क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना कितना लाभदायक है? क्रेडिट कार्ड और उपयोग की शर्तों का अवलोकन

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

इस वित्तीय साधन का उपयोग आज पूरी दुनिया में लोग करते हैं। क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना काफी सरल है, लेकिन हर कोई यह नहीं जानता कि क्रेडिट कार्ड का सही उपयोग कैसे किया जाए और कैसे लाभ उठाया जाए।

एक क्रेडिट कार्ड एक प्लास्टिक कार्ड है जिसमें सुरक्षा चिप और एक चुंबकीय पट्टी होती है। डेबिट कार्ड के विपरीत, क्रेडिट कार्ड में ऋण के रूप में पैसा होता है। इस तरह के कार्ड का मुख्य लाभ बैंक कार्यालय में आए बिना इसे बैंकों की वेबसाइटों पर ऑनलाइन जारी करने की संभावना है।

क्रेडिट कार्ड जारी करने का निर्णय ग्राहक को रसीद के लिए आवेदन भेजने के कुछ ही मिनटों के भीतर आता है। यदि स्वीकृत हो, तो कार्ड जारी करने में तीन दिन तक का समय लग सकता है, कुछ वित्तीय संस्थान उन्हें आवेदन करने पर तुरंत ग्राहकों को जारी करते हैं। ऋण जारी करने के लिए 18 वर्ष से अधिक आयु का उधारकर्ताकार्ड को बैंकिंग संगठन को उसके पासपोर्ट के डेटा, आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ (व्यक्तिगत आयकर का प्रमाण पत्र 2) प्रदान करना होगा। कुछ मामलों में, आय सत्यापन की आवश्यकता नहीं होती है, और केवल रूसी नागरिक के पासपोर्ट की आवश्यकता होती है। लेख में हम यह पता लगाने की कोशिश करेंगे कि रूस में कौन से क्रेडिट कार्ड सबसे अधिक लाभदायक हैं।

क्रेडिट कार्ड के लाभ

ऋण देने के इस तरीके के मुख्य लाभ हैं:

• किसी वित्तीय संस्थान के भागीदारों से बोनस, छूट, पदोन्नति की उपलब्धता;
• वस्तुओं और सेवाओं के लिए सुविधाजनक भुगतान;
• कैशबैक;
• अनुग्रह अवधि - उधार ली गई धनराशि का ब्याज मुक्त उपयोग।

उपभोक्ता क्रेडिट कार्यक्रम के लिए क्रेडिट कार्ड एक अच्छा विकल्प है। सीमा की राशि प्रत्येक व्यक्तिगत ग्राहक की शोधन क्षमता के आधार पर वित्तीय संस्थान द्वारा निर्धारित की जाती है। यह राशि आमतौर पर नवीकरणीय होती है - कर्ज चुकाने के बाद, ऋण फिर से उपलब्ध हो जाता है। मालिक और क्रेडिट संस्थान दोनों ही क्रेडिट कार्ड की सीमा बढ़ा सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड का मुख्य नुकसान उच्च ब्याज दर, क्रेडिट कार्ड सेवा शुल्क, नकद निकासी शुल्क है।

क्रेडिट कार्ड कैसे चुनें?

क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले, आपको बैंकों और विभिन्न ऋण कार्यक्रमों की जानकारी का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना चाहिए। एक वित्तीय संस्थान का चुनाव, उसका ऋण उत्पाद उधारकर्ता के लिए सबसे अधिक लाभकारी होना चाहिए। क्रेडिट कार्ड चुनते समय, न केवल ब्याज दरों को ध्यान में रखना आवश्यक है, बल्किकमीशन की राशि, उदाहरण के लिए, नकद निकासी के लिए।

आज, सभी क्रेडिट कार्ड पर बिना ब्याज के छूट की अवधि होती है, लेकिन इसकी गणना विभिन्न तरीकों से की जाती है। कार्ड प्राप्त करने से पहले, ग्राहक को अनुग्रह अवधि और उसकी अवधि की गणना करने की विधि के बारे में पता लगाना होगा।

कार्ड से अनुकूल नकद निकासी

कार्ड से धनराशि जारी करने के नियम और शर्तें अनुबंध में निर्धारित हैं। नकद निकासी के लिए रियायती अवधि वाले क्रेडिट कार्ड अत्यंत दुर्लभ हैं। आमतौर पर, नकद निकासी के लिए एक कमीशन लिया जाता है - राशि का 3-5% या उससे अधिक। यदि अन्य बैंकिंग संगठनों के टर्मिनलों का उपयोग करके धन को भुनाया जाता है, तो निकासी के लिए एक निश्चित प्रतिशत रोक दिया जा सकता है। धन जारी करना अनुग्रह अवधि के अधीन नहीं हो सकता है - इस बिंदु को बैंक कर्मचारी के साथ स्पष्ट किया जाना चाहिए। आमतौर पर क्रेडिट कार्ड से नकद न निकालने की सलाह दी जाती है - यह वित्तीय साधन गैर-नकद भुगतान के लिए अभिप्रेत है। नहीं तो आपको एक कमीशन देना होगा।

क्रेडिट सीमा क्या है?

क्रेडिट सीमा की राशि एक बैंकिंग संस्थान द्वारा निर्धारित की जाती है - एक नियम के रूप में, प्रत्येक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत आधार पर, उसके क्रेडिट इतिहास का अध्ययन करने और सॉल्वेंसी का आकलन करने के बाद। एक क्रेडिट सीमा एक क्रेडिट कार्ड पर अधिकतम राशि है जिसका एक उधारकर्ता उपयोग कर सकता है। सीमा की परिभाषा कुछ नियमों पर आधारित है - भुगतान की राशि आय के 30% से अधिक नहीं हो सकती है। इसके अलावा, अन्य कारक भी बैंक के निर्णय को प्रभावित कर सकते हैं - उधारकर्ता की क्रेडिट प्रतिष्ठा, उसकी आयु, पिछले रोजगार की अवधि, गुजारा भत्ता की उपलब्धता, और अन्य।ऋण दायित्व।

अनुग्रह अवधि: सर्वश्रेष्ठ का चयन कैसे करें?

अनुग्रह अवधि एक निश्चित अवधि है, जो एक बैंकिंग संस्थान द्वारा निर्धारित की जाती है, जब ग्राहक बिना ब्याज के उधार ली गई धनराशि का उपयोग कर सकता है। ऐसा करने के लिए, उधारकर्ता को अनुग्रह अवधि समाप्त होने से पहले पूरे ऋण को समय पर चुकाना चाहिए। आमतौर पर ग्रेस पीरियड 50-120 दिनों का होता है।

परिभाषा विकल्प:

1. बिलिंग अवधि (30 दिन) के आधार पर, उसके बाद भुगतान अवधि (20-25 दिन तक), जिसके दौरान क्रेडिट कार्ड ऋण (Sberbank) का भुगतान किया जाना चाहिए।
2. पहले भुगतान से (अल्फा बैंक द्वारा इस पद्धति का अभ्यास किया जाता है)।
3. प्रत्येक वित्तीय प्रक्रिया (Moskomprivatbank) सहित।

उधारकर्ता को रियायती अवधि की समाप्ति से पहले समय पर क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने की आवश्यकता है, जिससे ऋण निधि के उपयोग पर ब्याज की संभावना समाप्त हो जाएगी।

मैं अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा कैसे बढ़ाऊं?

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के कुछ समय बाद, कार्ड की सीमा में वृद्धि या तो स्वचालित रूप से होती है, उदाहरण के लिए, Sberbank में, या बैंक से संपर्क करने के बाद। ऋणदाता स्वतंत्र रूप से उधारकर्ता को ऐसी सेवा प्रदान कर सकता है यदि वह निम्नलिखित शर्तों को पूरा करता है:

• सक्रिय कार्ड उपयोग;
• ऋण की व्यवस्थित और समय पर चुकौती;
• उधारकर्ता अन्य ऋणों का ऋणी नहीं है;
• अच्छाक्रेडिट इतिहास।

मैं क्रेडिट कार्ड से कहां भुगतान कर सकता हूं?

क्रेडिट कार्ड का कर्ज चुकाने के दो तरीके हैं:

1. अनुग्रह अवधि के दौरान, ऋण की संपूर्ण राशि के बराबर एकल भुगतान में।
2. वित्तीय संस्थान द्वारा निर्धारित अनिवार्य न्यूनतम भुगतान।

इसके अतिरिक्त, ग्राहक से कमीशन लिया जा सकता है, उदाहरण के लिए, वर्ष के दौरान क्रेडिट कार्ड की सर्विसिंग के लिए शुल्क।

पैसा विभिन्न तरीकों से जमा किया जा सकता है:

• इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से;
• एटीएम के माध्यम से;
• बैंक में कैश डेस्क का उपयोग करना;
• कार्ड से कार्ड में बैंक हस्तांतरण के माध्यम से;
• मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करना।

नीचे हम विश्लेषण करेंगे कि किस बैंक में क्रेडिट कार्ड लेना लाभदायक है। ऐसा करने के लिए, क्रेडिट कार्ड और उनके नियमों और शर्तों का अवलोकन प्रदान किया जाएगा।

टिंकऑफ़ प्लेटिनम

कई लोग इस बात में रुचि रखते हैं कि टिंकऑफ़ बैंक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना कितना लाभदायक है। यह क्रेडिट कार्ड रूस में सबसे लोकप्रिय में से एक है। इसे बिना आय विवरण के इंटरनेट के माध्यम से ऑर्डर किया जा सकता है। अन्य कार्डों के विपरीत, ग्राहक को ऐसा कार्ड 2-3 दिनों में कूरियर द्वारा प्राप्त होता है। पंजीकरण की सुविधा के अलावा, क्रेडिट कार्ड के संबंध में कई फायदे हैं जो इसे सभी श्रेणियों के उपयोगकर्ताओं के लिए काफी लाभदायक बनाते हैं: कामकाजी नागरिक, छात्र और पेंशनभोगी।

सबसे पहले, मुख्य लाभ बोनस कार्यक्रम "ब्रावो" है, जो आपको खरीद के लिए 30% तक बोनस प्राप्त करने की अनुमति देता हैविशेष ऑफ़र जो मोबाइल बैंकिंग और इंटरनेट में पाए जा सकते हैं। उदाहरण के लिए, ये प्रसिद्ध कैफे चेन, ऑनलाइन स्टोर, लोकप्रिय टिकट ऑर्डरिंग सेवाएं और बहुत कुछ हैं। किसी भी अन्य खरीदारी के लिए, कैशबैक 1% है। दूसरे, आप अपने टिंकऑफ क्रेडिट कार्ड ऋण को दूसरे बैंक से स्थानांतरित कर सकते हैं - यह बैलेंस ट्रांसफर सेवा है। ऋण हस्तांतरित करते समय, ग्राहक को 120 दिनों की छूट अवधि प्राप्त होती है।

Sberbank से 50 दिन की छूट अवधि

आज, 50 दिनों की छूट अवधि के साथ Sberbank क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की शर्तें इस प्रकार हैं:

• उम्र 21 से कम और 65 से अधिक नहीं;
• 2 व्यक्तिगत आयकर के प्रमाण पत्र के माध्यम से आय की पुष्टि;
• कम से कम 1 वर्ष का कार्य अनुभव;
• रूसी नागरिकता।

इस प्रकार का कार्ड ग्रेस पीरियड की उपस्थिति से दूसरों से अलग होता है, जिसका सार यह है कि 50 दिनों के भीतर कर्ज चुकाने की संभावना ब्याज मुक्त होती है। इस अवधि की समाप्ति के बाद, क्रेडिट कार्ड पर प्राप्त सभी धनराशि ब्याज के अधीन होगी। इस प्रकार, खरीदारी के लिए भुगतान करने के साधन के रूप में एक Sberbank क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना फायदेमंद है, लेकिन केवल तभी जब आप अनुग्रह अवधि से अधिक न हों।

अल्फा बैंक की ओर से "बिना ब्याज के 100 दिन"

क्रेडिट कार्ड "बिना ब्याज के 100 दिन" दूसरों से इस मायने में अलग है कि इस पर 100 दिनों की छूट अवधि उपलब्ध हो जाती है। "अल्फा बैंक" आज उन बैंकों में से एक है जो क्रेडिट कार्ड जारी करते हैंअधिक पारंपरिक 50-60 दिनों की अधिमान्य अवधि। यह उन ग्राहकों के लिए फायदेमंद होगा जो बड़ी और मध्यम आकार की खरीदारी के लिए ग्रेस पीरियड का उपयोग करने के आदी हैं, साथ ही उन लोगों के लिए भी जो अक्सर क्रेडिट कार्ड से नकद निकालते हैं। यही कारण है कि अल्फा बैंक क्रेडिट कार्ड "बिना ब्याज के 100 दिन" को सबसे अधिक लाभदायक में से एक माना जा सकता है।

रूसी मानक बैंक से बिना कमीशन के पैसे निकालने के लिए प्लेटिनम कार्ड

क्रेडिट कार्ड सेवाएं प्रदान करने के मामले में, यह वित्तीय संस्थान भी पिछले साल के अंत में अधिक सक्रिय हो गया है, अपने ग्राहकों को प्लेटिनम कार्ड की पेशकश कर रहा है, जो पिछले बैंक कार्ड के साथ अनुकूल रूप से तुलना करता है।

ऐसे क्रेडिट कार्ड के मुख्य लाभ हैं:

• कम रखरखाव लागत (प्रति वर्ष 499 रूबल);
• नकद निकासी के लिए कोई शुल्क नहीं;
• कम ब्याज दरें (21.9 फीसदी से)।

लाभदायक खरीदारी के लिए क्रेडिट कार्ड "हलवा" और "विवेक"

एक सामान्य प्रश्न है कि क्रेडिट कार्ड "हलवा" और "विवेक" का लाभप्रद उपयोग कैसे किया जाए। यह ध्यान देने योग्य है कि ये क्रेडिट कार्ड हैं, जिसकी बदौलत आप सेवाओं के लिए भुगतान कर सकते हैं और 1 वर्ष तक किश्तों में सामान खरीद सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक रेफ्रिजरेटर खरीदने के लिए, आपको बस एक आइटम का चयन करना होगा और अपने क्रेडिट कार्ड से चेकआउट पर उसके लिए भुगतान करना होगा। और फिर पहले से ही क्रेडिट कार्ड खाते को भरकर भागों में ऋण चुकाएं। बचत काफी अच्छी है।

"कीवी बैंक" "विवेक" का क्रेडिट कार्ड आपको "कीवी बैंक" के भागीदारों से 12 महीने तक की किश्तों में 20,000 हजार से अधिक सेवाएं और सामान खरीदने की अनुमति देता है। क्रेडिट सीमाइसी समय, यह जारी करने और वार्षिक रखरखाव के लिए शुल्क के बिना 5 से 300 हजार रूबल तक है। आवेदन करने के लिए, आपको बस एक ऑनलाइन आवेदन भरना होगा, जिसके बाद ग्राहक को कार्ड घर पर पहुंचा दिया जाएगा।

एक ऐसा ही कार्ड सोवकॉमबैंक का हलवा है। यह, पिछले संस्करण की तरह, बिल्कुल मुफ्त है। इसे प्राप्त करने के लिए, आपको इंटरनेट पर एक प्रश्नावली भरनी होगी और अनुमोदन के बाद, कार्ड प्राप्त करने के लिए इस वित्तीय संस्थान की किसी भी शाखा में जाना होगा। कार्ड तुरंत जारी किया जाता है, क्योंकि यह व्यक्तिगत नहीं है। पंजीकरण के लिए, केवल एक पासपोर्ट की आवश्यकता है। कार्ड कैशबैक प्रदान करता है - 20%।

"रोसबैंक" से "सब कुछ संभव है"

यह क्रेडिट कार्ड यात्रा बोनस और कैशबैक को जोड़ती है। और इसका मतलब है कि कार्ड द्वारा उधार देने की संभावनाओं का काफी विस्तार हुआ है। ग्राहक स्वयं तय करता है कि वह किस उपलब्ध श्रेणी में बढ़ा हुआ कैशबैक प्राप्त करना चाहता है। साथ ही, आप बोनस के साथ अपनी छुट्टी के लिए आंशिक या पूर्ण रूप से भुगतान कर सकते हैं।

इस क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर काफी अधिक है। हालांकि, यदि आप अनुग्रह अवधि की शर्तों का उल्लंघन नहीं करते हैं, तो आप इन आंकड़ों के बारे में भूल सकते हैं, क्योंकि इस मामले में आपको ब्याज का भुगतान नहीं करना होगा। इसके अलावा, कार्ड सेवा का पहला वर्ष निःशुल्क है, जिससे आप इस उत्पाद के सभी लाभों का मूल्यांकन कर सकते हैं।

लेख में क्रेडिट कार्ड से लाभ उठाने का विवरण दिया गया है और बताया गया है कि कौन से बैंक सबसे आकर्षक शर्तों के साथ कार्ड प्रदान करते हैं।