प्रसंस्करण प्रणाली: विवरण, विशेषताएं। रूस में प्रसंस्करण प्रणाली

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

प्लास्टिक कार्ड नकदी के बदले एक सुविधाजनक विकल्प हैं। वे कॉम्पैक्ट, सुरक्षित और उपयोग में आसान हैं। लेकिन प्लास्टिक कार्ड के साथ माल के भुगतान के लिए पहले से ही परिचित तंत्र शायद ही कभी लोगों को यह सोचने पर मजबूर करता है कि भुगतान टर्मिनल के साथ बैंक कार्ड के संपर्क के दौरान क्या प्रक्रियाएं होती हैं। इसलिए, आज हम प्रोसेसिंग सिस्टम के बारे में बात करेंगे।

अवधि

इस घटना के संपूर्ण सार को सुलभ तरीके से वर्णित करने के लिए, आपको कुछ शब्दों का परिचय देना होगा। प्रसंस्करण एक बैंक प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करके भुगतान करते समय उपयोग की जाने वाली जानकारी को संसाधित करने की प्रक्रिया है। यह इस प्रकार है कि एक प्रसंस्करण प्रणाली एक ऐसी प्रणाली है जो प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करते हुए लेनदेन करते समय सूचना प्रसंस्करण प्रदान करती है।

प्रसंस्करण योजनाओं में हमेशा तीन अनिवार्य प्रतिभागी होते हैं:

• अधिग्रहण करने वाला संगठन बस्तियों के लिए जिम्मेदार है।
• जारीकर्ता बैंक जारीकर्ताभुगतान प्लास्टिक कार्ड।
• एक भुगतान प्रणाली जो अधिग्रहणकर्ता और जारीकर्ता बैंक के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करती है।

कंपनियां जो प्रोसेसिंग के लिए आवश्यक सॉफ्टवेयर प्रदान करने और बनाए रखने के लिए सेवाएं प्रदान करती हैं उन्हें "प्रोसेसिंग सेंटर" कहा जाता है। वे अधिग्रहण प्रणाली की एक कड़ी भी हैं।

प्रसंस्करण प्रणाली का मुख्य लक्ष्य प्रसंस्करण योजना में सभी प्रतिभागियों के बीच निरंतर और निर्बाध संचार सुनिश्चित करना है। अन्यथा, बैंक प्लास्टिक कार्ड से भुगतान करना असंभव हो जाएगा।

अधिग्रहण प्रणाली: बस्तियों के दौरान क्या जाँच की जाती है?

कुछ सेकंड में, जो भुगतान लेनदेन को पूरा करने के लिए आवश्यक हैं, अधिग्रहणकर्ता डेटा की जांच करता है, जिसके बिना लेनदेन को पूरा करना असंभव है। उनमें से:

• प्लास्टिक कार्ड की क्षमता।
• निकासी के लिए उपलब्ध धनराशि।
• जारीकर्ता बैंक की स्थिति।

इसके अलावा, यह प्रसंस्करण प्रणाली है जो भुगतान की सुरक्षा के लिए जिम्मेदार है, जिसका अर्थ है लेनदेन की सुरक्षा और गोपनीयता, साथ ही धोखेबाजों से सुरक्षा।

प्रसंस्करण प्रणाली: संगठनात्मक विशेषताएं

उपरोक्त से, यह समझना आसान है कि प्रसंस्करण एक जटिल प्रक्रिया है जिसके लिए अपने संगठन के लिए एक जिम्मेदार और गंभीर दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। प्रोसेसिंग सिस्टम को प्लास्टिक कार्ड धारकों, जारी करने वाले बैंकों, भुगतान गेटवे आदि के बीच लेनदेन को तुरंत ट्रैक करना चाहिए। इसके लिए स्वायत्तभुगतान प्रसंस्करण प्रणाली जो ई-कॉमर्स उद्योग में सबसे आम हैं।

प्रसंस्करण के संगठन में शामिल हैं:

• प्लास्टिक कार्ड (बैलेंस, स्टेटस वगैरह) की स्थिति की जांच करना।
• जारीकर्ता बैंक को लेनदेन अनुरोध के बारे में जानकारी प्रेषित करना।
• बैंक विवरण प्रोटोकॉल संसाधित किया जा रहा है।
• डेटाबेस बनाना और बनाए रखना।
• रिपोर्ट का निर्माण और जारीकर्ता बैंक को उनका स्थानांतरण (दैनिक प्रदर्शन)।
• स्टॉप सूचियों को संसाधित करना और प्रतिपक्षों को जानकारी लाना।

इसके अलावा, प्रसंस्करण केंद्र प्लास्टिक कार्ड जारी कर सकते हैं, उन्हें निजीकृत और संरक्षित कर सकते हैं।

प्रसंस्करण प्रणालियों के प्रकार

प्रसंस्करण प्रणालियों को सशर्त रूप से "सफेद", "ग्रे" और "ब्लैक" में विभाजित किया गया है। उनकी स्थिति संचालन की वैधता पर निर्भर करती है:

• "सफेद"। सहयोग से पहले प्रसंस्करण प्रणालियों को जारीकर्ता कंपनी की कानूनी स्थिति और लेनदेन की वैधता की जांच करनी चाहिए। "व्हाइट" प्रोसेसर विशेष रूप से सिद्ध कंपनियों के साथ काम करते हैं जो नियमित रूप से सभी स्थानीय और अंतर्राष्ट्रीय करों का भुगतान करते हैं। एक नियम के रूप में, "श्वेत" अंतर्राष्ट्रीय पूर्वसर्ग प्रणालियां यूरोपीय संघ या संयुक्त राज्य अमेरिका के निवासी हैं।
• "द ग्रेज़"। "ग्रे" प्रसंस्करण केंद्र न केवल कानूनी व्यवसायों, बल्कि उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में संदिग्ध कंपनियों की भी सेवा कर सकते हैं। हालांकि, अगर कंपनी की गतिविधियों की वैधता सवालों के घेरे में है, तो "ग्रे" प्रसंस्करण कर सकते हैंसेवा से इनकार। इसलिए, पैसे सेवाओं के लिए सर्वोत्तम मूल्य प्राप्त करने के लिए आपको उनके साथ बातचीत करने में सक्षम होना चाहिए। अक्सर, "ग्रे" प्रसंस्करण केंद्र एशियाई देशों के निवासी होते हैं।
• "ब्लैक"। इस प्रकार में सभी प्रोसेसर शामिल हैं जो किसी भी व्यवसाय के साथ सहयोग करते हैं, यहां तक कि खुले तौर पर अवैध भी। स्वाभाविक रूप से, इन कंपनियों के प्रतिनिधियों को ढूंढना काफी मुश्किल है, इसलिए, सेवा समझौते को समाप्त करने के लिए, ग्राहकों को सही व्यक्ति के लिए रास्ता तलाशना होगा। अक्सर, "ब्लैक" प्रसंस्करण केंद्रों का प्रतिनिधित्व चीनी बैंकों या ओछी अपतटीय कंपनियों द्वारा किया जाता है।

सुरक्षा

किसी भी बैंक के प्रोसेसिंग सिस्टम के लिए मुख्य सुरक्षा खतरा हैकर्स हैं। उनके प्रभाव के तरीके हर बार अधिक से अधिक आक्रामक होते जा रहे हैं, इसलिए किसी भी प्रसंस्करण केंद्र का एक अभिन्न अंग सुरक्षा सेवा है।

2006 में, प्लास्टिक कार्ड के लिए एक प्रमुख सुरक्षा मानक विकसित किया गया था, जिसका प्रसंस्करण प्रणाली के सभी प्रतिभागियों को पालन करना होगा - पीसीआई डीएसएस। इसके विकास में विभिन्न क्षेत्रों के 600 से अधिक योग्य विशेषज्ञों ने भाग लिया। इसीलिए यह मानक आज भी प्रासंगिक है।

पीसीआई डीएसएस सुरक्षा मानक प्रतिबद्धताएं

दस्तावेज़ के पाठ के आधार पर, प्रसंस्करण योजना में सभी प्रतिभागियों पर स्पष्ट दायित्व लगाए जाते हैं जो प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करके दूरस्थ भुगतान करते हैं:

• बैंक जारी करने के लिए। प्लास्टिक कार्ड जारी करने में लगी एक कानूनी इकाई अवश्य होनी चाहिएअनधिकृत पहुंच से उनकी सुरक्षा सुनिश्चित करें। अनिवार्य शर्तों में शामिल हैं: एक चिप लगाना, एक सुरक्षा कोड (CVC2, CVV2, आदि) रखना, मालिक के नाम के साथ एक चुंबकीय ट्रैक असाइन करना, पिन कोड के साथ कार्ड की सुरक्षा करना और 3D-Secure फ़ंक्शन। इसके अलावा, जारीकर्ता बैंक को प्लास्टिक कार्ड के मालिक के डेटा को केवल एन्क्रिप्टेड रूप में ही स्टोर करना चाहिए।
• प्रसंस्करण केंद्रों के लिए। वित्तीय गतिविधियों में भाग लेने के लिए, प्रसंस्करण केंद्रों को सुरक्षा आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए एक अंतरराष्ट्रीय प्रमाण पत्र प्राप्त करना होगा, साथ ही उनकी गतिविधियों की अवधि के दौरान अनिवार्य पुन: प्रमाणीकरण से गुजरना होगा। इसके अलावा, कंपनी के कर्मचारियों की संघीय सुरक्षा सेवा द्वारा जाँच की जाती है जब उन्हें काम पर रखा जाता है, जो लगातार प्रसंस्करण योजना में उनकी बाद की भागीदारी की निगरानी करता है।

रूस में प्रोसेसिंग सिस्टम

पहले, बैंक मुख्य रूप से लेनदेन के लिए केवल अंतर्राष्ट्रीय प्रसंस्करण का उपयोग करते थे। अब चलन बदल रहा है। वे अपने स्वयं के प्रसंस्करण केंद्र बनाना पसंद करते हैं। यह उन्हें तीसरे पक्ष की कंपनियों पर निर्भरता से मुक्त करने के साथ-साथ स्वतंत्र रूप से नई तकनीकों को पेश करने की अनुमति देता है। और यह न केवल बैंकों पर लागू होता है। बड़ी कंपनियां भी प्रोसेसिंग सिस्टम बनाने पर काम कर रही हैं। उदाहरण के लिए, safe.sirena-travel.ru वेबसाइट पर, भुगतान करने के लिए प्रयुक्त प्रसंस्करण प्रणाली, सिरेना-ट्रैवल समाधानों पर आधारित विकास का परिणाम है।

लेकिन किसी भी तरह सेअन्यथा, वीज़ा या मास्टरकार्ड जैसी भुगतान प्रणालियों का उपयोग बैंकों को विदेशी अंतर्राष्ट्रीय प्रसंस्करण प्रणालियों का उपयोग करने के लिए बाध्य करता है। इस तरह के सहयोग का एक उल्लेखनीय उदाहरण Sberbank और Way4 प्रोसेसिंग सिस्टम है।

घरेलू सेवाओं का मुख्य नुकसान स्थानीयता है। प्रत्येक बैंक विशेष रूप से व्यक्तिगत उपयोग के लिए प्रसंस्करण विकसित करता है, जो बदले में, सभी भुगतान योजनाओं को एक प्रणाली में संयोजित करने की अनुमति नहीं देता है।

अपना खुद का प्रोसेसिंग सिस्टम बनाने के फायदे

कभी-कभी बैंकों के लिए व्यक्तिगत प्रसंस्करण बनाना आर्थिक रूप से लाभहीन होता है। लेकिन किसी कारण से, वे अभी भी इसमें निवेश करते हैं। अक्सर यह निम्नलिखित लाभों के कारण होता है:

• इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की सर्विसिंग की लागत को कम करना।
• तीसरे पक्ष से स्वतंत्रता।
• नई तकनीकों और सुविधाओं को तेजी से अपनाना।
• तृतीय पक्ष को डेटा स्थानांतरित करने के जोखिम को कम करना।

आज तक, रूस में कार्ड प्रोसेसिंग सिस्टम का सबसे बड़ा विकासकर्ता यूनाइटेड क्रेडिट कार्ड्स कंपनी है, जो लेनदेन के कारोबार का लगभग 20% सेवा प्रदान करती है। प्रदान की गई सेवाओं की गुणवत्ता के विस्तार और सुधार को प्रोत्साहित करते हुए, 90 से अधिक घरेलू और विदेशी बैंक इसके साथ सहयोग करते हैं।