बैंक सुरक्षा सेवा: कर्मचारियों के लिए काम का सिद्धांत, शर्तें, आवश्यकताएं

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-07 20:58

लेख में, हम विचार करेंगे कि बैंक सुरक्षा सेवा (बीएसएस) कैसे कार्य करती है। दरअसल, बैंकिंग क्षेत्र के किसी भी संगठन में उन वस्तुओं की विश्वसनीय सुरक्षा सुनिश्चित की जानी चाहिए जिनका मूल्य है और जो इसके भंडारण में हैं। इसके अलावा, स्वयं बैंक, उसके लेन-देन और उसके ग्राहकों से संबंधित सूचनात्मक जानकारी सुरक्षा के अधीन है।

यह क्या है?

ऊपर वर्णित कार्य बैंक की सुरक्षा सेवा को सौंपा गया है। यह एक विशेष संरचना है, जिसके काम पर अक्सर ग्राहकों का ध्यान नहीं जाता है। इसके बावजूद उनका काम जटिल और बहुआयामी है।

एसबीबी डिवाइस

ऋण के लिए आवेदन करते समय, सभी मुद्दों का निर्णय ऋण प्रबंधक द्वारा किया जाता है। यह आवेदनों की स्वीकृति, ऋण समझौतों पर हस्ताक्षर है। साथ ही, एसबीबी की गतिविधियों पर अक्सर किसी का ध्यान नहीं जाता।

बैंक की वित्तीय सुरक्षा सेवा का मुख्य सिद्धांत समय पर निवारक उपाय करना है। जो धोखाधड़ी की स्थितियों को खत्म करने या कम करने के लिए आवश्यक हैं।

मुख्य कार्य औरएसबीबी कार्य

मुख्य समस्याएं जो संरचना के कर्मचारियों को दैनिक रूप से काम करनी पड़ती हैं, वे हैं धोखाधड़ी गतिविधियों को करने का प्रयास, ग्राहकों को झूठी जानकारी और दस्तावेज प्रदान करना, गलत भुगतान दस्तावेज, साथ ही गुप्त जानकारी हासिल करने का प्रयास।

गतिविधियों की बहुमुखी प्रतिभा विभिन्न कार्यों (नियंत्रण, सुरक्षा) के प्रदर्शन, कुछ कार्यों के कार्यान्वयन में भी प्रकट होती है:

1. सुरक्षा सेवा उन ग्राहकों के साथ काम करती है जिन्होंने बैंकिंग संगठन में आवेदन किया था। इसके अलावा, ग्राहक, एक नियम के रूप में, यह नहीं जानते हैं कि सभी प्रक्रियाओं और निर्देशों को संरचना के कर्मचारियों के पूर्ण नियंत्रण में किया जाता है। ग्राहक के साथ सीधा संपर्क संभव है यदि बाद वाला ऋण का उपयोग करने के नियमों का उल्लंघन करता है, उस पर भुगतान नहीं करता है, ऋण प्राप्त करने के बाद बैंक के साथ सहयोग करने से इनकार करता है।
2. सुरक्षा सेवा उधारकर्ता के दस्तावेजों की भी जांच करती है, जो वह ऋण समझौते के समय प्रदान करता है, विभिन्न संसाधनों का उपयोग करने वाले ग्राहक के बारे में जानकारी के स्रोत, उदाहरण के लिए, इंटरनेट।
3. जरूरत पड़ने पर सेवा कर्मचारी सीधे बैंक ग्राहकों से संपर्क करें। उन्हें उधारकर्ता के काम के स्थान पर, उसके निवास स्थान पर कॉल करने का अधिकार है। उधारकर्ता द्वारा जमा की गई जानकारी की पुष्टि और सत्यापन करने के लिए।

4. बैंक की सुरक्षा सेवा, उदाहरण के लिए वीटीबी, कानून प्रवर्तन एजेंसियों के साथ सहयोग करती है। एक दिलचस्प तथ्य यह है किSSS के कई सदस्य पूर्व कानून प्रवर्तन अधिकारी हैं। यह, एक नियम के रूप में, संभावित कर्मचारियों पर बैंक द्वारा लगाई गई मुख्य आवश्यकताओं में से एक है, जब वे निर्दिष्ट संरचना में कार्यरत होते हैं।
5. सुरक्षा सेवा न केवल उसके बैंक में, बल्कि अन्य (यदि कोई हो) में भी ग्राहक के क्रेडिट इतिहास की जांच करती है। इस उद्देश्य के लिए, क्रेडिट ब्यूरो से अनुरोध किया जाता है, उनके अपने डेटाबेस से जानकारी का उपयोग किया जाता है, जो सभी बेईमान भुगतानकर्ताओं के डेटा को दर्शाता है।
6. उधारकर्ता की वित्तीय शोधन क्षमता की सबसे पूरी तस्वीर तीसरे पक्ष के सहयोग से संकलित की जाती है, उदाहरण के लिए, कर और अन्य बैंक। इसका मतलब है कि अल्फा-बैंक की सुरक्षा सेवा, उदाहरण के लिए, एक समान Sberbank या VTB बैंक के साथ सहयोग कर सकती है।

निगरानी

एक निश्चित ग्राहक (नकारात्मक या सकारात्मक) के संबंध में संरचना निर्णय लेने के बाद, इसके कर्मचारी संपत्ति की सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए एक निगरानी कार्य करने के लिए आगे बढ़ते हैं, जो एक संपार्श्विक वस्तु के रूप में कार्य करता है।

बैंक की सुरक्षा सेवा का अंतिम चरण ग्राहक से ऋण, यदि कोई हो, एकत्र करना है। इसके लिए, एसएसएस कर्मचारी ऑडिट के दौरान एकत्र किए गए दस्तावेजों को तैयार कर रहे हैं, और न्यायिक अधिकारियों के साथ दावा दायर करने के लिए साक्ष्य आधार तैयार कर रहे हैं।

सेवा द्वारा जाँच की गई वस्तुबैंक सुरक्षा

संरचना के कर्मचारियों की मुख्य जिम्मेदारियों में से एक ऋण प्राप्त करने का प्रयास करते समय उधारकर्ताओं द्वारा प्रदान किए गए दस्तावेज़ों की गहन और गहन जांच है। यह किस लिए है, समझाने की जरूरत नहीं है। इससे धोखाधड़ी से बचने में मदद मिलती है। यह सत्यापन एक निश्चित तरीके से होता है।

सुरक्षा सेवा निम्नलिखित प्रकार के दस्तावेजों का विश्लेषण और जांच करती है जो बैंक उधारकर्ता की शोधन क्षमता की पुष्टि कर सकते हैं:

1. आय की राशि की पुष्टि करने वाला प्रमाण पत्र। यह विवरण (टिन, ओजीआरएन) को इंगित करता है, जिसके उपयोग से संरचना के कर्मचारी विशेष डेटाबेस का उपयोग करके उस संगठन के बारे में जानकारी को स्पष्ट कर सकते हैं जिसमें उधारकर्ता कार्यरत है। अधिक सटीक होने के लिए, डेटाबेस के खिलाफ संगठन के कर्मचारियों, प्रबंधकों, संरचना, नियोक्ता की संपर्क जानकारी, स्थान की जांच की जाती है। यानी एक सुरक्षा अधिकारी तुरंत पता लगा सकता है कि क्या संगठन उसे दिवालिया घोषित करने की प्रक्रिया में है, क्या उसकी संपत्ति को जब्त कर लिया गया है, अगर वह स्टॉप लिस्ट और ब्लैक लिस्ट में है। अक्सर, एसबीबी के प्रतिनिधि संभावित ग्राहक के रोजगार के स्थान पर नियंत्रण कॉल करते हैं। बैंक सुरक्षा जांच और क्या करता है?

2. ग्राहक का आपराधिक रिकॉर्ड है। इस मामले में, वे न केवल उधारकर्ता, बल्कि उसके परिजनों की भी जांच करते हैं। इसके अलावा, सेवा को यह जांचना होगा कि उनके भावी उधारकर्ता पर वास्तव में क्या जुर्माना, प्रशासनिक दंड और अन्य प्रतिबंध लागू किए गए थे।

   

3. क्रेडिट इतिहास। सत्यापन के इस चरण में उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास का गहन विश्लेषण शामिल है: क्या उसने कभी क्रेडिट दायित्वों का उल्लंघन किया है, यह कैसे हुआ। साथ ही, संरचना के कर्मचारी अतीत में उधारकर्ता और बैंक के बीच सहयोग की गुणवत्ता का समग्र रूप से मूल्यांकन करते हैं।
4. प्रतिष्ठा। संभावित उधारकर्ता की प्रतिष्ठा की जांच करने के लिए, वीटीबी बैंक की सुरक्षा सेवा के प्रतिनिधि पूछताछ के उद्देश्य से पड़ोसियों, रिश्तेदारों और सहकर्मियों को सरल कॉल कर सकते हैं। इसके अलावा, व्यापार समुदाय, इंटरनेट और मीडिया के माध्यम से डेटा एकत्र किया जा सकता है। वर्तमान में, इंटरनेट ब्लॉग और सामाजिक नेटवर्क के पृष्ठों का उपयोग करके सत्यापन अत्यधिक लोकप्रियता प्राप्त कर रहा है। इसके अलावा, विभिन्न बैंकिंग संगठनों की सुरक्षा संरचनाओं के बीच पारस्परिक रूप से लाभकारी संचार और सूचना के अनौपचारिक आदान-प्रदान के रूप में संभावित ग्राहक के बारे में डेटा एकत्र करने की ऐसी विधि को बाहर नहीं किया जाता है। यह तकनीक आपको ग्राहकों की दिवाला और बेईमानी की पहचान करने की अनुमति देती है। यानी अगर कर्जदार को एक बैंक ने ब्लैक लिस्ट कर दिया है, तो हो सकता है कि उसे पहले बैंक के सहयोग से दूसरे बैंक द्वारा ब्लैक लिस्टेड कर दिया जाएगा।

कानून प्रवर्तन के साथ सहयोग

सुरक्षा अधिकारियों या बैंक के बीच कानून प्रवर्तन एजेंसियों, कर निरीक्षकों, पेंशन फंड आदि जैसी संरचनाओं में स्थापित अनौपचारिक कनेक्शन की उपस्थिति से आवश्यक जानकारी एकत्र करने में पर्याप्त सहायता प्रदान की जाती है। संभावित ग्राहक संरचना के बारे में भी विस्तृत जानकारी कर सकते हैंविशेष ब्यूरो से संपर्क करके प्राप्त करें।

फैसला

ऐसे चेक के परिणामस्वरूप क्लाइंट की विश्वसनीयता पर फैसला सुनाया जाता है। यदि प्रतिक्रिया सकारात्मक है, तो ऋण आवेदन आगे के विचार के लिए प्रबंधक को प्रस्तुत किया जाता है। अन्यथा, इसका आगे का विश्लेषण बंद हो जाता है, यानी ग्राहक को ऋण प्रदान करने से इनकार कर दिया जाता है।

प्रत्यक्ष नुकसान

बैंक सुरक्षा ऋण के लिए आवेदन करने में किसी भी गलती के परिणामस्वरूप बकाया ऋण के रूप में प्रत्यक्ष नुकसान हो सकता है। इस संबंध में, इस संरचना में श्रमिकों को बहुत सावधानी से चुना जाता है, जिससे उन पर बहुत अधिक मांग होती है। आम तौर पर, ऐसी बैंकिंग संरचनाएं वकीलों, विश्लेषकों, पूर्व कानून प्रवर्तन अधिकारियों को कुछ ज्ञान और कौशल, अच्छी तरह से स्थापित कनेक्शन, डेटाबेस के साथ काम करने का व्यापक अनुभव, विश्लेषण के लिए प्रवण, जो अंतिम निर्णय को प्रभावित कर सकने वाली छोटी-छोटी चीजों को नोटिस करती हैं, को नियुक्त करती हैं।