2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
लगभग किसी भी परिवार के जीवन में आवास हमेशा एक प्रमुख मुद्दा होता है, और कभी-कभी यह पहलू कई विवादों और संघर्षों का कारण बन जाता है। रूसी संघ की सरकार के आदेश से, इस मुद्दे को हल करने के लिए 1997 में एक राज्य संगठन की स्थापना की गई थी। और यह AHML है, जो हाउसिंग मॉर्गेज लेंडिंग के लिए एजेंसी के लिए है। इसका उद्देश्य ऋण पर आवास खरीदने की शर्तों को यथासंभव आरामदायक बनाना है। संगठन वास्तव में क्या करता है और उसकी गतिविधियों की क्या दिशाएँ हैं, आप लेख से आगे जानेंगे।
एजेंसी को उधार देने के मानक
AHML केवल एक संगठन नहीं है जो कुछ निश्चित बैंकों के साथ बंधक ऋण को नियंत्रित करता है। इस एजेंसी ने कुछ मानदंड विकसित किए हैं जो उधार देने वाली आबादी के हितों को कवर करते हैं। और वित्तीय संस्थान जो खरीदे गए आवास के लिए ऋण जारी करते हैं, निर्दिष्ट मानकों और बंधक कार्यक्रमों का पालन करते हैं। एजेंसी, बदले में, AHML बैंकों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है।
कौन से कार्यक्रम प्रदान किए जाते हैंगिरवी?
इस तथ्य के कारण कि संघीय संगठन को जितना संभव हो सके बंधक उधारकर्ताओं के हितों को कवर करने के कार्य का सामना करना पड़ रहा है, निम्नलिखित एएचएमएल बंधक कार्यक्रम विकसित किए गए:
- "मानक बंधक ऋण"। उधारकर्ता को द्वितीयक बाजार में एक नया अपार्टमेंट, घर या आवास खरीदने का विकल्प दिया जाता है।
- "परिवर्तनीय दर" । रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की पुनर्वित्त दर के आधार पर ऋण ब्याज दर भिन्न हो सकती है।
- "मातृत्व पूंजी" - उपयुक्त प्रमाणपत्र का उपयोग करके।
- "सैन्य बंधक" - सैन्य कर्मियों के लिए किफायती तैयार आवास, नागरिक की आय की परवाह किए बिना, 2 मिलियन रूबल तक की राशि प्राप्त करने की संभावना के साथ।
- राज्य और सामाजिक आवास परियोजनाओं की निर्माण कंपनियां "नोवोस्त्रोइका" कार्यक्रम में भाग लेती हैं।
- "लो-राइज हाउसिंग" - कम ऊंचाई वाले भवनों के निर्माण के लिए जारी किया गया ऋण।
- "सिक्योर हाउसिंग" अचल संपत्ति की खरीद है जो AHML की बैलेंस शीट पर है।
अवयस्क बच्चों (2 या अधिक) वाले युवा परिवारों के लिए ऋण पर अतिरिक्त छूट है। एएचएमएल बैंकों के लिए बंधक ऋण की सूची राज्य संगठन की आधिकारिक वेबसाइट पर देखी जा सकती है। प्रत्येक कार्यक्रम की शर्तों और आवश्यकताओं का भी विस्तार से वर्णन किया गया है।
ट्रैकिंग एजेंसी वित्तीय जोखिम
AHML न केवल हमारे देश में आवास ऋण के लिए एक समर्थन है, बल्कि वित्तीय जोखिमों पर नज़र रखने के उद्देश्य से एक निकाय भी हैउधार के इस क्षेत्र में। उदाहरण के लिए, एक राज्य के स्वामित्व वाली कंपनी संपार्श्विक अचल संपत्ति के साथ लाभहीन क्रेडिट लेनदेन का बीमा करने के लिए एक पहल के साथ आई थी। इसने न केवल बैंक को वित्तीय सहायता प्रदान करने की अनुमति दी, बल्कि उधारकर्ताओं को कम दरों के साथ-साथ नए खरीदारों के लिए गिरवी रखी अचल संपत्ति की खरीद को सुरक्षित करने का अवसर भी प्रदान किया।
एक बंधक कंपनी का आंतरिक कार्य तंत्र
ऋण जारी करते समय, ऋणदाता अपने स्वयं के वित्तीय संतुलन से अचल संपत्ति की खरीद के लिए पैसे का भुगतान करता है और ऋण समझौते के अनुसार, अपने कार्यों को करने के लिए सभी दायित्वों को वहन करता है। सभी ऋण चुकौती संबंध उधारकर्ता द्वारा बैंक को वहन किए जाते हैं। AHML, बदले में, बैंक को ऋण जारी करने और उसकी आगे की सर्विसिंग के लिए एक कमीशन का भुगतान करता है।
इसके अलावा, एजेंसी ऋण लेने के लिए बाद के मुकदमे से हटाकर, लेनदार से जारी किए गए ऋण के अधिकारों को भुनाती है। और संगठन प्राप्त ब्याज को आय के रूप में स्वीकार करता है।
समस्या ऋण के मामले में, उधारकर्ता एएचएमएल के प्रति उत्तरदायी होगा, बैंक के प्रति नहीं। लेकिन अगर हम साधारण अतिदेय ऋण के बारे में बात कर रहे हैं, तो इस मामले में ऋणदाता स्वतंत्र रूप से इस मुद्दे से निपटने के लिए बाध्य है, क्योंकि यह बैंक है जिसने ऋण जारी किया है, न कि एएचएमएल।
AHML की सहायक कंपनी
उधार लेने वालों की आर्थिक स्थिति का गिरना उधार देने में असामान्य नहीं है। इसलिए, एएचएमएल उधारकर्ताओं की सहायता के लिए एक अन्य कार्यक्रम पुनर्गठन है। 2008 में, एक सहायक संगठन दिखाई दिया -ARIZhK (बंधक आवास ऋण के पुनर्गठन के लिए एक एजेंसी)। ARIZhK ने AHML को महत्वपूर्ण रूप से उतार दिया, जो इसे हमारे देश की आबादी को गुणवत्तापूर्ण सहायता और सलाहकार कार्य प्रदान करने की अनुमति देता है।
एक बंधक एजेंसी चुनते समय एक उधारकर्ता को किन कदमों का पालन करना चाहिए?
जैसा कि हम पहले से ही जानते हैं, AHML केवल एक संगठन नहीं है जो एक ऋणदाता और एक खरीदार के बीच वित्तीय और आवास संबंधों को नियंत्रित करता है। यह अचल संपत्ति की वस्तुओं से परिचित होने और ऋण देने वाले व्यक्ति के गृह बीमा और स्वास्थ्य और जीवन बीमा की शर्तों का पता लगाने का भी एक अवसर है।
बंधक नागरिकों की सहायता के लिए AHML कार्यक्रम के बारे में अधिक जानकारी के लिए, आप यह कह सकते हैं:
- यह एक सुविधाजनक कार्यक्रम चुनने का अवसर है;
- एक वफादार (उधारकर्ता के लिए) भागीदार बैंक चुनें;
- बीमा कंपनियों के भागीदारों के साथ बीमा कार्यक्रमों का अन्वेषण करें;
- तैयार आवासीय संपत्तियों की सूची से परिचित हों।
यदि आप पहले से ही एक बंधक एजेंसी के ग्राहक हैं, तो एक सहायक कंपनी आपको ऋण पुनर्गठन के लिए योग्य वित्तीय सहायता प्रदान कर सकती है।
उधारकर्ता की अचल संपत्ति और जीवन बीमा की शर्तें
ऋण लेन-देन करते समय, यह जानना महत्वपूर्ण है कि ऋण पर खरीदी गई कोई भी संपत्ति न केवल पूरी तरह से चुकाए जाने तक संपार्श्विक है, बल्कि पूर्ण नुकसान या क्षति के मामले में अनिवार्य बीमा के अधीन भी है।
रूसी संघ के कानून के तहत जीवन बीमा अनिवार्य प्रकार का बीमा नहीं है। लेकिन इस प्रकार की क्रेडिट सुरक्षा से इनकार करने की स्थिति मेंलेन-देन, AHML 0.7% की दर में वृद्धि प्रदान करता है। बंधक की पूरी अवधि के लिए बीमा से कहीं अधिक प्रभावशाली राशि क्या हो सकती है।
कारण निम्नलिखित में निहित हैं: एक बंधक प्राप्त करने की अवधि 30 वर्ष तक पहुंच सकती है - और यह एक गंभीर समय अवधि है जहां भविष्यवाणी करना संभव नहीं है कि किसी व्यक्ति के स्वास्थ्य और जीवन का क्या होगा। इससे वित्तीय जोखिम और, परिणामस्वरूप, ब्याज दरें बढ़ जाती हैं।
संघीय एजेंसी कार्यक्रमों के लाभ और नुकसान
एएचएमएल का मुख्य लाभ ऋण पर प्रतिस्पर्धी, कम ब्याज दर है। साथ ही कई कार्यक्रमों की उपलब्धता जो आबादी के कई वर्गों की जरूरतों को पूरा करते हैं।
माइनस में से, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बंधक ऋण के लिए ग्राहक के आवेदनों पर लंबे समय तक विचार किया जाना चाहिए, जिसकी गणना महीनों के लिए भी की जा सकती है। इसलिए, कम ऋण दर आवेदन की प्रतिक्रिया के लिए लंबे इंतजार में क्षतिपूर्ति कारक के रूप में कार्य करती है।
लेकिन यहां यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि एएचएमएल ऋणदाता और संभावित उधारकर्ता के बीच एक मध्यस्थ के रूप में काम करता है। केवल विवादित और संघर्ष की स्थितियों में ही राज्य संरचना इस मुद्दे को हल कर सकती है। और यदि आवश्यक हो, तो आप हमेशा AHML या ARIZHK की सलाह पर भरोसा कर सकते हैं।
AHML के बारे में समीक्षा
राज्य के स्वामित्व वाली हर चीज की तरह, सेवाओं या अचल संपत्ति प्राप्त करने के एक आकर्षक अवसर के साथ, प्रक्रिया सरल नहीं है और हमेशा आसान नहीं होती है। कम ऋण दरें बड़ी मात्रा में दस्तावेजों और प्रतिक्रिया के लिए लंबे समय तक प्रतीक्षा को छिपाती हैंएक ऋण अनुरोध के लिए।
बेशक, बहुत सारे लोग हैं जो सस्ती कीमतों और ऋण दरों पर आवास प्राप्त करना चाहते हैं। यह इस तथ्य को भी ध्यान में रखता है कि AHML उधारकर्ताओं की सहायता के लिए कई कार्यक्रम हैं।
संभावित या वास्तविक ग्राहकों की राय में, "AHML - उधारकर्ता - बैंक" प्रणाली में वित्तीय संबंध जटिल हैं और हमेशा स्पष्ट नहीं होते हैं। आखिरकार, AHML को गिरवी रखने का अधिकार है। और इसका मतलब है कि कठिन परिस्थितियों में, एक सामान्य व्यक्ति के लिए "समाप्त" की तलाश करना इतना आसान नहीं है।
प्रोक्रैस्टिनेशन के बारे में अक्सर बात की जाती है, जो समग्र रूप से संघीय एजेंसी के काम को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। वास्तव में, इस संगठन के साथ एक नकारात्मक अनुभव से बचने के लिए, उधारकर्ता और उसके दस्तावेजों की आवश्यकताओं का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना आवश्यक है, जो कि एएचएमएल के अनुसार, आधिकारिक वेबसाइट पर विस्तृत हैं।
आपको अपने अनुरोध पर लंबे इंतजार के लिए भी तैयार रहने की जरूरत है। आधिकारिक आंकड़ों के अनुसार, अधिकतम प्रतीक्षा अवधि 30 दिनों से अधिक नहीं है। लेकिन, जैसा कि एएचएमएल का सामना करने वाले लोगों की समीक्षाओं से पता चलता है, समय में काफी देरी हो सकती है (शायद छह महीने तक)।
उपरोक्त के अलावा, प्रत्येक कार्यक्रम के लिए नियम हैं, जिससे विचलन कार्यक्रम के तहत उधार देने की संभावना से इनकार करने का कारण है। इसलिए, केवल आपकी सावधानी और दृढ़ता ही ऐसे कठिन मामले में मदद कर सकती है जैसे कम दरों पर सही बंधक ऋण।
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