चेक की अवधारणा और प्रकार। चेक द्वारा भुगतान

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

आज, चेक की अवधारणा अधिक से अधिक लोकप्रिय हो रही है। इसके साथ, आप न केवल बिलों का भुगतान कर सकते हैं, बल्कि वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान भी कर सकते हैं। हम आपको इस प्रकाशन में चेक किस प्रकार के होते हैं, साथ ही उनके काम के सिद्धांत के बारे में और बताएंगे।

चेक और किताबों की सामान्य अवधारणा

टीवी स्क्रीन से देखना कितना अद्भुत है जब एक अमीर विदेशी नागरिक एक सुंदर किताब से चेक के साथ होटल के कमरे या अन्य सेवाओं के लिए भुगतान करता है। एक और बात यह है कि इस कॉन्सेप्ट के बारे में बहुत कम लोग जानते हैं। विशेष रूप से, कई इस ऑपरेशन के निष्पादन के विवरण से भ्रमित हैं। अपनी ओर से, हम प्रकाश डालने का प्रयास करेंगे।

तो, आइए इस गणना प्रणाली की अवधारणा, जांच के प्रकार और सामान्य विशेषताओं पर करीब से नज़र डालें। चेक फॉर्म का तात्पर्य भुगतानकर्ता द्वारा रखी गई कुछ प्रतिभूतियों के उपयोग से है।

इसके अलावा, सभी चेक एक विशेष पुस्तक में संग्रहीत किए जाते हैं। इसकी सहायता से, चेक धारक चेक प्राप्त करने वाले के पक्ष में उसमें निर्दिष्ट राशि का भुगतान कर सकता है। यह उल्लेखनीय है कि केवल वह वित्तीय संस्थान जिसमें दराज ने पहले खाता खोला था, प्रेषक के बैंक के रूप में कार्य कर सकता है। यह उससे है कि भविष्य में वे करेंगेधनराशि डेबिट की जाती है, लेकिन चेक में दर्शाई गई राशि के लिए।

चेक में क्या जानकारी होनी चाहिए?

चेक के प्रकारों को और अधिक विस्तार से देखते हुए, उस जानकारी के बारे में कुछ नहीं कहा जा सकता है जो उनमें होनी चाहिए। तो, वे निम्नलिखित जानकारी का संकेत देते हैं:

• दस्तावेज़ का नाम (एक तरह का चेक);
• देय राशि;
• भुगतानकर्ता के बारे में जानकारी, उसके खाते की संख्या को दर्शाता है (यह उससे है कि भुगतान भविष्य में किया जाएगा);
• भुगतान के लिए मुद्रा;
• वह स्थान जहां चेक तैयार किया गया था और जिस तारीख को वह भरा गया था;
• दराज के हस्ताक्षर।

यह उल्लेखनीय है कि आवश्यक वस्तुओं में से कम से कम एक के अभाव में, चेक अपना मूल मूल्य खो देता है। बैंक चेक किस प्रकार के होते हैं, इसके बारे में हम आपको और बताएंगे।

चेक क्या होते हैं?

कुल मिलाकर, चेक के प्रकारों को दो बड़े समूहों में विभाजित किया जा सकता है: हस्तांतरणीय (आदेश) और नाममात्र। एक नियम के रूप में, चेक धारक का नाम नाममात्र के चेक पर दर्शाया गया है। स्थानांतरण या आदेश - बदले में, किसी अन्य व्यक्ति के पक्ष में जारी किया जा सकता है। इसके अलावा, यदि चेक पर राशि का भुगतान नकद में किया जाएगा, तो ऐसी प्रतिभूतियों को नकद या नकद कहा जाता है।

यदि दस्तावेज़ के किसी एक कॉलम में "निपटान" का निशान है, तो इसे नकद में प्राप्त नहीं किया जा सकता है। हालाँकि, इस राशि को बैंक हस्तांतरण द्वारा बट्टे खाते में डाला जा सकता है। यह प्रक्रिया पुस्तक के स्वामी के खाते से की जाती है। लेकिन वास्तव में विशेष रूप से वाहक के खाते में धन हस्तांतरित करने के लिए। ऐसे ऑपरेशन कहलाते हैंगणना की। इसके अलावा, यदि दस्तावेज़ भरते समय किसी विशिष्ट खाते की संख्या का संकेत दिया गया था, तो चेक प्राप्तकर्ता को केवल उसी को धन हस्तांतरित करने का अधिकार है।

इसके अलावा, भुगतान प्राप्तकर्ता के लिए चेक (चेक के प्रकार और उनके बारे में एक सामान्य अवधारणा हमारे लेख में पाया जा सकता है) द्वारा किया जाता है। पिछले प्रकार की प्रतिभूतियों के विपरीत, ये चेक प्राप्तकर्ता को निर्दिष्ट किए बिना जारी किए जाते हैं। बाद में, जब कारनेट का मालिक किसी निजी व्यक्ति द्वारा प्रदान की जाने वाली किसी भी सेवा या सामान के लिए भुगतान करने का निर्णय लेता है, तो वह अपनी पेस्लिप पर इच्छित प्राप्तकर्ता को इंगित करता है।

क्रॉस, बियरर और वारंट चेक क्या होते हैं?

बदले में, बैंक चेक के प्रकारों को क्रॉस, बियरर और ऑर्डर में विभाजित किया जा सकता है। एक पार की गई सुरक्षा का अनुवाद क्रॉस आउट के रूप में किया जाता है। इसमें एक स्लैश (एक या दो) या एक शिलालेख हो सकता है। हालाँकि, ऐसे मामले भी होते हैं जब एक पंक्ति और एक शिलालेख का एक साथ उपयोग किया जाता है। जारीकर्ता और प्राप्तकर्ता दोनों इस क्रॉसओवर को निष्पादित कर सकते हैं।

क्रॉसिंग विशेष और सामान्य है। पहले मामले में, ऐसी प्रतिभूतियां पुस्तक जारी करने के लिए जिम्मेदार वित्तीय संस्थान के नाम का संकेत देती हैं। इसका मतलब यह है कि जिस बैंक को क्रॉसिंग के दौरान इंगित किया गया था, वह इस तरह के चेक को भुनाने या भुगतान करने में लगा हुआ है। दूसरे मामले में, क्रेडिट संस्थान के नाम का भी उल्लेख किया गया है, लेकिन एक नया चिह्न अतिरिक्त रूप से पेश किया गया है - "बैंक"। हालाँकि, इस प्रकार के सेटलमेंट चेक को कैश नहीं किया जाता है। उन पर दर्शाई गई राशि को केवल में स्थानांतरित किया जा सकता हैप्राप्तकर्ता का खाता। बेशक, तब उन्हें घरेलू मुद्रा में बदला जा सकता है, लेकिन इसमें समय लगेगा।

कई समान अवधारणाओं को भ्रमित न करें

प्रतिभूतियों के अलावा, अन्य सूचना वाहक जो केवल नाम में समान हैं, गणना में भाग लेते हैं। इसलिए, उदाहरण के लिए, कैशियर के चेक खुदरा दुकानों में पाए जाते हैं। वे कागज पर छपी एक विशेष रसीद हैं।

स्टोर, सुपरमार्केट और माल और सेवाओं की बिक्री के अन्य बिंदुओं में इस प्रकार के चेक सबसे आम हैं। एक नियम के रूप में, वे कैश रजिस्टर से आने वाले एक विशेष टेप पर मुद्रित होते हैं।

ऐसे मीडिया पर निम्नलिखित जानकारी का संकेत दिया जाता है:

• स्टोर का नाम;
• संगठन या शाखा का पता;
• खरीदे गए सामान या सेवाओं की कीमत;
• संगठन का कानूनी रूप;
• चेक नंबर;
• खजांची या व्यापारी का टिन;
• करों और शुल्क सहित राशि (अक्सर प्राप्त राशि और जारी किए गए परिवर्तन के आकार पर भी हस्ताक्षर किए जाते हैं);
• ऑपरेशन का समय;
• ईमेल पता या संगठन की वेबसाइट;
• धन्यवाद (आपकी खरीद के लिए धन्यवाद!)।

हालांकि, इस प्रकार की नकद रसीदें ग्राहक से नकद प्राप्त करने या कार्ड से भुगतान करने के बाद जारी की जाती हैं। कभी-कभी उन्हें पहले से भुगतान किए गए सामान को प्राप्त करने के लिए प्रस्तुत किया जाना चाहिए।

नकद रसीदों की किस्में: वे क्या हैं?

उनके उद्देश्य के साथ-साथ वस्तुओं और सेवाओं की विविधता के आधार पर, नकद प्राप्तियों के प्रकारों को सशर्त रूप से विभाजित किया जाता है: कागज और इलेक्ट्रॉनिक। पहली बार मेंदूसरे मामले में, ग्राहक को कागज पर एक मुद्रित चेक प्राप्त होता है, और दूसरे मामले में, केवल इसका इलेक्ट्रॉनिक संस्करण।

वैसे, इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म प्राप्त होने पर, इसे हमेशा वैकल्पिक पेपर संस्करण में आसानी से स्थानांतरित किया जा सकता है। लेकिन ऐसा करने के लिए, आपको पहले इसे प्रिंट करना होगा। कार्ड से भुगतान करने के बाद या ऑनलाइन स्टोर में आभासी मुद्रा का उपयोग करते समय आप वास्तव में इलेक्ट्रॉनिक रूप में चेक प्राप्त कर सकते हैं।

बिक्री रसीद क्या है?

उपरोक्त के अलावा अन्य प्रकार की बिक्री रसीदें भी हैं। विशेष रूप से, उनमें निजी उद्यमियों द्वारा रिपोर्टिंग के लिए उपयोग किए जाने वाले पेपर मीडिया शामिल हैं। इस मामले में, हमारा मतलब बिक्री रसीद के रूप से है, जो पहले प्राप्त नकद दस्तावेज़ (रसीद) के लिए एक उत्कृष्ट अतिरिक्त है। आमतौर पर यह मानक सख्त रिपोर्टिंग फॉर्म पर लागू नहीं होता है क्योंकि यह एक सहायक कार्य करता है। हालाँकि, इसमें निम्नलिखित जानकारी शामिल है:

• नाम और दस्तावेज़ का प्रकार;
• उद्यमी का संपर्क विवरण;
• टिन;
• रसीद की तारीख;
• फॉर्म नंबर;
• वस्तुओं और सेवाओं की पूरी सूची;
• राशि;
• चेक जारी करने वाले जिम्मेदार व्यक्ति के हस्ताक्षर और पूरा विवरण।

उल्लेखनीय है कि इस तरह के दस्तावेज़ में खरीदे गए प्रत्येक सामान और सेवाओं के बारे में जानकारी दर्ज की जाती है (इसकी लागत और वजन को ध्यान में रखते हुए)। अधिक सुविधा के लिए, चेक के साथ विभिन्न प्रकार के लेन-देन को उपयुक्त खाता बही या रोकड़ बही में दर्ज किया जाता है।

मैं चेक का क्या कर सकता हूँ?

अगर हम किताब में रखी गई मानक प्रतिभूतियों की बात करें,उनका उपयोग वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए किया जा सकता है। पेपर मीडिया के लिए धन्यवाद, आप उत्पाद या सेवा स्वयं प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन पूर्ण भुगतान के बाद ही। इसके अलावा, यह नकद वाहक है जो संघर्ष की स्थिति को हल करने में मदद करेगा, उदाहरण के लिए, यदि आपने एक दोषपूर्ण उत्पाद या कम गुणवत्ता वाली वस्तु खरीदी है। या कीमत को लेकर कुछ भ्रम था। और बिक्री रसीदें बेची गई वस्तुओं की संख्या पर नज़र रखने और अंतिम राशि की गणना करने में मदद करती हैं।

Sberbank में चेक के प्रकार

Sberbank में सेटलमेंट चेक हैं। यह एक निश्चित राशि प्राप्त करने के अधिकार को प्रमाणित करने वाले मौद्रिक दस्तावेजों का उपयोग करता है (आमतौर पर यह 10-100,000 रूबल के बीच भिन्न होता है)। वे ग्राहक के नाम पर जारी किए जाते हैं, लेकिन केवल उसके खाते में पैसे जमा करने के बाद। उल्लेखनीय है कि बैंकिंग संगठन में एक नाम से एक से अधिक चेक जारी नहीं किए जा सकते हैं। यदि वांछित है, तो इस दस्तावेज़ को किसी अन्य क्लाइंट के नाम पर फिर से लिखा जा सकता है। लेकिन इस मामले में नए मालिक को इसके सारे अधिकार मिल जाते हैं।

इस प्रकार के चेक निम्न कर सकते हैं:

• व्यक्तियों के पक्ष में नकद भुगतान;
• किसी उत्पाद या सेवा के भुगतान के रूप में उपयोग किया जाए;
• किसी उत्पाद या सेवा के भुगतान की पुष्टि के लिए उपयोग किया जाएगा।

Sberbanks तथाकथित ट्रैवेलर्स चेक के साथ काम करते थे। हम उनके बारे में नीचे बात करते हैं।

"यात्रा" या यात्रा प्रतिभूतियां क्या हैं?

एक अन्य प्रकार के भुगतान दस्तावेज ट्रैवेलर्स चेक हैं। ये प्रतिभूतियां आमतौर पर ट्रैवल एजेंसियों, बैंकों, अंतर्राष्ट्रीय मौद्रिक प्रणालियों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी की जाती हैं।वास्तव में, वे एक प्रकार के निपटान दस्तावेज हैं जो आपको किसी विशेष सेवा या उत्पाद को खरीदने की अनुमति देते हैं। कोई भी व्यक्ति ऐसे भुगतान माध्यम का स्वामी हो सकता है। साथ ही, खरीदारी करते समय, ऐसे दस्तावेज़ के भावी धारक को उस पर अपने हस्ताक्षर करने के लिए बाध्य किया जाता है।

रूस और विदेशों में भुगतान की स्थिति

अधिकांश विदेशी देशों के विपरीत, रूसी संघ में इस प्रकार के भुगतान आम नहीं हैं। हालाँकि, कुछ वित्तीय संगठन अभी भी उनमें शामिल हैं, उदाहरण के लिए, पहले यह रूस का Sberbank था। फिलहाल, आप Svyaz-Bank, VTB Bank of मास्को और Uralsib Bank में ऐसे भुगतान दस्तावेजों का आदान-प्रदान और खरीद सकते हैं। यह उल्लेखनीय है कि उनमें से कुछ पुरस्कारों के साथ मूल पदोन्नति की व्यवस्था भी करते हैं, जिसका उद्देश्य अपेक्षाकृत नए प्रकार के भुगतान की ओर ध्यान आकर्षित करना है।

अमेरिकन एक्सप्रेस भुगतान साधन प्रतिभूति बैंकों में खरीदे जा सकते हैं। वहीं, ऐसे चेक का अंकित मूल्य 50 से 500 अमेरिकी डॉलर और यूरो के बीच होता है। इस संगठन में उनकी खरीद के लिए कमीशन का आकार 0.5% की सीमा में लिया जाता है। घरेलू रूबल या विदेशी बैंकनोट आमतौर पर विनिमय मुद्रा के रूप में उपयोग किए जाते हैं।

यहाँ, इस प्रकार के दस्तावेज़ों के प्रेमियों को उनके साथ भुगतान करने का अधिकार है। इस मामले में, आवश्यक राशि चेक धारक के खाते से डेबिट कर दी जाती है। सच है, आप इस तरह से केवल शुल्क मुक्त दुकानों (शुल्क मुक्त) में भुगतान कर सकते हैं। अन्यथा, बैंक की वर्तमान विनिमय दर पर घरेलू या विदेशी मुद्रा के लिए दस्तावेजों का वास्तव में आदान-प्रदान किया जा सकता है।

ये चेक अमेरिका में बहुत लोकप्रिय हैं। यहाँ के साथउनका उपयोग किसी भी सामान और सेवाओं को खरीदने के लिए किया जा सकता है। इसलिए, संयुक्त राज्य की यात्रा करते समय, बेझिझक स्थानीय मुद्रा के बराबर भुगतान दस्तावेज़ों का स्टॉक करें।

बैंकों को एक्सचेंज करने और खरीदने के लिए कैसे खोजें?

एक उपयुक्त संगठन खोजने के लिए जहां आप अपने ट्रैवेलर्स चेक खरीद या एक्सचेंज कर सकते हैं, आपको आधिकारिक रूसी-भाषा संसाधन अमेरिकन एक्सप्रेस aetclocator.com पर जाना होगा। यहां आपको उपयुक्त पैरामीटर सेट करने चाहिए, जिसके परिणामों के अनुसार आप किसी वित्तीय संस्थान की निकटतम शाखा को अपने पास पा सकते हैं। उदाहरण के लिए, देश रूस और शहर मास्को को चुनकर, आप Svyaz-Bank की सात शाखाओं की सूची प्राप्त कर सकते हैं।

इसी तरह की जानकारी वेबसाइट americanexpress.com पर देश और पसंदीदा इंटरफ़ेस भाषा का चयन करने के बाद पाई जा सकती है।

यात्रा उपकरणों की किस्में और विशेषताएं

निम्न प्रकार के ट्रैवेलर्स चेक वर्तमान में ज्ञात हैं:

• अमेरिकन एक्सप्रेस और वीज़ा इंटरपेमेंट।
• सिटीकॉर्प।
• थॉमस कुक मास्टरकार्ड।

अमेरिकन एक्सप्रेस सबसे लोकप्रिय हैं। वे सबसे प्रसिद्ध जारीकर्ता कंपनी से संबंधित हैं, और निम्न प्रकार की विदेशी मुद्रा के लिए जारी किए जाते हैं:

• ऑस्ट्रेलियाई और अमेरिकी डॉलर;
• सऊदी रियल;
• जीबीपी;
• चीनी युआन;
• कनाडाई डॉलर;
• यूरो;
• जापानी येन, आदि

वर्तमान में, रूस में केवल डॉलर प्रतिभूतियां और यूरो संचालित होते हैं। बाकी व्यावहारिक रूप से अलोकप्रिय हैं।इसी कारण से, उनमें से बहुत कम प्रचलन में हैं।

इसे कैसे प्राप्त करें और क्या यह मुश्किल है?

ट्रैवलर्स चेक खरीदने के लिए, आपको चयनित बैंक शाखा में आने की जरूरत है, विनिमय दर स्पष्ट करें और उपयुक्त मूल्यवर्ग के दस्तावेजों का ऑर्डर दें। इस मामले में, दस्तावेजों से आपको आंतरिक या विदेशी पासपोर्ट की आवश्यकता होगी। उन्हें प्राप्त करने के बाद, आपको ऊपरी बाएँ कोने में अपना हस्ताक्षर करना होगा। यह कार्रवाई आपके भुगतान साधनों के गुम होने या चोरी होने से जुड़ी परेशानियों से बचने में मदद करेगी। दूसरे शब्दों में, आपके अलावा कोई भी उनका उपयोग नहीं करेगा। आमतौर पर आपकी खरीदारी की पुष्टि के लिए एक रसीद जारी की जाएगी। यह अधिग्रहण का सार, अंकित मूल्य, खर्च की गई राशि और आपके संपर्क विवरण का वर्णन करता है।

यात्रा टूल के क्या लाभ हैं?

ट्रैवेलर्स चेक के उपयोग से कई लाभ मिलते हैं। उदाहरण के लिए, इन दस्तावेज़ों की समाप्ति तिथि नहीं है। इस कारण से, उन्हें अक्सर न केवल वर्षों तक रखा जाता है, बल्कि विरासत में भी प्राप्त किया जा सकता है।

चेक का उपयोग करने का दूसरा लाभ विदेशों में बड़ी मात्रा में धन निकालने की क्षमता है। इस मामले में, कोई प्रतिबंध नहीं माना जाता है। यह विशेष रूप से सुविधाजनक है जब आपकी यात्रा का अंतिम लक्ष्य अचल संपत्ति या वाहन की खरीद है। हालांकि, अगर राशि $10,000 से अधिक है, तो इसे सीमा शुल्क घोषणा में दर्ज करना आवश्यक होगा।

इसके अलावा, विदेशों में चेक पूरी तरह से परिवर्तनीय हैं। स्थानीय मुद्रा के लिए उनका आदान-प्रदान करके, आप बहुत बचत कर सकते हैं। इसके अलावा, एक सुरक्षा के आदान-प्रदान के लिए कमीशन का आकार अक्सर एक डॉलर से अधिक नहीं होता है।

क्या यह सुरक्षित हैउपयोग करें?

ट्रैवेलर्स चेक का उपयोग बिल्कुल सुरक्षित है। यहां तक कि अगर आप कम से कम एक खो देते हैं, तो आपके बैंक की निकटतम शाखा आपको समस्या का समाधान करने में मदद करेगी। भुगतान दस्तावेज़ वापस करने के लिए, आपको केवल भुगतान रसीद प्रस्तुत करने या खोए हुए भुगतान आदेशों की संख्या दर्शाने की आवश्यकता है। और, ज़ाहिर है, सभी यात्रा दस्तावेज पंजीकृत हैं। इसलिए, आपके अलावा कोई भी उनका उपयोग नहीं कर पाएगा।

उपयोग के नकारात्मक बिंदु

ट्रैवेलर्स चेक का उपयोग करने के नकारात्मक पहलुओं में से एक तथ्य यह है कि आपको वैसे भी नकदी का लेन-देन करना होगा। ये वही हैं जो आप अपनी खरीद के बाद परिवर्तन के रूप में प्राप्त करेंगे। और विदेशों में नकदी की उपस्थिति हमेशा कुछ जोखिमों से जुड़ी होती है, उदाहरण के लिए, हानि या चोरी। और, ज़ाहिर है, अगर आपको स्थानीय मुद्रा के लिए अपने दस्तावेज़ों का आदान-प्रदान करने की ज़रूरत है, तो आपको ऐसे बैंकों की तलाश करनी होगी जो इस तरह के संचालन करते हैं।

अगर सामान्य तौर पर चेक की बात करें तो उनकी सुविधा स्पष्ट है। वे आपको उत्पाद या सेवा प्राप्त करने की प्रक्रिया को सरल बनाने की अनुमति देते हैं, लेकिन साथ ही साथ कुछ बारीकियों से जुड़े होते हैं। विशेष रूप से, रूस में आपको अभी भी उन आउटलेट्स की तलाश में इधर-उधर भागना होगा जो उन्हें स्वीकार करते हैं। क्रेडिट कार्ड के मामले में स्थिति बिल्कुल अलग है। उन्हें हर जगह स्वीकार किया जाता है, भुनाया और आदान-प्रदान किया जाता है।