2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
स्थिति 1: थोड़े से पैसे की तत्काल आवश्यकता है। इतना छोटा कि बैंक इस आकार के ऋण जारी नहीं करते हैं। वेतन-दिवस तक कहां से उधार लें, यह कोई सवाल नहीं है। यदि सहकर्मियों, गर्लफ्रेंड और पड़ोसियों के साथ विकल्प काम नहीं करते हैं, तो माइक्रोफाइनेंस संगठन - एमएफआई मदद करेंगे।
स्थिति 2: एक लक्ष्य निर्धारित किया गया है - निस्वार्थ कार्य से अर्जित काफी धन को गुणा करना। बैंक जमा 6% प्रति वर्ष का वादा करता है, जोखिम भरा जमा 12% गारंटी देता है, IOUs - लाभ 4% से अधिक नहीं। फ़र्म 20 प्रतिशत प्रतिवर्ष की दर से मुफ़्त वित्त स्वीकार करेंगे।
एमएफआई की रेटिंग प्लेसमेंट और उधार के जोखिम को सीमित करने में मदद करेगी।
विषय की पहचान
रूस के वित्तीय विस्तार में सूक्ष्म ऋण बाजार की पारदर्शिता के लिए, इसे दो प्रकार की मिनी-क्रेडिट संरचनाएं बनाने की अनुमति है।
एक माइक्रोफाइनेंस संस्थान 70 मिलियन या उससे अधिक की इक्विटी पूंजी वाली कंपनी है। उन्हें नियामक के कानूनों द्वारा अनुमति है:
- कानूनी संस्थाओं और नागरिकों के मुफ्त फंड को आकर्षित करें;
- जुटाए गए फंड का निवेश करें;
- एक मिलियन रूसी रूबल तक की राशि में उधारकर्ताओं को उधार देने के लिए;
- आईओयू जारी करें - बांड।
साथ ही, कानूनी क्षेत्र में 70 मिलियन रूबल से कम की पूंजी वाले माइक्रोक्रेडिट संगठन काम करते हैं। MCO को केवल अपने स्वयं के धन के आधार पर संचालित करने की अनुमति है। उनके लिए, आबादी से धन को आकर्षित करने और निवेश करने पर प्रतिबंध लगा दिया गया था। एक MCO से सूक्ष्म ऋण की अधिकतम राशि 0.5 मिलियन रूबल है।
सीरियल नंबर क्यों और किसे चाहिए
उपभोक्ता का विश्वास स्थायी संरचनाओं द्वारा प्राप्त किया जाता है जो समय पर और पूर्ण रूप से वित्तीय दायित्वों को पूरा करते हैं। सूक्ष्म-ऋण क्षेत्र में, यह पता लगाना कठिन है कि कौन विश्वसनीय है और किसे छोड़ दिया जाना चाहिए और बिना किसी संकेत के भूल जाना चाहिए।
समस्या का समाधान सहमत नियमों के अनुसार संगठनों के वर्गीकरण द्वारा किया जाता है। एक महत्वपूर्ण एजेंसी की सूची में एक पंक्ति पहले से ही कंपनी में आंतरिक प्रक्रियाओं की पारदर्शिता के बारे में उधारकर्ता और निवेशक के लिए एक संकेत है।
एमएफआई रेटिंग ग्राहक आधार का विस्तार करने और निवेशक संबंधों में विश्वास बनाने में मदद करती है।
विश्वसनीय ऋणदाता सभी को ऋण प्रदान करते हैं।
गणना के लिए पैरामीटर
एमएफआई की विश्वसनीयता रेटिंग के स्तर का निर्धारण करते समय, निम्नलिखित मापदंडों के मूल्य का उपयोग किया जाता है:
1. प्राप्य ऋण राशि। ध्यान दें कि कितने क्रेडिट फर्मों का नाम "पेडे तक उधार" या "एक सप्ताह में ऋण" शब्दों के साथ है। यहां बड़े ऋण की उम्मीद नहीं है, सेवाओं के उपभोक्ता में अधिकतम विश्वास 30-50 हजार रूबल है। केवल स्थिर वित्तीय आधार वाली कंपनियां ही बड़े पैमाने पर सेवा प्रदान करने में सक्षम हैं।
2. ऋण दर प्रतिशत। अपने ऋण सेवा विकल्पों का आकलन करें। यदि वापस लौटना संभव न हो तोअनुबंध में निर्दिष्ट अवधि, प्रति दिन 1% की दर से, एक महीने में न्यूनतम 30% चलेगी, और 5000 r के ऋण के साथ। उपभोक्ता को एक महीने में 6.5 हजार रूसी पैसे देने के लिए मजबूर किया जाएगा।
3. सूक्ष्म ऋण की अवधि क्या है? एक दिन, एक सप्ताह, आधा महीना - सभी संगठनों के लिए शर्तें अलग हैं।
4. माइक्रोक्रेडिट धन प्राप्त करने के विभिन्न तरीके। कुछ संगठन केवल बैंक कार्ड के साथ काम करते हैं, ताकि जीवन को नकदी की समस्याओं से जटिल न बनाया जाए। अन्य एक विकल्प प्रदान करते हैं - नकद या कार्ड। तृतीय पक्षों की सूची में कार्ड, बैंक खाते और ई-वॉलेट शामिल हैं।
प्रत्येक पैरामीटर की लागत पर करीब से नज़र डालें। अतिरिक्त खर्च क्रेडिट बोझ बढ़ाते हैं।
राजधानी के निवासियों की तत्काल जरूरतों के लिए धन
उत्पाद खरीदने या सेवा प्राप्त करने से पहले, एक संभावित खरीदार समीक्षा का अध्ययन करता है। वित्तीय उद्योग में, उपभोक्ता प्रतिक्रिया कम महत्वपूर्ण नहीं है। एमएफआई रेटिंग एक औपचारिक पैरामीटर है जो कर्मचारियों और प्रबंधन के पेशेवर गुणों की बारीकियों को ध्यान में नहीं रखता है। प्राधिकरण सूची पर आदेश संख्या कभी-कभी अपेक्षाओं से मेल नहीं खाती।
सूक्ष्म ऋण बाजार के शोधकर्ताओं ने एक नियमितता का खुलासा किया - प्रतिपक्ष के लिए कंपनी की आवश्यकताएं जितनी व्यापक और गहरी होंगी, ऋण की लागत उतनी ही सही होगी। इसके विपरीत, "एक आईडी - और पांच मिनट में ग्राहक के हाथ में नकदी है" के सिद्धांत पर एक प्रक्रिया का निर्माण अंततः प्राप्त सेवा के लिए शानदार ब्याज भुगतान की ओर जाता है।
प्रत्येक क्षेत्र में विश्वसनीय क्रेडिट फर्मों के संकेतकों की सूची में विभिन्न के बारे में जानकारी शामिल हैबाज़ार के सहभागी। मॉस्को में एमएफआई की रेटिंग अलग है, उदाहरण के लिए, चेल्याबिंस्क के समान रजिस्टर से। राजधानी में, माइक्रोक्रेडिट कार्यालय बारिश के बाद मशरूम की तरह बढ़ रहे हैं: कुछ उगते हैं, अन्य प्रसंस्करण के लिए भेजे जाते हैं।
मिनी-लोन के लिए आवेदन करने से पहले किसी भी शहर के निवासियों को न केवल संगठन की सफलता के सार्वजनिक संकेतक का मूल्यांकन करना चाहिए, बल्कि वित्तपोषण के क्षेत्र में कार्य करने के अनुभव, लोगों के बीच लोकप्रियता का भी मूल्यांकन करना चाहिए। और फिर अपना खुद का एक सूचित निर्णय लें।
मास्को माइक्रोफाइनेंस लीडर
रूस की राजधानी में एमएफआई की संख्या कई सौ है। शीर्ष दस सबसे विश्वसनीय कंपनियां 2 से 6 साल की उम्र के साथ हैं। उधारकर्ता को पैसा जारी करने के तरीके - एक बैंक खाता या एक Sberbank कार्ड; बैंक कार्ड या इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट में; QIWI वॉलेट या संपर्क प्रणाली के माध्यम से।
उदाहरण के लिए, "सिम्पली बॉरो" छह साल से मास्को के बाजार में काम कर रहा है और ग्राहकों को पैसे देने के लिए 2 विकल्प प्रदान करता है - कार्ड या चालू खाते में। कोई भौतिक कार्यालय नहीं हैं। केवल इंटरनेट के माध्यम से संपर्क करें।
अनुबंध के समापन के लिए पासपोर्ट, मोबाइल फोन नंबर, रोजगार प्रमाण पत्र की आवश्यकता होती है। क्रेडिट 3-15 हजार रूबल। दो सप्ताह से एक महीने की अवधि के लिए जारी किया गया। दो सप्ताह के लिए तीन हजार के ऋण की लागत 915 रूबल या 30.5 प्रतिशत है।
मास्को में माइक्रोफाइनेंस कंपनियों की शीर्ष सूची के नेता विवस हैं। प्रति दिन 1.6% पर काम करता है। 3000 आर के ऋण के साथ। आपको 4440 वापस करने होंगे। पैसे निकालने के कई तरीके: संपर्क और नेता के माध्यम से नकद में; इलेक्ट्रॉनिक करने के लिएQIWI वॉलेट और Yandex. पैसे ; बैंक खाते और कार्ड में।
Muscovites आवश्यक धन की किसी भी प्रकार की तत्काल प्राप्ति का उपयोग कर सकते हैं। प्रश्न केवल ऋण के प्रतिशत पर टिका है।
रूस में नेता
माइक्रोफाइनेंस व्यवसाय इस तथ्य पर बनाया गया है कि एक विशाल देश के नागरिक नियमित रूप से पैसे उधार लेते हैं। गायब हुई क्रेडिट फर्म के स्थान पर तुरंत दूसरी टीम पंजीकृत कर ली जाती है। रूसी एमएफआई की रेटिंग में अब 10 नहीं, बल्कि 208 आइटम हैं।
रूसी संघ का सेंट्रल बैंक न केवल बैंकिंग संस्थानों, बल्कि माइक्रोफाइनेंस संगठनों की भी सफाई कर रहा है। इसलिए, नेता बदलते हैं, और पूरी सूची समय-समय पर बदलती रहती है।
अब सूची में सबसे पहले कंपनी Ezaem ("Ezaem") ब्याज शर्तों के साथ है:
- 0, 00 पहले ऋण के लिए 4 हजार रूबल तक;
- 2, 18 प्रति दिन अन्य ऋणों के लिए।
यह कंपनी रूसी नेता क्यों बनी, यह स्पष्ट नहीं है, क्योंकि इंटरनेट पर इसके काम की गुणवत्ता के बारे में नकारात्मक समीक्षाओं की बाढ़ आ गई है। यह शिकारी हित के बारे में भी नहीं है, निवेशक को उनके बारे में पहले से चेतावनी दी जाती है। ग्राहक कंपनी के अजीब कार्यों की रिपोर्ट करते हैं: प्रतिपक्ष को सूचित किए बिना कार्ड से पैसा डेबिट करना, गैर-मौजूद उल्लंघनों के लिए ऋण अर्जित करना; ऋण चुकौती में देरी; उन घटनाओं के बारे में झूठी कॉल जो नहीं हुईं।
संगठन के बारे में भी सकारात्मक समीक्षाएं हैं, उदाहरण के लिए, इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट पर पैसा कितनी जल्दी आ गया, या बिना ब्याज के कर्ज में 4 हजार प्राप्त करना कितना अच्छा है।
नियमनिवेश
सेंट्रल बैंक की वर्तमान दर के आकार के आधार पर बैंकों में जमा की ब्याज दरें भिन्न होती हैं। वर्तमान प्रदर्शन कम आकर्षक होता जा रहा है। इन शर्तों के तहत, 20, 25 की वार्षिक दर से मुफ्त पैसा लगाने का प्रस्ताव और यहां तक कि 30 प्रतिशत आकर्षक लगते हैं।
उधार सेवाओं के लिए, निवेश संचालन के लिए, एमएफआई जमा की रेटिंग की गणना और प्रकाशित की जाती है। इस सूचक के आधार पर, हमें यह याद रखना चाहिए कि सभी छोटी कंपनियां प्रतिस्पर्धियों के साथ तुलना की गणना करने की लागत वहन करने में सक्षम नहीं हैं।
इसलिए, अपने स्वयं के धन को अनधिकृत हाथों में स्थानांतरित करने से पहले, आपको जांचना चाहिए:
- कार्य की गुणवत्ता पर प्रतिक्रिया;
- राज्य में PSRN नंबर टैक्स.ru साइट पर रजिस्टर;
- स्व-नियामक माइक्रोफाइनेंस संगठन "एकता" या "शांति" में पंजीकरण संख्या।
लोग माइक्रोफाइनेंस कार्यालयों को विकास में पैसा दे सकते हैं। लेकिन निवेश की मात्रा पर प्रतिबंध हैं। कानून व्यक्तियों को कम से कम 1.5 मिलियन रूबल की राशि में एमएफआई में निवेश करने की अनुमति देता है।
उदाहरण: डेढ़ मिलियन रूसी रूबल के निवेश के 20% की दर से, 300 हजार रूबल का लाभ उत्पन्न होता है। निवेश आय प्राप्त होने पर, ग्राहक 13% की राशि में आयकर का भुगतान करने के लिए बाध्य है। निवेशक को हाथ में साफ 261 हजार रूबल प्राप्त होंगे।
एक ईमानदार एमएफआई जमाकर्ता को सूचित करता है कि वह एक कर एजेंट के कर्तव्यों को मानता है, आवश्यक धन रोकता है, कोषागार में स्थानांतरित करता है, अनुरोध पर एक व्यक्तिगत आयकर प्रमाण पत्र जारी करता है।
निवेशक को कहाँ जाना चाहिए
जमा की विश्वसनीयता पर एमएफआई की रेटिंग को अन्य मापदंडों के साथ संयोजन में माना जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, पारदर्शी प्रणालियों में, आयकर और उसकी राशि को रोकने के बारे में जानकारी कंपनी की वेबसाइट और फ़्लायर्स में पोस्ट की जाती है। व्यक्तिगत आयकर के बारे में जानकारी की कमी से संभावित निवेशक को सतर्क होना चाहिए।
कटौती को कम करने और प्रवेश सीमा को कम करने के लिए, एक तरीका है: एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में पंजीकरण करें। यह एक विशेष कर स्थिति वाला नागरिक है - और एक व्यक्ति नहीं, और एक कानूनी इकाई नहीं है। निवेश आय से कर कटौती पहले से ही 6% होगी, और जमा राशि 1.5 मिलियन रूबल से कम हो सकती है।
मास्को में जमा पर एमएफआई की रेटिंग की नियमित रूप से समीक्षा की जाती है। लेकिन कंपनी "होम मनी" नेता बनी हुई है। इसकी गतिविधियों में तीन सौ लोगों ने लगभग तीन अरब रूबल का निवेश किया।
उच्च तकनीकी, आर्थिक और कानूनी शिक्षा के साथ 40 वर्ष और उससे अधिक आयु के आवश्यक और धनी पुरुष निवेश करते हैं। ऐसे निवेशक - 83 प्रतिशत, संगठन के अनुसार। व्यापार का लिंग अनुपात संरक्षित है, वहां 20% से अधिक महिलाएं नहीं हैं।
ग्राहक को निवेश के जोखिमों को सावधानीपूर्वक तौलना चाहिए। बैंक जमा का एक निर्विवाद लाभ है - धन जमा बीमा एजेंसी डीआईए द्वारा संरक्षित है। जबकि एक एमएफआई के दिवालिया होने की स्थिति में, निवेशक को, सबसे अधिक संभावना है, एक भी रूबल की प्रतिपूर्ति नहीं की जाएगी।
कुछ फर्मों का संकेत है कि जमा का बीमा आईसी "डेरझावा" या आईसी "एलायंस" में किया जाता है। बीमा कंपनियों की वेबसाइटों पर दावों की जांच करें। निवेश के अधीन है"इसे सात बार जांचें" सिद्धांत।
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