बीमा व्यवसाय के विषय हैं अवधारणा, विषयों की गतिविधियां, अधिकार और दायित्व

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बीमा बाजार का प्रतिनिधित्व बीमा कंपनियों, उनके ग्राहकों, एजेंटों और दलालों, लाभार्थियों और बीमित व्यक्तियों द्वारा किया जाता है। हालाँकि, आपको पता होना चाहिए कि इसके सभी प्रतिभागी बीमा व्यवसाय के विषय नहीं हैं। आखिरकार, ऐसे विशिष्ट बाजार में कई अन्य विशेषज्ञ शामिल हैं, जिनके साथ बीमा संगठनों के ग्राहक बिल्कुल भी नहीं मिलते हैं या अनुबंध में निर्दिष्ट किसी घटना के होने पर ही अपने पेशे के बारे में सीखते हैं। बीमा बाजार में कौन भागीदार है, और बीमा व्यवसाय का विषय कौन है - इसका समाधान किया जाना चाहिए।

बीमा व्यवसाय में भागीदार

वित्तीय बाजार गली में एक साधारण आदमी के साथ-साथ संगठनों, संस्थानों, औद्योगिक उद्यमों के रूप में जीवन के सभी क्षेत्रों को कवर करता है। बीमा देश की अर्थव्यवस्था के गैर-बैंकिंग क्षेत्र का हिस्सा है और राज्य द्वारा सक्रिय रूप से नकद भंडार जमा करने और अप्रत्याशित स्थितियों और प्रलय से नुकसान को कम करने की क्षमता के रूप में उपयोग किया जाता है। वर्तमान कानून के प्रावधानों को ध्यान में रखते हुए, बीमा कंपनियों द्वारा वित्तीय सेवाएं प्रदान की जाती हैं औरबीमा कंपनियों को प्राप्त लाइसेंस के अनुसार।

साधारण नागरिक, निजी उद्यमी, औद्योगिक उद्यम, सार्वजनिक संगठन, विभिन्न प्रकार की संपत्ति की कंपनियां बीमाकर्ताओं की सेवाओं का उपयोग करती हैं। वे स्वैच्छिक और अनिवार्य प्रकारों के लिए बीमा अनुबंध समाप्त करते हैं। समझौतों के समापन के दौरान, ग्राहक पॉलिसीधारकों के साथ-साथ बीमित व्यक्ति के रूप में कार्य करते हैं। अक्सर, व्यक्तिगत और संपत्ति बीमा अनुबंध उन लाभार्थियों को इंगित करते हैं जिनके पास अप्रत्याशित घटनाओं की स्थिति में बीमा मुआवजा प्राप्त करने का कानूनी अधिकार है।

बीमा एजेंट और बीमा दलाल, बीमांकक और दुर्घटना आयुक्त भी बीमा बाजार का हिस्सा हैं। वे बीमा कंपनियों और बिक्री नीतियों के लिए संभावित ग्राहकों की तलाश कर रहे हैं। साथ ही, राज्य नियामक निकायों, बीमाकर्ताओं के विभिन्न संघों, दलालों को बीमा बाजार में शामिल किया जाना चाहिए।

बीमा विषय

यह समझा जाना चाहिए कि बीमा बाजार में सभी प्रतिभागी इसके विषय नहीं हैं। इसलिए, स्पष्ट अंतर के लिए, आर्थिक गतिविधि के इस क्षेत्र के संबंध में वर्तमान कानून पर ध्यान देना आवश्यक है।

इसके मानदंडों के आधार पर, रूसी संघ में बीमा व्यवसाय के विषय सीधे बीमाकर्ता, एजेंट और बीमा दलाल, आपातकालीन आयुक्त और बीमांकक हैं। अन्य सभी पक्ष जो बीमा अनुबंधों में भाग लेते हैं या बीमा प्रक्रिया पर नियंत्रण रखते हैं, उन्हें कानूनी रूप से प्रतिभागियों के रूप में वर्गीकृत किया जाता हैबीमा व्यवसाय। इस प्रकार, बीमा व्यवसाय के विषय प्रतिभागी हैं जिनके लिए बीमा मुख्य आर्थिक गतिविधि है।

बीमा संस्था

बीमा व्यवसाय के प्रमुख विषय वित्तीय कंपनियां हैं जो ग्राहकों के साथ संपन्न समझौतों के अनुसार बीमा सुरक्षा के प्रावधान में पेशेवर रूप से लगी हुई हैं। वे अर्थव्यवस्था के इस क्षेत्र के पूर्ण कामकाज और आगे के विकास के लिए आधार हैं।

एक बीमा कंपनी को कानूनी इकाई के रूप में पंजीकृत होना चाहिए। बीमा संगठन प्राप्त परमिट के आधार पर सेवाएं प्रदान करता है। ऐसी वित्तीय कंपनियों की गतिविधियों को उनके चार्टर और विधायी दस्तावेजों द्वारा नियंत्रित किया जाता है। जारी दस्तावेज़ में निर्दिष्ट अप्रत्याशित स्थितियों के मामले में बीमाकर्ता ग्राहकों को सुरक्षा अनुबंध प्रदान कर सकता है।

बीमा कंपनियां पॉलिसीधारकों की संपत्ति की जिम्मेदारी लेती हैं, दुर्घटना की स्थिति में खतरनाक सामान, जीवन और स्वास्थ्य के परिवहन या परिवहन के दौरान संभावित नुकसान के लिए उनकी जिम्मेदारी।

म्यूचुअल बीमा कंपनियां

यह अग्रिम रूप से सच नहीं है कि बीमा व्यवसाय के विषय बीमा कंपनियां हैं, जिन्हें प्राप्त लाइसेंस के आधार पर संचालित कानूनी संस्थाओं के रूप में प्रतिनिधित्व किया जाता है, और केवल वे हैं। "विषय" की परिभाषा में पारस्परिक बीमा कंपनियां भी शामिल हैं, जिनका कानूनी रूप से एक अलग संगठनात्मक रूप है।ऐसे समाज व्यक्तियों और वाणिज्यिक संगठनों द्वारा बनाए जाते हैं। वे संयुक्त वित्तीय संसाधनों का निवेश करते हैं और इस प्रकार ऐसे समाज के सदस्यों के संपत्ति हितों की रक्षा करते हैं।

प्रतिनिधित्व करने वाले संगठन अनिवार्य रूप से गैर-लाभकारी कंपनियां हैं। वे लाभ के लिए नहीं बनाए गए हैं। ऐसे उद्यमों का मुख्य उद्देश्य बीमाकृत घटना की स्थिति में निर्दिष्ट पारस्परिक बीमा कंपनी के प्रतिभागियों को वित्तीय सहायता प्रदान करना है।

बीमा एजेंट - व्यक्ति

बीमा व्यवसाय के विषय बीमा दलाल, बीमांकक, एजेंट, आपातकालीन आयुक्त, औसत समायोजक हैं। इस प्रकार, प्रत्यक्ष बीमाकर्ता के अलावा, ये वे व्यक्ति हैं जो वित्तीय बाजार के बीमा उद्योग में अपनी सेवाएं प्रदान करते हैं।

बीमा एजेंट एक वित्तीय संस्थान और एक ग्राहक के बीच मध्यस्थ होते हैं। कानून की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, एजेंट एक ऐसा व्यक्ति हो सकता है जिसके पास स्थायी निवास स्थान हो और जिसने बीमाकर्ता के साथ संविदात्मक संबंध में प्रवेश किया हो। समाप्त अनुबंध के प्रावधानों के आधार पर, बीमा एजेंट अपने उत्पादों को बेचकर बीमा कंपनी के हितों का प्रतिनिधित्व करता है। प्रत्यक्ष बिक्री के अलावा, बीमा एजेंट नकद बीमा भुगतान बैंकिंग संस्थानों को हस्तांतरित करते हैं, समाप्त अनुबंधों पर रिपोर्ट तैयार करते हैं, और सभी बीमा मुद्दों पर ग्राहक को सलाह देते हैं।

बीमा एजेंट एक विशिष्ट बीमा संगठन के लिए काम कर सकते हैं और बीमा जनरल एजेंट (जीए) के साथ एक समझौता कर सकते हैं। विषयोंबीमा व्यवसाय भी बीमा एजेंटों के कार्य के संगठन के ऐसे रूप हैं। वे उप-एजेंटों का चयन करते हैं जो कई बीमा कंपनियों के लिए एक साथ काम कर सकते हैं।

बीमा एजेंट - कानूनी संस्थाएं

व्यक्तियों के अलावा, कानूनी संस्थाएं भी बीमा एजेंट के रूप में कार्य कर सकती हैं। इस प्रकार, कई ट्रैवल कंपनियां, कैरियर, बैंकिंग और गैर-बैंकिंग संस्थान अपने उत्पादों को बेचने के लिए बीमा कंपनियों के साथ अनुबंध करते हैं। ट्रैवल कंपनियां विदेश यात्रा के लिए चिकित्सा बीमा और ग्रीन कार्ड प्राप्त करने में रुचि रखती हैं। माल की डिलीवरी के लिए वाहक कार्गो बीमा और फ्रेट फारवर्डर्स की देयता को प्राथमिकता देते हैं। बैंक, मोहरे की दुकान, क्रेडिट यूनियन, ऋण जारी करते समय, ऋण प्राप्तकर्ता की सुरक्षा या जीवन के विरुद्ध संपत्ति बीमा अनुबंध तैयार करते हैं।

बीमा दलाल

बीमा व्यवसाय के विषय बीमा दलाल हैं। उनकी गतिविधि बीमा एजेंटों के काम के समान है। इसी समय, कई महत्वपूर्ण अंतर हैं। एक एजेंट एक बीमा कंपनी के लिए काम करता है और बीमा भुगतान लेकर ग्राहकों की सेवा करता है। एक दलाल ग्राहकों और बीमा कंपनी के लिए एक ही समय में काम नहीं कर सकता है। बीमा कंपनी की ओर से बीमा दलाल ग्राहकों की तलाश करता है और अनुबंध के समापन को सुनिश्चित करता है। या वह, ग्राहक की ओर से, एक बीमा कंपनी की तलाश कर रहा है जो बीमा सुरक्षा के लिए ग्राहक की आवश्यकताओं को पूरा करेगी। इस प्रकार, बीमा दलाल बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच एक कड़ी के रूप में कार्य करता है।

बीमा कंपनियों की गतिविधियों को नियंत्रित करने के लिएदलालों का एक एकीकृत रजिस्टर बनाया गया है, और ब्रोकरेज गतिविधियों का अनिवार्य लाइसेंसिंग किया जा रहा है। उसे बीमा सेवाओं के प्रावधान के अलावा किसी अन्य व्यावसायिक गतिविधि में शामिल होने का कोई अधिकार नहीं है।

बीमा बीमांकक

बीमा व्यवसाय के विषय बीमांकक हैं। ये योग्य विशेषज्ञ हैं जो सभी प्रकार के बीमा के लिए आर्थिक रूप से उचित बीमा दरों की गणना करते हैं। साथ ही, बीमा बीमांकक बीमा कंपनी के भंडार की उपलब्धता और पूर्णता का विश्लेषण करते हैं। बीमा जोखिमों के सक्षम प्रबंधन की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, बीमा बीमांकक बीमाकर्ता के बीमा पोर्टफोलियो के निवेश आकर्षण पर आर्थिक पूर्वानुमान लगाते हैं।

ऐसी गणना केवल वही व्यक्ति कर सकता है जिसके पास उचित आर्थिक शिक्षा हो। बीमा बीमांकक अपना काम बीमा कंपनी के साथ रोजगार संबंध में या नागरिक कानून समझौते की शर्तों पर सहयोग करते हुए करते हैं।

बीमांकिक गणना आर्थिक, सांख्यिकीय और गणितीय डेटा पर आधारित हैं। उचित रूप से निष्पादित गणना कंपनी के बीमा भंडार की वास्तविक तस्वीर को दर्शाती है या विकसित प्रकार के बीमा के लिए टैरिफ नीति विकसित करने का आधार है।

अंडरराइटर

नए बीमा कार्यक्रमों के लिए गणना करने वाले बीमांकिकों के साथ, ऐसे बीमा विशेषज्ञ हैं जो संपन्न अनुबंधों का विश्लेषण करते हैंबीमा, साथ ही एक विशेष बीमा अनुबंध के समापन की संभावना पर अपने निष्कर्ष प्रस्तुत करते हैं। हामीदार भी बीमा व्यवसाय के विषय हैं। अपनी गतिविधियों के दौरान, ये विशेषज्ञ उन वस्तुओं का मूल्यांकन करते हैं जिन्हें वे बीमा सुरक्षा के तहत लेने की पेशकश करते हैं। बीमा अनुबंध समाप्त करने से पहले, हामीदार वस्तु के स्वामित्व या उपयोग के अधिकार की पुष्टि करने वाले आधिकारिक दस्तावेजों की उपलब्धता की जांच करता है। यदि ग्राहक को व्यक्तिगत बीमा शर्तों की आवश्यकता होती है, तो बीमा कंपनी का एक पेशेवर कर्मचारी इस तरह के समझौते की संभावित लाभहीनता की गणना करेगा और परिकलित दर प्रस्तुत करेगा।

आपात आयुक्त

विशेषज्ञ जो प्राप्त हानियों की गणना करते हैं, वे भी बीमा सेवाएं प्रदान करने वाले व्यक्तियों की श्रेणी में आते हैं। इसलिए, बीमा व्यवसाय के विषय आपातकालीन आयुक्त हैं। वर्तमान बीमा कानून के मानदंडों के आधार पर, एक व्यक्ति और कानूनी इकाई दोनों एक आपातकालीन आयुक्त के रूप में कार्य कर सकते हैं। ऐसे विशेषज्ञ के पास उच्च शिक्षा होनी चाहिए, साथ ही किसी विशेष कार्यक्रम में व्यावसायिक प्रशिक्षण का डिप्लोमा होना चाहिए।

दुर्घटना आयुक्त बीमा मुआवजे के भुगतान के निपटान से संबंधित है, जो घायल बीमाधारक से एक आवेदन की स्वीकृति के साथ शुरू होता है और भुगतान के लिए लेखा विभाग को हस्तांतरण के साथ बीमा अधिनियम के निष्पादन के साथ समाप्त होता है। भुगतान के लिए दस्तावेजों को संसाधित करने की प्रक्रिया में, आपातकालीन आयुक्त बीमित घटना की सभी परिस्थितियों को स्पष्ट करता है, घटना के तथ्य की पुष्टि करने के लिए संबंधित संगठनों से अनुरोध करता है, प्राप्त क्षति की मात्रा निर्धारित करता है, बनाता हैबीमा मुआवजे की गणना।

डिस्पैशर (समायोजक)

आपातकालीन आयुक्त का कार्य मुख्य रूप से संपत्ति बीमा या पतवार बीमा अनुबंधों के साथ होता है। समुद्री बीमा में बीमित घटनाओं पर नुकसान का निर्धारण करने के लिए समायोजक शामिल होते हैं, जो बीमा व्यवसाय के विषय भी होते हैं। समुद्री परिवहन के स्वीकृत नियमों के अनुसार, एक बीमित घटना होने पर, समायोजक घोषित नुकसान के लिए औसत बस्तियां तैयार करता है। वह बीमित जोखिम की घटना की परिस्थितियों का अध्ययन करता है, समाप्त बीमा अनुबंधों का अध्ययन करता है और विशेषज्ञ राय के रूप में निष्कर्ष निकालता है।

बीमा व्यवसाय के सभी सूचीबद्ध विषय एकल बीमा बाजार का हिस्सा हैं। इसलिए, यह सच नहीं है कि बीमा व्यवसाय के विषय ऊपर बताए गए बीमा प्रतिभागी हैं, और केवल वे ही हैं। आखिरकार, हर साल बीमा जोखिमों की विविधता बढ़ जाती है, और हमें मौजूदा कानूनों में बदलाव और बीमा व्यवसाय के विषयों की संख्या में वृद्धि की उम्मीद करनी चाहिए।