OSAGO कक्षाएं और उनकी परिभाषा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-17 18:52

ओसागो नीतियों की लागत, हालांकि सेंट्रल बैंक द्वारा विनियमित है, सभी ड्राइवरों के लिए समान नहीं है। तथाकथित OSAGO कक्षाएं हैं, जो कई कारकों के आधार पर कार मालिकों को सौंपी जाती हैं। लेख में विस्तार से वर्णन किया गया है कि OSAGO बीमा वर्ग क्या है: इस संकेतक का निर्धारण कैसे करें और यह क्या प्रभावित करता है।

दुर्घटना मुक्त छूट

पॉलिसी का नवीनीकरण करते समय, बीमाकर्ता यह जांचते हैं कि क्या पिछली अवधि में दुर्घटनाएं हुई हैं। यह बेकार के हित में नहीं किया गया है। यदि कोई व्यक्ति सावधानी से गाड़ी चलाता है और यातायात दुर्घटनाओं में नहीं पड़ता है, तो वह कार बीमा सेवाओं पर 50% तक की छूट का हकदार है। यानी, पॉलिसी की लागत को बोनस मालस (बीएम) नामक कारक द्वारा समायोजित किया जाता है।

सावधानीपूर्वक ड्राइविंग के लिए बीमा कंपनी अतिरिक्त भुगतान करने को तैयार क्यों है? इससे उसे फायदा होता है। उसे छूट देकर मुनाफे का हिस्सा खो दें, ये लागत उससे कम है अगर उसे किसी दुर्घटना में मुआवजा देना पड़ता है। इसलिए, कार मालिकों को "साहसिक" ड्राइविंग के प्रत्येक वर्ष के लिए 5% की छूट प्रदान करके अपने ड्राइविंग कौशल में सुधार करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। यह एक बोनस है। लेकिन लापरवाह ड्राइविंग के लिए, सड़क पर समस्याओं और की लागत के लिए अग्रणीबीमा मुआवजा, मालस जुर्माना वसूला जाता है।

पहले यह जादुई गुणांक एक विशिष्ट कार से बंधा होता था, जो बहुत असुविधाजनक होता था। आखिरकार, कार बेचते समय, कार के मालिक ने सभी बोनस खो दिए। इसलिए, 2008 से, बीमा इतिहास किसी व्यक्ति से जुड़ा है, वाहन से नहीं।

असफल, लेकिन वास्तव में नहीं

OSAGO में देयता बीमा शामिल है, संपत्ति बीमा नहीं। सीधे शब्दों में कहें तो जिन मामलों में बीमित व्यक्ति जो हुआ उसके लिए जिम्मेदार नहीं है, वे पॉलिसी की लागत को प्रभावित नहीं करते हैं। केवल उन दुर्घटनाओं को ध्यान में रखा जाता है जिनमें बीमा भुगतान हुआ था (यदि पॉलिसी का मालिक दुर्घटना का अपराधी बन गया)। बाकी दुर्घटनाएँ, जो, उदाहरण के लिए, यूरोपीय प्रोटोकॉल के अनुसार दर्ज की गईं या किसी भी तरह से ट्रैफिक पुलिस में दर्ज नहीं की गईं, कोई भूमिका नहीं निभाती हैं।

अगर दुर्घटना के लिए कार मालिक को दोष नहीं देना है, तो उसकी छूट कहीं नहीं जाएगी। साथ ही मामले में अगर यह दोष है, लेकिन "किसी ने कुछ नहीं देखा", और प्रतिभागियों ने यातायात पुलिस को सूचित किए बिना सहमति व्यक्त की।

एमटीपीएल क्लास

आखिरकार, हम "OSAGO क्लासेस" की अवधारणा से परिचित हो गए। यह शब्द हमारे ऊपर चर्चा किए गए बोनस-मालस अनुपात से निकटता से संबंधित है।

एक विशेष प्लेट विकसित की गई है जो यह नियंत्रित करती है कि कुछ शर्तों के तहत कौन सा गुणांक मान दिया गया है। जैसा कि पहले दो स्तंभों से देखा जा सकता है, KBM एक निश्चित वर्ग से मेल खाता है।

केबीएम	सरचार्ज और छूट	स्रोत वर्ग	पेमेंट को ध्यान में रखते हुए क्लास बदलना
			0 दुर्घटनाएं	1 दुर्घटना	2 दुर्घटनाएं	3 दुर्घटनाएं	4 दुर्घटनाएं
2, 45	+145%	एम	0वां	एम	एम	एम	एम
2, 3	+130%	0वां	पहला	एम	एम	एम	एम
1, 55	+55%	पहला	दूसरा	एम	एम	एम	एम
1, 40	+40%	दूसरा	तीसरा	पहला	एम	एम	एम
1, 00	100%	तीसरा	चौथा	पहला	एम	एम	एम
0, 95	-5%	चौथा	पांचवां	दूसरा	पहला	एम	एम
0, 90	-10%	पांचवां	छठा	तीसरा	पहला	एम	एम
0, 85	-15%	छठा	सातवां	चौथा	दूसरा	एम	एम
0, 80	-20%	सातवां	8वां	चौथा	दूसरा	एम	एम
0, 75	-25%	8वां	नौवां	पांचवां	दूसरा	एम	एम
0, 70	-30%	नौवां	10वां	पांचवां	दूसरा	पहला	एम
0, 65	-35%	10वां	11वां	छठा	तीसरा	पहला	एम
0, 60	-40%	11वां	12वीं	छठा	तीसरा	पहला	एम
0, 55	-45%	12वीं	13वां	छठा	तीसरा	पहला	एम

छूटगुणांक से एक घटाकर और परिणाम को 100% से गुणा करके गणना की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि बीएमएफ 0.85 है, तो छूट होगी:

(1 - 0, 85) x 100%=-15%।

एमटीपीएल बीमा वर्ग न केवल इस बात पर निर्भर करता है कि कार मालिक कितनी बार दुर्घटना का शिकार होता है, बल्कि उसके ड्राइविंग अनुभव पर भी निर्भर करता है।

OSAGO वर्ग क्या निर्धारित करता है

पहली बार पॉलिसी के लिए आवेदन करने वाले ग्राहक को 1 के मान के साथ मानक तृतीय श्रेणी प्राप्त होती है। उसके बाद, उसका बीमा इतिहास लिखा जाता है।

हर साल बिना किसी दुर्घटना के गुणांक कम हो जाएगा। यानी, जब पॉलिसी का नवीनीकरण किया जाता है, तो तीसरी श्रेणी 0.95 के बोनस मालस और 5% की छूट के साथ चौथी श्रेणी में बदल जाएगी। यदि दुर्घटनाएँ होती हैं, तो वर्ग, इसके विपरीत, घट जाता है, और पॉलिसी की कीमत बढ़ जाती है।

अपनी OSAGO कक्षा का पता कैसे लगाएं

अब जब हमने शर्तों का पता लगा लिया है, तो यह पता लगाने का समय आ गया है कि CMTPL ड्राइवर वर्ग का पता कैसे लगाया जाए। दरअसल, पॉलिसी जारी करते समय छूट की गणना करने के लिए कार मालिक के बीमा इतिहास की आवश्यकता होती है। इसे कहाँ रखा गया है?

यदि कार मालिक ने उसी बीमाकर्ता की सेवाओं का उपयोग किया है, तो यह आपकी कंपनी से संपर्क करने के लिए पर्याप्त है। एक कर्मचारी को आंतरिक डेटाबेस के अनुसार CMTPL वर्ग की जाँच करने और पॉलिसी के नवीनीकरण की लागत निर्धारित करने में कुछ ही सेकंड का समय लगेगा।

अगर ड्राइवर बीमाकर्ता को बदलने का फैसला करता है, तो उसे पिछले "अभिभावक" से फॉर्म नंबर 4 में एक प्रमाण पत्र के लिए पूछना होगा, जिसमें दुर्घटना के इतिहास के बारे में जानकारी हो। दस्तावेज़ पाँच दिनों के भीतर प्रदान किया जाता है।

हालांकि,इस जानकारी की हमेशा आवश्यकता नहीं होती है। अधिकांश बीमा कंपनियां अपने काम में पीसीए डेटाबेस का उपयोग करती हैं और यहां तक कि अपनी वेबसाइट पर ग्राहकों को इस डेटा के आधार पर पॉलिसी की लागत की स्वतंत्र रूप से गणना करने का अवसर प्रदान करती हैं। विरले ही, लेकिन ऐसा होता है कि नीति में वर्ग का संकेत दिया जाता है।

कभी-कभी नई कंपनियां एक के साथ एक नवागंतुक के लिए डिफ़ॉल्ट हो जाएंगी। आपको इसे धीमा नहीं करना चाहिए, क्योंकि इस मामले में, बीमा इतिहास खो जाएगा।

अपनी कक्षा खुद सीखें

आप बीमाकर्ता से संपर्क किए बिना स्वयं OSAGO वर्ग का निर्धारण कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, बस ऊपर दी गई प्लेट का उपयोग करें।

हम पहले दो कॉलम पहले ही निपटा चुके हैं: ये क्लासेस और केबीएम हैं। शेष पांच कॉलम पिछले वर्ष के लिए बीमित घटनाओं की संख्या को दर्शाते हैं। 0 कोई दुर्घटना नहीं है। तदनुसार, 4+ चार या अधिक दुर्घटनाओं की उपस्थिति को इंगित करता है।

स्तंभ मान भी वर्ग हैं। उदाहरण के लिए, एक नौसिखिया ड्राइवर, जिसने पहली पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय तीसरी श्रेणी और केएमबी 1 प्राप्त किया, बिना किसी दुर्घटना के एक वर्ष तक यात्रा की। तीसरी कक्षा के अनुरूप, हम देखते हैं कि यदि दुर्घटनाओं की संख्या शून्य है, तो चौथी कक्षा को सौंपा गया है। एक दुर्घटना हुई हो तो 1. प्रथम श्रेणी 1.55 के गुणांक से मेल खाती है। हम मानते हैं:

(1, 55 - 1) x 100%=55%।

इसलिए, पॉलिसी को रिन्यू कराने पर ड्राइवर को 55% अधिक भुगतान करना होगा। लेकिन यह सबसे खराब परिदृश्य नहीं है। अब यदि दो या दो से अधिक दुर्घटनाएं होती हैं, तो वर्ग एम को सौंपा जाएगा, और इससे बाहर निकलने और एक में वापस आने में पांच साल लगेंगे।

हर बार कीमत तय होती है बीमा एजेंटतालिका की रेखा द्वारा निर्देशित होती है जो ड्राइवर के वर्तमान वर्ग से मेल खाती है।

लेकिन आप पीसीए की वेबसाइट पर जाकर और एक विशेष फॉर्म में अपना पूरा नाम और ड्राइवर का लाइसेंस नंबर दर्ज करके तुरंत अपने केबीएम को पहचान कर गणना के बिना कर सकते हैं।

अगर कई ड्राइवर हैं

क्या होगा यदि पॉलिसी में OSAGO बीमा के विभिन्न वर्गों वाले कई कार मालिक शामिल हों? इस मामले में पॉलिसी की कीमत कैसे निर्धारित करें?

इस परिदृश्य में, अधिकतम गुणांक का उपयोग करके लागत की गणना की जाती है। उदाहरण के लिए, OSAGO में तीन ड्राइवर शामिल हैं: पहले का BMR 0.6 है, दूसरे का 0.7 है, और तीसरे में 0.9 है। इसका मतलब है कि पॉलिसी के लिए 0.9 का गुणांक लिया जाएगा, और छूट 10% होगी.

यदि ड्राइवरों की संख्या पर कोई प्रतिबंध नहीं है, तो बोनस मालस इस बात पर निर्भर करता है कि अनुबंध की पिछली अवधि के लिए बीमा भुगतान किया गया था या नहीं।

बेईमान बीमाकर्ताओं और तकनीकी त्रुटियों पर

एक वाजिब सवाल उठता है: एक कार मालिक को ओएसएजीओ चालक के वर्ग का पता लगाने के बारे में जानकारी की आवश्यकता क्यों है, यदि सभी डेटा लंबे समय से एक सामान्य डेटाबेस में दर्ज किया गया है, और विशेष रूप से प्रशिक्षित लोग जो जानते हैं कि कैसे करना है बीमा कंपनियों में बैठकर पॉलिसी की कीमत की गणना करें?

समस्या यह है कि इन कर्मचारियों के पास हमेशा स्पष्ट विवेक नहीं होता है। और वे ग्राहक की अज्ञानता का लाभ उठाकर उसे एक मानक दर की पेशकश कर सकते हैं, जिससे उसे अधिक भुगतान करने के लिए मजबूर होना पड़ सकता है।

भले ही बीमाकर्ता जानबूझकर ग्राहक के वर्ग को नहीं बदलता है, यह तकनीकी विफलता या गलत डेटा प्रविष्टि के परिणामस्वरूप हो सकता है।

यदि पॉलिसी में OSAGO वर्ग हैकिसी कारण से बदल जाएगा, एक नया बीमा इतिहास शुरू होगा - प्रथम श्रेणी से। और ड्राइविंग प्रतिष्ठा नए सिरे से बनेगी।

इसलिए बचत के लिए नकली पॉलिसी खरीदने की अनुशंसा नहीं की जाती है। आखिरकार, जब एक कार मालिक OSAGO को नवीनीकृत करता है, तो चालक की श्रेणी उसके ड्राइविंग के इतिहास के आधार पर निर्धारित की जाती है, और कीमत की गणना इन आंकड़ों के आधार पर की जाती है। अगर ऐसा कोई इतिहास नहीं है, तो सभी छूट समाप्त हो जाएंगी।

OSAGO पर कैसे बचत करें

पॉलिसी की कीमत न केवल OSAGO वर्गों से, बल्कि अन्य कारकों से भी प्रभावित होती है। उदाहरण के लिए, क्षेत्रीय गुणांक इलाके के आधार पर भिन्न होते हैं। कुछ चालाक चालक अपनी कार को एक रिश्तेदार के पास पंजीकृत कराते हैं जो ऐसे क्षेत्र में रहता है जहां क्षेत्रीय गुणांक कम है, जबकि वे स्वयं एक सामान्य पावर ऑफ अटॉर्नी के तहत ड्राइव करते हैं।

यह भी मायने रखता है कि पॉलिसी में कार के मालिक के अलावा और कौन शामिल है। वाहन चलाने वाले व्यक्तियों को सीमित किए बिना बीमा कहीं अधिक महंगा है। और नीति में जो लोग बहुत अच्छी तरह से ड्राइव नहीं करते हैं या कुछ समय के लिए ड्राइविंग का एक छोटा सा अनुभव रखते हैं, वे अनावश्यक लागतों से भरे होते हैं।

आखिरकार, अगर कार मालिक हर समय कार नहीं चलाता है, लेकिन, उदाहरण के लिए, केवल गर्म मौसम में, तो उसके लिए पूरे वर्ष के लिए अधिक भुगतान करने का कोई मतलब नहीं है। कई महीनों के लिए पॉलिसी खरीदना काफी है।

अब हम जानते हैं कि OSAGO कक्षाएं क्या हैं, वे किस लिए हैं, और उन्हें कैसे निर्धारित किया जाए।