मैं अपना कर्ज नहीं चुका सकता, मुझे क्या करना चाहिए? ऋण ऋण पुनर्गठन

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

संकट और अराजकता से भरी दुनिया में हर कोई गरिमा के साथ जीना चाहता है। और यदि पहले केवल आवश्यक वस्तु खरीदना और खरीदना संभव नहीं था, तो ऋणों के आगमन के साथ, लगभग हर व्यक्ति के पास है। लेकिन खरीदारी की खुशी हमेशा लंबे समय तक नहीं रहती है, क्योंकि जब कर्ज चुकाने की अवधि आती है तो उत्साह जल्दी से गुजरता है। एक स्थिर आय होने पर सब कुछ ठीक होगा, जिस पर उधारकर्ता भरोसा कर रहा था, लेकिन अगर ऋण पर भुगतान करने का कोई तरीका नहीं है? ऐसी स्थिति में क्या करें? इस लेख में इस पर चर्चा की जाएगी।

उधारकर्ताओं के दिवालिया होने के कारण

पैसे की कमी के कारण बहुत अलग हो सकते हैं - नौकरी छूटने से लेकर गंभीर बीमारी तक। बेशक, कई नागरिक, क्रेडिट पर एक और खरीदारी कर रहे हैं, वे बुरे के बारे में नहीं सोचते हैं, लेकिन सर्वश्रेष्ठ के लिए आशा करते हैं। हालांकि, अगला संकट कभी कर्तव्यनिष्ठ ऋणदाता की सभी योजनाओं को धराशायी कर सकता है, जिससे आज उसे मुश्किलों का सामना करना पड़ रहा है।प्रश्न: "ऋण पर भुगतान करने का कोई तरीका नहीं है - क्या करें?" निराश न हों, क्योंकि हमेशा एक रास्ता होता है। इसके अलावा, कानून के अनुसार, पैसे की कमी के कारण के आधार पर, एक आस्थगित भुगतान प्राप्त करना, या यहां तक कि कर्ज को लिखना भी संभव है।

कर्ज चुकाने के लिए पैसे न हो तो कर्ज लेने वाले का पहला कदम

वित्तीय कठिनाइयां आने पर पहली बात यह है कि इस समस्या की रिपोर्ट करने के लिए तत्काल बैंक जाएं। कई दिवालिया कर्जदार किस्मत के झटके या किसी तरह की किस्मत की उम्मीद कर रहे हैं जो उन्हें कर्ज से बचाएगा। वास्तव में ऐसा कोई जादू नहीं है जिसके द्वारा कर्ज यूं ही चुकता हो जाए, या अपने आप ही बट्टे खाते में डाल दिया जाए। जितना अधिक समय बीतता है, देर से भुगतान के लिए जुर्माना उतना ही अधिक होता है। इस प्रकार, पहला कदम अपने बैंक से संपर्क करना है जहां ऋण जारी किया गया था।

अगला, आपको ऋण का भुगतान करने की असंभवता के बारे में एक बयान लिखना होगा, क्योंकि मौखिक रूप से अनुरोध सुनने के बाद, बैंक प्रबंधक शाम तक इसके बारे में भूल सकता है। इसलिए, आपको लेनदार को अपनी वित्तीय कठिनाइयों और ऋण के पुनर्गठन की इच्छा के बारे में लिखित रूप में सूचित करना चाहिए।

ऋण पुनर्गठन - यह क्या है?

कई लोग जिन्हें ऋण प्राप्त करने का सामना करना पड़ा है, उन्होंने ऐसी अवधारणा के बारे में सुना है, लेकिन कम ही लोग जानते हैं कि यह क्या है। ऋण पुनर्रचना ऋण भुगतान के बोझ को कम करने के लिए उधारकर्ता की शोधन क्षमता की समीक्षा करने की एक प्रक्रिया है। ऋण पुनर्गठनऋण चुकाने की क्षमता बनाए रखने के लिए उधारकर्ता के लिए ऋण समझौते की शर्तों को बदलने के उद्देश्य से एक उपाय का तात्पर्य है।

विदेशी मुद्रा ऋणों का पुनर्गठन अक्सर राज्य द्वारा संकट की स्थितियों में किया जाता है, जब विदेशी मुद्रा में ऋण लेने वाले अधिकांश नागरिक कर्ज के बोझ से पीड़ित होते हैं।

ऋण पुनर्गठन कैसे प्राप्त करें

बैंक के लिए उधारकर्ता की जरूरतों को पूरा करने के लिए, उसे जल्द से जल्द एक लिखित आवेदन के साथ अपने प्रबंधक से संपर्क करना होगा। आवेदन में इस कारण का संकेत होना चाहिए कि उधारकर्ता समझौते द्वारा स्थापित समय सीमा के भीतर ऋण ऋण को और अधिक क्यों नहीं चुका सकता है। यह समय सीमा लिखते समय चुकाई जा सकने वाली धनराशि को इंगित करने के लायक भी है, जिसके दौरान वित्तीय स्थिति सकारात्मक दिशा में बदल सकती है। आपको यह नहीं लिखना चाहिए: "मैंने अपनी नौकरी खो दी, मेरे पास ऋण का भुगतान करने के लिए कुछ भी नहीं है।" इसलिए क्रेडिट मैनेजर अनुरोध का जवाब नहीं देगा, इसके अलावा, वह इसे अपने दायित्वों की छूट मान सकता है और उधारकर्ता के दिवालियापन को प्राप्त कर सकता है। इसलिए, विवादास्पद मुद्दों से बचने के लिए, यह लिखना बेहतर है: "काम पर अप्रत्याशित वित्तीय कठिनाइयों के कारण, ऋण पर भुगतान करना अस्थायी रूप से संभव नहीं है।" ऋणदाता आपको बताएगा कि आगे क्या करना है। स्थिति को अलंकृत करना नहीं, बल्कि विश्वसनीय जानकारी देना बेहतर है। अन्यथा, बैंक उधारकर्ता द्वारा प्रदान किए गए डेटा की जांच कर सकता है, और यदि वे वास्तविकता के अनुरूप नहीं हैं, तो वह ऋण के पुनर्गठन से इंकार कर देगा।

जैसा कहा गयाऊपर, विदेशी मुद्रा ऋणों का पुनर्गठन अक्सर राज्य सहायता से किया जाता है, और यहां यह महत्वपूर्ण है कि अनुबंध पर विचार करने के लिए आवेदन करने के लिए समय न चूकें। कभी-कभी बहुत देर हो जाती है, यदि आप समय पर बैंक से संपर्क नहीं करते हैं, तो विदेशी मुद्रा ऋण पर उच्च ब्याज को पूरा चुकाना होगा।

ऋण ऋण पुनर्गठन के परिणाम

उधारकर्ता के आवेदन पर विचार करने के बाद, बैंकिंग संगठन को कुछ निर्णय लेना चाहिए। आमतौर पर, बैंक अपने ग्राहकों से मिलने जाते हैं और ऋण समझौते को संशोधित करते हैं। इस प्रकार, दिवालिया उधारकर्ता के पास भुगतान स्थगित करने का अवसर होता है और कुछ समय के लिए ऋण का भुगतान नहीं किया जा सकता है। आमतौर पर यह अवधि तीन महीने तक की होती है, और फिर अनिवार्य भुगतान का पालन करना चाहिए, यहां तक कि थोड़ी सी राशि में भी।

ऋण पुनर्गठन से उधारकर्ता की वित्तीय कठिनाइयों को थोड़े समय के लिए ही हल किया जा सकता है। जल्दी या बाद में, धन ऋण पर सभी ऋण चुकाना होगा, साथ ही अतिरिक्त ब्याज, क्योंकि ऋण चुकाने का समय बढ़ गया है। ऋण पर चूक न करने और उधारकर्ता को दिवालिया घोषित न करने के लिए यह उपाय चरम है। इसलिए, यदि समय पर ऋण चुकाना संभव है, तो गारंटर की ओर मुड़ना बेहतर है कि मामले को ऋण पर ऋण के पुनर्गठन के लिए लाया जाए।

मैं अपना कर्ज कब नहीं चुका सकता?

कई लोग गलती से मानते हैं कि समस्या होने पर वे अनिवार्य ऋण भुगतान से आसानी से मना कर सकते हैं। यहां तक कि गर्भावस्था या मातृत्व अवकाश भी नहीं हटाया जाता हैइन दायित्वों। कभी-कभी बीमारी भी कर्ज का भुगतान न करने का कारण नहीं बन सकती है, क्योंकि ऐसी स्थिति में बीमाकर्ता ऋण भुगतान चुकाने के लिए दायित्वों को मानता है। हालांकि, बीमा कंपनी हमेशा ऐसे दायित्वों को नहीं लेती है, और इसलिए बैंक गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं वाले ग्राहक की जरूरतों को पूरा कर सकता है। इस मामले में, ऋणदाता एक निश्चित अवधि के लिए भुगतान स्थगित करने की पेशकश कर सकता है, जबकि उधारकर्ता अपने स्वास्थ्य की देखभाल कर सकता है।

एक और विकल्प, जब बहुत सारे ऋण हों - भुगतान करने के लिए कुछ भी नहीं है, पुनर्वित्त बन सकता है। यानी पुराने कर्ज को चुकाने के लिए कर्जदार को नया कर्ज लेना होगा। लेकिन यह योजना हमेशा कारगर नहीं होती है, क्योंकि नकद ऋण जारी करने से पहले, प्रत्येक बैंक अपने ग्राहकों के क्रेडिट इतिहास का अध्ययन करता है। और अगर ऋणदाता कई और बकाया ऋणों की उपस्थिति देखता है, तो वह मना कर सकता है।

कर्ज चुकाने की क्षमता नहीं - क्या करें?

क्या करें जब बैंक ऋण के पुनर्गठन से इंकार कर दे, और अन्य बैंकों की कई विफलताओं के कारण पुनर्वित्त उपलब्ध न हो। हमेशा एक रास्ता होता है। कठिन वित्तीय स्थिति में सह-उधारकर्ता और गारंटर दोनों बचाव में आ सकते हैं। आमतौर पर, बड़ी खरीद के लिए ऋण के लिए आवेदन करते समय, बैंक को एक या अधिक गारंटरों के प्रावधान की आवश्यकता होती है, जो ऋण चुकौती और उधारकर्ता की शोधन क्षमता की गारंटी होगी। एक और स्थिति है जब गारंटर भी कर्ज नहीं चुका सकता है और उसके पास ऋण का भुगतान करने का अवसर नहीं है। इस मामले में क्या करें?आप खुद को दिवालिया घोषित कर सकते हैं, लेकिन फिर भविष्य में नया कर्ज मिलना संभव नहीं होगा। यह पता चला है कि एक रास्ता है - आप संपार्श्विक को बेच सकते हैं और इन फंडों के साथ ऋण की शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं।

उधारकर्ता के अधिकार

बैंक और कर्जदार दोनों के अपने-अपने अधिकार हैं जो मुश्किल वित्तीय स्थिति में रक्षा कर सकते हैं। हालांकि, ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले ही उन्हें पहले से जाना जाना चाहिए और उनसे परिचित होना चाहिए। बैंक, अपना पैसा प्राप्त करना चाहते हैं, कभी-कभी संग्रह एजेंसियों की मदद का सहारा लेते हैं, जो बदले में, उधारकर्ता से हर संभव तरीके से "नॉक आउट" करना शुरू कर देते हैं, अर्थात्, वे रात में उसे परेशान करते हैं, उसके परिवार की ओर मुड़ते हैं और दोस्तों, और यहां तक कि कार्यस्थल पर दिवालिया ग्राहक भी आते हैं। इस प्रकार, अपने अधिकारों का उल्लंघन। आवश्यक भुगतान चुकाने में सक्षम होने के बावजूद, उधारकर्ता को अपनी प्रतिष्ठा और आरामदायक नींद के अधिकार की रक्षा के लिए ऐसे मामलों में विशेषज्ञता वाले संगठन से शिकायत करने का अधिकार है।

कभी-कभी बेईमान लेनदार जानबूझकर अपने ग्राहक को मासिक भुगतान चुकाने का अवसर नहीं देते हैं। उदाहरण के लिए, ऋण का भुगतान करने के अंतिम दिन, उधारकर्ता को बैंक शाखा में प्रवेश करने की अनुमति नहीं है (कैश डेस्क काम नहीं कर रहा है या किसी अन्य कारण से), और फिर सप्ताहांत या छुट्टियों के बाद वे उससे जुर्माना पर बड़ा ब्याज लेते हैं। उधारकर्ता को पता होना चाहिए कि उसके पास अंतिम दिन से पहले अगले भुगतान को चुकाने का अधिकार है जो उसे यह अधिकार देता है, और बैंक को यह भुगतान स्वीकार करना चाहिए, भले ही परिस्थितियां इसे रोकें। ये होंगी बैंक की दिक्कतें.

लेनदार को कर्ज के परिणाम

कभी-कभी आप सुन सकते हैंबोल्ड स्टेटमेंट: "मैं एक साल के लिए कर्ज नहीं चुकाता! और कुछ नहीं!" यह वास्तव में होता है, लेकिन परिणाम अभी तक ऐसे बेईमान उधारकर्ताओं को नहीं छू पाए हैं। भारी ब्याज, क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास और, अंत में, दिवालिएपन - यह सब अनिवार्य ऋण भुगतान का भुगतान न करने की स्थिति में हो सकता है।

जुर्माने के अलावा, ऋण जारी करने वाले बैंकिंग संगठन को ऋण समझौते के तहत संपार्श्विक को दंड के रूप में लेने का अधिकार है। यह भी आपके पैसे वापस पाने के सामान्य तरीकों में से एक है। इस प्रकार, एक दिवालिया ग्राहक जिसने समय पर ऋण का भुगतान नहीं किया है, उसे क्षतिग्रस्त वित्तीय प्रतिष्ठा के बारे में सेंट्रल ब्यूरो ऑफ क्रेडिट हिस्ट्रीज़ से एक चिह्न प्राप्त होता है और नए ऋण प्राप्त करने का अधिकार खो देता है।

संकट में कर्जदार बनकर क्या न करें

सबसे महत्वपूर्ण बात जो नहीं करनी है वह है बैंक से छिपने की कोशिश करना। इस प्रश्न के लिए: "मैं ऋण का भुगतान नहीं करता, क्या होगा?", आप सटीक उत्तर दे सकते हैं: "ठीक और क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास।" भले ही बैंक एक बेईमान देनदार के माध्यम से नहीं मिल सकता है, उसके ऋण खाते पर ब्याज जमा होता रहेगा, जिसे किसी भी मामले में चुकाना होगा।

यदि अल्पकालिक वित्तीय कठिनाइयाँ हैं, तो पुराने ऋणों को चुकाने के लिए नए ऋण लेने के बजाय ऋण पुनर्गठन या आस्थगित भुगतान प्राप्त करना बेहतर है। यहां, प्रत्येक उधारकर्ता को स्थिति के आधार पर निर्णय लेना चाहिए। आखिर वो ही अपनी समस्याओं का समाधान देखता है और जानता है कि किस अवधि में उनका समाधान किया जा सकता है।

उधार लेने वालों के लिए आसान टिप्स

किसी भी बैंक में ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको उसके नियम और शर्तों को पढ़ना होगा। इसके अलावा, यदि बैंक की सभी आवश्यकताएं संभावित उधारकर्ता की क्षमताओं के अनुरूप हैं, तो आप ऋण समझौते का अध्ययन करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं। सभी वस्तुओं और अनुप्रयोगों का सावधानीपूर्वक अध्ययन किया जाना चाहिए और अत्यंत सावधानी से व्यवहार किया जाना चाहिए।

सभी आइटम जो संख्याओं से संबंधित हैं, उन्हें ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करके स्वतंत्र रूप से गणना की जानी चाहिए, क्योंकि कम ब्याज दरें अक्सर उच्च छिपी हुई फीस के पीछे छिप जाती हैं। इसलिए, कई बैंकों में शर्तों और दरों की तुलना करना सबसे अच्छा है, और प्रबंधक से आवश्यक राशि की गणना करने के लिए कहने में संकोच न करें, साथ ही अनिवार्य भुगतान के बारे में अस्पष्ट बिंदुओं के बारे में पूछें।

सभी प्रस्तावों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करने के बाद ही इस सवाल से खुद को बचाना संभव होगा: "मैं कर्ज नहीं चुका रहा हूं, आगे क्या होगा?", लेकिन भरोसा करते हुए, साहसपूर्वक ऋण के लिए आवेदन करें अपनी क्षमताओं पर। इसके अलावा, अनिवार्य बीमा से इनकार न करें, क्योंकि जैसा कि ऊपर से देखा जा सकता है, अप्रत्याशित स्थितियां हो सकती हैं। कभी-कभी बीमा कंपनी को थोड़ा अधिक भुगतान करना बेहतर होता है, लेकिन अस्थायी वित्तीय कठिनाइयों से सुरक्षित महसूस करें।