बैंक व्यवसाय योजना: गणना के साथ उद्घाटन और विकास योजना

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

वित्तीय क्षेत्र गतिविधि के अन्य क्षेत्रों से अलग है, और वहां सफल होने के लिए, आपको एक निश्चित मात्रा में ज्ञान की आवश्यकता होती है। लेकिन यह भी बैंक के लिए एक व्यवसाय योजना बनाने और उसके सफल कार्यान्वयन के लिए पर्याप्त नहीं होगा। अपना खुद का उधार देने वाला संस्थान शुरू करने के लिए, आपको निवेश करने के लिए पर्याप्त धन की आवश्यकता होगी। हालाँकि, कुछ भी असंभव नहीं है, और यदि आप एक लक्ष्य निर्धारित करते हैं, तो इसे प्राप्त किया जा सकता है। एक वाणिज्यिक बैंक एक चालू परियोजना है, लेकिन इसे इस क्षेत्र में अनुभव वाले लोगों द्वारा नियंत्रित किया जाना चाहिए। वित्तीय दिशा को सबसे आशाजनक और लाभदायक में से एक माना जाता है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि वर्तमान में बड़ी संख्या में बजटीय संस्थान हैं, इसलिए इस खंड में प्रतिस्पर्धा काफी कठिन है।

पहली तैयारी

आंकड़ों के अनुसार, एक वाणिज्यिक बैंक की व्यावसायिक परियोजना का वित्तपोषण सबसे अधिक लाभदायक में से एक माना जाता है। एक उपयुक्त कमरा ढूंढना, सही संरचना तैयार करना, सभी खर्चों की अग्रिम गणना करना आवश्यक है। दूसरे शब्दों में, बैंक खोलने के लिए एक सक्षम व्यवसाय योजना तैयार करें।

अभ्यास करने से पहलेपरियोजना, आपको अपने क्षेत्र में बाजार की स्थिति का विश्लेषण करने की आवश्यकता है। विपणन अनुसंधान किसी भी व्यवसाय का एक अभिन्न अंग है। शायद आवश्यक क्षेत्र में कई क्रेडिट संस्थान हैं, तो आपका व्यवसाय लाभहीन हो सकता है। इस मामले में, आपको एक विशेषज्ञता के साथ आना चाहिए जो आपके बैंक को बाकियों से अलग करेगा। बेशक, ऐसा करना काफी मुश्किल होगा, लेकिन अगर यह काम करता है, तो परिणाम आने में ज्यादा समय नहीं लगेगा। हाल ही में, बैंकिंग केवल विकसित हो रही है, और राज्य इस व्यवसाय को काफी महत्वपूर्ण सहायता प्रदान कर रहा है।

दिशा चुनना

वाणिज्यिक बैंक की व्यवसाय योजना आपकी गतिविधियों पर आधारित होनी चाहिए। मौजूदा अभ्यास से पता चलता है कि बड़े क्रेडिट संस्थान एक साथ कई क्षेत्रों में लगे हुए हैं, और वे इसमें उत्कृष्ट हैं। यहां हम व्यापारिक दिग्गजों के बारे में बात कर रहे हैं: Sberbank, VTB 24, आदि। एक नया क्रेडिट संस्थान बाकी से अलग होना चाहिए, एक चीज में विशेषज्ञता।

इस प्रकार, छोटे और मध्यम आकार के बैंक एक दिशा चुनते हैं, उदाहरण के लिए, कम ब्याज वाले ऋण जारी करना, और इस प्रस्ताव को बाजार में बढ़ावा देना। आप कॉर्पोरेट ग्राहकों, कानूनी संस्थाओं, छोटे व्यवसायों आदि की सेवा पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। मुख्य बात काम की गुणवत्ता है, क्योंकि ग्राहक बड़ी संख्या में विभिन्न संगठनों के बीच चयन करता है, और आपके द्वारा उसकी सेवा करने के लिए, आपको इसकी आवश्यकता है उच्चतम स्तर पर काम करने के लिए।

बैंक की व्यवसाय योजना पर सावधानीपूर्वक विचार किया जाना चाहिए और उसमें विकास निर्देश उसी क्रम में होने चाहिए जैसेवरीयता। इससे आगे की गतिविधियों में काफी सुविधा होगी।

संभावना विश्लेषण

पिछला प्रश्न कार्य के प्राथमिकता वाले क्षेत्र का चयन करने की आवश्यकता को इंगित करता है। इस स्तर पर गलती न करने के लिए, आपको विपणन वातावरण का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करने, अगले पांच वर्षों के लिए पूर्वानुमान लगाने और रणनीतिक लक्ष्य निर्धारित करने की आवश्यकता है। एक बैंक के लिए एक व्यवसाय योजना के उदाहरण के रूप में, हम संभावना विश्लेषण के निर्देशों का हवाला दे सकते हैं:

• कानूनी ढांचे और मैक्रोइकॉनॉमिक्स पर शोध;
• प्रतिस्पर्धियों के काम और बाहरी वातावरण के साथ उनकी बातचीत का अध्ययन;
• विपणन विकास;
• बिक्री पूर्वानुमान;
• ग्राहक आधार बनाना।

आपको यह समझने की आवश्यकता है कि किसी विशेष क्षण में जनसंख्या किसमें सबसे अधिक रुचि रखती है: जमा, ऋण, शाखाएँ खोलने की आवश्यकता, मोबाइल एप्लिकेशन और कंप्यूटर के माध्यम से कोई भी संचालन करने की क्षमता। और मांग की स्थिति से शुरू करते हुए, संभावित ग्राहकों की तलाश करें, उनसे संपर्क करें, उनकी सेवाओं की पेशकश करें, विशेषाधिकारों की गारंटी दें।

रणनीतिक योजना का महत्व

विपणन अनुसंधान के बिना, इस क्षेत्र को जीतने की कोशिश करने लायक नहीं है। याद रखें: आगे के सभी निर्णय विश्लेषण के परिणामों पर आधारित होते हैं! एक प्राथमिकता दिशा तय करने के बाद, आपको अगले 3-5 वर्षों के लिए बैंक के विकास के लिए एक व्यवसाय योजना तैयार करने की आवश्यकता है। इसमें रणनीतिक लक्ष्य भी होने चाहिए।

काम के इस हिस्से को कम करके नहीं आंकना चाहिए, थोड़ी देर बाद ही हर उद्यमी समझेगाइस कदम का क्या अविश्वसनीय महत्व है। निम्नलिखित लक्ष्यों को आमतौर पर प्रतिष्ठित किया जाता है:

• ग्राहकों का विश्वास जीतना, बेहतरीन सेवा;
• अपनी गतिविधियों का क्रमिक विस्तार, मौजूदा उत्पादों में सुधार;
• नए निवेश आकर्षित करना;
• जोखिम की स्थितियों को कम करना;
• कर्मचारियों के लिए कैरियर की सीढ़ी बनाना, योग्य कर्मियों को खोजने के लिए प्रेरणा बढ़ाना।

एक क्रेडिट संस्थान की संरचना का दृश्य

वित्तीय क्षेत्र में कई प्रकार की संरचनाएं शामिल हैं, जिनमें से चुनाव आपकी गतिविधि की दिशा पर निर्भर करता है। संगठन खोलने से पहले यह तय करने की जरूरत है। कुल मिलाकर पाँच अलग-अलग प्रकार हैं:

• केंद्रीय, जो एक स्टेट बैंक है;
• वाणिज्यिक, जिसका मुख्य उद्देश्य लाभ कमाना है;
• सार्वभौम, बड़ी संख्या में विभिन्न सेवाएं प्रदान करने में सक्षम;
• निवेश, अटैचमेंट के साथ काम करते समय अपनी गतिविधियों को अंजाम देना;
• बचत, जो जमा और पैसे बचाने से संबंधित है।

बैंक विशेषज्ञता भी अलग से चुनी जाती है। वर्तमान में, मुख्य रूप से बाजार-प्रकार के क्रेडिट संस्थान हैं। उनकी ख़ासियत इस तथ्य में निहित है कि संपत्ति में प्रतिभूतियां होती हैं, और देनदारियों में स्वयं के धन होते हैं।

बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं

एक क्रेडिट संस्थान द्वारा ग्राहकों को प्रदान किए जाने वाले उत्पादों और सेवाओं की श्रेणी पूरी तरह से चुनी गई विशेषज्ञता पर निर्भर करती है। बैंक शाखा की व्यवसाय योजना में स्पष्ट रूप से परिभाषित होना चाहिएप्रदान की गई सेवाओं के लिए निर्देश। यह सबसे लोकप्रिय और प्राथमिक प्रकार की वित्तीय सहायता को उजागर करने योग्य है:

• मुद्रा और शेयर बाजारों में ब्रोकरेज लेनदेन;
• जमा, जमा के साथ काम;
• प्लास्टिक कार्ड जारी करना और उनका रखरखाव (अनुकूल परिस्थितियों के अलावा, आपको एक दिलचस्प डिजाइन बनाने के बारे में सोचना चाहिए);
• ऋण और क्रेडिट;
• बैंक खाते खोलना और उनका रखरखाव करना;
• नकद सेवाओं का निष्पादन।

इस तथ्य के बावजूद कि अब हर कोई ऑनलाइन सेवा पर स्विच कर रहा है, विभाग में अभी भी बहुत से लोग हैं जो सभी मुद्दों को अपनी आंखों से हल करना पसंद करते हैं। इसलिए, बैंक व्यवसाय योजना बनाते समय इस तथ्य को भी ध्यान में रखा जाना चाहिए।

लाइसेंस प्राप्त करना

अपना खुद का क्रेडिट संस्थान खोलने के लिए, आपको उचित अनुमति लेनी होगी और लाइसेंस जारी करना होगा। लेकिन पहले यह CJSC (बंद संयुक्त स्टॉक कंपनी) को पंजीकृत करने और कर सेवा के साथ पंजीकरण करने के लायक है। वहां आप संगठन की पहचान संख्या प्राप्त कर सकते हैं। गणना के साथ बैंक की व्यवसाय योजना में यह व्यय मद भी शामिल होना चाहिए, क्योंकि आपको कई राज्य शुल्कों का भुगतान करना होगा, साथ ही कई अन्य भुगतान भी करने होंगे।

आपको जिन मूलभूत अनुमतियों की आवश्यकता है उनमें से हैं:

• रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का लाइसेंस;
• आरजीपीपी (रूसी राज्य परख चैंबर) के साथ पंजीकरण की पुष्टि करने वाला दस्तावेज;
• सीमा शुल्क समिति से अनुमति।

क्रेडिट संस्थान का प्रबंधन और स्टाफ

इसके लायकध्यान दें कि एक बैंक एक क्रेडिट संस्थान के रूप में केवल एक संयुक्त स्टॉक कंपनी के रूप में कार्य कर सकता है। तदनुसार, संगठन का प्रबंधन शेयरधारकों की बैठक द्वारा किया जाता है। यह आमतौर पर वर्ष में 1-2 बार से अधिक नहीं होता है, और बैठक के दौरान सभी सामयिक मुद्दों पर चर्चा की जाती है। उदाहरण के लिए, अगले 12 महीनों के लिए एक क्रेडिट संस्थान के विकास की रणनीति विकसित की जा रही है, और आवश्यक प्रबंधन निर्णय लिए जा रहे हैं।

बैंक की वर्तमान गतिविधियों को निदेशक मंडल द्वारा नियंत्रित किया जाता है, कार्यकारी शक्ति बैंक के बोर्ड की होती है। यह अंतिम निकाय है कि अन्य सभी संरचनात्मक विभाजन सीधे अधीनस्थ हैं। बैंक कर्मचारी के लिए मानक आवश्यकताओं के आधार पर स्टाफ का गठन किया जाता है।

व्यावसायिक इकाइयां क्या हैं?

ज्यादातर मामलों में, हम एक क्रेडिट संस्थान की शाखाओं के बारे में बात कर रहे हैं, जहां ग्राहक बैंक की सभी सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं। हमें पहले कम से कम एक कार्यालय खोलने की आवश्यकता है ताकि लोगों को पता चले कि अगर उनके कोई प्रश्न हैं तो उन्हें कहां जाना है।

आइए एक बैंक शाखा के लिए एक उदाहरण व्यवसाय योजना की कल्पना करें। आमतौर पर इसमें निम्नलिखित विभाग होते हैं: नकद, मुद्रा और जमा लेनदेन, आर्थिक और लेखा, प्रतिभूतियां, उधार, आदि।

मुख्य के अलावा, आप अतिरिक्त लोगों को व्यवस्थित कर सकते हैं जो सहायता प्रदान करेंगे, उदाहरण के लिए, सुरक्षा सेवा, कानूनी विभाग, आदि। एक नए कर्मचारी को काम पर रखने से पहले, किसी की पहचान करने के लिए एक सुरक्षा विभाग की जांच अनिवार्य है उल्लंघन।यदि कोई व्यक्ति इसे पास कर लेता है, उसके पास आवश्यक ज्ञान और योग्यता है, तो वह बैंक प्रणाली का हिस्सा बन जाता है।

इसके अलावा, प्रत्येक क्रेडिट संस्थान में एक आंतरिक नियंत्रण सेवा होती है जो निदेशक मंडल को रिपोर्ट करती है। उसके कर्तव्यों में शामिल हैं:

• सभी आवश्यक मानदंडों और मानकों के अनुपालन के लिए कर्मचारियों के काम की जाँच करना;
• आवश्यक दस्तावेज;
• अन्य विभागों से कर्मचारियों की भर्ती।

नमूना बैंक व्यवसाय योजना

हर साल, विपणन विशेषज्ञ सभी प्रकार के व्यावसायिक क्षेत्रों पर शोध करते हैं, लाभ, व्यय आदि का मूल्यांकन करते हैं। इसलिए, एक छोटा क्रेडिट संस्थान खोलने के लिए, कम से कम 100 मिलियन रूबल के निवेश की आवश्यकता होगी।

एक लेख में बैंक के लिए एक नमूना व्यवसाय योजना प्रदान करना काफी कठिन है, क्योंकि यह कई दस्तावेजों का एक पैकेज है। लेकिन मुख्य लागतों का वर्णन करना काफी संभव है। अधिकांश निवेश निश्चित रूप से एक कार्यालय किराए पर लेने, मरम्मत करने, कर्मचारियों की भर्ती करने, आवश्यक दस्तावेजों को संसाधित करने और सभी लाइसेंस और परमिट प्राप्त करने में जाएगा। अगर आप एक बड़ा बैंक खोलना चाहते हैं जो कई प्रकार की सेवाएं प्रदान कर सके, तो बहुत अधिक निवेश की आवश्यकता होगी।

जहां तक प्रोजेक्ट के पेबैक की बात है तो यहां बार-बार ऐसा नहीं होता है। बेशक, यह क्षण बैंक की व्यावसायिक योजना में परिलक्षित होना चाहिए, लेकिन इसकी सटीक भविष्यवाणी करना आसान काम नहीं है। औसतन, लौटाने की अवधि 5 से 10 वर्ष तक होती है।

जोखिम

बैंक के लिए व्यवसाय योजना विकसित करते समय, सभी को ध्यान में रखना आवश्यक हैक्षण और बारीकियाँ। यह अनुशंसा की जाती है कि सबसे प्रतिकूल स्थिति को पहले से ही देख लें, और इससे बाहर निकलने के लिए एल्गोरिदम का विस्तार से वर्णन करें। जोखिम किसी भी परियोजना का एक अभिन्न अंग है। सब कुछ भविष्यवाणी करना असंभव है, इसलिए आपको घटनाओं के अप्रिय विकास के लिए तैयार रहने की आवश्यकता है।

अक्सर, उद्यमी कुछ कारकों को जोखिम के रूप में भी नहीं मानते हैं, जो कि सबसे खराब गलतियों में से एक है। आखिरकार, पश्चदृष्टि अतिरिक्त लागत की ओर ले जाती है, लौटाने की अवधि को बढ़ाती है, आदि। उत्पादों और सेवाओं के लिए बिक्री बाजार पहली चीज है जिसके बारे में एक नौसिखिए व्यवसायी को सोचना चाहिए। आखिरकार, संगठन के पास ऐसे लक्षित ग्राहक होने चाहिए जो किसी क्रेडिट संस्थान की सेवाओं का उपयोग करने की संभावना रखते हों।

उपरोक्त सभी को सारांशित करते हुए, यह ध्यान दिया जा सकता है कि एक क्रेडिट संस्थान खोलने की परियोजना का कार्यान्वयन एक बहुत ही श्रमसाध्य और कठिन कार्य है, लेकिन यह किया जा सकता है। यदि आप बैंक की व्यवसाय योजना की तैयारी के लिए एक जिम्मेदार रवैया अपनाते हैं, जितना संभव हो उतने जोखिमों की गणना करें, आवश्यक राशि को आकर्षित करें, तो आप अपने प्रयास में महत्वपूर्ण रूप से सफल हो सकते हैं। लाभप्रदता के संदर्भ में, इसमें कोई संदेह नहीं है कि बैंक खोलना सबसे अधिक लागत प्रभावी निवेशों में से एक है।