स्टार्ट-अप उद्यमी के लिए मुझे ऋण कहाँ से मिल सकता है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

जीवन की लय की आधुनिक परिस्थितियों में, अधिक से अधिक लोग अपना खुद का व्यवसाय खोलते हैं या व्यक्तिगत उद्यमी बनते हैं। किसी भी व्यवसाय के केंद्र में प्रारंभिक पूंजी की आवश्यकता होती है। एक अच्छी करियर उन्नति के लिए, केवल एक विचार या एक परियोजना पर्याप्त नहीं है, इसके लिए धन की आवश्यकता होगी।

वे, बदले में, अपने स्वयं के और आकर्षित हो सकते हैं। अधिकांश स्टार्ट-अप व्यवसायी लोग सोचते हैं कि एक स्टार्ट-अप उद्यमी के लिए ऋण कैसे प्राप्त किया जाए। किसी व्यवसाय को विकसित करने और प्रतिस्पर्धी होने के लिए, प्रारंभिक पूंजी बनाना आवश्यक है, और यदि यह पर्याप्त नहीं है, तो यह अतिरिक्त-बजटीय संगठनों को वित्तीय सहायता के लिए आवेदन करने योग्य है।

ऋण पूंजी की आवश्यक विशेषताएं

ज्यादातर मामलों में, स्वयं के धन पर्याप्त नहीं होते हैं, क्योंकि व्यवसाय के संचालन के लिए कच्चे माल, सामग्री, सामान और अन्य आवश्यक तत्वों की खरीद की आवश्यकता होती है। इस मामले में, उद्यमी अतिरिक्त बजटीय स्रोतों से मदद ले सकता है:

• बैंकिंगक्रेडिट;
• सूक्ष्म वित्त संस्थान;
• परोपकारी;
• निजी निवेशक;
• फ्रेंचाइज़िंग;
• लीजिंग;
• फैक्टरिंग।

परिणामस्वरूप आकर्षित किए गए भौतिक स्रोत वर्तमान और निश्चित पूंजी में शामिल हैं। निवेश या ऋण निधि में कई विशेषताएं हैं: उन्हें अग्रिम रूप से निर्दिष्ट एक विशिष्ट अवधि के भीतर चुकाने की आवश्यकता होगी और, सबसे अधिक संभावना है, उस संगठन के लिए एक निश्चित लाभ के साथ जिसमें उन्हें लिया गया था।

ऋण प्रक्रिया और शर्तें

ज्यादातर मौजूदा मामलों में स्टार्ट-अप उद्यमियों के लिए ऋण की आवश्यकता होती है। यदि कोई व्यवसायी शुरू में संगठनों से ऋण लेता है, तो प्राप्ति और वापसी की विशेषताओं को अनुबंध में स्पष्ट रूप से इंगित और विनियमित किया जाएगा। संक्षेप में, यह पारस्परिक रूप से लाभकारी शर्तों पर आर्थिक भागीदारों के बीच एक ऋण माना जाता है, जिसके परिणामस्वरूप ऋणदाता को उसका ब्याज प्राप्त होगा।

उधार ली गई निधि के इस रूप का उदय आदिम समुदाय के पतन के दौरान हुआ, फिर पूंजीवादी व्यवस्था के विकास के साथ, सूदखोरी दिखाई दी, जिसका प्रतिशत बहुत अधिक था। एक संकीर्ण अर्थ में, एक ऋण एक ऋण पूंजी है जिसमें चुकौती अवधि और ब्याज भुगतान होता है। परिशोधन निधि इस रूप में कार्य कर सकती है, लेकिन केवल औद्योगिक संबंधों के लिए नई मूर्त संपत्ति के अधिग्रहण तक।

लीजिंग के बारे में थोड़ा सा

यह स्टार्ट-अप उद्यमियों के लिए ऋण का एक रूप है और इसका उद्देश्य मुख्य निधि को पट्टे पर देना है याविशिष्ट लक्ष्यों और उद्देश्यों के साथ सेट करता है। एक अल्पकालिक पट्टे पर देने का विकल्प है, जो थोड़े समय के भीतर उपयोग के लिए अभिप्रेत है। इस प्रकार के भौतिक समर्थन के वित्तीय अनुबंध के दोनों पक्षों के लिए अपने फायदे हैं। ठेकेदार संचालन के लिए जिम्मेदार है, लेकिन वह वस्तु को स्थायी उपयोग के लिए खरीद सकता है। पट्टे के लाभ हैं:

• वास्तविक संसाधनों के अभाव में भी धन में सुधार;
• केवल किराए का भुगतान करें;
• कर भुगतान घटा;
• उपकरण आधुनिक हैं।

सकारात्मक पहलुओं के साथ, विचाराधीन ऋण के निम्नलिखित नुकसान हैं:

• पट्टा सेवाओं की कीमत बहुत अधिक है;
• नियम और दंड काफी सख्त और जटिल हैं।

इसके अलावा, एक नौसिखिए व्यवसायी अन्य संगठनों और स्रोतों से भौतिक संसाधन प्राप्त कर सकता है।

वित्तपोषण के वैकल्पिक रूप

इस मामले में, अतिरिक्त प्रकार की सब्सिडी या निवेश फैक्टरिंग और फ्रेंचाइज़िंग हैं। और यदि पहला विकास के किसी भी स्तर पर व्यावसायिक संस्थाओं के लिए उपयुक्त है, तो दूसरा स्टार्ट-अप व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण के रूप में प्रदान किया जाता है।

पहले प्रकार के संसाधन आवंटन का सार मध्यस्थता के रूप में निहित है, जिसमें कम से कम तीन प्रतिनिधि होते हैं। इसके अलावा, फैक्टरिंग का उपयोग मुख्य रूप से उद्यमों में कार्यशील पूंजी की कमी को बढ़ाने के लिए किया जाता हैप्रतिस्पर्धात्मकता और साथ ही आपूर्तिकर्ता के लिए ग्राहकों को देरी प्रदान करने की क्षमता के साथ। निपटान लेनदेन दीर्घकालिक और लघु हो सकते हैं। सेवाओं की प्रतिपूर्ति एक कमीशन द्वारा की जाती है, जिसे मुख्य फैक्टरिंग कंपनी को स्थानांतरित कर दिया जाता है।

फ्रैंचाइज़िंग और वाणिज्यिक क्रेडिट की विस्तृत विशेषताएं

यदि किसी उद्यमी या किसी बड़ी कंपनी को व्यवसाय शुरू करने या उसका विस्तार करने के लिए धन की आवश्यकता है, लेकिन फिर से एक नई शुरुआत के लक्ष्य के साथ, तो इस स्थिति में फ्रेंचाइज़िंग पर विचार किया जाना चाहिए। वैकल्पिक वित्तपोषण का यह रूप इस तथ्य पर आधारित है कि एक बड़ी कंपनी जिसका एक नाम है या एक ब्रांड है, अपने ब्रांड नाम के तहत उत्पादों या परियोजनाओं के लिए विशेष अधिकार जारी करती है। इस निवेश में, फर्म परियोजना या उत्पाद के लाभ या बिक्री पर ब्याज अर्जित करती है। यह सहयोग न केवल व्यवसाय के विस्तार में योगदान देता है, बल्कि स्वयं के न्यूनतम धन से भी सफल होना संभव बनाता है।

वाणिज्यिक ऋण विक्रेता और खरीदार के बीच संबंध का एक रूप है। इसमें यह तथ्य शामिल है कि माल या उत्पादों के विक्रेता को ग्राहक के लिए आस्थगित भुगतान जारी किया जाता है। इस मामले में, सभी को शर्तों से सहमत होना चाहिए और एक समझौता करना चाहिए।

अन्य ऋण विकल्प

सूक्ष्म वित्त संस्थान संसाधनों के मुद्दे पर और तेजी से मदद करेंगे। ऐसी फर्मों में विशिष्ट प्रमाणपत्रों, दस्तावेजों और अन्य प्रमाणपत्रों और सूचनाओं की आवश्यकता नहीं होती है। यह विधि शुरुआती या पहले से ही प्रतिस्पर्धी के लिए आदर्श हैव्यवसायी और उद्यमी। निजी निवेश संबंध, एक नियम के रूप में, उच्च-तकनीकी कार्यक्रमों, स्टार्ट-अप के लिए कम आम हैं। इस स्थिति में, वैज्ञानिक या तकनीकी उत्पादों की प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष बिक्री से लाभ प्राप्त होता है। विकास और कार्यान्वयन तेज और आसान है। सामग्री खरीदी जाती है, कर्मचारी काम करते हैं, लाभ साझा किया जाता है। यदि कोई व्यक्ति प्रौद्योगिकी या कम्प्यूटरीकृत कार्यक्रमों में संलग्न नहीं है, तो एक निजी निवेशक धन जारी नहीं करेगा।

निवेश वित्त

यह निजी कंपनियों से या स्टार्ट-अप उद्यमियों को अपना खुद का व्यवसाय बनाने या किसी परियोजना को लागू करने के लिए ऋण के रूप में धन जारी करना है। इस मामले में, इस विकल्प पर सबसे अधिक विचार किया जाता है यदि बड़ी मात्रा में धन की आवश्यकता होती है जिसे बैंक या माइक्रोफाइनेंस संगठन जारी नहीं कर सकते हैं। इस प्रकार के वित्त पोषण के लिए अक्सर एक व्यवसाय योजना या विस्तृत उत्पादन बजट की आवश्यकता होती है, जिसे विस्तृत करने की आवश्यकता होती है।

साथ ही, इस पद्धति में आस्थगित भुगतान या प्रत्यक्ष लाभ का लाभ है। उदाहरण के लिए, एक उद्यमी को तत्काल एक परियोजना शुरू करने, एक खुदरा आउटलेट में सुधार करने, उपकरणों को अपग्रेड करने, और इसी तरह की आवश्यकता होती है। योजना का विस्तृत विश्लेषण संभावित निवेशक को लाभ देखने या अपने लिए संभावित लाभ की पहचान करने की अनुमति देता है।

परिणामस्वरूप, ऋणदाता और उद्यमी की जीत होती है, क्योंकि पहला परियोजना और योजना के आधार पर अपनी रुचि या विज्ञापन प्राप्त करेगा, दूसरा -एक बार में बड़ी मात्रा में नकदी और तुरंत कार्य करने की क्षमता। सच है, इस मामले में, अधिक बार ऐसे पारस्परिक रूप से लाभकारी संबंध स्थापित प्रतिष्ठा वाली कंपनियों के बीच पहले से ही पूर्ण सहयोग के आधार पर बनाए जाते हैं।

स्व-रोजगार स्टार्ट-अप के लिए ऋण

देश में विकसित आर्थिक स्थिति विभिन्न गतिविधियों की संभावनाओं का विस्तार करने की अनुमति देती है। वास्तव में, अपने स्वयं के संगठन को विकसित करने या सुधारने के लिए विशाल आंतरिक संसाधनों की आवश्यकता होती है। आज, स्टार्ट-अप उद्यमियों के लिए एक व्यवसाय खोलने के लिए एक ऋण एक जरूरी मुद्दा है, इस तथ्य के कारण कि स्वयं की कोई संपत्ति या वित्त नहीं है। बैंकिंग प्रणाली में ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में अचल या चल संपत्ति का होना आवश्यक नहीं है। अब आप कई तरीकों से संसाधन प्राप्त कर सकते हैं:

• चालू खाते में शेष राशि को कवर करने वाला ओवरड्राफ्ट। इस विकल्प का उपयोग कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति के रूप में किया जाता है।
• एक ऋण जो हर जगह और लगातार उपयोग किया जाता है। इस पद्धति में एक उद्यमी को उपभोक्ता की जरूरतों के लिए एक व्यक्ति के रूप में मूर्त संपत्ति जारी करना शामिल है।
• पूर्ण उधार लंबी अवधि के ऋण पर आधारित है।

बैंक किसी भी उद्देश्य के लिए स्टार्ट-अप उद्यमियों को उधार भी दे सकते हैं।

ऋण के उद्देश्य

अक्सर ऐसे सिस्टम होते हैं जो व्यवसायियों को अत्यधिक सावधानी के साथ फंड जारी करते हैं। लेकिन अगर कोई स्थिरता कारक है, यानी व्यक्ति सफलतापूर्वक काम करता है औरछह महीने के लिए प्रतिस्पर्धी, तो आमतौर पर सवाल नहीं उठते। एक नौसिखिए उद्यमी को संपार्श्विक के बिना ऋण कम बार जारी किया जाता है, लेकिन एक गारंटी स्थिति को ठीक कर सकती है, हालांकि आज एक प्रवृत्ति है जिसमें यह स्थिति आवश्यक नहीं है। तो, वित्त पोषण के मुख्य लक्ष्य:

• उपभोक्ता, गैर-लक्षित, किसी परियोजना के विकास या लॉन्च के लिए उपयोग किया जाने वाला क्रेडिट। लेकिन साथ ही, व्यवसायी एक व्यक्ति के रूप में धन जारी करने के लिए कहता है।
• निवेश जो अधिक सामान्य हैं, क्योंकि कई बैंकिंग प्रणालियां संपार्श्विक और गारंटी के बिना काम करती हैं।

• व्यवसाय की प्रतिस्पर्धात्मकता को स्थिर करने या बढ़ाने के लिए। इस उद्देश्य के लिए, जहां एक चालू खाता है, वहां संपर्क करना बेहतर है। इस प्रक्रिया में, वकील काम का मूल्यांकन करेंगे और अनुकूलतम परिस्थितियों और सेवा की पेशकश करेंगे।
• ऋण प्राप्त होने के बाद उसे निकाल लेना। यह विकल्प आपको मौजूदा ऋण को कई या लंबी अवधि में विभाजित करने की अनुमति देता है।
• जीरो रिपोर्ट के साथ स्टार्ट-अप उद्यमियों को ऋण। यदि इस तरह के निवेश की आवश्यकता है, तो स्पष्ट उत्पादन योजना या अनुमान वाले संगठनों की ओर मुड़ना बेहतर है, जबकि यह काम के लिए चुने गए क्षेत्र में मौजूदा वास्तविकताओं को प्रतिबिंबित करना चाहिए।

ऋण जारी करने के लिए बहुत सारे कार्यक्रम हैं। प्रस्तुत विकल्पों में से प्रत्येक की एक निश्चित दर और अवसर होंगे।

स्टार्टअप उद्यमी के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें

उपरोक्त आवश्यकताओं के अतिरिक्त, उधारकर्ता कुछ शर्तों के अधीन हो सकता हैउसे ऋण देने के लिए। लगभग सभी बैंक संस्थापकों और प्रणालियों ने ऐसे मानदंड स्थापित किए हैं जिनके द्वारा एक उद्यमी ऋण प्राप्त कर सकता है। एक नियम के रूप में, एक व्यवसायी को निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना चाहिए:

• रूसी नागरिकता;
• आईपी पंजीकरण;
• आयु सीमा - आवेदक की आयु 21 से अधिक होनी चाहिए;
• ऋण लेने का सकारात्मक इतिहास, यदि कोई हो;
• श्रमिकों की उपलब्धता।

एक नियम के रूप में, व्यक्तिगत विशेषताओं के अनुसार ऋण जारी किए जाते हैं। ऋण का आकार, शर्तें, भुगतान विकल्प कुछ कारकों के आधार पर निर्धारित किए जाते हैं।

रूस के सर्बैंक की शर्तें

यह बैंकिंग प्रणाली उद्यमियों और व्यवसायों के लिए सबसे अनुकूल है। यदि वित्तपोषण की आवश्यकता होती है, तो ज्यादातर कंपनियां और लोग इसकी ओर रुख करते हैं। क्योंकि यह वित्तीय संस्थान हर साल अपनी सेवाओं में सुधार करता है और नियमित ग्राहकों को कुछ विशेषाधिकार देता है। एक नियम के रूप में, Sberbank से स्टार्ट-अप उद्यमियों को ऋण इसके फायदे और सकारात्मक पहलुओं से अलग है।

एक अच्छा ऋण इतिहास, एक स्थिर कार्य योजना या उत्पादन बजट वाले व्यवसायी व्यवसाय शुरू करने से संबंधित होने पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं। आपको एक अचल संपत्ति संपार्श्विक और एक गारंटर की भी आवश्यकता होगी। Sberbank इसमें अद्वितीय है, अन्य प्रणालियों के विपरीत, यह जल्दी और आसानी से एक्सप्रेस फंड जारी कर सकता है। मुख्य बात यह है कि आवश्यक दस्तावेजों का एक पैकेज होना चाहिए। इसके अलावा, एक साधारण उपभोक्ता ऋण और कैश ऑनव्यापार की स्थापना और सुधार। इस संगठन में सहयोग के लिए सबसे आकर्षक शर्तें हैं, जो विश्वास और पारस्परिक लाभ पर आधारित हैं। Sberbank में स्टार्ट-अप उद्यमियों के लिए ऋण बहुत जल्दी और बिना किसी परेशानी के प्राप्त किया जा सकता है, जबकि आपको एक वित्तीय संस्थान की बुनियादी आवश्यकताओं और शर्तों का पालन करना होगा।