बिना संदर्भ के उपभोक्ता ऋण कैसे प्राप्त करें?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

पहले, बैंक ऋण प्राप्त करने के लिए, बहुत सारे दस्तावेज एकत्र करना और गारंटरों की तलाश करना आवश्यक था। बैंकिंग संस्थानों की संख्या में वृद्धि के साथ, ग्राहकों के लिए शर्तें आसान हो गई हैं। उच्च प्रतिस्पर्धा के कारण, प्रत्येक ग्राहक बैंकों के लिए महत्वपूर्ण है। इसलिए, कई संगठनों में आप बिना प्रमाणपत्र और गारंटर के उपभोक्ता ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इस बारे में लेख में और पढ़ें।

यह क्या है?

उपभोक्ता ऋण निजी मुद्दों को हल करने के लिए भौतिक आबादी के लिए वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किया गया एक उत्पाद है। वे व्यापार उधार से संबंधित नहीं हैं।

इस सेवा की मुख्य विशेषताओं में निम्नलिखित बारीकियां शामिल हैं:

1. केवल बैंकों द्वारा जारी।
2. केवल व्यक्तियों के लिए उपलब्ध।
3. रिफंड मासिक किश्तों के माध्यम से किया जाता है।
4. अवधि3-5 साल से अधिक नहीं है।
5. दस्तावेजों की केवल एक मानक सूची की आवश्यकता है।

आज उपभोक्ता ऋण प्राप्त करना मुश्किल नहीं है। यह देश के कई बैंकों द्वारा प्रदान किया जाता है। केवल कार्यक्रमों की शर्तों में अंतर होता है, इसलिए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले उनसे खुद को परिचित करना महत्वपूर्ण है।

प्राप्त करने के तरीके

उपभोक्ता ऋण जारी करने के तरीके में भिन्न होते हैं:

1. विभिन्न दिशाओं की तत्काल जरूरतों के लिए। यह एक लक्षित ऋण है जिसका उपयोग चिकित्सा सेवाओं, शिक्षा, आवास की खरीद, परिवहन, भूमि के भुगतान के लिए किया जाता है। संगठन के लिए कम जोखिम और राज्य से सब्सिडी के कारण इस प्रकार की सेवा के कम दरों में लाभ है। नुकसान यह है कि पैसा हाथ में नहीं मिल सकता है, उन्हें बैंकों से वांछित प्राप्तकर्ता के खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है।
2. लक्षित ऋण। इस मामले में, नकद जारी किया जाता है। उपभोक्ता ऋण प्राप्त करना मुश्किल नहीं है। इसका मुख्य लाभ यह है कि इसे धन के खर्च पर रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं है। जब इसे जारी किया जाता है, तो इनकार करने की संभावना बहुत कम होती है, आप पुनर्वित्त सेवा का उपयोग कर सकते हैं। पैसा लंबी अवधि के लिए दिया जाता है। ऊंचे दांव को नुकसान माना जाता है।
3. माल ख़रीदना। यह भी एक प्रकार का उपभोक्ता ऋण है, जब ग्राहक पैसे के बजाय स्टोर में आवश्यक उत्पाद तैयार करता है।
4. क्रेडिट कार्ड।
5. एक्सप्रेस ऋण।

आज, नकद ऋण कम और कम जारी किए जाते हैं, लेकिन यह प्रथा अभी भी बनी हुई है। लेकिन क्रेडिट कार्ड मांग में हैं, जिसके साथ आप न केवल धन निकाल सकते हैं, बल्किविभिन्न लाभों वाले सामानों के लिए भुगतान करें।

शर्तें

शर्तें पूरी होने पर ही उपभोक्ता ऋण जारी करना संभव होगा। प्रत्येक बैंक में, वे भिन्न हो सकते हैं, लेकिन अभी भी सामान्य हैं:

1. उम्र 24-65 साल की, लेकिन कभी-कभी 21-70 साल की।
2. रूसी संघ की नागरिकता।
3. स्थायी रोजगार।
4. क्षेत्र में पंजीकृत ग्राहक को लाभ होगा।
5. कभी-कभी बैंकों को नौकरी छूटने के बीमा की सख्त आवश्यकता होती है, जो वित्तीय संस्थान चुनते समय महत्वपूर्ण होता है।

सर्बैंक

बिना संदर्भ के उपभोक्ता ऋण प्राप्त करना आसान हो गया है, क्योंकि वे कई बैंकों द्वारा अनुकूल शर्तों पर पेश किए जाते हैं। इस मामले में, ग्राहक के पास वेतन या सामाजिक कार्ड होने पर आमतौर पर दर कम हो जाती है। आप Sberbank में उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, जो 3 दिशाएँ प्रदान करता है:

1. कोई जमानत नहीं। अधिकतम राशि 1.5 मिलियन रूबल है। संपार्श्विक की कमी के कारण दर 14.9% से शुरू होती है। लेकिन दस्तावेज़ जमा करने के साथ, आपको एक कार्यपुस्तिका और आय का प्रमाण पत्र चाहिए।
2. गारंटी के तहत। राशि 15 हजार - 3 मिलियन रूबल की सीमा में है। अवधि 60 महीने है। दर 13.9% से शुरू होती है। गारंटी के बजाय, संपार्श्विक का उपयोग करना संभव है, लेकिन दर अधिक होगी।
3. जमानत संपत्ति। ऋण की अवधि 20 वर्ष तक है। दर 15.5% से निर्धारित है। अचल संपत्ति सुरक्षा की आवश्यकता है। राशि 10 मिलियन रूबल तक पहुंच सकती है।

आप संगठन की आधिकारिक वेबसाइट पर Sberbank में ऑनलाइन उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपको व्यक्तिगत डेटा और आय, कार्य के बारे में जानकारी दर्ज करनी होगी। आवेदन पर विचार करने के बाद जवाब दिया जाएगा। यदि निर्णय सकारात्मक है, तो आपको पंजीकरण के लिए बैंक कार्यालय से संपर्क करना होगा।

रॉसेलखोजबैंक

रूसी कृषि बैंक में उपभोक्ता ऋण प्राप्त करना संभव है। यह संगठन निम्नलिखित कार्यक्रमों पर काम करता है:

1. सेवानिवृत्ति। ऋण किसी भी जरूरत के लिए 16% पर जारी किया जाता है। अवधि 7 साल तक है, और राशि 10-500 हजार रूबल है।
2. माली। राशि 10 हजार - 1.5 मिलियन रूबल है। ऋण 1 महीने के लिए जारी किया जाता है - 5 वर्ष 21% की दर से।
3. इंजीनियरिंग संचार। 1 महीने की अवधि के लिए ऋण राशि 10-500 हजार रूबल है - 5 वर्ष 21% पर।
4. विश्वसनीय ग्राहक। आप 18.5% पर 1 मिलियन रूबल तक 5 साल तक के लिए आवेदन कर सकते हैं।
5. लक्षित ऋण। दर 21.5% है।

वीटीबी 24

आप 500 हजार रूबल तक के प्रमाण पत्र के बिना वीटीबी 24 पर उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। दर 17-19% पर सेट की जा सकती है, ऋण अवधि के आधार पर विशिष्ट राशि का चयन किया जाता है। यदि आप आय और कार्य अनुभव का प्रमाण पत्र प्रदान करते हैं, तो आप 3 मिलियन रूबल तक प्राप्त कर सकते हैं।

बैंक ऑफ मॉस्को

इस बैंक में स्वास्थ्य कर्मियों, कानून प्रवर्तन एजेंसियों, सिविल सेवा और शिक्षा को बिना प्रमाण पत्र के उपभोक्ता ऋण 16.9% पर जारी किया जा सकता है। अन्य ग्राहकों के लिए, दर 21.9-29.9% होगी, यह सब पर निर्भर करता हैसमय सीमा।

पेरोल ग्राहक मास्को बैंक में उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। यदि आप 300 हजार रूबल तक लेते हैं, तो दर 24.9% है। 300-600 हजार रूबल के पंजीकरण के साथ - 23.9%, और 600 हजार के साथ - 3 मिलियन रूबल - 22.9%।

वोस्तोचन बैंक

यह क्रेडिट संस्था लगभग सभी को ऋण जारी करती है। 21 साल से अधिक उम्र के युवा और पेंशनभोगी दोनों ही कर्जदार हो सकते हैं। पंजीकरण जल्दी से किया जाता है। जब आप किसी बैंक शाखा में जाते हैं और एक आवेदन भरते हैं, तो आपको उत्तर के लिए एक घंटे से अधिक प्रतीक्षा नहीं करनी पड़ेगी।

यदि आप साइट के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो उत्तर 5 मिनट में आ जाएगा। बड़ी संख्या में ऋण उत्पादों के लिए धन्यवाद, प्रत्येक ग्राहक के लिए अनुकूलतम स्थितियां हैं। वहीं, सर्टिफिकेट और गारंटर की जरूरत नहीं है।

सोवकॉमबैंक

यह बैंक पेंशनभोगियों को कर्ज देने में माहिर है। ऋण में धन प्राप्त करने की सबसे अधिक संभावना 35 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों के साथ-साथ सेवानिवृत्ति की आयु के लोगों के लिए होगी। आपको केवल दो दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी।

सोवकॉमबैंक में, कम दर पर ऋण प्रदान किया जाता है। यह 12% से शुरू होता है। राशि काफी अधिक है, यह 400 हजार रूबल तक पहुंच सकती है। और ग्राहकों के लिए आवश्यकताएं वफादार रहती हैं।

ओटीपी बैंक

यह वित्तीय संस्थान 15 मिनट में नकद ऋण प्रदान करता है। ग्राहकों को राशि और चुकौती अनुसूची के एक व्यक्तिगत चयन की पेशकश की जाती है। ओटीपी बैंक के लाभों में शामिल हैं:

• उपलब्ध दरें;
• पैसा जारी करने के लिए कोई शुल्क नहीं;
• बिना जुर्माने के शीघ्र भुगतान की संभावना।

पंजीकरण इंटरनेट या बैंक की किसी भी शाखा के माध्यम से होता है। किसी भी तरह से, ये लाभ लागू होंगे।

एसकेबी बैंक

इस बैंक में आपको एक दिन के अंदर कैश लोन मिल सकता है। उसी समय, बड़ी राशि प्राप्त करना संभव है (प्रमाण पत्र और गारंटरों की अनुपस्थिति में - 299 हजार रूबल तक)। बेट राशि द्वारा निर्धारित की जाती है और 14.9% से शुरू होती है।

ऋण की अवधि लंबी होने के कारण मासिक किश्त कम रखी जा सकती है। पूर्ण और आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान की सहायता से अधिक भुगतान को उल्लेखनीय रूप से कम करना संभव होगा।

यूबीआरआईआर

पुनर्निर्माण और विकास के लिए यूराल बैंक लाभों की सूची के कारण बहुत लोकप्रिय है:

1. मुख्य 15% की कम दर है। यदि आप साइट पर आवेदन करते हैं, तो अनुकूल परिस्थितियाँ प्राप्त होने की संभावना है।
2. डिजाइन तेज है। इसमें आमतौर पर 15 मिनट लगते हैं।
3. ग्राहक की आयु 21-75 वर्ष के बीच हो सकती है।
4. आपको केवल अपना पासपोर्ट अपने साथ ले जाना होगा।

पुनर्जागरण क्रेडिट

बैंक आपको सरल योजना के तहत ऋण प्राप्त करने की अनुमति देता है। इसके लिए आपको चाहिए:

1. ऑनलाइन आवेदन जमा करें।
2. निर्णय की प्रतीक्षा करें।
3. उसी दिन कार्यालय आकर पैसे जमा करें।

दर 15.9% है। साइट पर आप अपनी व्यक्तिगत क्षमताओं का मूल्यांकन कर सकते हैं - कैलकुलेटर का उपयोग करके भुगतान की गणना करें।

टिंकऑफ

यह एक अनूठा बैंक है क्योंकि ग्राहक सेवा इंटरनेट पर की जाती है। Tinkoff में आप बिना सर्टिफिकेट और गारंटर के लोन प्राप्त कर सकते हैं। आपको बस के लिए एक ऑनलाइन आवेदन भरना हैवेबसाइट, और कुछ ही मिनटों में एक प्रतिक्रिया आ जाएगी।

यदि कोई सकारात्मक निर्णय लिया जाता है, तो कर्मचारी कार्ड डिलीवर करते हुए सुविधाजनक स्थान पर चला जाएगा। इसमें बैंक द्वारा स्वीकृत राशि होगी। आप किसी भी एटीएम में कार्ड से पैसे निकाल सकते हैं, लेकिन आप इससे खरीदारी के लिए भुगतान भी कर सकते हैं। दूसरे मामले में, 1-5% का कैशबैक प्रदान किया जाता है।

हर बैंक की अपनी जरूरतें और शर्तें होती हैं। सबसे पहले, आपको कई संस्थानों के उधार नियमों से खुद को परिचित करना चाहिए। तभी आपको अपने लिए सबसे स्वीकार्य शर्तों वाला बैंक चुनने की जरूरत है।

नियम प्राप्त करना

कई बैंकों को उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने के लिए समान दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

1. पासपोर्ट। अन्य पहचान की आवश्यकता हो सकती है - ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, पेंशन कार्ड।
2. आय विवरण। कुछ मामलों में, आपको अभी भी इस तरह से सॉल्वेंसी की पुष्टि करने की आवश्यकता है। कभी-कभी कार्यपुस्तिका या स्वामित्व के अस्तित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ से उद्धरण प्रदान करना आवश्यक होता है।
3. पेंशनरों को केवल पासपोर्ट और पेंशन प्रमाणपत्र प्रदान करने की आवश्यकता है।

कभी-कभी आपको SNILS, TIN प्रदान करने की आवश्यकता होती है - यह सब बैंक की आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। पहले, व्यक्तिगत रूप से एक बैंकिंग संस्थान का दौरा करना, लाइन में बहुत समय बिताना और बहुत सारे दस्तावेज एकत्र करना आवश्यक था। अब, कई बैंकों में, आप वेबसाइट पर उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, इसलिए आपको कार्यालय जाकर समय बर्बाद करने की आवश्यकता नहीं है। मुख्य बात विश्वसनीय जानकारी प्रदान करना है, क्योंकि वैसे भी उनकी जाँच की जाती है।

आवेदन पर कम समय में विचार किया जाता है। यह सब अवधि, राशि, चुने हुए संगठन पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, Sberbank में, अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण के लिए एक आवेदन पर 10 कार्य दिवसों के लिए विचार किया जाता है, और रूसी कृषि बैंक में - 5. निर्णय आमतौर पर एसएमएस या कॉल द्वारा सूचित किया जाता है।

कई सामान सीधे स्टोर में क्रेडिट पर खरीदा जा सकता है। लेकिन इस पद्धति में एक महत्वपूर्ण खामी है - उच्च दर। यद्यपि नियमित और कर्तव्यनिष्ठ ग्राहकों के लिए अधिक अनुकूल परिस्थितियाँ हैं।

भुगतान

आज ग्राहकों के लिए कर्ज भुगतान के कई तरीके हैं। आप मासिक भुगतान कर सकते हैं, आंशिक रूप से या पूरी तरह से राशि का पुनर्भुगतान:

• वित्तीय संस्थान की शाखा;
• पार्टनर बैंक शाखा;
• एटीएम;
• इंटरनेट;
• मोबाइल बैंकिंग।

प्रत्येक भुगतान विधि के अपने नियम हैं, लेकिन उनमें से अभी भी सबसे अधिक लाभदायक है। ऐसी सेवा को सक्रिय करना संभव है जिसमें बैंक स्वयं वेतन या क्रेडिट कार्ड से भुगतान को बट्टे खाते में डाल देगा। यह और भी सुविधाजनक है, क्योंकि आपको भेजने में समय नहीं लगाना पड़ेगा।

फायदे और नुकसान

उपभोक्ता उधार मांग में है। इसके मुख्य लाभों में शामिल हैं:

1. एक लंबी अवधि के लिए और एक बड़ी राशि के लिए एक अनुबंध तैयार करने की संभावना।
2. आवेदन पर उत्तर 1-10 दिनों के भीतर प्रदान किया जाता है।
3. सुविधाजनक पुनर्भुगतान विधियां।
4. न्यूनतम दस्तावेज।

लेकिन फिर भीइस सेवा के अपने डाउनसाइड्स भी हैं। ये दुरुपयोग के लिए उच्च दर हैं। इसलिए, यदि किसी बड़ी खरीद - कार या अपार्टमेंट की खरीद के लिए धन की आवश्यकता है, तो लक्षित ऋण देने की सलाह दी जाती है।

इस प्रकार, हालांकि उपभोक्ता उधार को लाभदायक माना जाता है, फिर भी आपको आवेदन करते समय अपनी वित्तीय क्षमताओं को ध्यान में रखना होगा। ऋण के संबंध में महत्वपूर्ण बारीकियों का आकलन करने के बाद ही निर्णय लेना आवश्यक है।