किस बैंक में कर्ज लेना लाभदायक है? ऋण प्राप्त करना: शर्तें, दस्तावेज

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, अधिकांश आबादी यह सोचती है कि ऋण लेने के लिए कौन से बैंक लाभदायक हैं। लेकिन जिस सपने के लिए वे यह पैसा लेते हैं, उसकी खोज में लोग कभी-कभी अपनी भुगतान करने की क्षमता और संभावित अप्रत्याशित घटना पर ध्यान देना भूल जाते हैं।

कैसे गणना करें कि आपके लिए कौन सा ऋण सही है?

किसी एक ऋण प्रस्ताव पर समझौता करने से पहले, सबसे अच्छा विकल्प होगा:

अनुबंध के तहत संभावित साख और प्रति माह भुगतान की राशि की गणना करें। एक उधारकर्ता को सॉल्वेंट माना जाता है यदि मासिक ऋण भुगतान कुल आय के 50% से अधिक न हो। सबसे अच्छा विकल्प यह होगा कि यह राशि आपकी कमाई का 10 या 15% हो। विशेषज्ञों के अनुसार, इस तरह की भुगतान राशि का उधारकर्ता के जीवन स्तर पर व्यावहारिक रूप से कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।

• अतिरिक्त पैसा कमाने में सक्षम हो। एक बढ़िया विकल्प होगा यदि आपके पास अपनी मुख्य आय के ऊपर अतिरिक्त धन है। भले ही आपकी वार्षिकी भुगतान राशिआपके बजट के लिए अदृश्य, अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में इस पैसे की आवश्यकता हो सकती है।
• ऋण की अनुमानित परिपक्वता निर्धारित करें। मत भूलो: जितनी अधिक अवधि आप ऋण लेते हैं, ऋण की दर उतनी ही कम होती है। एक अति से दूसरी अति पर जाने की आवश्यकता नहीं है, "सुनहरा माध्य" खोजें। जैसा कि आंकड़े बताते हैं, आबादी एक या दो साल के लिए कर्ज लेना पसंद करती है, और जब गिरवी रखने की बात आती है, तो 5-10 साल के लिए।

ऋण प्राप्त करना: आवश्यक दस्तावेज

आज, लगभग हर बैंक किसी न किसी उद्देश्य के लिए ऋण प्रदान करता है। ऋण का सबसे आम प्रकार उपभोक्ता ऋण है। यह ऋण लक्षित नहीं है, और उधारकर्ता स्वयं निर्णय लेता है कि वह बैंक की जानकारी के बिना पैसा कहां खर्च कर सकता है। ऋण के लिए आवेदन करने के लिए लगभग सभी बैंकों के पास दस्तावेजों की एक सूची है:

1. रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट।
2. 2 व्यक्तिगत आयकर के रूप में आय का प्रमाण पत्र।
3. SNILS, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस।
4. बैंक के अनुरोध पर अतिरिक्त दस्तावेज।

कर्ज लेने के लिए कौन से बैंक लाभदायक हैं?

आंकड़ों के अनुसार, 2015 की शुरुआत में 2014 की अवधि की तुलना में ऋण पर ब्याज दरों में काफी वृद्धि हुई है। इसे देश में अस्थिर आर्थिक स्थिति और रूबल के मूल्यह्रास से जोड़ना सही होगा।

पहले स्थान पर Sberbank का कब्जा है। विश्लेषणात्मक आंकड़ों के अनुसार, इस बैंक की ब्याज दरें सबसे कम हैं। यह संगठन लंबे समय से ऋण देने में नेताओं के बीच अपनी स्थिति बनाए हुए है,सरकारी समर्थन का उपयोग करना।

इस बैंक में उपभोक्ता ऋण पर औसत दर 19% प्रति वर्ष है।

"वीटीबी 24" दूसरे स्थान पर है। सबसे बड़े वाणिज्यिक क्रेडिट संगठनों में से एक, जो हर शहर में Sberbank के बराबर मौजूद है।

प्रति वर्ष 21% की दर से ऋण प्राप्त करना संभव है।

तीसरा सबसे लोकप्रिय क्रेडिट संस्थान बैंक ऑफ मॉस्को है। यह एक गैर-राज्य संरचना भी है और जनसंख्या के साथ निकटता से सहयोग करती है। 23% प्रति वर्ष से वर्ष के लिए संभावित अधिक भुगतान।

सोवकॉमबैंक वृद्ध और सेवानिवृत्ति की आयु की आबादी को ऋण जारी करने में अग्रणी है। लेकिन ऋण दरें भी वांछित होने के लिए बहुत कुछ छोड़ देती हैं और उधार देने के प्रति वर्ष 30% तक पहुंच सकती हैं।

क्रेडिट संस्थानों की विशेषताएं

कोई भी विशेषज्ञ आपको इस सवाल का सटीक जवाब नहीं दे पाएगा कि कर्ज लेने के लिए कौन से बैंक लाभदायक हैं। ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको ध्यान देना चाहिए कि प्रत्येक बैंक की अपनी बारीकियां होती हैं। ब्याज दर की गणना करने से पहले, ऐसे कारकों को ध्यान में रखना आवश्यक है: ऋण राशि, ऋण अवधि, अनुबंध के तहत बीमा, अनुमानित दर, संपार्श्विक या गारंटर की उपस्थिति, बीकेआई से आपका डेटा, और बहुत कुछ. केवल इन आंकड़ों के आधार पर, ऋणदाता ऋण पर राशि और दरों की गणना करने में सक्षम होगा, लेकिन केवल बैंक से व्यक्तिगत अपील की शर्त पर।

ऋण शर्तें

व्यावहारिक रूप से सभी बैंकों की उधारकर्ता के लिए समान आवश्यकताएं हैं:

1. रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट। कुछबैंक रियायतें देते हैं और अस्थायी निवास परमिट वाले लोगों को ऋण लेने की अनुमति देते हैं, कानून इस पर रोक नहीं लगाता है, लेकिन व्यवहार में ऐसा बहुत कम होता है।

2. 21 से 65 वर्ष की आयु। इस खंड में एक अपवाद सोवकॉमबैंक हो सकता है, जो 75 वर्ष से कम आयु के पेंशनभोगियों को ऋण प्रदान करता है, बशर्ते कि ऋण समझौते के अंत में आपकी आयु निर्दिष्ट आयु से अधिक नहीं होनी चाहिए। अगर आप 5 साल के लिए लोन लेने की योजना बना रहे हैं तो आवेदन के समय आपकी उम्र कम से कम 70 साल होनी चाहिए और अगर आप तीन साल तक के लिए लोन लेते हैं तो आपकी उम्र 72 साल होनी चाहिए।

3. आधिकारिक कार्य। गैर-कामकाजी व्यक्ति को कोई भी बैंक ऋण नहीं देगा। आपके रोजगार की पुष्टि 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र, एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में आपके राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र या एलएलसी, सीजेएससी, ओजेएससी के रूप में आपकी कंपनी को ठीक करने के द्वारा की जा सकती है।

4. अच्छा क्रेडिट इतिहास। 100% मामलों में अतीत में ऋण चुकाने में बार-बार देरी की उपस्थिति ऋण से इनकार करने का एक कारण के रूप में काम करेगी। और क्रेडिट ब्यूरो में आपके डेटा की अनुपस्थिति भी आपके आवेदन की अस्वीकृति के रूप में काम कर सकती है। विशेषज्ञ एक सस्ती चीज उधार लेने की सलाह देते हैं: एक टेलीफोन, घरेलू उपकरण या फर्नीचर, और नियमित रूप से ऋण चुकाना, जिससे खुद को एक सक्षम, जिम्मेदार ऋण उधारकर्ता के रूप में स्थापित किया जा सके। यदि आपको आवेदन के दस मिनट बाद तुरंत मना कर दिया गया था, तो आप सुनिश्चित हो सकते हैं कि आपका खराब क्रेडिट इतिहास इसका कारण हो सकता है, क्योंकि बैंक पहले स्थान पर सीबीआई से डेटा की जांच करते हैं।

बैंकों की ग्राहक समीक्षा

प्रश्न का उत्तर देते समय "कौन सा बैंक ऋण लेने के लिए अधिक लाभदायक है", ऋण की सेवा करने वाले संगठनों पर ध्यान देना महत्वपूर्ण होगा, जिनकी समीक्षा आपको प्रस्तावित उधार सेवाओं की पूरी तस्वीर पेश करने की अनुमति देगी। इस बैंक में। वास्तविक नकारात्मक समीक्षाओं पर विशेष ध्यान दें।

यह तय करने से पहले कि कौन से बैंक ऋण लेने के लिए लाभदायक हैं, हमेशा अपनी सॉल्वेंसी की संभावना की जांच करें। मासिक भुगतान आपकी आय के 40-50% से अधिक होने पर ऋण लेना अवांछनीय है। अप्रत्याशित अप्रत्याशित परिस्थितियों को ध्यान में रखे बिना, आपको समय से पहले ऋण समझौते के तहत भुगतान करने की संभावना के बारे में शिकायत नहीं करनी चाहिए। और अंत में: अनिवार्य मासिक भुगतान का भुगतान करने में आपकी कठिनाइयों के मामले में क्रेडिट संस्थान को दोष न दें, आपको हमेशा "ठंडे सिर" के साथ ऋण से संपर्क करना चाहिए।