सीपीसी "सेराटोव बचत": संगठन का इतिहास। सेराटोव बचत सहकारी: नकारात्मक समीक्षा और सकारात्मक

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

सीपीसी "सेराटोव सेविंग्स" रूसियों को जमाकर्ताओं के दुखद अनुभव के रूप में जाना जाता है, जिन्होंने 8.5 मिलियन से अधिक रूबल खो दिए। 2017 के बाद से, कंपनी का आधिकारिक रूप से अस्तित्व समाप्त हो गया है, और सैकड़ों धोखेबाज ग्राहक अभी भी वादा किए गए ब्याज पर निवेश किए गए अपने पैसे वापस नहीं कर सकते हैं। सेराटोव बचत सहकारी समिति के बारे में नकारात्मक समीक्षाएं बहुत आम हैं। वे दुर्भाग्यपूर्ण जमाकर्ताओं को सलाह देते हैं कि वे किसी भी संगठन के बारे में अधिक सावधान रहें जो वित्तीय उत्पादों के लिए बहुत आकर्षक परिस्थितियों का वादा करता है।

इतिहास

क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी "सेराटोव सेविंग्स" ने 2011 में अपनी गतिविधि शुरू की। उस समय, रूसी सक्रिय रूप से निवेश कर रहे थे, जोअर्थव्यवस्था के गठन के बाद जमा करने में कामयाब रहे।

देश में आर्थिक संकट का सक्रिय चरण समाप्त हो गया है, और नागरिक वित्तीय संस्थानों के खातों में नकद हस्तांतरण करने के लिए अधिक इच्छुक हैं। लेकिन बैंकों ने जमा पर सबसे अनुकूल ब्याज की पेशकश नहीं की। हर कोई 3-5 साल के लिए 8-10% प्रति वर्ष की दर से पैसा निवेश करने के लिए सहमत नहीं था, इसलिए सहकारी समितियों ने धीरे-धीरे रूसियों के बीच लोकप्रियता हासिल करना शुरू कर दिया।

जमा राशि पर बहुत अधिक आय की पेशकश करने वाले संगठनों में से एक सेराटोव बचत था। नाम सेराटोव शहर में पहले कार्यालय के उद्घाटन के साथ जुड़ा हुआ है।

धीरे-धीरे सहकारिता के भूगोल का विस्तार हुआ। नई शाखाएँ खुलने लगीं। निम्नलिखित शहरों में रूसी शेयरधारक बन सकते हैं:

• एंगेल्स;
• बालाशोव;
• बालाकोवो;
• पेन्ज़ा।

पहले 3 वर्षों के दौरान, सेराटोव शाखा ग्राहक अधिग्रहण में अग्रणी थी। लेकिन बाद में बालाशोव की सेराटोव बचत पीएलसी मुख्य बिक्री कार्यालयों में से एक बन गई।

देश के अन्य क्षेत्रों में सहकारिता की शाखाएं नहीं खुलीं, लेकिन इसने 2.5 हजार से अधिक लोगों को शेयरधारकों की श्रेणी में आकर्षित करना बंद नहीं किया।

सीसीपी की सफलता का राज

क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी "सेराटोव बचत" ने सफलतापूर्वक नए जमाकर्ताओं को आकर्षित किया और 2011 से 2017 तक ऋण जारी किए। पीडीए के संचालन के पहले 5 वर्षों के दौरान, ग्राहक हर चीज से संतुष्ट थे:

• शहर के भीतर सुविधाजनक शाखा;
• दोस्ताना स्टाफ;
• निवेशों की सुरक्षा की गारंटी (सभी जमा, जैसा कि आश्वासन दिया गया हैप्रबंधकों का बीमा किया गया था);
• शेयरधारकों के लिए बोनस की उपलब्धता;
• प्रमाण पत्र जारी करना, मांग पर अनुबंध।

वित्तीय समस्याओं की शुरुआत

लेकिन जुलाई 2017 में जिन शेयरधारकों ने जमा राशि से पैसा निकालने का फैसला किया, उन्हें अचानक परेशानी होने लगी। समझौते की शर्तों के तहत, कम प्रतिशत पर धन के भुगतान के लिए शीघ्र समाप्ति प्रदान की गई। लेकिन बालाशोव की कम्युनिस्ट पार्टी में, पहले ब्याज भुगतान में देरी होने लगी, और फिर पूरी तरह से बंद हो गया। इसके अलावा, सहकारी उन लोगों को मना करना शुरू कर दिया जो जमा से पूरी तरह से नकद निकालना चाहते हैं।

ग्राहकों ने फंड की शाखाओं में वित्त की कमी के कारण धन का भुगतान करने में असमर्थता को जोड़ा। सेराटोव बचत सहकारी समिति के बारे में नकारात्मक समीक्षाओं के आधार पर, यह माना जा सकता है कि निधि की पूंजी से अधिक मात्रा में ऋण जारी करने के बाद कंपनी में घाटा हुआ। रूस में, ऐसी गतिविधि अवैध है और रूसी संघ के आपराधिक संहिता "धोखाधड़ी" (विशेष रूप से बड़े पैमाने पर) के अनुच्छेद 159 के अंतर्गत आती है।

सीपीसी शाखाएं बंद करना

बालाशोव में धन का भुगतान करने से इनकार केवल "वित्तीय पिरामिड" के विनाश की शुरुआत थी, जो सेराटोव से सीसीपी निकला। इस शाखा के बाद, पेन्ज़ा, बालाकोवो और एंगेल्स में कठिनाइयाँ शुरू हुईं।

जमाकर्ताओं को जमाराशियों पर धनराशि के भुगतान से एक-एक कर इनकार किया गया। वे अब ब्याज अर्जित करने का सपना नहीं देखते थे। जुलाई 2017 से पहले नकद प्राप्त करने वालों ने सेराटोव बचत सीपीसी के बारे में सकारात्मक समीक्षा लिखी, क्योंकि वे अपनी व्यक्तिगत वृद्धि करने में सक्षम थे।वादा किए गए ब्याज पर बचत। लेकिन उन सभी शहरों में जहां सहकारी की शाखाएं स्थित थीं, धोखेबाज निवेशकों की तुलना में ऐसे 50 से अधिक भाग्यशाली लोग नहीं हैं। अपना निवेश खोने वाले शेयरधारकों की संख्या 2.5 हजार से अधिक लोग हैं।

ब्याज और जमा राशि का भुगतान नहीं करने के कारण सहकारिता की शाखाएं बंद कर दी गईं। बालाशोव और पेन्ज़ा के कार्यालय सबसे पहले बंद हुए। उनके बाद बालाकोवो और एंगेल्स में शाखाएँ आईं।

सेराटोव में प्रधान कार्यालय को बंद करना

जून 2017 तक वित्तीय संस्थान की प्रधान शाखा की स्थिति स्थिर थी। आकर्षक जमा प्रस्ताव अभी भी आधिकारिक वेबसाइट पर प्रकाशित किए गए थे। सेराटोव शहर में विज्ञापन में रुचि रखने वाले निवासी। इसलिए, मुख्य शाखा सबसे लंबे समय तक आयोजित करने में कामयाब रही।

जैसा कि स्थानीय समाचार में कहा गया है: "सीपीसी सेराटोव का सेराटोव बचत कार्यालय बंद है, जमाकर्ताओं की जरूरतें पूरी नहीं होती हैं।" यह सितंबर 2017 में हुआ था। अगस्त के अंत में ही, शाखा के सभी कर्मचारियों को निकाल दिया गया, और कार्यालय ने हॉटलाइन पर भी कॉल का जवाब देना बंद कर दिया।

सीसीपी का भाग्य

सेराटोव शाखा (132 चेर्नशेव्स्की स्ट्रीट) एक ऐसी जगह बन गई है, जहां कम से कम निवेशित धन का कम से कम हिस्सा पाने की उम्मीद में धोखेबाज नागरिक एक और छह महीने के लिए आए। लेकिन जो लोग सहकारी की कठिनाइयों के बारे में पहले से समझ गए थे, उन्होंने अगस्त 2017 में मुकदमा दायर किया। शाखा का आगे का भाग्य अब केवल उन लोगों के लिए ब्याज का है जो अभी भी उम्मीद करते हैं कि सेराटोव बचत का प्रबंधन धन का भुगतान करेगा। हालांकि आशाथोड़ा।

नेटवर्क में धोखाधड़ी के बारे में लेख की शुरुआत के बाद, सेराटोव बचत सीपीसी के बारे में अन्य समीक्षाएं सामने आईं। दूसरे शहरों के जमाकर्ताओं ने शिकायत की कि उन्हें भी आधुनिक "पिरामिड योजना" का सामना करना पड़ा।

इसने अभियोजकों को कंपनियों के एक विस्तृत नेटवर्क की उपस्थिति के बारे में सोचने के लिए प्रेरित किया जिसमें अध्ययन के तहत सहकारी श्रृंखला का केवल एक हिस्सा था। आधिकारिक आंकड़ों के अनुसार, 2017 के बाद से सेराटोव में सेराटोव बचत कार्यालय को बंद कर दिया गया है, पेन्ज़ा, बालाकोवो और अन्य शहरों में अन्य शाखाओं के काम को फिर से शुरू करने के बारे में कोई खबर नहीं है। लेकिन ग्राहक अभी भी लिखते हैं कि उन्हें ब्याज का भुगतान करने और निवेशित धन वापस करने में धोखा दिया गया था। अनुबंध में निर्दिष्ट शर्तें और 14-20% प्रति वर्ष के प्रस्तावित ब्याज ने सरकारी अधिकारियों की मान्यताओं को साबित कर दिया।

जांच के परिणामस्वरूप, 2017 के अंत में, रूसी संघ के आपराधिक संहिता "जानबूझकर दिवालियापन" के अनुच्छेद 196 के तहत एक और मामला शुरू किया गया था। जिन नागरिकों के पास निवेश वापस करने का समय नहीं था, उन्हें पीड़ितों के रूप में मान्यता दी गई थी। सीपीसी से जुड़ी सभी कंपनियों की गतिविधियों की जांच के परिणामों के अनुसार, क्षति की कुल राशि 140 मिलियन रूबल से अधिक है।

सेराटोव बचत सहकारी के कर्मचारियों की राय

धोखा देने वाले नागरिकों (2.5 हजार से अधिक जमाकर्ताओं) की इतनी संख्या इस तथ्य के कारण है कि सभी ग्राहकों को सहकारी की समस्याओं के बारे में तुरंत पता नहीं चला। शाखा के कर्मचारियों ने यह विज्ञापन नहीं दिया कि सेराटोव में सेराटोव बचत सीपीसी तब तक कठिनाइयों का सामना कर रहा था जब तकउन्हें धन के संवितरण को अधिकृत नहीं करने का आदेश नहीं दिया गया है। ब्याज और जमा राशि के भुगतान पर प्रतिबंध सीसीपी के नेतृत्व की ओर से आया।

सेराटोव बचत सहकारी के बारे में नकारात्मक प्रतिक्रिया न केवल धोखेबाज जमाकर्ताओं द्वारा छोड़ी गई थी। कर्मचारी न केवल अपनी नौकरी खोने के कगार पर थे, बल्कि नागरिकों को गलत सूचना देने के लिए भी मजबूर थे। सभी सीसीपी कार्यकर्ता इन शर्तों से सहमत नहीं थे।

सेराटोव सहकारी मामले में अपनी गवाही में, उन्होंने संकेत दिया कि संभावित दिवालियापन की अफवाहों के बावजूद प्रबंधन ने उन्हें धन स्वीकार करने के लिए मजबूर किया। उन्हें कंपनी में समस्याओं के बारे में किसी भी जानकारी की रिपोर्ट करने से मना किया गया था, इसके विपरीत, प्रबंधकों को ग्राहकों को आश्वस्त करना था कि उनकी जमा राशि का बीमा किया गया था और चिंता की कोई बात नहीं थी।

बीमा की जानकारी

सेराटोव के एक सहकारी ने NPO MOVS के साथ एक बीमा अनुबंध संपन्न किया। लेकिन अनुबंध 22 अगस्त, 2017 को समाप्त हो गया। इस समय तक, सैकड़ों जमाकर्ताओं ने अपने पैसे के लिए आवेदन किया था, लेकिन मना कर दिया गया था। उसी समय, बीमा कंपनी ने पुष्टि की कि सेराटोव बचत सहकारी के प्रबंधन ने अनुबंध की समाप्ति से पहले बीमा राशि के भुगतान के लिए आवेदन नहीं किया था। यह जानबूझकर दिवालियेपन के तथ्य पर एक आपराधिक मामला खोलने की वैधता की पुष्टि करता है।

सीपीसी के दिवालिया होने से पहले, वह क्रेडिट कोऑपरेटिव्स के अंतर्राज्यीय संघ "ओपोरा कूपरेट्सि" के सदस्य थे। संघ की क्षतिपूर्ति निधि में 47.3 मिलियन शामिल थेरूबल। लेकिन दिवालियेपन की स्थिति में, संघ का एक सदस्य क्षतिपूर्ति निधि की राशि का केवल 5% ही गिन सकता है।

भुगतान न्यायिक अधिनियम जारी होने के बाद किया गया। लेकिन सीसीपी के योगदानकर्ता संघ के धन से धनवापसी प्राप्त करने में विफल रहे। समझौते के उल्लंघन के लिए, सेराटोव बचत को सितंबर 2017 में सदस्यों की सूची से बाहर रखा गया था।

जमाकर्ताओं को अपना धन वापस करने की संभावना

एक वैध बीमा अनुबंध या संघ की सदस्यता होने से योगदानकर्ताओं को सहकारी के दिवालिया होने की तारीख से 12 महीने के भीतर अपना निवेश प्राप्त करने की अनुमति मिल जाएगी। लेकिन एक समाप्त बीमा पॉलिसी और संघ से बहिष्करण ने सेराटोव और अन्य शहरों के निवासियों को निकट भविष्य में नकद प्राप्त करने के अवसर से वंचित कर दिया।

इसके परिणामस्वरूप सेराटोव बचत सहकारी के बारे में हजारों नकारात्मक समीक्षाएं हुईं। अन्य निवेशकों को जल्दबाजी में निवेश से आगाह करने के लिए ग्राहक अभी भी ऑनलाइन जानकारी छोड़ते हैं कि उन्हें कैसे धोखा दिया गया। समीक्षाओं के अनुसार, 34% से अधिक अब धनवापसी की उम्मीद नहीं करते हैं। 17% अपनी टिप्पणियों में लिखते हैं कि वे अपने निवेश का कम से कम 70% वापस करने की उम्मीद करते हैं। बाकी, 49%, मुकदमे की सफलता में आश्वस्त हैं।

सेराटोव से सहकारिता के मामले को लेकर वकील संशय में हैं। कानूनी पोर्टलों पर वकीलों के जवाबों के अनुसार, यह इस प्रकार है कि धनवापसी की संभावना 78% है। लेकिन बड़ी संख्या में दस्तावेजों से स्थिति जटिल है जो अदालत में जमा की जानी चाहिए, और "सैराटोव पिरामिड" के नेतृत्व द्वारा बनाई गई एक जटिल वित्तीय धोखाधड़ी योजना।

मुकदमा

अभी कोर्ट मेंवित्त के क्षेत्र में सेराटोव ठगों के मामले पर विचार किया जा रहा है। सैकड़ों जमाकर्ता पहले ही बयान दे चुके हैं, उनमें से कुछ को पहले ही नकद मिल चुका है।

वकीलों के अनुसार, बीमा कवरेज की कमी भुगतान को काफी जटिल बनाती है। यदि बैंकों में 1.4 मिलियन तक की धनराशि का बीमा "जमा बीमा एजेंसी" द्वारा किया जाता है, तो ऐसा कवरेज सीपीसी पर लागू नहीं होता है।

व्यक्तिगत मामलों की समय सीमा 2019 की पहली तिमाही के अंत तक बढ़ा दी गई है। केपीके संपत्ति की बिक्री से महत्वपूर्ण वित्तीय परिणाम नहीं आए: केवल 5% जमाकर्ताओं ने अपना पैसा प्राप्त किया। बाकी अन्य शहरों में शाखाएं बंद होने के बाद सीसीपी से जुड़ी मुखौटा कंपनियों की संपत्ति की गिरफ्तारी और बिक्री पर भरोसा कर सकते हैं।

अन्य "वित्तीय पिरामिड" के धोखेबाज निवेशकों को सलाह

सेराटोव के "वित्तीय पिरामिड" के वकील और पूर्व ग्राहक और न केवल उन लोगों को सलाह देते हैं जो इस तरह की योजना में गिर गए हैं और निराश न हों और अपने अधिकारों की रक्षा करें। ऐसी स्थिति में योग्य कानूनी सहायता एक आवश्यकता है। और जमाकर्ता जितनी जल्दी वकीलों के पास जाता है, संगठन के बंद होने के बाद से 6-12 महीनों के भीतर उसे नकद प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होती है।