2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
आधुनिक जीवन परिस्थितियों का एक चक्र है जो सुविचारित और निर्मित योजनाओं को बहुत बाधित कर सकता है। पिछले कुछ दशकों में, आधुनिक लोग बैंकिंग संस्थानों में किसी भी वित्तीय मुद्दे की समस्या को हल करने के आदी हो गए हैं। नागरिकों के लिए अचल संपत्ति, एक कार, घरेलू उपकरण, फर्नीचर और अन्य सामान खरीदने के लिए पैसे उधार लेने के अवसर खुल गए हैं जो एक सामान्य अस्तित्व के लिए आवश्यक हैं।
निर्माण सामग्री की खरीद, व्यावसायिक समस्याओं के समाधान, उपचार, मनोरंजन, अध्ययन और अन्य जरूरतों के लिए भी ऋण प्रदान किया जाता है। प्रत्येक नागरिक जिसका क्रेडिट इतिहास अच्छा है और स्थिर आय है, वह बैंक से ऋण ले सकता है। किसी भी प्रकार का ऋण प्राप्त करना काफी आसान है क्योंकि बैंकिंग क्षेत्र में बड़ी संख्या में ऋण कार्यक्रमों पर विचार किया गया है, जो जीवन रक्षक की तरह, प्रवाह की समस्याओं को हल करने में मदद करते हैं। बैंक ग्राहक अक्सर इस बात के बारे में सोचते भी नहीं हैं कि ऐसी स्थितियाँ उत्पन्न हो सकती हैं जिनमें ऋण चुकौती एक समस्या बन जाती है।
अनिवार्य भुगतान करने की क्षमता को क्या प्रभावित कर सकता है
कारणबहुत सारी जटिलताएँ। वे हो सकते हैं:
- नौकरी छूटना;
- बीमारी;
- विनिमय दर में उछाल;
- परिवार के एक सदस्य की मौत;
- कमाऊ परिवार का कोई सदस्य बेरोजगार हो जाएगा;
- लापरवाही;
- जीवन की अन्य समस्याओं का उभरना जिससे आर्थिक नुकसान हुआ।
कर्ज चूक के साथ संभावित समस्या
समाप्त ऋण समझौते के तहत अनिवार्य भुगतानों का भुगतान न करना अतिरिक्त समस्याओं का एक क्रम है। यह सब बैंक कर्मचारियों के कॉल से शुरू होता है, फिर एक बैंकिंग संस्थान के प्रबंधन से दावा पत्र, एक मुकदमा, कार्यकारी सेवा के कर्मचारी देनदार के निवास के पते पर दिखाई देते हैं। और, इससे भी बदतर, विशेष सेवाओं से खतरे हैं। बेईमान उधारकर्ताओं को धमकाना उधार ली गई धनराशि की मांग करने के लोकप्रिय तरीकों में से एक होता जा रहा है। इसके अलावा, क्रेडिट बंधन ऋण और बैंक जुर्माना का भुगतान न करने के लिए दंड का भी प्रावधान करता है, जिससे ऋण की कुल राशि कई गुना बढ़ जाती है। इस स्थिति से बाहर निकलने के तरीकों में से एक, विशेषज्ञों के अनुसार, ली गई राशि को चुकाने के लिए धन उधार लेना है। "ऋण के साथ ऋण कैसे चुकाएं" प्रश्न का उत्तर खोजने के लिए, आपके पास कुछ महत्वपूर्ण जानकारी होनी चाहिए। बैंकिंग कानून में एक शब्द है जो किसी बैंक से नए ऋण के आधार पर उधार ली गई धनराशि की पूर्ण चुकौती को दर्शाता है। यदि आप सार को देखें, तो पुनर्वित्त या ऑन-लेंडिंग की प्रक्रिया में, आपको भुगतान करने के लिए ऋण लेने की आवश्यकता होती हैएक और ऋण।
ऑन-लेंडिंग के मुख्य लाभ
- पुनर्वित्त से बैंक ग्राहकों को वित्तीय परेशानियों से बाहर निकलने और पिछली गलतियों को सुधारने में मदद मिलती है।
- ऋण चुकौती का यह तरीका वास्तव में बिना किसी वित्तीय नुकसान के चुकौती अवधि को बढ़ाता है।
- ऑन-लेंडिंग, ऋण लेने वाले को बैंक को कर्ज चुकाते समय अपने अनिवार्य मासिक भुगतान को काफी कम करने की अनुमति देता है।
- यदि आप ऋण चुकाने के लिए ऋण लेने से पहले देश के बैंकों के सभी ऋण कार्यक्रमों का अच्छी तरह से अध्ययन करते हैं, तो आप ऋण की मूल राशि को भी कम कर सकते हैं।
- पुनर्वित्त ऋण की मूल राशि का भुगतान न करने पर जुर्माने और दंड के उपार्जन से बचा जाता है।
- यह ऋण भुगतान विकल्प मुकदमेबाजी से बचने में मदद करता है, जिसके लिए बहुत समय और नसों की आवश्यकता होती है।
- ऋण के साथ ऋण चुकाने से पहले, आप सबसे अनुकूल परिस्थितियों वाला बैंक चुन सकते हैं।
पुनर्वित्त समझौता करने से पहले आपको किन बातों पर ध्यान देने की आवश्यकता है
ऋण के साथ ऋण चुकाने से पहले, आपको प्राथमिक ऋण समझौते का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए। बैंकिंग नीति विशेष कार्यक्रम प्रदान करती है जो अतिरिक्त ऋण के माध्यम से ऋण की अदायगी में योगदान करते हैं। अक्सर अनुबंध में ही पुनर्वित्त की संभावना का उल्लेख किया जाता है। यह एक निश्चित समय बीत जाने के बाद होता है। प्रत्येक बैंक में, पुनर्वित्त समझौते के समापन से पहले की अवधि अलग-अलग होती है। औसतइसकी अवधि छह महीने है, लेकिन अन्य विकल्प संभव हैं: तीन महीने या एक वर्ष। एक बैंकिंग संस्थान का प्रबंधन स्वयं उधार ली गई राशि के पुनर्भुगतान में रुचि रखता है, इसलिए, ऋण कार्यक्रम की शर्तें बैंक के देनदारों को मुख्य निकाय पर ब्याज को कम करके स्थापित ऋण भुगतान से निपटने का अवसर प्रदान करती हैं। ऋण, ऋण अवधि और अन्य वफादार कार्यक्रमों में वृद्धि।
कर्ज जल्दी चुकाने से पहले अनुबंध को ध्यान से पढ़ना आवश्यक है
पुनर्वित्त सभी ऋण समझौतों के लिए उपयुक्त नहीं है। बल्कि, उनमें से कुछ के लिए कर्ज चुकाने का यह तरीका मायने नहीं रखता।
बैंकिंग संस्थानों के कुछ कार्यक्रम हैं जो ऋण निकाय के शीघ्र पुनर्भुगतान की अनुमति नहीं देते हैं। इसलिए, दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने से पहले इस संभावना को स्पष्ट करना आवश्यक है। बैंक अधिकारियों का दावा है कि ऐसे ऋण कार्यक्रम हैं जो ऋण भुगतान अनुसूची में परिवर्तन प्रदान नहीं करते हैं। ऐसे मामलों में, पुनर्वित्त समझौते का कोई मतलब नहीं है। इसके अलावा, ऐसे बैंक हैं जो ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए शुल्क प्रदान करते हैं, इसलिए इन विवरणों को स्पष्ट करने की आवश्यकता है। 2011 में, कानून ने ब्याज की गणना की इस पद्धति के उपयोग पर रोक लगा दी, लेकिन वे अभी भी छिपी हुई फीस के प्रकारों में से एक के रूप में पाए जाते हैं।
क्या मैं जल्दी कर्ज चुका सकता हूं और जल्दी चुकौती के क्या फायदे हैं?
कर्ज जल्दी चुकानाबहुत सारे फायदे हैं। सबसे पहले, वे देनदार की मनोवैज्ञानिक स्थिति से संबंधित हैं। जब उधार ली गई राशि पूरी तरह से दे दी जाती है, तो व्यक्ति अधिक सहज और स्वतंत्र महसूस करता है। यदि हम भुगतानों का विश्लेषण करते हैं, तो ऋण की शीघ्र चुकौती स्वचालित रूप से अर्जित ब्याज की राशि को कम करके उधारकर्ता निधि के मूल ऋण की राशि को कम कर देती है। ऋण चुकौती का एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि बचाए गए धन को एक लाभदायक व्यवसाय में निवेश किया जा सकता है, न कि बैंक को भुगतान किया जा सकता है। ज्यादातर मामलों में शुरुआती ऋण चुकौती ग्राहकों के लिए फायदेमंद है, लेकिन बैंकिंग संस्थानों के लिए नहीं। यदि उन्हें जल्दी भुगतान किया जाता है तो वे ऋण पर अवैतनिक ब्याज खो देते हैं। 2011 तक, कई बैंक आम तौर पर प्रीपेड ऋण के लिए विभिन्न कमीशन और बड़े जुर्माने के लिए प्रदान करते थे। अब कानून ने उधारकर्ताओं को पैसा उधार देने की शर्तों में सुधार किया है, लेकिन छह महीने, एक साल या कम से कम तीन महीने की अवधि के लिए जल्दी चुकौती पर रोक अभी भी मौजूद है। आप समय से पहले ऋण चुकाने से पहले ही ऋण समझौते में प्रत्येक बैंक में प्रतिबंध की अवधि निर्दिष्ट कर सकते हैं।
उपभोक्ता ऋणों का पुनर्वित्तपोषण
उपभोक्ता ऋण बड़े ऋणों की तुलना में बहुत कम अवधि के लिए लिए जाते हैं, लेकिन साथ ही वे परिवार के बजट के लिए बहुत फायदेमंद नहीं होते हैं। आपने अपने बैंक की तुलना में बहुत कम ऋणों पर ब्याज दर देखी होगी, जो पुनर्वित्त के लिए एक प्रोत्साहन हो सकता है। यह अक्सर समय के साथ कम हो जाता है। इसे एक उधारकर्ता के कुछ जोखिम के रूप में माना जा सकता है, जिसने. से कम की राशि उधार ली हैअनुकूल परिस्थितियां। उदाहरण के लिए, आपका ऋण Privatbank द्वारा जारी किया गया था। इस वित्तीय संस्थान में अग्रिम में ऋण कैसे चुकाना है, ऋण समझौते में कटौती की जानी चाहिए। यदि इसमें अधिक अनुकूल शर्तों पर पुनर्वित्त की संभावना है, तो ब्याज दर को कम करने के लिए, दस्तावेजों का एक साधारण मानक पैकेज जारी करना पर्याप्त है। यदि आप किसी अन्य बैंक से नया ऋण लेने का निर्णय लेते हैं, तो आपको अतिरिक्त दस्तावेज एकत्र करने होंगे।
कार ऋण पुनर्वित्त करना
कार खरीदने के लिए ऋण का भुगतान करने से पहले, आपको कार और वर्तमान ऋण से संबंधित दस्तावेजों का एक अतिरिक्त पैकेज एकत्र करना होगा। दस्तावेजों का यह पैकेज पुनर्वित्त समझौते के समापन के उद्देश्य पर निर्भर करता है। यदि आप दूसरी कार खरीदने के लिए ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो एक अनुबंध तैयार करने की प्रक्रिया के लिए शोरूम में पहली कार की बिक्री की आवश्यकता होती है। आय पुनर्वित्त समझौते के तहत प्रारंभिक योगदान होगा। लेकिन किसी भी मामले में, एक नया बीमा समाप्त करना आवश्यक है, जिसमें एक अन्य बैंक को लाभार्थी के रूप में दर्शाया जाएगा।
बंधक ऋण चुकाने के लिए बैंक ऋण लें
इस प्रकार के ऑन-लेंडिंग को संसाधित करना सबसे कठिन माना जाता है, इसके लिए उस संपत्ति से संबंधित अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता होती है जिसके लिए ऋण लिया गया था, भुगतान किया गया था, ऋण निकाय का संतुलन और अन्य विवरण। उसी समय, एक नए बैंक को इंगित करने वाला एक नया बीमा अनुबंध समाप्त करना आवश्यक है, इस समय अचल संपत्ति का मूल्यांकन करें और अचल संपत्ति को फिर से पंजीकृत करें।एक नए बंधक समझौते के नवीनीकरण में अतिरिक्त महत्वपूर्ण लागतें लगेंगी, वे अधिक अनुकूल उधार शर्तों के तहत उचित होंगे, यदि अवैतनिक बंधक निकाय की राशि बड़ी है।
अन्य बैंकों में पुनर्वित्त के लिए दस्तावेजों और शर्तों का अतिरिक्त पैकेज
इससे पहले कि आप किसी अन्य बैंक से पैसे उधार लेकर कर्ज चुकाएं, आपको इसके पंजीकरण के लिए अतिरिक्त दस्तावेज जमा करने होंगे। मानक पैकेज के अलावा, लेन-देन को पूरा करने के लिए, वर्तमान ऋण की स्थिति को दर्शाने वाले प्रमाणपत्रों को एकत्र करना आवश्यक होगा।
- इससे पहले कि आप धन उधार लेकर अचल संपत्ति या कार की खरीद के लिए ऋण चुका सकें, आपको पहले से हस्ताक्षरित ऋण समझौता प्रस्तुत करना होगा।
- आपको मासिक अनिवार्य भुगतान की राशि को दर्शाने वाला एक ऋण चुकौती कार्यक्रम भी तैयार करना होगा।
- यदि वर्तमान ऋण (एजेंसी का एक अनुबंध, प्रतिज्ञा) के लिए अतिरिक्त समझौतों का निष्कर्ष निकाला गया है, तो नए ऋण के लिए आवेदन करते समय इन समझौतों के मूल प्रस्तुत किए जाने चाहिए।
- जिस बैंक में आपका पैसा बकाया है, उस पर कर्ज की शेष राशि का प्रमाण पत्र लें।
- यदि पुनर्वित्त बड़ी राशि के लिए संपन्न किया जाएगा (यह प्रत्येक बैंक में इंगित किया गया है), तो कम से कम एक व्यक्ति के लिए अतिरिक्त गारंटी अनुबंध तैयार करना आवश्यक होगा।
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