शिक्षा के लिए ऋण (Sberbank): समीक्षा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

पूर्ण उच्च शिक्षा का डिप्लोमा युवाओं के लिए करियर बनाने के व्यापक अवसर खोलता है। सोवियत काल से, अधिकांश रूसी मानते हैं कि उच्च शिक्षा कल्याण और समृद्धि की गारंटी है। हालांकि, आधुनिक रूस में, हर कोई उच्च शिक्षण संस्थान में प्रवेश नहीं कर सकता है। सभी के लिए बहुत कम बजट स्थान हैं, और ट्यूशन फीस अधिकांश लोगों की शक्ति से परे है। इस स्थिति में, वित्तीय संस्थान शिक्षा के लिए ऋण प्रदान करके आवेदकों या पहले से नामांकित छात्रों की मदद करने के लिए तैयार हैं। Sberbank, जिस कार्यक्रम पर चर्चा की जाएगी, वह भी इस सेवा क्षेत्र में काम करता है।

शिक्षा ऋण क्या है?

पश्चिम में, छात्र समर्थन की प्रथा लंबे समय से खुली है और युवा लोगों के बीच निरंतर सफलता प्राप्त करती है। आधी सदी से अधिक समय से, विदेशियों सहित छात्रों के लिए विभिन्न ऋण कार्यक्रम हैं, जिनमें से कुछ में ट्यूशन फीस के अलावा, अध्ययन की पूरी अवधि के लिए छोटी छात्रवृत्तियां शामिल हो सकती हैं। विदेशों में ज्यादातर उधार कार्यक्रम जरूरत के मामलों में राज्य द्वारा समर्थित हैं। इस तरह,विदेशी विश्वविद्यालयों के एक चौथाई से अधिक छात्र क्रेडिट पर अध्ययन करते हैं।

सामान्य शब्दों में, एक शिक्षा ऋण एक विशेष पुनर्भुगतान अनुसूची के साथ एक लक्षित उपभोक्ता ऋण है। ऋण अवधि अध्ययन की अवधि पर निर्भर करती है और इसे 5 वर्ष से अधिक कर देती है। प्रशिक्षण के समय, ऋण के निकाय के भुगतान का आस्थगन, और कभी-कभी उस पर ब्याज प्रदान किया जाता है। ऐसे ऋणों पर ब्याज दर आमतौर पर औसत उपभोक्ता ऋण दर से कम होती है। आप 14 वर्ष की आयु से ऐसे ऋण के उधारकर्ता बन सकते हैं, जो सेवा की एक विशेषता है। बैंक को अतिरिक्त गारंटी की आवश्यकता होगी, जैसे संपार्श्विक या तृतीय पक्ष गारंटी, साथ ही माता-पिता से लिखित अनुमति। शैक्षिक संस्थान के साथ समझौते के अनुसार अध्ययन की पूरी अवधि के लिए ऋण प्राप्त किया जा सकता है, या इसे भुगतान अनुसूची के अनुसार विभेदित किया जा सकता है, अर्थात बैंक प्रत्येक के लिए किश्तों में शैक्षणिक संस्थान के खाते में धन हस्तांतरित करता है। शिक्षा का वर्ष या सेमेस्टर। दूसरा विकल्प बेहतर है, क्योंकि एक बार में पूरी राशि पर ब्याज नहीं लिया जाता है, प्रशिक्षण की समयपूर्व समाप्ति की स्थिति में, उधारकर्ता को ऋण की पूरी मूल लागत का भुगतान नहीं करना होगा, लेकिन केवल एक हिस्सा, के अनुसार मूल दर पर पुनर्गणना। यह अनुबंध में परिलक्षित होना चाहिए। सफल अध्ययन के लिए बैंक को अतिरिक्त औचित्य की आवश्यकता हो सकती है - सेमेस्टर के सफल समापन और ऋणों की अनुपस्थिति के प्रमाण पत्र। अक्सर, बैंक के साथ समझौता छात्रों के लिए एक शैक्षणिक अवकाश प्राप्त करने की संभावना और ऋण शर्तों के संबंधित स्थगन और ब्याज की पुनर्गणना को निर्धारित करता हैऋण।

पीजेएससी "रूस के सर्बैंक" के शैक्षिक ऋण की ख़ासियत

रूसी वित्तीय सेवाओं के बाजार में, शैक्षिक उधार के बीच, रूस के बैंकिंग क्षेत्र PJSC Sberbank के नेताओं में से एक के कार्यक्रम अनुकूल रूप से खड़े हैं। शिक्षा के लिए ऋण प्रदान करने वाले बैंकों के बीच, कुछ विशिष्टताओं में छात्र ऋण का समर्थन करने के लिए राज्य के कार्यक्रमों को ध्यान में रखते हुए, Sberbank सर्वोत्तम स्थितियां प्रदान करता है। उधार दर 13.9% से है, जो अन्य उपभोक्ता ऋण कार्यक्रमों की तुलना में सबसे कम है। अध्ययन की अवधि से 10 वर्ष से अधिक की अवधि के लिए ऋण केवल रूबल में जारी किया जाता है। ग्राहक की आय की परवाह किए बिना, Sberbank प्रशिक्षण की पूरी लागत या भुगतान किए जाने वाले शेष भाग का भुगतान करने के लिए तैयार है। ऋण का उपयोग करने के पहले और दूसरे वर्षों के लिए ब्याज भुगतान के लिए एक "शमन" है, जबकि मुख्य ऋण का भुगतान स्नातक की तारीख से 3 महीने के बाद किया जाना आवश्यक है, चाहे डिप्लोमा के सफल समापन की परवाह किए बिना। यानी, असफल होने और समय से पहले प्रशिक्षण पूरा करने के बाद भी, ग्राहक के पास शिक्षा ऋण पर जारी की गई राशि को चुकाने के लिए आय के अतिरिक्त स्रोत की तलाश करने का समय होता है। Sberbank इस प्रकार ऋण भुगतान को 2 अवधियों में विभाजित करता है: पहली अवधि भुगतान की पूरी अवधि (प्रशिक्षण अवधि और 3 महीने) के लिए मान्य है और ऋण पर केवल ब्याज के भुगतान के लिए प्रदान करती है, और पहले और दूसरे वर्षों में, भुगतान क्रमशः 40 और 60% हैं; दूसरी अवधि ऋण के निकाय के भुगतान के लिए प्रदान करती हैसमान (वार्षिक) भुगतानों में अर्जित ब्याज के साथ।

एक ऋण एक शैक्षणिक संस्थान के खाते में धन के एकमुश्त हस्तांतरण के रूप में प्रदान किया जा सकता है, साथ ही समझौते के अनुसार एक क्रेडिट लाइन के कुछ हिस्सों को भी प्रदान किया जा सकता है। दूसरे मामले में, प्रशिक्षण चरणों के सफल समापन की पुष्टि करने वाले दस्तावेज प्रदान करना आवश्यक हो सकता है, और Sberbank के साथ अनुबंध के अतिरिक्त अनुबंध पर हस्ताक्षर करना आवश्यक हो सकता है। शिक्षा के लिए एक ऋण, जिसकी शर्तें किसी भी कमीशन या बीमा के लिए प्रदान नहीं करती हैं, केवल एक बड़ी ऋण राशि के मामले में तीसरे पक्ष से प्रतिज्ञा या गारंटी द्वारा सुरक्षित होती है। यदि भुगतान की शर्तें पूरी नहीं होती हैं, तो शेष ऋण ऋण 20% प्रति वर्ष की दंड दर के अधीन है।

शैक्षिक कार्यक्रमों के ग्राहक

किसी शैक्षणिक संस्थान का कोई भी इच्छुक छात्र रूस के Sberbank से शैक्षिक ऋण के उधारकर्ता के रूप में कार्य कर सकता है, अर्थात, बैंक को भुगतान के आधार पर एक शैक्षणिक संस्थान में आवेदक के नामांकन की पुष्टि की आवश्यकता होती है। जो छात्रों के लिए लक्षित शिक्षा ऋण जारी किया जाता है। Sberbank न केवल उच्च शिक्षण संस्थानों के छात्रों को उधार देता है, शैक्षिक संस्थानों में किसी भी भुगतान की गई शिक्षा के लिए ऋण लिया जा सकता है, जिनके पास शैक्षिक गतिविधियों के लिए उपयुक्त मान्यता है। शाम और पत्राचार पाठ्यक्रमों के छात्रों को भी दिन विभागों के छात्रों के साथ-साथ क्रेडिट सेवाओं का उपयोग करने का अवसर मिलता है। उधारकर्ता की आयु कम से कम 14 वर्ष होनी चाहिए, नाबालिग ग्राहकों के लिए अतिरिक्त लिखित सहमति की आवश्यकता होगीकानूनी प्रतिनिधियों से, साथ ही साथ शिक्षा ऋण का उपयोग करने के अधिकार के लिए संरक्षकता और संरक्षकता अधिकारियों से अनुमति। संघीय कानून "संरक्षकता और संरक्षकता पर" के अनुसार, Sberbank संरक्षकता के तहत सेवा देने वाले व्यक्तियों को बाहर करता है।

उच्च शिक्षण संस्थानों के छात्रों के लिए राज्य सहायता कार्यक्रम

शिक्षा और विज्ञान मंत्रालय कई वर्षों से छात्र सहायता कार्यक्रमों के साथ प्रयोग कर रहा है। सौ से अधिक विश्वविद्यालयों में शिक्षा के लिए राज्य समर्थित ऋण प्राप्त किया जा सकता है, विभिन्न प्रकार की विशिष्टताओं। Sberbank सहित कई बैंकों के साथ समझौतों पर हस्ताक्षर किए गए हैं, जहां लेख में शिक्षा ऋण पर चर्चा की गई है। राज्य समर्थित ऋण की एक आकर्षक विशेषता सेंट्रल बैंक ऑफ रूस की पुनर्वित्त दर और अतिरिक्त 5 अंक के अनुसार कम ब्याज दर है। उदाहरण के लिए, रूस के सर्बैंक के छात्र ऋण कार्यक्रम के तहत, राज्य ऋण का उपयोग करने के लिए दर का आधा (7.5%) भुगतान करने का दायित्व ग्रहण करेगा। उधारकर्ता को केवल शेष 7.5% दर का भुगतान Sberbank को करना होगा। ऐसी परिस्थितियों में शिक्षा के लिए ऋण विदेशी समकक्षों से मेल खाता है।

रूस का Sberbank अधिकांश रूसियों के लिए स्थिरता की गारंटी है

सामान्य तौर पर, रूस PJSC के Sberbank के प्रति डेढ़ सौ से अधिक वर्षों से ग्राहकों के बीच रवैया काफी सकारात्मक रहा है। कोई अपवाद नहीं वह कार्यक्रम है जो छात्र ऋण प्रदान करता हैछात्रों के लिए शिक्षा। Sberbank, जिसकी समीक्षा रूस में सबसे कम उधार दरों में से एक पर जोर देती है, आबादी के निम्न-आय वाले क्षेत्रों के लिए शिक्षा प्राप्त करने का अवसर प्रदान करती है, साथ ही साथ वयस्कों के लिए आवश्यक शिक्षा प्राप्त करने के लिए रिश्तेदारों की मदद की परवाह किए बिना अवसर प्रदान करती है। कर्जदार खुद काम कर रहे हैं। उपयोग की शुरुआत में भुगतान बहुत अधिक नहीं होते हैं, जबकि वे उधारकर्ता को अनुशासित करते हैं और दूसरी चुकौती अवधि में ऋण के मुख्य दायित्वों को पूरा करने के लिए तैयार होते हैं, जब ऋण राशि का भुगतान ब्याज के साथ किया जाना चाहिए।

सेवा सही नहीं है

नकारात्मक समीक्षाओं में से, बैंक के अलग-अलग डिवीजनों में काम की गुणवत्ता के बारे में शिकायतें मुख्य रूप से Sberbank में शिक्षा के लिए ऋण प्रदान करने वाले कर्मचारियों की व्यावसायिकता की कमी के कारण होती हैं। समीक्षाएं अक्सर कहती हैं कि ऐसे कार्यक्रमों के लिए छात्र ऋण और राज्य समर्थन न केवल उपभोक्ताओं के लिए, बल्कि स्वयं बैंकों के लिए भी सेवाओं का एक नया क्षेत्र है, यह स्वाभाविक है, इसलिए बैंक विशेषज्ञों के साथ कुछ समस्याएं हैं जो इसे ढूंढते हैं विशिष्ट कार्यक्रमों के विवरण में जाने की तुलना में मानक उपभोक्ता ऋण प्राप्त करना आसान है। कई समीक्षाएँ दस्तावेजों की समीक्षा के लिए समय सीमा के अनुपालन की कमी को उजागर करती हैं, वास्तव में, बैंक की कुछ क्षेत्रीय शाखाओं में, जो फिर से कर्मचारियों की जागरूकता की कमी या नई सेवा के साथ काम करने के लिए जानबूझकर अनिच्छा की पुष्टि करती है, छात्रों के लिए शिक्षा ऋण प्रदान करती है। Sberbank, जिसकी समीक्षा में हम रुचि रखते थे, समस्याओं को हल करने के लिएऋण प्रक्रिया में देरी और देर से भुगतान के लिए संस्थान से दंड से बचने के लिए, आपको अपने वरिष्ठ प्रबंधन या ग्राहक सहायता हॉटलाइन से संपर्क करने की दृढ़ता से सलाह दी जाती है, क्योंकि नियमित व्यक्तिगत ऋण और लक्षित शिक्षा ऋण के बीच का अंतर काफी ध्यान देने योग्य है।

संकट का प्रभाव

उन उपयोगकर्ताओं द्वारा दिलचस्प समीक्षा छोड़ी गई, जिन्होंने आर्थिक संकट के दौरान राज्य सब्सिडी के साथ शिक्षा के लिए पहले ही Sberbank से ऋण प्राप्त कर लिया है। कई महीनों तक, ऐसे छात्रों ने एक शैक्षणिक संस्थान से तत्काल निष्कासन के डर से अध्ययन किया, क्योंकि बैंकों के पास ऋण दायित्वों को सुरक्षित करने के लिए धन नहीं था। विश्वविद्यालय स्वयं अस्थायी रूप से बैंकों के दायित्वों का हिस्सा लेने का जोखिम उठा सकते हैं। नतीजतन, इस कठिन परिस्थिति में खुद को खोजने वाले छात्रों की शिक्षा के साथ स्थिति सकारात्मक रूप से हल हो गई, शैक्षणिक संस्थानों ने भुगतान में रुकावट के बावजूद अनुबंध में बताई गई शैक्षिक सेवाओं को पूरी तरह से पूरा किया।

परिप्रेक्ष्य

रूस में अभी भी काफी युवा छात्र ऋण कार्यक्रम विदेशी छात्र सहायता प्रणालियों के अनुभव के आधार पर अच्छी तरह विकसित किए जा सकते हैं। विश्लेषकों को इस तरह के उधार के लिए एक अच्छा भविष्य दिखाई देता है, जो एक स्थिर अर्थव्यवस्था और राज्य के समर्थन के साथ मिलकर देश को बहुत से प्रशिक्षित और स्वतंत्र विशेषज्ञ दे सकता है। जनसांख्यिकीय वृद्धि को देखते हुए, अन्य बातों के अलावा, बाद की जन्म दर का समर्थन करने के लिए राज्य की नीति के कारणदशकों, शैक्षिक ऋण देने का भविष्य दूर नहीं है। Sberbank, राज्य छात्र सहायता कार्यक्रम में एक भागीदार के रूप में और मानक उधार शर्तों पर एक स्वतंत्र ऋणदाता के रूप में, वर्तमान में उन अधिकांश लोगों के लिए सबसे अधिक लाभदायक भागीदार है जो क्रेडिट पर उच्च या व्यावसायिक शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं।