प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक: सूची। रूस में व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बैंक एक प्रकार के वाणिज्यिक संगठन के रूप में, एक ओर देश की अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, और दूसरी ओर, संकट की स्थिति में, प्रासंगिक होने के कारण वे दूसरों की तुलना में अधिक पीड़ित हो सकते हैं। नकारात्मक कारक। एक परिणाम के रूप में, वे बदले में, राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था पर बोझ बन सकते हैं क्योंकि यह संकट से उभरता है। लेकिन इसे रोकना राज्य के अधिकार में है। इस प्रकार, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने सबसे स्थिर वित्तीय संस्थानों की एक सूची संकलित करने का निर्णय लिया जो संकट के प्रभाव से सुरक्षित दूसरों की तुलना में बेहतर हैं, और इसलिए न केवल बजट पर बोझ बनने में सक्षम हैं, बल्कि मदद करने में भी सक्षम हैं। राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था उस कठिन परिस्थिति से बाहर निकलती है जिसमें वह वर्तमान में स्थित है। इस सूची में कौन से वित्तीय संस्थान हैं?

प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों का सार

रूस में व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक - ये संरचनाएं क्या हैं? यह शब्द सबसे बड़े क्रेडिट संस्थानों को संदर्भित करता है, जो कुछ मानदंडों के अनुपालन के कारण राज्य की अर्थव्यवस्था के लिए बहुत महत्व रखते हैं। ऐसे संकेतकों में बैंक के पूंजीकरण का मूल्य, क्षेत्रों में उपस्थिति की डिग्री, साथ ही समग्र को दर्शाने वाले प्रमुख आंकड़े शामिल हो सकते हैं।संरचना की वित्तीय स्थिति।

उसी समय, कानूनी कृत्यों के स्तर पर आधिकारिक मानदंड, अभी तक रूसी संघ में नहीं अपनाया गया है। इसलिए, व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों की एक या दूसरी सूची - जैसे, उदाहरण के लिए, जुलाई 2015 में रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा प्रकाशित, मुख्य रूप से नियामक के आंतरिक मूल्यांकन तंत्र के आधार पर बनाई गई है। प्रासंगिक संस्थानों की सूची भी संकलित की जा सकती है, उदाहरण के लिए, आरआईए रेटिंग जैसी विश्लेषणात्मक एजेंसियों द्वारा।

अधिकारियों के हित

हालांकि, इस बात के प्रमाण हैं कि निकट भविष्य में बैंकों को व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण के रूप में वर्गीकृत करने के मानदंड विधायी स्तर पर तय किए जा सकते हैं। विश्लेषकों के अनुसार, इस मुद्दे पर रूसी संघ के वित्तीय बाजार में परामर्श के विभिन्न स्तरों पर काम किया जा रहा है। रूसी बैंकों को व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण के रूप में वर्गीकृत किया गया है - अगर हम सेंट्रल बैंक द्वारा प्रकाशित सूचियों के बारे में बात करते हैं, तो वे संकट के मामले में राज्य के समर्थन पर भरोसा कर सकते हैं - उदाहरण के लिए, यदि उनके पास तरलता की समस्या है। इस प्रकार, अधिकारियों को इस तथ्य के कारण वित्तीय संस्थानों की स्थिरता बनाए रखने में दिलचस्पी हो सकती है कि वे बदले में, देश की अर्थव्यवस्था की स्थिरता को समग्र रूप से सुनिश्चित करने में योगदान करते हैं।

नियामक सूचित करता है

यह ध्यान दिया जा सकता है कि 2013 में रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने एक दिलचस्प दस्तावेज प्रकाशित किया - एक मसौदा निर्देश, जिसने बैंकों को व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण के रूप में वर्गीकृत करने के मानदंड तय किए। इस सूत्र ने कहा कि रूस में व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों की सूची संस्थानों की संपत्ति के मूल्य, जमा की हिस्सेदारी, साथ ही मूल्य के आधार पर बनाई जा सकती है।अन्य वित्तीय संस्थानों से जुटाई गई धनराशि। प्रासंगिक सिफारिशें बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति के मानदंडों के साथ-साथ विदेशी विशेषज्ञों की सलाह पर आधारित थीं। उसी समय, वित्तीय संकेतकों का मूल्यांकन केंद्रीय बैंक द्वारा किया जाना चाहिए, जैसा कि परियोजना के प्रावधानों के अनुसार, संस्थान की गतिविधियों के 3 वर्षों के परिणामों के आधार पर किया जाता है।

यह भी ज्ञात है कि जनवरी 2014 में रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने एक निर्देश जारी किया था, जिसके प्रावधानों के आधार पर यह व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों की सूची निर्धारित करने वाला था। वर्ष 2014, जैसा कि कुछ विशेषज्ञों ने सुझाव दिया था, को संकेतकों के आकलन के पहलू में ध्यान में रखा जाना चाहिए था - इसलिए, इसके दौरान संबंधित सूची प्रकाशित नहीं की गई थी। हालाँकि, एक विपरीत दृष्टिकोण भी था। कुछ विशेषज्ञों ने सुझाव दिया कि जिस वर्ष सेंट्रल बैंक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों की पहली सूची प्रकाशित करेगा, वह संकट के रुझान और सबसे स्थिर क्रेडिट संस्थानों की सूची निर्धारित करने की आवश्यकता के कारण 2014 एक तरह से या किसी अन्य होगा। हालांकि, सेंट्रल बैंक ने जुलाई 2015 में ही वित्तीय संस्थानों की इसी सूची का गठन किया।

सेंट्रल बैंक के अनुसार व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक

आइए इस तरह से विचार करें कि केंद्रीय बैंक द्वारा अब कौन से व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक आवंटित किए जाते हैं। सूची में 10 प्रमुख रूसी वित्तीय संस्थान शामिल हैं।

अर्थात्:

- रूस में सबसे बड़ा बैंक Sberbank है;

- संपत्ति के हिसाब से VTB दूसरा सबसे बड़ा रूसी बैंक है;

- रूसी कृषि बैंक;

- रायफीसेनबैंक;

- यूनीक्रेडिट;

-गज़प्रॉमबैंक;

- एफसी ओटक्रिटी;

- रोसबैंक;

- प्रोम्सव्यज़बैंक;

- अल्फा बैंक।

विशेषज्ञ इस सूची का मूल्यांकन कैसे करते हैं? बाजार विश्लेषकों का मानना है कि सेंट्रल बैंक और प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों सहित सामान्य रूप से प्रस्तुत सूची तार्किक है। कई विशेषज्ञों ने, सिद्धांत रूप में, नियामक द्वारा इस सूची को संकलित करने से पहले ही, यह मान लिया था कि सूचीबद्ध वित्तीय संस्थान इसमें शामिल होंगे। यदि केवल इसलिए कि ये संस्थान संपत्ति के मामले में रूसी संघ में सबसे बड़े हैं। कुल मिलाकर, वे रूसी बैंकिंग पूंजी का लगभग 60% जमा करते हैं।

सेंट्रल बैंक से मानदंड

यह उम्मीद की जाती है कि निकट भविष्य में सेंट्रल बैंक उन मानदंडों को प्रकाशित करेगा जिनके आधार पर व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों की पहचान की गई थी, जिनकी सूची की हमने ऊपर समीक्षा की थी। यह, विशेष रूप से, मीडिया के साथ एक साक्षात्कार में नियामक के प्रतिनिधियों द्वारा कहा गया था। यह ध्यान दिया जा सकता है कि कुछ मानदंड पहले से ही जनता के लिए उपलब्ध हैं - यदि आप रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की प्रेस विज्ञप्ति से जानकारी की जांच करते हैं। इस प्रकार, उनमें से एक का कहना है कि 1 अक्टूबर 2015 से, व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों का निर्धारण करते समय, अल्पकालिक तरलता के मूल्यों को दर्शाने वाले एक संकेतक को ध्यान में रखा जाएगा। साथ ही, इसके आकार की आवश्यकताएं धीरे-धीरे बढ़ेंगी। प्रारंभ में, 60% का एक संकेतक स्वीकार्य होगा, लेकिन 2019 में पहले से ही इसे 100% करना होगा।

यह भी ज्ञात है कि 2016 से सेंट्रल बैंक पूंजी बफर के लिए आवश्यकताओं को स्थापित करेगा - बेसल सिफारिशों द्वारा परिभाषित मानदंडों के अनुसार भी। के लिए आवश्यक मूल पूंजी के प्रीमियम के रूप में संबंधित संकेतकसंकट की स्थिति में नुकसान के लिए मुआवजा, जोखिम-भारित परिसंपत्तियों के सापेक्ष 0.625% होना चाहिए। हर साल कसौटी और सख्त होती जाएगी। 2019 तक बैंकों को 2.5% का कैपिटल बफर देना होगा।

इष्टतम प्रतिनिधित्व

यह ध्यान दिया जा सकता है कि रूस में 2014 में व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों को निर्धारित करने के निर्देश के अनुसार, यह भी कहा गया था कि कुल मिलाकर सूची में शामिल वित्तीय संस्थानों में से कम से कम 80% शामिल होना चाहिए संपत्ति रूसी बैंकिंग बाजार।

इस संबंध में कुछ विशेषज्ञों ने सुझाव दिया है कि व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण संस्थानों की पहली सूची में लगभग 50 संगठन होंगे। इसके अलावा, मीडिया के साथ एक साक्षात्कार में, 2014 के पतन में रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के प्रतिनिधियों ने बताया कि 19 बैंकों को राष्ट्रीय बाजार में पूंजी का 70% जमा करते हुए, उपयुक्त स्थिति प्राप्त करनी चाहिए।

व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों के मूल्यांकन के दृष्टिकोण

इसलिए, हमने कुछ मानदंडों का अध्ययन किया है जिनके द्वारा व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक निर्धारित किए जाते हैं। हमने सेंट्रल बैंक द्वारा संकलित इन संगठनों की सूची की भी समीक्षा की। वित्तीय संस्थानों और बाजार विश्लेषकों के प्रतिनिधि संबंधित सूची के गठन की उपयुक्तता और इसके संकलन के सिद्धांतों के बारे में क्या कहते हैं?

इस प्रकार, एक व्यापक दृष्टिकोण है कि एक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक की स्थिति इतनी वरीयता नहीं है, बल्कि एक बढ़ी हुई जिम्मेदारी है। क्रेडिट और वित्तीय संगठन,जिसने इसे प्राप्त किया, उसे दायित्वों को पूरा करने के लिए तैयार होना चाहिए - राज्य की घरेलू आर्थिक समस्याओं के समाधान से संबंधित, और अंतर्राष्ट्रीय संचार में भागीदारी के साथ। सेंट्रल बैंक के प्रतिनिधि इस बात पर जोर देते हैं कि जो बैंक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण की सूची में हैं, उन्हें राज्य से वित्तीय सहायता पर बिना शर्त भरोसा नहीं करना चाहिए। संस्था में उत्पन्न होने वाली संभावित समस्याओं के समाधान को सुगम बनाने में मुख्य भूमिका, जैसा कि सेंट्रल बैंक के शीर्ष प्रबंधकों द्वारा नोट किया गया है, शेयरधारकों द्वारा निभाई जानी चाहिए।

बैंकों को प्रणालीगत के रूप में वर्गीकृत करने के लिए मानदंड: विशेषज्ञ आकलन

सेंट्रल बैंक के वर्तमान में प्रकाशित मानदंड के बारे में विशेषज्ञ क्या कहते हैं, जिसके अनुसार बैंकों को व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है? इस प्रकार, पूंजी बफर के लिए आवश्यकताओं के संदर्भ में सेंट्रल बैंक की पहल के बारे में विश्लेषक बहुत सकारात्मक हैं। उसी समय, कई विशेषज्ञ उन कारणों में रुचि रखते हैं कि सेंट्रल बैंक ने हमारे द्वारा ऊपर बताए गए संकेतक क्यों सेट किए।

कुछ विश्लेषकों के अनुसार, रूसी वित्तीय संस्थानों की स्थिरता का आकलन करने के लिए प्रबंधन की गुणवत्ता एक महत्वपूर्ण मानदंड बनना चाहिए। यदि किसी बैंक का नेतृत्व सक्षम प्रबंधकों द्वारा किया जाता है, तो किसी भी मामले में, इससे संकटों पर सफलतापूर्वक काबू पाने की संभावना बढ़ जाती है, साथ ही उन कार्यों को करने में भी मदद मिलती है जो देश की अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण हैं, विशेषज्ञों का मानना है।

नेताओं से मिलें

रूसी बैंक, जो केंद्रीय बैंक द्वारा व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण के रूप में सूचीबद्ध हैं, अन्य, संभवतः प्रतिस्पर्धी वित्तीय संस्थानों के लिए एक मॉडल बनने का इरादा है, विश्लेषकों का कहना है।

सिद्धांत रूप में, उनकेविशेषज्ञों का कहना है कि रूसी संघ के क्रेडिट बाजार में अन्य प्रतिभागियों की नजर में विश्वसनीयता संदेह से परे है, लेकिन छोटे संगठनों के लिए यह देखना अच्छा होगा कि बड़े बैंक सफलतापूर्वक कैसे विकसित होते हैं और नियामक द्वारा सकारात्मक मूल्यांकन किया जाता है। इस संबंध में, सेंट्रल बैंक द्वारा वित्तीय संस्थानों को प्रणालीगत के रूप में वर्गीकृत करने के लिए मानदंडों की एक पूरी सूची का प्रकाशन समग्र रूप से राष्ट्रीय बैंकिंग प्रणाली की दक्षता में सुधार के लिए एक महत्वपूर्ण प्रोत्साहन बन सकता है, विश्लेषकों का कहना है।