यक्ति हैं जो बीमा पोर्टफोलियो के लिए जिम्मेदार हैं। वे जोखिमों के प्रकारों को वर्गीकृत करते हैं और तय करते हैं कि किसे स्वीकार करना है और किसे अस्वीकार करना है। मुख्य जोखिम श्रेणियां हैं:

1. संपत्ति की चोरी;
2. घुसपैठियों द्वारा संपत्ति को नुकसान;
3. विभिन्न प्रकार की दुर्घटनाएं;
4. तत्वों से जुड़ी आपदाएं (बाढ़, भूस्खलन, अन्य)।

इस संबंध में कई मापदंडों का विश्लेषण किया जाता है। यदि अचल संपत्ति का बीमा किया जाता है, तो इस भवन के स्थान और गिरावट की डिग्री की जाँच की जाती है। बीमा मूल्य की गणना करते समय, मूल्यांकक संपत्ति की सूची और भूकर मूल्य का भी विश्लेषण करेगा।

उद्यम बीमा मूल्यांकन

जब एक कानूनी इकाई का बीमा किया जाता है, तो उद्यम के आकार के आधार पर टैरिफ का चयन किया जाता है। माध्यम के लिएउद्यम एक टैरिफ संचालित करते हैं, बड़े के लिए - अन्य। मूल्यांकन के दौरान, सब कुछ ध्यान में रखा जाता है: अचल संपत्ति, कार्यशील पूंजी, गोदाम स्टॉक, और यहां तक कि उन भवनों की लागत जो पूरी नहीं हुई हैं।

जोखिम का विश्लेषण करते समय, सभी उपलब्ध जानकारी का उपयोग किया जाता है, क्योंकि इस प्रकार के बीमा में राशियाँ बड़ी होती हैं। अन्य कंपनियों से उपलब्ध सभी आँकड़ों को ध्यान में रखना सुनिश्चित करें।

रूस में, व्यापार जोखिम बीमा बहुत आम नहीं है। अर्थव्यवस्था की अस्थिर स्थिति इसे अनाकर्षक बनाती है।

क्या मैं पॉलिसी पर हस्ताक्षर करने के बाद कीमत बदल सकता हूँ?

पॉलिसी पर हस्ताक्षर करने के बाद इसकी शर्तों में बदलाव नहीं किया जा सकता है। लेकिन कुछ बारीकियां हैं। बीमा राशि की गणना की शुद्धता के बारे में संदेह होने पर बीमा राशि पर फर्म या कर अधिकारियों द्वारा विवाद किया जा सकता है। और जब बीमाकर्ता अदालत में साबित कर देता है कि उसे धोखा दिया गया था, तो उसे मुआवजे की राशि को कम करने का अधिकार है।

एक और बारीकियां है स्वीकृति - एक बीमा कंपनी में आंतरिक जांच। यदि चेक के दौरान यह पाया जाता है कि मुआवजे की राशि बहुत अधिक है, तो बीमाकर्ता ग्राहक को स्वीकृति के बारे में सूचित करता है, और अनुबंध को फिर से लिखा जाएगा और फिर से बातचीत की जाएगी।

निस्संदेह, पॉलिसी लेने के फायदे हैं। बीमित होने पर, किसी व्यक्ति या संगठन को धन की प्रतिपूर्ति की गारंटी प्राप्त होती है। लेकिन गणना के सिद्धांत बहुत भ्रमित करने वाले हैं, और अधिकांश बीमाकर्ता इस प्रणाली को नहीं समझ सकते हैं। इसलिए राज्य को बीमा को नियंत्रित करना चाहिए।