बैंक का इतिहास। बैंक: यह कैसे बनाया गया था?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-17 18:52

बैंक आबादी को निर्विवाद लाभ देते हैं। वे वित्तीय संसाधन जमा करते हैं, विभिन्न भुगतान लेनदेन करते हैं, ऋण जारी करते हैं और विभिन्न श्रेणियों की प्रतिभूतियों की सेवा करते हैं। यह समीक्षा बैंकों के उद्भव के इतिहास पर विचार करेगी।

बैंकों की उत्पत्ति

प्राचीन काल में सूदखोर दिखाई देने लगे। उन्होंने अपने आदिवासियों को कुछ समय बाद ब्याज सहित वापस करने के दायित्व के साथ मूल्यवान चीजें उधार दीं। उसके बाद, वित्तीय संगठन बनने लगे, जिन्होंने मूल्यवान वस्तुओं के साथ विभिन्न कार्य किए। इस तरह हुआ था बैंक का इतिहास।

बैंक ("बैंको") का इतालवी में अर्थ है "मनी टेबल"। आधुनिक अवधारणा में सबसे पहला निकाय बैंक ऑफ जेनोआ (1407) था। इंग्लैंड में, 1664 में पहली वित्तीय संस्था बनाई गई थी, जिसके बाद तुरंत वाणिज्यिक और आर्थिक नीति को लागू किया जाने लगा। संयुक्त राज्य अमेरिका में, यह घटना 1781 में हुई (फिलाडेल्फिया में एक बैंक के आगमन के साथ)।

रूस में बैंकों की उपस्थिति

हमारे देश में बैंकों का इतिहास 1665 का है। गवर्नर अथानासियस ऑर्डिन-नाशचोकिन ने एक प्रयास कियाविचाराधीन संगठन की स्थापना की, लेकिन उसके प्रयासों को सरकार द्वारा अनुमोदित नहीं किया गया। इस विचार को 1733 में अन्ना इयोनोव्ना के शासनकाल के दौरान महसूस किया गया था, जिन्होंने ऋण जारी करने की अनुमति दी थी। 1754 में, सेंट पीटर्सबर्ग में एलिजाबेथ के तहत, एक राज्य और व्यापारी बैंक बनाया गया था। सर्फ़ के साथ गहने या संपत्ति, साथ ही साथ अमीर लोगों की गारंटी को सुरक्षा माना जाता था। 1757 में रूस में बिल सर्कुलेशन शुरू किया गया था। 1769 में, कैथरीन द्वितीय के शासनकाल के दौरान, बैंक नोट पेश किए गए थे। समय के साथ, रूसी वित्तीय अधिकारियों का इतिहास नई घटनाओं द्वारा पूरक था।

वाणिज्यिक बैंकों के गठन की जानकारी

वाणिज्यिक बैंकों का इतिहास सुदूर अतीत में शुरू होता है। पहला संगठन 1817 में स्थापित किया गया था। यह व्यापारियों के लिए अभिप्रेत था और वस्तु विनिमय संचालन और भुगतान करता था। बाद में, उत्पादन क्षेत्र के लिए अल्पकालिक ऋण जारी करना संभव हो गया, और व्यापारी कार्यशील पूंजी, उत्पादन कारकों को भरने और वेतन का भुगतान करने के लिए ऋण ले सकते थे। ऋण की शर्तें धीरे-धीरे बढ़ीं।

रूस में, सेंट पीटर्सबर्ग (1864) में पहला वाणिज्यिक बैंक दिखाई दिया। इसकी अधिकृत पूंजी 5 मिलियन रूबल थी। अगस्त 1888 में बैंक आधिकारिक रूप से पंजीकृत होने लगे। उन्होंने राज्य की आर्थिक स्थिति को प्रभावित किया, लेकिन पहले तो उन्होंने बहुत कम आत्मविश्वास का आनंद लिया और कई लोगों ने अपनी बचत को वहां निवेश करने की हिम्मत नहीं की। समय के साथ, स्थिति बदल गई और ग्राहक अक्सर वाणिज्यिक बैंकों की ओर रुख करने लगे, इसलिए वे अधिक लोकप्रिय हो गए। पहले से ही एक साल बादहमारे देश में उनमें से 43 थे। बाद में यह संख्या बढ़ गई।

बाद में दो कानूनों को अपनाया गया, जिसमें बैंक खोलने की शर्तों और उन पर नियंत्रण के तरीकों की जानकारी दी गई। सेंट्रल बैंक की अध्यक्षता में निष्पादन के लिए दो स्तरीय बैंकिंग प्रणाली पर एक अधिनियम अपनाया गया था। कहानी को एक नई घटना द्वारा आगे बढ़ाया गया है: वाणिज्यिक संगठनों को जमा को आकर्षित करने में एक स्वतंत्र दर्जा प्राप्त हुआ। उन्हें आधिकारिक तौर पर क्रेडिट नीति में शामिल होने की अनुमति है, साथ ही उनकी अपनी ब्याज दरें भी हैं। विचाराधीन संगठनों को दस्तावेजी आधार पर विदेशी मुद्रा लेनदेन करने का अधिकार प्राप्त था। इस तथ्य के बावजूद कि वाणिज्यिक बैंकों का इतिहास परिवर्तनों में समृद्ध है, वित्तीय संस्थानों की संरचना स्थिर रहती है।

बैंकिंग प्रणाली का गठन। पहला और दूसरा चरण

रूस पश्चिमी देशों से बहुत पिछड़ गया, इसलिए बैंकों का विकास कई चरणों में हुआ। पहला राज्य ऋण बैंक (XVIII सदी) के निर्माण के साथ शुरू होता है और 1860 तक रहता है। चूंकि अर्थव्यवस्था के विकास के लिए उधार देने की संभावना के विस्तार की आवश्यकता थी, पहले से ही 1754 में बड़प्पन और व्यापारियों के लिए बैंक बनाए गए थे। हालाँकि, अधिकांश ऋण वापस नहीं किए गए, इसलिए इन संगठनों ने अपनी गतिविधियाँ बंद कर दीं।

दूसरे चरण (1860-1917) में स्टेट बैंक ऑफ रूस बनाया गया, जिसके साथ ही कई क्रेडिट सोसायटी खोली गईं। 1872 में, बैंकिंग प्रणाली में सार्वजनिक शहर, भूमि और निजी संगठन शामिल थे। 1880 में 49 शाखाएँ थीं, 83 क्रेडिटकंपनियां, 729 बचत और ऋण भागीदारी, 32 वाणिज्यिक बैंक। कार्यालय थे, दुकानें बदलें, व्यापारिक घराने थे।

बैंकिंग प्रणाली का विस्तार। तीसरा-पांचवां चरण

प्रथम विश्व युद्ध ने बैंकिंग गतिविधि के सक्रिय विकास को रोक दिया, लेकिन शत्रुता की समाप्ति के बाद, यह धीरे-धीरे ठीक हो गया। तीसरा चरण 1917 में शुरू हुआ और 1930 तक चला। बैंकिंग संरचना के पुनर्गठन के बाद, RSFSR के स्टेट बैंक (1921), संयुक्त स्टॉक कंपनियां, क्षेत्रीय और क्षेत्रीय वित्तीय निकाय बनाए गए। कई नए धन भंडार बन गए हैं।

चौथे चरण (1932-1987) में, अल्पकालिक ऋण के लिए एक राष्ट्रीय बैंक और पूंजी निवेश के लिए एक प्रणाली दिखाई दी। इस अवधि के दौरान, नकद बचत बढ़कर 968 बिलियन रूबल हो गई। और अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्रदान करने वाले पहले बंधक वित्तीय संस्थान का गठन किया।

पांचवां चरण 1988 से वर्तमान तक रहता है। इस अवधि के दौरान बैंकिंग प्रणाली में क्रमिक सुधार हुआ। यह और अधिक विकसित हो गया है क्योंकि देश और विदेश में शाखाओं की संख्या में वृद्धि हुई है। सेंट्रल बैंक की नीति बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता के उद्देश्य से थी।

अल्फ़ा-बैंक का विकास कैसे हुआ? (1990-2002)

अल्फ़ा-बैंक का इतिहास 1990 से शुरू होता है। चार साल के लिए, बुनियादी ढांचे का गठन किया गया था, पहले ग्राहक और भागीदार दिखाई दिए। अगस्त 1995 में, इंटरबैंक बाजार का संकट शुरू हुआ। सही वित्तीय नीति के लिए धन्यवाद औरवित्तीय स्थिरता को मजबूत करने वाली एक सक्षम परिसंपत्ति प्रबंधन पद्धति के लिए, इस अवधि ने अल्फा-बैंक को प्रभावित नहीं किया, जिसने सफलतापूर्वक रूसी और विदेशी भागीदारों के साथ विश्वसनीयता हासिल करना जारी रखा।

अल्फ़ा-बैंक: 1997 से ऐतिहासिक डेटा

1997-1998 में, विचाराधीन वित्तीय संस्थान ने सभी प्रमुख अंतरराष्ट्रीय रेटिंग संगठनों में उच्च पदों पर कब्जा किया और यूरोबॉन्ड जारी करने वाले अपने प्रतिस्पर्धियों में पहला था। इस अवधि के दौरान, व्यवसाय का अल्फा कैपिटल (एक निवेश फर्म) के साथ विलय हो गया। इस तरह लीजिंग एजेंसी अल्फा-बैंक एलएलसी दिखाई दी। 1999 में, व्यापार वृद्धि और क्षेत्रीय नेटवर्क में सुधार ध्यान देने योग्य है। दो साल बाद, अल्फा-बैंक में विविधता जारी है, और अल्फा-बीमा ट्रेडमार्क घरेलू बाजार में दिखाई दिया।

2002 के बाद अल्फा-बैंक का विकास कैसे हुआ?

2003-2007 में, अल्फा-बैंक का इतिहास नई घटनाओं द्वारा पूरक है: शाखाओं का विस्तार, अधीनस्थ यूरोबॉन्ड का मुद्दा, अल्फा-फॉरेक्स वेब पेज के एक नए संस्करण का निर्माण। नए खुदरा प्रारूप की पहली शाखाएं टॉल्याट्टी, निज़नेवार्टोव्स्क, मरमंस्क, सेराटोव और लिपेत्स्क में खोली गईं। इस अवधि के दौरान, अल्फा-क्लिक इंटरनेट बैंक का गठन किया गया था, अल्फा-टीवी सेवा बनाई गई थी, और एक वीडियोकांफ्रेंसिंग प्रणाली शुरू की गई थी। क्रेडिट रेटिंग में बेहतर स्थिति और नए पुरस्कार प्राप्त किए।

2008-2012 में, नई उपलब्धियां सामने आईं: मास्टरकार्ड और उम्बॉस्ड भुगतान कार्ड जारी करना, कारों की थोक डिलीवरी के लिए लक्षित कॉर्पोरेट वित्तपोषण के एक कार्यक्रम का शुभारंभ, एक ब्रांडेड प्लास्टिक कार्ड का निर्माण, नई शाखाएँ खोली गईं.स्मार्टफोन और एंड्रॉइड के लिए एक बैंकिंग एप्लिकेशन दिखाई दिया है, नई उन्नत तकनीकों को पेश किया गया है। कई पुरस्कार और पुरस्कार प्रदान किए गए।

बैंक ऑफ मॉस्को पर संक्षिप्त ऐतिहासिक डेटा

बैंक ऑफ मॉस्को, जिसका इतिहास 1994 के वसंत से है, मूल रूप से एक वाणिज्यिक बैंक के रूप में पंजीकृत था। बाद में, संगठन को कई पुरस्कार मिले, और 2004 में इसे बैंक ऑफ मॉस्को के नाम से जाना जाने लगा।

अप्रैल 2010 में, यूरी लोज़कोव के आदेश से, बैंक को शेयर जारी करने के लिए शहर के बजट से 7.5 बिलियन रूबल आवंटित किए गए थे, जिनमें से 47% वीटीबी को बेचे गए थे। बैंक ने खुदरा वित्त 2010, वित्तीय ओलिंप पुरस्कार प्राप्त किया, और तीसरी वार्षिक सामूहिक निवेश बाजार प्रतियोगिता भी जीती। इस तरह विकसित हुआ बैंक का इतिहास।

बैंक ऑफ मॉस्को वर्तमान में रूस के लगभग कई क्षेत्रों में प्रतिनिधित्व करता है। 1 अप्रैल 2014 तक, 172 डिवीजन क्षेत्रों में काम करते हैं, और 136 कार्यालय मास्को और क्षेत्र में स्थित हैं। विचाराधीन संगठन का देश के बाहर एक नेटवर्क है: JSC "BM Bank" यूक्रेन में संचालित होता है, "Estonian Credit Bank" एस्टोनिया में।

सेंट्रल बैंक डेटा 1990-2003

बैंकों के निर्माण के इतिहास में सेंट्रल बैंक के आंकड़े हैं। इसका गठन 1990-13-07 को हुआ था और इसे मूल रूप से RSFSR का स्टेट बैंक कहा जाता था। कुछ महीने बाद, एक वित्तीय संगठन की कानूनी इकाई बनाने का आदेश जारी किया गया।

1991-1992 में, वाणिज्यिक संगठनों का एक विस्तृत नेटवर्क बनाया गया था, खाता प्रणाली में परिवर्तन हुए, आरसीसी का गठन किया गया (निपटान)कैश सेंटर), कम्प्यूटरीकरण शुरू किया गया है। समीक्षाधीन अवधि विदेशी मुद्राओं की बिक्री और खरीद की शुरुआत और रूबल के खिलाफ कोटेशन की स्थापना थी।

बैंक के इतिहास (बैंक ऑफ रूस) में निम्नलिखित डेटा हैं: 1992-1995 में, उन्होंने बैंकिंग प्रणाली को स्थिर करने के लिए वाणिज्यिक संगठनों के पर्यवेक्षण और सत्यापन की एक प्रणाली बनाई। आर्थिक संकट (1998) की शुरुआत के साथ, बैंक ऑफ रूस ने वाणिज्यिक वित्तीय संस्थानों के काम में सुधार और उनकी तरलता बढ़ाने के लिए पुनर्गठन किया।

2003 में, विचाराधीन संगठन ने बैंकिंग नियंत्रण और विवेकपूर्ण रिपोर्टिंग में सुधार के लिए एक परियोजना शुरू की। कृत्रिम रूप से उच्च या निम्न अनिवार्य मानकों का प्रतिकार करने के लिए अगले वर्ष कई विनियमों को अपनाया गया।

2005 से 2011 तक केंद्रीय बैंक का विकास

2005 में, सेंट्रल बैंक, जिसका इतिहास कई लोगों के लिए रुचि का है, ने खुद को निम्नलिखित लक्ष्य निर्धारित किए: जमाकर्ताओं के हितों की सुरक्षा को मजबूत करना, प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाना, बेईमान वाणिज्यिक गतिविधियों को रोकना और लेनदारों के विश्वास को मजबूत करना, जमाकर्ता, निवेशक। तीन साल बाद, बंधक ऋण में संकट और अंतरराष्ट्रीय बाजारों में तरलता में कमी के कारण, मौद्रिक नीति बदल गई। वित्तीय निकाय ने संगठनों के बड़े पैमाने पर दिवालियेपन को रोकने के लिए अपने प्रयासों को केंद्रित किया है।

बैंक ऑफ रूस का इतिहास रिपोर्ट करता है कि 2009 में ब्याज दरों को बार-बार कम किया गया था, जिसमें पुनर्वित्त (13% से 8.75%) शामिल था। बनायाआर्थिक संकट के दौरान इंटरबैंक बाजार का समर्थन करने के लिए एक तंत्र। बैंक ऑफ रशिया ने अन्य वित्तीय संस्थानों को बिना संपार्श्विक के ऋण प्रदान किया, लेकिन इस निर्णय को एक साल बाद बदल दिया गया। ब्याज दरों में कटौती (8.75% से 7.75%) की गई है। 2010 के मध्य से, मुद्रास्फीति बढ़ने लगी और ब्याज दरों में 0.25% की वृद्धि हुई। इसके अलावा, मौद्रिक नीति और अधिक कठोर हो गई। इस तरह बैंक का इतिहास विकसित हुआ। बैंक ऑफ रूस वर्तमान में वित्तीय तंत्र में सुधार कर रहा है और स्थिरता सुनिश्चित करने वाली नवीन प्रणालियों को पेश कर रहा है।

बैंकों के विकास का इतिहास: क्रेडिट रेटिंग

जो ग्राहक बैंक से लोन लेने जा रहे हैं, उन्हें इसकी विस्तृत जानकारी लेनी चाहिए। न केवल पिछले उधारकर्ताओं की समीक्षा महत्वपूर्ण है, बल्कि क्रेडिट रेटिंग भी है: यह जितना अधिक होगा, वित्तीय संस्थान उतना ही विश्वसनीय होगा। यह सब प्रासंगिक वेब संसाधनों पर देखा जा सकता है, लेकिन मई और जून 2014 के आंकड़ों का कुछ हिस्सा इस समीक्षा में प्रदान किया गया है।

रैंकिंग	बैंक का नाम	संकेतक (हजार रूबल)	संकेतक (हजार रूबल)	विचलन
		06.2014	05.2014	हजार रूबल	%
1	रूस का सेर्बैंक	17 916 590 200	17 827 517 760	+89 071 420	+ 0, 5
2	वीटीबी	6 255 620 150	6 247 881 360	+7 738 790	+ 0, 12%
3	गज़प्रॉमबैंक	3 912 130 000	3 909 019 620	+3 109 880	+ 0.08%
6	बैंक ऑफ मॉस्को	1 910 534 000	1 858 973 470	+51 560 042	+2, 77
7	अल्फा-बैंक	1,553,548,000	1 533 393 750	+20 154 490	+1, 31

क्या कोई बैंक है जो खराब क्रेडिट ग्राहकों को उधार देता है?

एक व्यक्ति छोटे बैंकिंग संस्थानों में आवेदन कर सकता है जिन्हें पिछले स्थिर भुगतानों के बारे में जानकारी की आवश्यकता नहीं होती है। आमतौर पर ये युवा संगठन होते हैं जिनका लक्ष्य किसी भी तरह से ग्राहकों को आकर्षित करना होता है। वे अपमानजनक क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को भी एक राशि दे सकते हैं, लेकिन वे इसे उच्च ब्याज दरों के लिए करते हैं। ऋण के बिना आधुनिक जीवन की कल्पना करना कठिन है। कभी-कभी ग्राहक समय पर आवश्यक राशि का भुगतान नहीं कर सकता (नौकरी में बदलाव, कमी, वेतन में कमी, आदि), और भले ही बाद में ऋण वापस कर दिया गया हो, भुगतान डेटा एक विशेष डेटाबेस में दर्ज किया जाता है जो नागरिक की अविश्वसनीयता के बारे में सूचित करता है। अगर उसे फिर से चाहिएऋण लेने के लिए, कोई फर्क नहीं पड़ता कि वह किस बैंक में जाता है, खराब क्रेडिट इतिहास के साथ फिर से ऋण प्राप्त करना बहुत मुश्किल है। हालाँकि, इस स्थिति से बाहर निकलने का एक रास्ता है।

बैंकिंग प्रौद्योगिकियां स्थिर नहीं हैं, लेकिन निरंतर विकास में हैं। इस प्रकार, सेवा की गुणवत्ता में सुधार किया जा रहा है, कई वित्तीय लेनदेन को सरल बनाया जा रहा है, और विश्वसनीयता की प्रणाली में सुधार हो रहा है। इसलिए, 5 वर्षों में बैंकिंग प्रणाली निश्चित रूप से एक नए स्तर पर उठेगी।