मानक और लंबी अवधि के ऋण: ऋण के बारे में वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

सभी ने अपने जीवन में कम से कम एक बार लंबी अवधि के ऋण के बारे में सुना है। लेकिन हर कोई निश्चित रूप से नहीं जानता कि वे क्या हैं। संक्षेप में, यह बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा लंबी अवधि (तीन साल से) के लिए प्रदान किया गया ऋण है। लेकिन इस विषय में बहुत सारे विवरण हैं, और मैं उनके बारे में बात करना चाहूंगा।

सेवा के बारे में

दीर्घावधि ऋण प्रायः दो प्रकार के ग्राहकों को जारी किए जाते हैं। पहले में ऐसे व्यक्ति शामिल हैं जो एक अपार्टमेंट खरीदना चाहते हैं या एक घर बनाना चाहते हैं। लेकिन धन पर्याप्त नहीं हैं, इसलिए वे एक बंधक पर निर्णय लेते हैं। यह ज्ञात है कि यह 5 से 30 वर्षों की अवधि के लिए प्रदान किया जाता है। इस प्रकार का ऋण 21 से 65 वर्ष की आयु के बीच कोई भी व्यक्ति ले सकता है जो अन्य आवश्यकताओं को पूरा करता हो, जिस पर बाद में चर्चा की जाएगी।

साथ ही, कानूनी संस्थाओं द्वारा अक्सर लंबी अवधि के ऋण जारी किए जाते हैं। उनका उद्देश्य निश्चित पूंजी के वित्तपोषण के लिए धन का उपयोग करना है। यह ध्यान देने लायक हैकानूनी संस्थाओं के मामले में, लंबी अवधि के ऋणों की एक व्यापक अवधारणा और परिभाषा होती है। इनमें इक्विटी पूंजी (बैंक की प्रबंधन कंपनियां और फंड), बांड जारी करना, एक वर्ष से अधिक की अवधि के लिए जमा शामिल हैं। लेकिन उपरोक्त सभी का एक ही लक्ष्य है - एक निवेश उत्पादन परियोजना में पैसा लगाना, जिससे भविष्य में लाभ होगा।

बंधक और कार ऋण

यह व्यक्तियों के लिए उपलब्ध ऋण का प्रकार है। हमारे समय में सबसे लोकप्रिय दीर्घकालिक ऋण।

बंधक की ख़ासियत यह है कि ख़रीदा गया आवास गिरवी बन जाता है। इस घटना में कि कोई व्यक्ति अपना कर्ज नहीं चुका सकता है, बैंक नुकसान की भरपाई के लिए अपार्टमेंट / मकान / जमीन ले लेगा। औसतन, बंधक 10-30 वर्षों के लिए लिए जाते हैं। स्वीकृत होने के लिए, एक व्यक्ति को भुगतान करने की अपनी क्षमता की पुष्टि करनी चाहिए। ऐसा करने के लिए, वह आय का प्रमाण पत्र, रोजगार पर एक दस्तावेज और उसका कार्य अनुभव, और कुछ ऐसा प्रदान करता है जो उसकी पहचान को प्रमाणित करता है। यदि कोई व्यक्ति वास्तव में पर्याप्त राशि लेता है, तो भुगतान में एक "साझेदार", यानी सह-उधारकर्ता की आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, एक जोड़े को एक व्यक्ति की तुलना में बड़ा ऋण मिलने की अधिक संभावना है।

कार ऋण भी एक दीर्घकालिक बैंक ऋण है। यह आमतौर पर छोटी अवधि के लिए लिया जाता है, लेकिन कुछ दस साल के भीतर कर्ज चुका देते हैं। न्यूनतम राशि 150,000 रूबल है, और अधिकतम सीमित नहीं है। एक और प्लस यह है कि लंबी अवधि के कार ऋण के मामले में, आपको प्रारंभिक भुगतान करने की भी आवश्यकता नहीं है। यह बहुत आरामदायक है। परंतुलंबी अवधि के ऋणों पर ब्याज अधिक है - 12-15% नहीं, बल्कि 15-20% प्रति वर्ष। यदि, उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति 10 वर्षों के लिए 10 मिलियन रूबल लेता है, तो अंत में उसका अधिक भुगतान (20% के मामले में) 2,000,000 रूबल होगा।

दस्तावेज़

कागजातों का एक मानक सेट है जो आपको लंबी अवधि के ऋण (और ऋण) के लिए आवेदन करते समय प्रदान करने की आवश्यकता होगी। किसी विशेष बैंक की आवश्यकताओं के आधार पर, दस्तावेजों की सूची भिन्न हो सकती है। लेकिन आपको निश्चित रूप से स्थापित मॉडल, एक उधारकर्ता की प्रश्नावली, एक मूल और पासपोर्ट की एक फोटोकॉपी और आय प्रमाण पत्र के अनुसार तैयार किए गए आवेदन की आवश्यकता होगी। आमतौर पर, जिस अवधि के लिए विवरण की आवश्यकता होती है वह 3 महीने से 2 वर्ष तक भिन्न होती है।

आपको कार्यस्थल पर प्रमाणित कार्यपुस्तिका की एक फोटोकॉपी की भी आवश्यकता होगी। पुरुषों को एक सैन्य आईडी प्रदान करने की आवश्यकता होगी। यदि आपके पास ड्राइविंग लाइसेंस है, तो आपको इसकी आवश्यकता होगी (दूसरे पहचान दस्तावेज के रूप में)।

आमतौर पर, एक सप्ताह के भीतर आवेदन पर विचार किया जाता है। लेकिन अगर सभी दस्तावेज क्रम में हैं और ग्राहक आवश्यकताओं को पूरा करता है, तो वे पहले ही स्वीकृत कर सकते हैं।

निवेश के बारे में

यदि किसी कानूनी इकाई को दीर्घावधि ऋण की आवश्यकता है, तो उसे अपनी निवेश परियोजना विश्लेषण प्रदान करने की आवश्यकता होगी। बैंक कर्मचारियों को, इससे परिचित होने के बाद, यह समझना चाहिए कि उन्हें ऋण जारी करने के लिए क्या कहा जाता है, इससे वास्तव में लाभ होगा और लागतों का भुगतान किया जाएगा। परियोजना को यथासंभव अपने मूल्य और प्रभावशीलता का प्रदर्शन करना चाहिए।

दस्तावेज़ में विचार और बाजार की मांग, लागत अनुमान, कार्य अनुसूची का इंजीनियरिंग मूल्यांकन होना चाहिए। की भी जरूरतलाभप्रदता और सटीक अवधि को इंगित करें जिसके लिए लागत का भुगतान किया जाएगा। आपको एक पर्यावरण विश्लेषण (पर्यावरण के लिए परियोजना की हानिरहितता) की भी आवश्यकता होगी, साथ ही इस बात का प्रमाण भी होगा कि उधारकर्ता योजना को लागू करने में सक्षम होगा।

बैंक को यह समझना चाहिए कि ऋण अच्छी तरह से सुरक्षित होगा, निवेश काफी जल्दी भुगतान करेगा, जोखिम स्वीकार्य है, और विचार मूल है। यदि सभी शर्तें पूरी होती हैं, तो कानूनी इकाई को ऋण दिया जाएगा।

अल्पकालिक उधार

ऋणों के बारे में संक्षेप में बात करना उचित है, जिस पर पुनर्भुगतान समान बंधक के मामले की तुलना में बहुत तेजी से दिया जाता है। दीर्घकालिक और अल्पकालिक ऋण समान रूप से मांग में हैं। बहुत अधिक संख्या में लोगों द्वारा केवल दूसरे प्रकार के ऋण जारी किए जाते हैं।

और यह उपभोक्ता साख है। वे इसे तथाकथित "घरेलू" समस्याओं को हल करने के लिए लेते हैं। यदि आपके पास अपार्टमेंट खरीदने के लिए पर्याप्त नहीं है, या आपको मरम्मत करने, तकनीशियन खरीदने आदि की आवश्यकता है। लगभग सभी बैंक उपभोक्ता ऋण प्रदान करते हैं। लेकिन राज्य से संपर्क करना बेहतर है, क्योंकि सबसे स्वीकार्य शर्तें हैं। यह पांच साल तक की अवधि के लिए जारी किया जाता है, ब्याज पर जो काफी स्वीकार्य है (औसतन 12-14% प्रति वर्ष)। यदि आपको कोई गारंटर मिल जाए, तो आप दर कम कर सकते हैं। अधिकतम राशि 3,000,000 रूबल है। लेकिन बैंक कितनी धनराशि उधार लेने के लिए तैयार है, इसका निर्णय वित्तीय विश्लेषकों द्वारा आय विवरण, सेवा की लंबाई आदि के बारे में विस्तृत जानकारी के बाद किया जाएगा। उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति 60 tr प्राप्त करता है। प्रति माह, तो उसे 5 साल के लिए 1,300,000 रूबल दिए जाएंगे।

सूक्ष्म ऋण

यह आखिरी बात है जो मैं कहना चाहूंगा। सबसे लाभहीन उधार विकल्प, लेकिन कभी-कभी केवल वह ही मदद कर सकता है। सूक्ष्म ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको केवल पासपोर्ट की आवश्यकता होती है। उम्र महत्वपूर्ण नहीं है, जब तक यह 18 है। मात्रा छोटी है - 15, 20, 35 tr। कभी-कभी अधिक, संगठन द्वारा दी जाने वाली शर्तों पर निर्भर करता है। लेकिन ब्याज बड़ा है - 0.75% से 3% प्रति दिन। बेशक, एक महीने के लिए बड़ी राशि उधार लेना, आप टूट सकते हैं। लेकिन एक आपात स्थिति के रूप में, एक अच्छा विकल्प। उदाहरण के लिए, वेतन से कुछ दिन पहले, कोई उधार लेने वाला नहीं है, और रेफ्रिजरेटर, जिस पर एक व्यक्ति लंबे समय से नजर रखता है, अचानक 50% छूट के साथ बेचा जाता है। इस मामले में, वास्तव में बचत होती है - एक माइक्रोफाइनेंस संगठन को ब्याज के रूप में भुगतान किए गए कई हजार बटुए को "हिट" नहीं करेंगे, यह देखते हुए कि उधारकर्ता ने छूट पर कितना पैसा बचाया।