बचत प्रमाणपत्र: ब्याज और शर्तें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

दुनिया में बड़ी संख्या में विभिन्न वित्तीय साधन हैं जो हमारे फंड को बचाने और बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे अपेक्षाकृत सुरक्षित और जोखिम भरे दोनों हैं। पहली श्रेणी बचत प्रमाणपत्र है। वह क्या प्रतिनिधित्व करता है? इसके साथ काम करने का तंत्र क्या है? इस सब पर लेख में चर्चा की जाएगी।

सामान्य जानकारी

आइए एक परिभाषा के साथ शुरू करते हैं। एक बचत प्रमाण पत्र एक सुरक्षा है जो बैंक को जमा की गई राशि को प्रमाणित करता है, साथ ही साथ उसके मालिक को सहमत राशि में निर्दिष्ट समय पर धन प्राप्त करने का अधिकार है। ऐसे प्रमाणपत्र पंजीकृत या वाहक हो सकते हैं। इन्हें घर पर रखा जा सकता है या बैंक में सुरक्षित रखने के लिए छोड़ा जा सकता है।

अक्सर, अनुभवहीन लोग जमा और बचत प्रमाणपत्रों को भ्रमित करते हैं। यह समझा जाना चाहिए कि उनके बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं। इसलिए, उदाहरण के लिए, वाहक प्रमाणपत्र जमा बीमा प्रणाली में भाग नहीं लेते हैं, और यदि बैंकफट, मालिक अपना पैसा वापस नहीं कर पाएगा। इसलिए, इन प्रतिभूतियों को विश्वसनीय संरचनाओं में खरीदना उचित है। उदाहरण के लिए, Sberbank का एक बचत प्रमाणपत्र अपनी लाभप्रदता और आसानी से नकद निकालने के संयोजन के कारण काफी आकर्षक है।

प्रतिभूतियों का उपयोग कैसे करें?

किसी भी व्यक्ति की शक्ति के तहत इस वित्तीय साधन का प्रयोग करें। लेकिन बचत प्रमाण पत्र जारी करते समय, कुछ लाभ प्रदान नहीं किए जाते हैं जो पेंशनभोगियों / छात्रों द्वारा जमा राशि खोलने पर मौजूद होते हैं। हालांकि, यह उच्च रिटर्न से ऑफसेट है। यदि बचत प्रमाणपत्र धारक को धन जारी करने का प्रावधान करता है, तो इसे किसी अन्य व्यक्ति को प्रस्तुत किया जा सकता है। ऐसी सुरक्षा विरासत द्वारा हस्तांतरित करना आसान है। वसीयत तैयार करने की कोई आवश्यकता नहीं है: यदि सुरक्षा बैंक में रखी गई है, तो बच्चों को इसे प्राप्त करने के लिए विरासत का प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना होगा।

नामांकित प्रमाणपत्र के साथ यह थोड़ा अधिक जटिल है। किसी अन्य व्यक्ति को इसके हस्तांतरण की स्थिति में, दावों के असाइनमेंट पर एक समझौता करना आवश्यक है, या, जैसा कि पेशेवर फाइनेंसर इसे एक असाइनमेंट कहते हैं। यदि प्रमाणपत्र को उपहार के रूप में स्वीकार किया जाता है, तो इसे नए मालिक की आय माना जाता है और यह 13% व्यक्तिगत आयकर के अधीन है।

कुछ खास पलों पर

बैंकों के बचत प्रमाणपत्र को पारंपरिक जमाओं के विकल्प के रूप में देखा जाता है। उनका एक महत्वपूर्ण लाभ है - उच्च ब्याज दरें। लेकिन यह कई असुविधाओं से ऑफसेट है जो जमा के साथ काम करते समय मौजूद नहीं हैं। ऐसी ही एक असुविधा बीमा की कमी है।एक विश्वसनीय बैंक (उदाहरण के लिए, Sberbank) के लाइसेंस से वंचित होने की संभावना बहुत कम है, जिसे कम विश्वसनीय बैंकों के लिए नहीं कहा जा सकता है।

प्रमाण पत्र सुविधाजनक है क्योंकि इसका उपयोग रिश्तेदारों या दोस्तों को उपहार के रूप में किया जा सकता है। इस मामले में, गैर-व्यक्तिगत प्रमाण पत्र लेना बेहतर है। इसे सुरक्षित रखने के लिए किसी बैंकिंग संस्थान में छोड़ा जा सकता है, यह सेवा निःशुल्क है। ये प्रतिभूतियां सेवानिवृत्त लोगों के लिए इस तथ्य के कारण सुविधाजनक हैं कि उन्हें विरासत में प्राप्त करना आसान है। लेकिन, जमा के विपरीत, बचत प्रमाणपत्र को सावधानीपूर्वक संग्रहित किया जाना चाहिए। आखिरकार, यदि यह अनुपयोगी हो जाता है या टूट जाता है, तो आपको एक परीक्षा आयोजित करनी होगी। नुकसान के बारे में हम क्या कह सकते हैं। नुकसान होने पर कोर्ट के माध्यम से इसकी भरपाई करनी होगी।

रुचि के बारे में एक शब्द कहते हैं

प्रतिशत जमा की गई राशि और प्लेसमेंट की अवधि पर निर्भर करता है। आइए एक उदाहरण के रूप में एक Sberbank बचत प्रमाणपत्र लें। इससे मिलने वाले ब्याज की तुलना साधारण जमा से संभावित लाभ से की जाएगी। अधिकतम प्लेसमेंट अवधि तीन वर्ष है, न्यूनतम केवल 3 महीने है। आप Sberbank में जमा राशि पर अधिकतम 5.63% कमा सकते हैं।

प्रमाणपत्र के बारे में क्या? यदि इसका मूल्य 50 हजार रूबल से अधिक नहीं है, तो आपको एक छोटे से प्रतिशत से संतुष्ट होना होगा - केवल 0.01। जमा, निस्संदेह, जीतता है। यदि आप एक मिलियन रूबल तक का प्रमाण पत्र खरीदते हैं, तो एक व्यक्ति 4.95 से 5.25% के लाभ पर भरोसा कर सकता है। यह पहले से ही अपेक्षाकृत तुलनीय है, हालांकि इसकी अपनी परंपराएं हैं। पहले से ही एक की राशि से शुरू हो रहा हैएक लाख रूबल, निश्चित रूप से, एक बचत प्रमाण पत्र जीतता है। इस पर टपकने वाला ब्याज 5.75% से शुरू होकर 7.1% पर समाप्त होता है। लेकिन बाद वाला विकल्प केवल उन लोगों के लिए संभव है जिनके पास 100 मिलियन रूबल से अधिक का प्रमाण पत्र है।

धारक को बचत प्रमाणपत्र

यह एक दिलचस्प और विशिष्ट भिन्नता है, इसलिए इस पर कुछ अतिरिक्त ध्यान देने की आवश्यकता है। आपको यह सुरक्षा (और वास्तव में कोई बचत प्रमाणपत्र) सभी बैंक शाखाओं में नहीं मिल सकती है। सबसे पहले आपको यह स्पष्ट करना होगा कि आवेदन कहां करना है। आप इसे फोन द्वारा कर सकते हैं। तब क्रियाओं का क्रम होगा:

1. इस प्रकार की प्रतिभूतियों के साथ लेनदेन करने वाले विभाग से संपर्क करें। आपके पास एक पासपोर्ट या अन्य दस्तावेज होना चाहिए जो आपके पास आपकी पहचान साबित करे।
2. खरीदे गए प्रमाणपत्रों की संख्या, उनका मूल्यवर्ग और अवधि निर्धारित करें। जैसा कि ऊपर बताया गया है, परिणामी ब्याज दर इस पर निर्भर करती है।
3. प्रमाण पत्र के लिए नकद या चयनित बैंक में जमा धन के साथ भुगतान करें।
4. बचत प्रमाणपत्र प्राप्त करें।

वे इतने लोकप्रिय क्यों हैं?

बचत प्रमाणपत्र का एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि वे आपको मुद्रास्फीति पर काबू पाने की अनुमति देते हैं। तरलता संपत्ति से लोग उनकी ओर आकर्षित होते हैं, अर्थात, सहमत अवधि की समाप्ति के बाद किसी भी समय, ग्राहक अपना पैसा निकाल सकता है। यह इस संपत्ति के लिए है कि प्रमाण पत्र को इतना महत्व दिया जाता है। लेकिन हमें कमियों के बारे में नहीं भूलना चाहिए।प्रमाणपत्र एक सुरक्षा है, और अगर इसे जारी करने वाला वित्तीय संस्थान दिवालिया हो जाता है, तो प्रमाणपत्र के मालिक के पास कुछ भी नहीं रहेगा। इसलिए, बैंक चुनते समय, आपको बहुत सावधान और सावधान रहने की जरूरत है। अगर कम से कम कुछ संदिग्ध है, तो बेहतर है कि इसे जोखिम में न डालें।

प्रशंसक क्यों हैं?

माना गया वित्तीय साधन के प्रशंसकों की काफी बड़ी संख्या है। बचत प्रमाणपत्रों के लिए लोगों को क्या आकर्षित करता है? शायद, सबसे पहले, सुरक्षा के साथ काम करने जैसे नैतिक कारक का उल्लेख करना आवश्यक है। इस बात से सहमत हैं कि प्रमाण पत्र के रूप में सुरक्षा केवल जमा राशि से कहीं अधिक प्रतिष्ठित है। साथ ही, इसका मालिक किसी भी सुविधाजनक समय पर किसी वित्तीय संस्थान में आवेदन कर सकता है। बैंक उसे मना नहीं कर पाएगा, इसके अलावा, कानून द्वारा वह ग्राहक के अनुरोध के दिन सुरक्षा को भुनाने के लिए बाध्य है। यह विचाराधीन स्थिति को जमाराशियों के साथ काम करने से बहुत अनुकूल रूप से अलग करता है।

और एक और महत्वपूर्ण बिंदु: जल्दी ब्रेक के मामले में, ग्राहक को अर्जित ब्याज नहीं खोना चाहिए जो पहले टपक रहा था। हालांकि यह सुनिश्चित करना अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा कि यह खंड अनुबंध में है।

और एक और महत्वपूर्ण बिंदु! प्रमाणपत्र एक सुरक्षा है। और इसका मतलब यह है कि इसे क्लाइंट द्वारा अन्य बैंकों या व्यावसायिक भागीदारों को उनकी सॉल्वेंसी के बारे में समझाने के लिए प्रस्तुत किया जा सकता है। एक बचत प्रमाणपत्र का उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में भी किया जा सकता है। लेकिन अगर कागज पंजीकृत है, तो सबसे अधिक संभावना है कि आपको नोटरी से संपर्क करना होगा,स्वामित्व के हस्तांतरण को प्रमाणित करने के लिए।

निष्कर्ष

यदि आपकी कोई इच्छा है या सुरक्षा का उपयोग करने की आवश्यकता हो सकती है, तो बेहतर है कि इसे वाहक को जारी किया जाए। आखिरकार, ऐसे दस्तावेज़ को आसानी से गिरवी रखा जा सकता है, दान किया जा सकता है, बेचा जा सकता है या विरासत के रूप में जारी किया जा सकता है। यह जमा की गतिशीलता के लिए अनुमति देता है। हालाँकि, आपको इस दस्तावेज़ को न खोने के लिए बहुत सावधान रहने की आवश्यकता है, क्योंकि यहां तक कि कोई भी व्यक्ति जिसके लिए यह बिल्कुल भी अभिप्रेत नहीं था, इसका उपयोग कर सकता है।

इस तरह के माइनस को कमजोर कार्यक्षमता के रूप में नोट करना अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा। इसका क्या मतलब है? तथ्य यह है कि एक बचत प्रमाण पत्र को उसी तरह से नहीं भरा जा सकता है जैसे जमा के साथ किया जाता है। इसे चालू खाते में परिवर्तित नहीं किया जा सकता है या आंशिक रूप से कैश आउट नहीं किया जा सकता है। दूसरे शब्दों में, तरलता में लाभ प्राप्त करते हुए, प्रमाणपत्र धारक जमा के पास मौजूद तकनीकी नवाचारों का दावा नहीं कर सकते हैं। इसलिए, ऐसा प्रमाणपत्र खरीदने से पहले, आपको सभी पेशेवरों और विपक्षों को तौलना होगा।