भुगतान आदेश क्या है और इसमें क्या शामिल है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

अधिकांश रूसी नागरिक भुगतान आदेश की अवधारणा को जानते हैं, लेकिन इसकी पूरी सामग्री से परिचित नहीं हैं। यदि आप दस्तावेज़ को गलत तरीके से भरते हैं, धब्बा या त्रुटियाँ करते हैं, तो यह अमान्य हो सकता है। इसलिए, इस बैंक पेपर के सभी घटक तत्वों को जानना महत्वपूर्ण है।

भुगतान आदेश का सार

यह एक बैंकिंग दस्तावेज़ है, जिसकी सहायता से निपटान या व्यक्तिगत खातों का मालिक अपने वित्तीय संसाधनों की सेवा करने वाले संगठन को निर्देश देता है कि वह अपने खाते से एक निश्चित राशि को डेबिट करके आदेश में निर्दिष्ट एक में स्थानांतरित कर दे।

अधिकांश नागरिक जो भुगतान आदेश भरने की बारीकियों को नहीं जानते हैं, वे भुगतान करते समय इस पद्धति का उपयोग नहीं करना पसंद करते हैं। यह स्थिति गलत है। यह दस्तावेज़ आपको स्वामी के बैंक खाते से दूसरे खाते में धनराशि स्थानांतरित करने के लिए कानून द्वारा निषिद्ध किसी भी प्रक्रिया को वास्तव में लागू करने की अनुमति देता है।

पेमेंट टाइप ऑर्डर भरने की विशेषताएं एक नियामक दस्तावेज में निहित हैं। ये शर्तें आदेश संख्या 107n द्वारा स्थापित की गई हैं,उपयुक्त कॉलम में आवश्यक जानकारी को इंगित करने के लिए नियमों का अनुमोदन करना। भुगतान आदेश (नीचे नमूना) भरने की बारीकियों के संबंध में इन आवश्यकताओं का अनुपालन इस तथ्य के कारण सख्ती से आवश्यक है कि खाते से खाते में धनराशि स्थानांतरित करने के लिए बैंक को जमा किए गए सभी दस्तावेज कंप्यूटर द्वारा स्वचालित रूप से संसाधित किए जाते हैं, और किसी भी अशुद्धि का कारण होगा कागज के अमान्यकरण के लिए। साथ ही, यह बिल्कुल भी मायने नहीं रखता कि आदेश किस रूप में भरा गया था - लिखित रूप में या इंटरनेट के माध्यम से भेजे गए कंप्यूटर द्वारा उत्पन्न इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ के रूप में।

इस तथ्य के बावजूद कि रूसी सेंट्रल बैंक द्वारा विकसित प्रपत्र जटिल है, इसे भरने की प्रक्रिया में मामूली धब्बा की अनुमति नहीं है। प्रत्येक सेल में सही और सही ढंग से दर्ज किया गया प्रासंगिक डेटा शामिल होना चाहिए। यदि कम से कम एक अशुद्धि है, तो बैंक को भुगतान आदेश रद्द कर दिया जाएगा। विशेष रूप से यह स्थिति गंभीर समस्या पैदा कर सकती है यदि दस्तावेज़ का उपयोग किसी अनिवार्य भुगतान, जुर्माना या करों का भुगतान करने के लिए किया गया था।

न केवल प्रासंगिक दस्तावेजों को सही ढंग से भरना, बल्कि भुगतान करते समय उनके उपयोग के विकल्पों और मामलों को जानना भी अत्यंत महत्वपूर्ण है।

आदेशों का उपयोग करने के विकल्प

इस प्रकार के दस्तावेजों के लिए आवेदन के कई क्षेत्र हैं। भुगतान आदेश द्वारा भुगतान निम्नलिखित दिशाओं में किया जा सकता है:

• विभिन्न वस्तुओं की आपूर्ति के लिए अग्रिम भुगतान के रूप में धन का भुगतान, सेवाओं की किसी भी श्रेणी का प्रावधान यानियत कार्य करना;
• वितरित माल, प्रदान की गई सेवाओं या किए गए कार्य के लिए वास्तविक भुगतान;
• किसी भी स्तर पर प्रासंगिक बजट में अनिवार्य योगदान, शुल्क या करों का भुगतान, विभिन्न ऑफ-बजट फंडों में धन जमा करना, दंड के रूप में ज़ब्त का भुगतान और जुर्माना जो निरीक्षण निकायों या ठेकेदारों द्वारा लगाया जा सकता है अनुबंध;
• उपभोक्ता या गिरवी ऋण पर भुगतान के लिए पैसा जमा करना;
• विभिन्न आवधिक भुगतानों का भुगतान, जिसकी शुरूआत भुगतानकर्ता द्वारा संपन्न समझौते के कारण होती है;
• विभिन्न समझौतों, अदालती फैसलों या नियामक कानूनी दस्तावेजों के तहत स्वैच्छिक आधार पर अन्य नागरिकों को नि:शुल्क धन का हस्तांतरण।

आदेशों के प्रकार

भुगतान आदेश (नीचे नमूना) अलग-अलग मामलों में अलग-अलग तरीकों से भरे जाते हैं। इसलिए, ऐसे दस्तावेजों के प्रकारों के बीच अंतर करना महत्वपूर्ण है। कुल मिलाकर, रूसी कानून ने दो प्रकार के निर्देशों को मंजूरी दी: शीघ्र और अत्यावश्यक।

पहले से दूसरे प्रकार के मुख्य अंतर इस प्रकार हैं:

1. एक भुगतान आदेश के तहत धन का भुगतान अग्रिम के रूप में किया जाता है, अर्थात, उन्हें किसी भी काम के पूरा होने तक, विशिष्ट सेवाओं के प्रावधान तक या माल की पूरी मात्रा के पूर्ण वितरण तक स्थानांतरित किया जाता है।
2. माल भेजने के बाद पैसे का भुगतान किया जाता है, काम पूरा किया जाता है और संबंधित अधिनियम पर हस्ताक्षर करके सुरक्षित किया जाता है, सेवा पूर्ण रूप से पूरी होती है।
3. वित्त किश्तों में दूसरे पक्ष को हस्तांतरित किया जाता है। जब बात आती है तो इस पद्धति का सबसे अधिक उपयोग किया जाता हैबड़े योग के लिए बस्तियां (उदाहरण के लिए, एक पूर्ण घर की डिलीवरी)।

रूसी कानून नागरिकों और संगठनों को भुगतान आदेश के संबंधित क्षेत्र में इंगित राशि के आंशिक भुगतान का अधिकार देता है, अगर दूसरे पक्ष द्वारा घोषित राशि खाते को पूरी तरह से चुकाने के लिए पर्याप्त नहीं है। इस मामले में, हस्तांतरण करने वाले बैंकिंग संगठन द्वारा क्रम में एक उपयुक्त नोट किया जाता है।

दस्तावेज़ प्रपत्र और वैधता की शर्तें

भुगतान आदेश कॉलम (संगठन से व्यक्तिगत आयकर, जुर्माना, अन्य भुगतान) भरने की सुविधाओं पर विचार करने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि गणना में दस्तावेज़ के किन रूपों का उपयोग किया जाता है और उनकी वैधता क्या है अवधि।

भुगतान दस्तावेज़ों के दो मुख्य रूप हैं: इलेक्ट्रॉनिक और कागज़। पहले विकल्प का उपयोग करते समय, भुगतान "क्लाइंट-बैंक" कार्यक्रम के उपयोग के माध्यम से किया जाता है। साथ ही, कागज पर दस्तावेजों को प्रिंट करने की कोई आवश्यकता नहीं है (यदि किसी प्राधिकारी को प्रस्तुत करने के लिए प्रतिलिपि की आवश्यकता नहीं है)।

दूसरे विकल्प का उपयोग करके भुगतान करते समय, आपको व्यक्तिगत रूप से फंड ट्रांसफर करने के लिए बैंक आना होगा।

जो लोग पहली भुगतान पद्धति का उपयोग करना पसंद करते हैं, उन्हें इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि बैंक स्वतंत्र रूप से दस्तावेजों के प्रसंस्करण के लिए नियम, उनके हस्तांतरण के तरीके और वित्तीय संगठनों के बीच हस्तांतरण की सुरक्षा के विकल्प स्थापित करते हैं (उस हिस्से में जो संबंधित द्वारा विनियमित नहीं है) वित्त मंत्रालय का आदेश)

बैंक को प्रस्तुत करने के लिए भुगतान दस्तावेज़ की वैधता अवधि याक्रेडिट संगठन (संस्था) दस दिनों से अधिक नहीं है। इस मामले में, उलटी गिनती उस दिन के बाद शुरू होती है जब भुगतानकर्ता (या भुगतान करने वाली वित्तीय संस्था) द्वारा दस्तावेज़ तैयार किया गया था।

दस दिन की अवधि के भीतर, ग्राहक को भुगतान के लिए बैंक को कागज प्रस्तुत करना होगा। बैंक द्वारा आदेश के निष्पादन की अवधि की गणना अलग से की जाती है।

आदेशों के माध्यम से निपटान करने की प्रक्रिया

सभी निपटान संस्थाएं जो भुगतान आदेशों (व्यक्तिगत उद्यमियों, नागरिकों, कानूनी संस्थाओं, और इसी तरह) के उपयोग के माध्यम से धन हस्तांतरित करती हैं, उन्हें भुगतान के सभी चरणों को जानना चाहिए

वित्तीय हस्तांतरण करने की प्रक्रिया में पांच चरण होते हैं:

• पहला चरण ग्राहक द्वारा बैंक को भुगतान दस्तावेज जमा करना है। पेपर चार या पांच प्रतियों में तैयार किया जाना चाहिए (वित्तीय संस्थान द्वारा स्थापित प्रक्रिया के आधार पर)। उसके बाद, बैंक ग्राहक को रसीद के निशान के साथ एक प्रति वापस देता है। यह मुहर बैंक रसीद का एक रूप है कि धनराशि पूरी तरह से स्थानांतरित कर दी गई है।
• दूसरा चरण ग्राहक को भेजे गए आदेश की प्रति के आधार पर भुगतानकर्ता के खाते से दस्तावेज़ में निर्दिष्ट राशि का हस्तांतरण है।
• तीसरा चरण भुगतान आदेश में तय की गई राशि में दूसरे पक्ष के बैंक में धन का हस्तांतरण है। निर्दिष्ट राशि को स्थानांतरित करते समय, बैंक आदेश की दो प्रतियाँ किसी अन्य वित्तीय संस्थान को हस्तांतरित करता है।
• चौथा - लाभार्थी का बैंक दूसरे पक्ष (लाभार्थी) के खाते में पूरा पैसा जमा करता है।
• पांचवां चरण संबंधित बैंक स्टेटमेंट के दोनों पक्षों को उनके निपटान खातों में धन की आवाजाही पर हस्तांतरण है। ये कागजात धन के हस्तांतरण की पुष्टि करने वाले दस्तावेज हैं।

आदेश निष्पादन प्रक्रिया

भुगतान दस्तावेजों की विशेषताओं और उनके प्रकारों से संबंधित सभी मुद्दों पर विचार करने के बाद, आपको भुगतान आदेश भरने की प्रक्रिया (नीचे नमूना) पर विचार करना चाहिए। दस्तावेज़ में निम्न डेटा होना चाहिए:

• दस्तावेज़ का ही नाम, OKUD कोड को दर्शाता है;
• कानून द्वारा स्थापित प्रारूप के अनुसार आदेश गठन की तिथि और संख्या: DD. MM. YYYY;
• ऋणी द्वारा किया गया भुगतान का प्रकार;
• दोनों पक्षों (भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता) का नाम (उपनाम, नाम, संरक्षक), साथ ही उनके विवरण: बैंक खाता संख्या, बैंक टिन और केपीपी;
• पूरे नाम, खातों (संवाददाता और उप-खाता), बीआईसी के साथ बैंकिंग संगठनों का स्थान;
• भुगतान का उद्देश्य रोकी जाने वाली वैट की राशि के अनिवार्य संकेत के साथ किया जाना है (यदि ऐसी कटौती नहीं की जाती है, तो दस्तावेज़ में एक निशान लगाया जाता है);
• हस्तांतरित की जाने वाली धनराशि की राशि (पहले डिजिटल प्रारूप में, फिर वर्णानुक्रम में);
• निर्दिष्ट भुगतान के निष्पादन के आदेश का निर्धारण, जो रूसी कानून के मानदंडों द्वारा स्थापित है;
• वित्तीय लेनदेन का प्रकार;
• स्थानान्तरण करने वाले बैंक कर्मचारी के मुहर के साथ हस्ताक्षर।

सेदस्तावेज़ को कितनी सही ढंग से भरा गया है यह न केवल इसकी समय पर स्वीकृति पर निर्भर करता है, बल्कि प्राप्तकर्ता को धन के हस्तांतरण के समय पर भी निर्भर करता है।

भुगतान आदेश में कोड

अधिकांश भाग के लिए, व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के लिए धन हस्तांतरण पर दस्तावेज़ भरना समान है। कुछ कोड के लिए जानकारी दर्ज करते समय मुख्य अंतर देखे जाते हैं।

भुगतान दस्तावेज़ में विभिन्न जानकारी दर्ज करने के लिए विशिष्ट फ़ील्ड आरक्षित हैं। अधिकांश डेटा एन्क्रिप्टेड रूप में दर्ज किया जाता है। सभी विषयों (प्राप्तकर्ता, भुगतानकर्ता और बैंकिंग संगठन) के लिए कोड मान समान है। इस तरह की एक समान डेटा प्रविष्टि प्रणाली आपको विभिन्न खातों के बीच सभी वित्तीय गतिविधियों को स्वचालित रूप से रिकॉर्ड करने की अनुमति देती है।

साथ ही, कागजी कार्रवाई भरने का यह रूप भुगतान दस्तावेजों में जानकारी की सही रिकॉर्डिंग के लिए सभी विषयों के लिए एक दिशानिर्देश है। एकीकृत इनपुट प्रकार सभी के लिए समान है। अंतर केवल इस बात से संबंधित हैं कि स्थानांतरण करने वाली प्रत्येक संस्था किन कोशिकाओं और क्षेत्रों में किस जानकारी में प्रवेश करती है। कुछ फ़ील्ड भरे नहीं गए हैं, और कुछ केवल बैंकिंग संस्थानों द्वारा दर्ज किए जा सकते हैं।

दस्तावेज़ भरने के लिए सामान्य निर्देश

भुगतान दस्तावेज़ में सभी कक्षों का अपना व्यक्तिगत नंबर होता है, जो भुगतानकर्ताओं और अन्य व्यक्तियों को यह समझने में मदद करता है कि कहां और कौन सा डेटा दर्ज करना है। प्रत्येक ट्रांसफर पेपर में ऊपरी दाएं कोने (0401060) में संख्याओं का एक सेट होता है। यह संख्या स्वीकृत के नए रूप का पदनाम हैभुगतान आदेश के 2012 में। इस फॉर्म को सेंट्रल बैंक द्वारा जारी विनियमन संख्या 383-पी द्वारा लागू किया गया था और अभी भी मान्य है।

कोशिकाएं निम्नलिखित क्रम में भरी जाती हैं (संख्या के अनुसार):

• तीन - भुगतान के लिए दस्तावेज़ का क्रमांक। कई अंकों से मिलकर बनता है (अधिकतम - छह)। नागरिकों द्वारा दस्तावेज़ जमा करते समय, बैंक द्वारा नंबर डाला जाता है।
• चार भुगतान का दिन है: DD. MM. YYYY। किसी दस्तावेज़ को इलेक्ट्रॉनिक रूप में भरते समय, दिन अपने आप सेट हो जाता है।
• पांच - भुगतान का प्रकार (डाक, अत्यावश्यक, टेलीग्राफिक)।
• हस्तांतरण राशि (शब्दों में) छह है। संख्याएं और सभी नाम पूर्ण रूप से दर्शाए जाने चाहिए।
• हस्तांतरण राशि सात अंकों में है।
• आठ - भुगतानकर्ता के बारे में जानकारी। नागरिक पासपोर्ट में अंतिम नाम, प्रथम नाम, संरक्षक // निवास स्थान का संकेत देते हैं। संगठन संक्षिप्त रूप में नाम का संकेत देते हैं // स्थान जैसा कि घटक दस्तावेजों में है। व्यक्तिगत उद्यमी प्रमाण पत्र के अनुसार अंतिम नाम, प्रथम नाम, संरक्षक // निवास स्थान का संकेत देते हैं।
• नौ - भुगतानकर्ता का बैंक खाता (बीस वर्ण)।
• दस भुगतानकर्ता के बैंकिंग संगठन का नाम और शहर है।
• ग्यारह स्वयं भुगतानकर्ता का बीआईसी है।
• बारह एक संवाददाता प्रकार का खाता (या उप-खाता) है।
• तेरह प्राप्तकर्ता के बैंकिंग संगठन का नाम और शहर है।
• चौदह प्राप्तकर्ता का BIC है।
• पंद्रह लाभार्थी का उप-खाता है।
• सोलह - प्राप्तकर्ता के बारे में जानकारी। नागरिक उपनाम, नाम, संरक्षक // निवास स्थान का संकेत देते हैं, जैसापासपोर्ट में। संगठन संक्षिप्त रूप में नाम का संकेत देते हैं // स्थान जैसा कि घटक दस्तावेजों में है। व्यक्तिगत उद्यमी प्रमाण पत्र के अनुसार अंतिम नाम, प्रथम नाम, संरक्षक // निवास स्थान का संकेत देते हैं।
• सत्रह प्राप्तकर्ता पक्ष का बैंक खाता है।
• अठारह - जिस प्रकार का ऑपरेशन किया जा रहा है (डिफ़ॉल्ट रूप से, भुगतान दस्तावेजों में 01 है)।
• उन्नीस - स्थानांतरण अवधि (भुगतानकर्ता भरता नहीं है)।
• बीस धन के हस्तांतरण का उद्देश्य है।
• इक्कीस - एक विशिष्ट भुगतान का क्रम (नागरिक संहिता के अनुच्छेद 855 के अनुसार)।
• बाईस - यूआईएन (संगठन - 20, नागरिक - 25)। यदि नहीं, तो शून्य पर सेट करें।
• तेईस आरक्षित है।
• चौबीस - स्थानांतरण का उद्देश्य (अनुबंध विवरण, प्रदान की गई सेवा का प्रकार, आदि)।
• तैंतालीस - यदि उपलब्ध हो - भुगतानकर्ता पक्ष की मुहर।
• चार-चार भुगतानकर्ता पक्ष के हस्ताक्षर हैं।
• पैंतालीस दोनों तरफ के बैंक नोट हैं।
• साठ - भुगतानकर्ता पक्ष का टिन।
• इकसठ - प्राप्तकर्ता पक्ष का टिन।
• बासठ - एक बैंकिंग संगठन द्वारा भुगतान दस्तावेज प्राप्त होने का दिन (बैंक द्वारा ही भरा गया)।
• इकहत्तर दिन पैसा डेबिट करने का दिन है।

शेष कक्षों को भरना

प्रत्येक दस्तावेज़ में दस सेल हैं, जो केवल भुगतान आदेश (कर, सीमा शुल्क भुगतान) के एक विशेष उद्देश्य के लिए भरे गए हैं:

• एक सौ पहले - फंड ट्रांसफर करने वाली इकाई की स्थिति।
• एक सौ सेकंड - भुगतानकर्ता पक्ष चौकी।
• एक सौ तिहाई- स्थानांतरण प्राप्तकर्ता का पीपीसी पक्ष।
• एक सौ चौथाई - केबीके (रूसी बजट में आय का प्रकार: शुल्क, कर, बीमा प्रीमियम, व्यापार संग्रह और अन्य अनिवार्य भुगतान)।
• एक सौ पांचवां - OKTMO (पूर्व में OKATO)। कोड चिपका हुआ है (आठ - ग्यारह अंक)। संख्या भुगतानकर्ता के स्थान पर निर्भर करती है (निपटान को कानून द्वारा स्थापित वर्गीकरण के अनुसार दर्शाया गया है)।
• एक सौ छठा - अनुवाद का आधार (अक्षर पदनाम, दो वर्णों से मिलकर)। उदाहरण के लिए, FROM - अतिदेय ऋणों का भुगतान, DE - सीमा शुल्क प्रकार का भुगतान।
• एक सौ सातवां - कर भुगतान अवधि का एक संकेतक: मासिक (एमएस), त्रैमासिक (क्यू), अर्ध-वार्षिक (पीएल), वार्षिक (जीडी) भुगतान के दिन के अनिवार्य संकेत के साथ।
• स्थानांतरण के लिए आधारों की संख्या एक सौ आठवां है।
• दस्तावेज के हस्तांतरण की तारीख एक सौ नौवां है, जो भुगतान करने का आधार है।
• एक सौ दसवां - भुगतान का प्रकार (प्राप्तकर्ता या भुगतानकर्ता द्वारा इंगित नहीं किया गया)।

विशिष्ट विशेषताएं

भुगतान दस्तावेजों को भरने और संसाधित करने वाले व्यक्तियों को स्पष्ट रूप से समझना चाहिए कि कागजात की सभी चार प्रतियां कैसे वितरित की जाती हैं:

• एक रिपोर्टिंग दस्तावेज़ के रूप में बैंकिंग संगठन में रहता है;
• दूसरा बैंकिंग संस्थान में प्राप्तकर्ता के पक्ष के खाते में धनराशि जमा करने की प्रक्रिया को पूरा करने का कानूनी आधार है;
• लाभार्थी के खाता विवरण के साथ बैंक के ग्राहक को इस प्रकार प्रेषित किया जाता हैअनुवाद कार्य की पुष्टि;
• हस्तांतरण करने वाली इकाई को बैंक की मुहर के साथ जारी किया जाता है, जो निष्पादन के लिए निर्देश की स्वीकृति की पुष्टि करता है।

भुगतानकर्ता के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वह अगले कारोबारी दिन भुगतान करने वाले वित्तीय संस्थान से संपर्क करे ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि भुगतान आदेश स्वीकार और संसाधित किया गया था और उसके खाते से धनराशि सफलतापूर्वक निकाल ली गई थी। यह आवश्यकता इस तथ्य के कारण है कि खाते में पर्याप्त धन न होने पर भी बैंक द्वारा दस्तावेज़ को छोड़ दिया जा सकता है।