ग्रेस पीरियड क्रेडिट कार्ड

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

कोई भी स्वाभिमानी बैंक आज अपने ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड जारी करता है। उनकी मुख्य विशेषता संस्था के पैसे, या ग्रेस-अवधि का उपयोग करने के लिए ब्याज मुक्त या अनुग्रह अवधि है।

वास्तव में क्या फायदा है?

अनुग्रह अवधि वह समयावधि है जिसके दौरान बैंक से उधार लिया गया धन बिना ब्याज के वापस किया जा सकता है। मुख्य शर्त यह है कि इसे पूर्ण रूप से और सहमत अवधि के अंत से पहले किया जाए।

ऐसा प्रतीत होता है कि एक सेवा जो बैंक के लिए बिल्कुल लाभहीन है, वह ऋण देने के लिए एक अनुग्रह अवधि है। वास्तव में, आज बहुत सारे वैकल्पिक लोग हैं। वे ब्याज और दंड का भुगतान करते हैं, जिससे बैंकों को लाभ मिलता है।

एक जिम्मेदार उधारकर्ता, बुद्धिमानी से सभी पेशेवरों और विपक्षों का वजन करता है, आसानी से बैंक के पैसे का उपयोग करेगा, और अपने फंड को अपने लिए काम करेगा (उदाहरण के लिए, अच्छे ब्याज पर जमा करके)।

गणना सुविधाएँ

बैंकिंग सेवाओं के अधिकांश उपभोक्ता हमेशा इस मुद्दे को नहीं समझते हैं और अनुग्रह अवधि प्रणाली को समझते हैं। दरअसल, यह आसान है। आज बैंक ग्रेस पीरियड को दो भागों में बांटते हैं। पहला लगभग 30 दिनों का है और आपको क्रेडिट पर लेनदेन करने की अनुमति देता है। दूसरा, लगभग 20-25 दिन, चुकौती के लिए हैऋृण। परिणामस्वरूप, यह पता चलता है कि छूट अवधि 55 दिनों तक (खरीद के दिन के आधार पर) रह सकती है।

बैंकों द्वारा केवल दो ऋण देने के विकल्प दिए गए हैं: लाभ की अवधि या तो खरीद पंजीकृत होने के क्षण से शुरू होती है, या उस तारीख से जब बैंक जानबूझकर निर्धारित करता है।

यदि लाभ बैंक द्वारा निर्धारित तिथि को प्रारंभ होता है

यदि आपके पास इस प्रकार की छूट अवधि वाला कार्ड है, तो अवधि आमतौर पर महीने के पहले दिन से या कार्ड के सक्रिय होने के क्षण से शुरू होती है, और यह औसतन 30 दिनों तक चलती है। इसके अलावा, सभी लेन-देन का सारांश दिया गया है, और घोषित अवधि के अंत से पहले उन्हें बैंक खाते में जमा किया जाना चाहिए।

इस तरह के लाभ को गैर-स्थायी माना जाता है, उदाहरण के लिए, महीने के अंत में की गई खरीदारी की ब्याज-मुक्त ऋण अवधि कम होती है। लेकिन महीने-दर-महीने भुगतान की संख्या समान है। जो उपभोक्ता अक्सर खरीदारी करते हैं, उनके लिए यह गणना विकल्प सबसे सुविधाजनक है। यह अनुग्रह अवधि की शुरुआत और समाप्ति और मासिक भुगतान की तारीख को याद रखने के लिए पर्याप्त है। आमतौर पर, बैंक, अनुग्रह अवधि की शर्तों के अनुसार, ग्राहक को एक मासिक इलेक्ट्रॉनिक विवरण या एक एसएमएस संदेश भेजते हैं, जो ऋण की राशि और बैंक को भुगतान करने की समय सीमा को इंगित करता है।

यदि लाभ लेन-देन के क्षण से शुरू होता है

इस मामले में, ऐसा लगता है, सब कुछ आसान है। बैंक निधियों के ब्याज मुक्त पुनर्भुगतान की अवधि खरीद की तारीख से शुरू होती है और औसतन 30 दिनों तक चलती है (विशिष्ट संस्थान के आधार पर)। लेकिन अगर कोई कार्डधारक ग्रेस पीरियड के साथ बहुत सी छोटी खरीदारी करता है, तो रिफंड राशि और तारीख दोनों के बारे में भ्रमित होने की संभावना है।

संभावित समस्याएं

वे तब हो सकते हैं जब ग्राहक कभी कर्ज चुकाना या आवश्यक मासिक किस्त देना भूल गया हो। इस मामले में, बैंक शेष ऋण अवधि के लिए और अधिमान्य एक के लिए ब्याज वसूल करेगा। आप अपना कर्ज चुकाने के तीन तरीकों में से एक का उपयोग कर सकते हैं:

1. बैंक द्वारा सहमत राशि को उसकी किसी भी शाखा में जमा करें।
2. किसी भी एटीएम में लेनदार बैंक के खाते में नकदी डालें।
3. किसी भी सुविधाजनक टर्मिनल में कैशलेस ट्रांसफर करें।

यहां आपको एक बारीकियों को ध्यान में रखना होगा। केवल जारीकर्ता बैंक में जमा धन (पहला विकल्प) उसी दिन खाते में जमा किया जाएगा। अन्य बैंकों से भुगतान में तीन कार्यदिवस तक लग सकते हैं।

अनिवार्य भुगतान के रूप में क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली संस्था की भी एक शर्त है। यह मासिक भुगतान अनुबंध में निर्धारित है और आमतौर पर ऋण राशि के 10% से अधिक नहीं होता है। इन भुगतानों को अनदेखा करना, भले ही उधारकर्ता ब्याज का भुगतान करता हो, दंड और काली सूची में डालने की धमकी देता है।

छूट अवधि के साथ सर्वश्रेष्ठ बैंक क्रेडिट कार्ड

अधिकांश क्रेडिट कार्ड इस प्रणाली के अनुसार काम करते हैं: पहले तीस दिनों में, उधार ली गई धनराशि से खरीदारी की जाती है, जिसे अगले बीस दिनों में वापस करना होगा। लेकिन ऐसे क्रेडिट संगठन हैं जो दो सौ दिनों तक की छूट अवधि प्रदान करते हैं। मुख्य शर्त जिसका ग्राहक को पालन करना चाहिए वह मासिक भुगतान है। यह कुल कर्ज के 5% से अधिक नहीं है।

60 से 200 दिनों तक मुफ्त ऋण

अवांगार्ड बैंक मास्टर कार्ड या वीज़ा कार्ड पर अधिकतम ऑफ़र करता है। यह उस ग्राहक द्वारा प्राप्त किया जा सकता है जिसने ऋण नहीं लिया है या पहली बार आवेदन नहीं किया है। ऐसे कार्ड का मासिक शुल्क 10% है।

यदि कार्ड जारी होने की तारीख से सातवें महीने के बाद ग्राहक अगली किस्त का भुगतान नहीं करता है, तो बैंक अनुग्रह अवधि के सभी 200 दिनों के लिए ब्याज लेता है। साथ ही, दर महीने दर महीने बढ़ेगी।

क्रेडिट सीमा 10 से 150 हजार रूबल तक भिन्न होती है और नवीकरणीय है।

कोई कम फायदेमंद कार्ड 145 दिनों के लिए अनुग्रह अवधि (बैंक Promsvyazbank) के साथ नहीं है। यह केवल उन लोगों को जारी किया जाता है जिन्होंने पहली बार आवेदन किया था और उस क्षण तक क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं किया था। ब्याज मुक्त अवधि उस महीने से शुरू होती है जिस महीने कार्ड जारी किया गया था। इसलिए महीने की शुरुआत में ही मिलने पर अधिक अवसर मिलेंगे। Promsvyazbank में क्रेडिट सीमा 600 हजार रूबल है। बैंक की शर्तों का पालन नहीं करने वालों के लिए ब्याज दर 34.9% है।

अल्फा-बैंक का "मिथुन" कार्ड, जो पहले ही लोकप्रियता हासिल कर चुका है, दिलचस्प है। आप इस संस्था के पैसे को सौ दिनों तक मुफ्त में इस्तेमाल कर सकते हैं। कार्ड इस मायने में अद्भुत है कि इसके दो कार्य पक्ष हैं। एक क्रेडिट है, दूसरा डेबिट है। स्वाभाविक रूप से, पिन कोड सहित विवरण अलग हैं। मिथुन राशि के लिए क्रेडिट सीमा 300 हजार रूबल तक है, और ब्याज, यदि आपको भुगतान करना है, तो 18.99% है।

बैंकों द्वारा उत्सुक क्रेडिट शर्तें प्रदान की जाती हैं (कार्ड पर 60 दिनों की छूट अवधि के साथ) "उराल्सिब" और "रोसबैंक"। बाद वाला, ग्रेस पीरियड को छोड़कर, इसे संभव बनाता हैकिसी भी हवाई वाहक से बंधे बिना यात्रा सेवाओं को बुक करें। क्रेडिट सीमा 300 हजार रूबल से एक मिलियन तक भिन्न होती है, ब्याज दर 24.9% है।

Uralsib, मुफ़्त सेवा के पहले साल के अलावा, लुकोइल गैस स्टेशनों पर छूट प्रदान करता है।

यार-बैंक क्रेडिट कार्ड के लिए छूट की अवधि मानक 55 दिनों की होती है। अपेक्षाकृत कम प्रतिशत (17.5%) के साथ, आप एक मिलियन रूबल तक प्राप्त कर सकते हैं।

गेमर्स और नए इलेक्ट्रॉनिक्स के प्रशंसकों के पसंदीदा क्रेडिट कार्डों में से एक टिंकॉफ बैंक का कनोबू है। क्रेडिट सिस्टम। इसकी नवीकरणीय राशि 700 हजार रूबल है। लेकिन यह मुख्य बात नहीं है। कनोबू वेबसाइट पर कार्ड से भुगतान करते समय, उपयोगकर्ता को 10% छूट मिलती है, वैसे, इलेक्ट्रॉनिक्स बेचने वाले पार्टनर स्टोर में। छूट अवधि के बाद ब्याज 23.9 है। और इस क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी अपेक्षाकृत सस्ती है।

क्रेडिट कार्ड पर नकद? कृपया

जैसा कि आप जानते हैं, क्रेडिट कार्ड कैश आउट करने के लिए नहीं बनाए गए हैं। लेकिन ग्राहक के संघर्ष में बैंकों ने ऐसे कार्डों से पैसे जारी करने में तरह-तरह की रियायतें देनी शुरू कर दीं। अनुबंध में सभी बारीकियां निर्धारित हैं। आपको उन्हें ध्यान से जानने की जरूरत है। यहाँ उनमें से कुछ हैं:

• "विदेशी" एटीएम में शुल्क अधिक हो सकता है।
• अपने स्वयं के धन को निकालने के लिए शुल्क भी असामान्य नहीं हैं।
• यदि पैसे निकालने का भुगतान विकल्प क्रेडिट कार्ड से जुड़ा है, तो सबसे अधिक संभावना है कि कोई कमीशन नहीं है, लेकिन एक अनुग्रह अवधि भी है।
• निकासी की सीमा प्रतिदिन सीमित की जा सकती है यामहीना। हां, और आप कहीं पूरी लिमिट को भुना सकते हैं, और कहीं - एक छोटा सा हिस्सा।

सर्वश्रेष्ठ डेबिट कार्ड नकद निकासी सौदे

आज, अधिक से अधिक बैंकिंग उपभोक्ता कैश आउट करने के लिए क्रेडिट कार्ड ऑर्डर कर रहे हैं। ऐसे ग्राहकों के लिए, डेबिट कार्डों की अनूठी शर्तें होने लगीं। उन्हें नीचे देखें।

शीर्ष बैंक

इस दिशा में अग्रणी नेताओं में से एक अल्फा-बैंक है। वहां, कार्ड दो दिनों में दो दस्तावेजों के अनुसार जारी किया जाता है। सुरक्षा और उपयोग में आसानी की गारंटी देने वाली सभी आधुनिक तकनीकों से लैस।

इस संस्थान में सबसे अच्छी इंटरनेट बैंकिंग ("अल्फा-क्लिक") में से एक है, मुफ्त एसएमएस अलर्ट, खरीदारी के लिए अच्छा कैशबैक जिसे संपर्क रहित बनाया जा सकता है, एक महत्वपूर्ण छूट अवधि (नकद, वैसे, बिना वापस ले ली जाती है) आयोग)। साझेदार बैंकों में (उन्हें अनुबंध में दर्शाया गया है) पैसे की मुफ्त निकासी भी है। अन्य बैंकों में, कमीशन 1% होगा, लेकिन 150 रूबल से कम नहीं। क्रेडिट सीमा - 750 हजार प्रति माह।

कैश कार्ड के मामले में रायफीसेन बैंक भी पीछे नहीं है। यह एक दस्तावेज़ में जारी किया जाता है। ब्याज दर 34% है। यदि अनुबंध के समापन पर आप आय का प्रमाण पत्र प्रदान करते हैं, तो दर 29% तक कम हो जाती है। कार्ड से पैसे निकालना न केवल Raiffeisen Bank और Rosbank में मुफ्त है। एक "लेकिन" - भुनाने के बाद, छूट की अवधि समाप्त हो जाती है, और हर चीज़ पर ब्याज लिया जाता है।

सोयुज बैंक से डेबिट कार्ड "वेतन"नि: शुल्क जारी किया जाता है और कोई वार्षिक सेवा शुल्क नहीं है। क्रेडिट सीमा - 5,000 से 300,000 रूबल तक। यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि सोयुज बैंक अनुग्रह अवधि प्रदान नहीं करता है। स्वयं के धन पर ब्याज लगाया जाता है। यह पासपोर्ट के अनुसार जारी किया जाता है, लेकिन केवल तभी जब ग्राहक बैंक की वेतन परियोजना में भाग लेता है और पिछले तीन महीनों में उसकी आय 10,000 रूबल (शुद्ध) से अधिक थी। मासिक किस्त मूलधन का 10% ब्याज के साथ है, और इसे पांचवें दिन के बाद जमा नहीं किया जाना चाहिए।

कैश बिना कमीशन के निकाला जाता है, लेकिन प्रति दिन 180,000 रूबल से अधिक नहीं, और प्रति माह 450,000 से अधिक नहीं।

सिटीबैंक का "सिर्फ एक क्रेडिट कार्ड" एक अनूठा बैंकिंग उत्पाद है। नकद दुनिया में कहीं भी मुफ्त में निकाला जा सकता है। वार्षिक सेवा के लिए भी कोई शुल्क नहीं है। प्रतिशत मध्यम श्रेणी में हैं - 13.9 से 32.9% तक। अनुग्रह अवधि - 50 दिन - नकद निकासी पर लागू नहीं होती है। ग्राहकों के लिए ध्यान दें: कार्यालय में कार्ड को फिर से जारी करने में 750 रूबल और इंटरनेट के माध्यम से - मुफ्त में खर्च होता है!

"RosEvroBank" का वेतन कार्यक्रम आपको किसी भी क्रेडिट कार्ड से मुफ्त में पैसे निकालने की अनुमति देता है। यह केवल इस कार्यक्रम के प्रतिभागी को जारी किया जाता है। कार्ड की वार्षिक लागत इसके विनिर्देश पर निर्भर करती है। लेकिन प्रत्येक ग्राहक के लिए बैंक द्वारा व्यक्तिगत रूप से ब्याज दर और क्रेडिट सीमा पर विचार किया जाता है।

Sberbank क्या ऑफर करता है

इस क्रेडिट संस्थान में छूट की अवधि 50 दिनों तक है। हालांकि, ब्याज के दायरे में न आने के लिए, आपको इस ऑफ़र का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए।

विचार करने वाली मुख्य बात: छूट की अवधि कार्ड जारी करने के लिए आवेदन की तारीख से शुरू होती है, न कि खरीदारी के क्षण से, जैसा कि अधिकांश बैंकों में होता है। लिफाफे पर पिन कोड के साथ यह तिथि अंकित होगी। यह बैंक की निधियों का उपयोग करने के लिए पचास-दिन की निःशुल्क अवधि के साथ शुरू होता है, जिनमें से बीस को भुगतान अवधि माना जाता है। इस अवधि के दौरान, रिपोर्टिंग माह के लिए भुगतान किया जाना चाहिए। इस प्रकार, 50 दिनों की छूट अवधि है:

• रिपोर्टिंग अवधि 30 दिनों की, जिसके अंत में एक भुगतान दस्तावेज तैयार किया जाता है (यह सभी खरीद और कुल राशि को इंगित करता है),
• भुगतान अवधि जो 20 दिनों तक चलती है।

Sberbank क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की योजना लगभग इस प्रकार है:

1. कार्ड जारी करने और उसके सक्रियण के लिए आवेदन।
2. सीमा से आगे बढ़े बिना 30 दिनों के लिए बैंक के पैसे का उपयोग करना।
3. पूर्ण खरीद के लिए एक रिपोर्टिंग दस्तावेज़ की प्राप्ति।
4. भुगतान तिथि और राशि का अध्ययन।
5. दूसरा कर्ज चुकाना।

एक राय है कि यदि आप क्रेडिट कार्ड से नकद निकालते हैं और इसे समय पर वापस करते हैं, तो आपको ब्याज वापस नहीं करना पड़ेगा। यह एक मिथक है। Sberbank केवल कैशलेस भुगतान के लिए एक अनुग्रह अवधि प्रदान करता है। जैसे ही पैसा कैश आउट हो जाता है (इसके लिए एक निश्चित कमीशन लिया जाएगा), पूरे कर्ज पर ब्याज लगेगा। और यह 24% है।

यदि पूरी आवश्यक राशि चुकाना असंभव है, तो उधार ली गई धनराशि न्यूनतम दर पर ब्याज अर्जित करेगी, और ग्राहक को केवल न्यूनतम भुगतान करने की आवश्यकता है। Sberbank में वे5% बनाओ। अगर ये योगदान खाते में नहीं हैं, तो समझौते के अनुसार, जुर्माना लगाया जाएगा, और ब्याज दर बढ़कर 38% हो जाएगी।

पोस्ट स्क्रिप्टम

एक Sberbank क्रेडिट कार्ड से दूसरे में पैसा इंटरनेट बैंकिंग, टर्मिनल, मोबाइल बैंक के माध्यम से किसी भी सुविधाजनक तरीके से स्थानांतरित किया जा सकता है। यहां मुख्य बात यह जानना है कि हस्तांतरित राशि सभी आगामी परिणामों के साथ नकद निकासी के बराबर होगी।

यदि आप टर्मिनल या इंटरनेट के माध्यम से किसी इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट में स्थानांतरण करते हैं, और फिर उनसे डेबिट कार्ड से पैसे निकालते हैं, तो आप ब्याज को कम कर सकते हैं। इस मामले में, कमीशन 1.75% होगा।