कानूनी तरीके से ऋण से कैसे छुटकारा पाएं: तरीके, शर्तें, समीक्षा

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

ऋण कई रूसी नागरिकों के जीवन का एक अभिन्न अंग बनते जा रहे हैं। उनकी मदद से आप विभिन्न उद्देश्यों के लिए कितनी भी राशि प्राप्त कर सकते हैं। ऋण के विभिन्न आकार और पंजीकरण की शर्तें हो सकती हैं। निम्नलिखित प्रकार के ऋणों को मांग में माना जाता है: बंधक, उपभोक्ता और कार ऋण। किसी भी ऋण को ऋण समझौते पर हस्ताक्षर के दौरान तैयार की गई एक विशेष अनुसूची के आधार पर चुकाया जाना चाहिए। लेकिन अक्सर नागरिकों के पास विभिन्न अप्रत्याशित परिस्थितियां होती हैं जिनमें स्थापित कार्यक्रम के आधार पर धन का भुगतान जारी रखना असंभव होता है। ऐसे में सवाल उठता है कि कानूनी रूप से कर्ज से कैसे छुटकारा पाया जाए। कर्ज का बोझ कम करने या कर्ज से पूरी तरह छुटकारा पाने के कई तरीके हैं, लेकिन उनके इस्तेमाल से कर्जदार पर नकारात्मक असर पड़ता है।

कर्ज से छुटकारा पाने के कारण

कानूनी रूप से ऋण से छुटकारा पाना वास्तविक है, लेकिन पहले आपको डेटा के कार्यान्वयन के आधार पर निर्णय लेने की आवश्यकता हैतरीके। अक्सर, क्रेडिट बोझ को खत्म करने की आवश्यकता निम्नलिखित कारकों के कारण होती है:

• मुख्य नौकरी का नुकसान, जो इस तथ्य की ओर जाता है कि नागरिक बस क्रेडिट बोझ का सामना करना बंद कर देता है;
• अन्य महत्वपूर्ण परिस्थितियों की पहचान जिसमें उधारकर्ता मासिक आधार पर आवश्यक राशि बैंक को हस्तांतरित करने में असमर्थ है;
• एक व्यक्ति ऋण पर पैसे का भुगतान बंद करने का एक अनुचित निर्णय लेता है।

किसी भी मामले में, अपने दायित्वों के लिए एक जिम्मेदार दृष्टिकोण लेना महत्वपूर्ण है, क्योंकि यदि आप कोई कार्रवाई नहीं करते हैं, तो इससे महत्वपूर्ण दंड और ब्याज की प्राप्ति होगी। इसलिए, आपको यह पता लगाना चाहिए कि आपकी वित्तीय स्थिति को खराब किए बिना कानूनी रूप से ऋण से कैसे छुटकारा पाया जाए।

कर्जदार द्वारा क्या कार्रवाई की जाती है?

यदि कोई नागरिक, विभिन्न कारणों से, ऋण देना बंद करने का निर्णय लेता है, तो उसे कुछ बारीकियों को ध्यान में रखना चाहिए:

• बैंकिंग संस्थान के कर्मचारियों के साथ संवाद करने में संकोच नहीं करना चाहिए, क्योंकि बैंक क्रेडिट अवकाश या क्रेडिट बोझ को कम करने के लिए अन्य अवसर प्रदान कर सकता है;
• यदि वित्तीय कठिनाइयां उत्पन्न होती हैं, तो उस बैंक में पुनर्गठन की संभावना तलाशने की सलाह दी जाती है जहां ऋण जारी किया गया था;
• ऋणदाता किसी भी तरह से ऋण माफ नहीं करेगा, वह केवल ऋण अवधि बढ़ाकर या ऋण अवकाश की पेशकश करके बोझ को कम करने की संभावना की पेशकश कर सकता है;
• पुनर्गठन का लाभ तभी उठाना संभव होगा जब ऋण में देरी न हो।

यदि कोई व्यक्ति कानूनी रूप से ऋण से छुटकारा पाने में रुचि रखता है, तो वह अपनी क्षमताओं और उपलब्ध ऋण को ध्यान में रखते हुए कई विकल्पों में से एक विधि चुन सकता है।

पुनर्गठन मंजूरी

यदि आप कानूनी रूप से ऋण से छुटकारा पाना चाहते हैं, तो अक्सर पुनर्गठन का उपयोग किया जाता है। यह लगभग हर बैंकिंग संस्थान द्वारा पेश किया जाता है। यह ऋण का पूर्ण उन्मूलन प्रदान नहीं करता है, लेकिन यह बोझ को कम करता है। पुनर्गठन में निम्नलिखित विकल्प शामिल हो सकते हैं:

• उस अवधि को बढ़ाना जिसके दौरान ऋण चुकाना होगा, जिसके परिणामस्वरूप कम मासिक भुगतान होगा;
• छह महीने तक क्रेडिट छुट्टियों का पंजीकरण, और इस समय केवल ऋण पर ब्याज का भुगतान किया जाता है, जो नागरिक को काम करने के लिए सबसे अच्छी जगह या अन्य तरीकों से ऋण चुकाने के लिए धन खोजने की अनुमति देता है;
• विदेशी मुद्रा ऋण को रूबल में स्थानांतरित करें।

प्रत्यक्ष उधारकर्ता द्वारा विशिष्ट विधि का चयन किया जाता है।

पुनर्गठन के पक्ष और विपक्ष

इस विधि से ऋण से पूरी तरह छुटकारा पाना असंभव है, लेकिन यह आदर्श माना जाता है यदि कोई व्यक्ति अपने क्रेडिट इतिहास को खराब नहीं करना चाहता है, और अपने ऋण का भुगतान करने के लिए भी तैयार है। बैंक केवल इस शर्त पर पुनर्गठन का अवसर प्रदान करता है कि भुगतान में कोई देरी न हो।

ऐसी प्रक्रिया की मदद से भुगतान करने वाले पर बोझ कम हो जाता है, और उसकी क्रेडिट हिस्ट्री खराब नहीं होती है। पार्टियों द्वारा आवश्यक नहींअदालत में जाओ, और देनदार को जमानतदारों के साथ व्यवहार नहीं करना पड़ेगा। प्रक्रिया के नुकसान में यह तथ्य शामिल है कि अंततः बैंक को हस्तांतरित की जाने वाली राशि बढ़ जाती है।

पुनर्वित्त

किसी खास बैंक में जारी कर्ज से निजात पाने का एक उपाय है। यदि किसी विशेष संस्थान द्वारा दी जाने वाली शर्तों को बहुत आकर्षक नहीं माना जाता है, तो ऋण को दूसरे बैंक में स्थानांतरित किया जा सकता है।

पुनर्वित्त यह मानता है कि किसी अन्य बैंक में एक नया ऋण जारी किया जा रहा है। मौजूदा ऋण को प्राप्त धन से चुकाया जाता है। आमतौर पर, प्रक्रिया उधारकर्ता के हाथ में नकद जारी किए बिना की जाती है।

पुनर्वित्त का उपयोग करने की विशेषताओं में शामिल हैं:

• नए बैंक को ऋण के हस्तांतरण की अनुमति केवल तभी दी जाती है जब वर्तमान ऋण पर कोई चूक न हो;
• उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास अच्छा होना चाहिए;
• नागरिक कम से कम छह महीने के लिए वर्तमान ऋण का भुगतान करने के लिए बाध्य है;
• आपको उन बैंकों को चुनना चाहिए जो कम ब्याज दरों और अन्य आकर्षक शर्तों की पेशकश करते हैं;
• नए बैंक में जाने के लाभों को निर्धारित करने के लिए ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करने की सलाह दी जाती है।

यदि आप बैंक द्वारा दी गई शर्तों से संतुष्ट नहीं हैं, तो क्या कानूनी तरीके से ऋण से छुटकारा संभव है? दरअसल, ऋण को किसी अन्य बैंकिंग संस्थान में स्थानांतरित करना संभव है, जहां कम ब्याज दर निर्धारित है या अन्य फायदे हैं।

के खिलाफ मुकदमा दर्ज करनाबैंक

पैसा न हो तो कर्ज से मुक्ति कैसे पाएं? ऐसा करने के लिए, उधारकर्ता अक्सर उस पद्धति का सहारा लेते हैं, जिसमें एक बैंकिंग संस्थान के खिलाफ दावा दायर करना शामिल है। कानूनी कार्यवाही का आरंभकर्ता प्रत्यक्ष ऋणी हो सकता है। इस प्रक्रिया की विशेषताओं में शामिल हैं:

• आमतौर पर दावा दायर करने का कारण ऋण समझौते में त्रुटियों की उपस्थिति है;
• उधारकर्ता उपार्जित दंड से सहमत नहीं हो सकता है;
• इसके अलावा, आप कोर्ट के माध्यम से क्रेडिट हॉलीडे, किश्तों या अन्य रियायतों की मांग कर सकते हैं;
• मुकदमे के साथ-साथ, दस्तावेज़ीकरण अदालत में प्रस्तुत किया जाता है, जो पुष्टि करता है कि उधारकर्ता को वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है जिसके कारण वह अब क्रेडिट बोझ का सामना नहीं कर सकता है;
• सबूत अदालत में प्रस्तुत किया जाता है कि नागरिक ने पुनर्गठन पर जोर दिया, लेकिन बैंक ने इसे संसाधित करने से इनकार कर दिया।

यदि अनुबंध में वास्तव में कोई महत्वपूर्ण त्रुटियां हैं या बैंक के पुनर्गठन के लिए अनुचित इनकार करते हैं, तो अदालत उधारकर्ता के लिए सकारात्मक निर्णय ले सकती है। इस मामले में, ऋण से पूरी तरह से छुटकारा पाना संभव नहीं होगा, लेकिन अर्जित जुर्माना और जुर्माना अदालत द्वारा रद्द किया जा सकता है। इससे बैंक को हस्तांतरित की जाने वाली राशि में उल्लेखनीय कमी आएगी। अक्सर, एक ऋण समझौते को अदालत के फैसले से समाप्त कर दिया जाता है, लेकिन नागरिक को प्राप्त पूरी राशि वापस करनी होगी।

मुकदमा दायर करना कर्जदार के लिए एक अच्छा उपाय माना जाता है कि कर्ज से कैसे छुटकारा पाया जाए। ज्यादातर मामलों में वास्तविक तरीकों में शामिल हैंअर्जित ब्याज और दंड को रद्द करना, लेकिन मुख्य ऋण बैंक को वापस करना होगा।

किसी अन्य व्यक्ति के लिए ऋण समाप्त करना

कानूनी तौर पर कर्ज से कैसे छुटकारा पाएं? ऐसा करने के लिए, आप किसी अन्य नागरिक के लिए ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, यदि ऋण मूल रूप से संपार्श्विक के साथ जारी किया गया था, उदाहरण के लिए, एक बंधक या कार ऋण। ऐसी शर्तों के तहत, आप एक खरीदार पा सकते हैं जिसके पास इस तरह के अधिग्रहण के लिए आवश्यक राशि नहीं है। इसलिए, उसे एक ऋण फिर से जारी किया जाता है, और वह संपार्श्विक का पूर्ण स्वामी भी बन जाता है।

ऐसी योजना के कई फायदे हैं, क्योंकि कानूनी रूप से किसी बैंकिंग संस्थान से संबंध समाप्त करना संभव है। लेकिन एक नागरिक को इस तथ्य के लिए तैयार रहना चाहिए कि उसे पहले खरीदी गई संपत्ति के साथ भाग लेना होगा। एक और नुकसान यह है कि ऐसी परिस्थितियों में, वस्तु को बाजार मूल्य से लगभग 20% कम कीमत पर बेचा जाता है।

ऋण नवीनीकरण के लिए यह महत्वपूर्ण है कि नया उधारकर्ता बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करे। अन्यथा, संस्था का प्रबंधन नए भुगतानकर्ता को ऋण हस्तांतरित करने से मना कर देगा।

उधारकर्ता का दिवालियापन

कानूनी तौर पर कर्ज से कैसे छुटकारा पाएं? ऐसा करने के लिए, कोई भी उधारकर्ता खुद को दिवालिया घोषित कर सकता है यदि उसके पास वास्तव में मौजूदा ऋण चुकाने की क्षमता नहीं है। यह कुछ महत्वपूर्ण बारीकियों को ध्यान में रखता है:

• लोगों को संघीय कानून संख्या 127 के प्रावधानों के आधार पर दिवालिया घोषित किया जाता है;
• इस आकार के लिएऋण 500 हजार रूबल से अधिक होना चाहिए;
• एक नागरिक वास्तव में एक ऋण चुकाने में सक्षम नहीं होना चाहिए, उदाहरण के लिए, वह साबित कर सकता है कि उसे काम से निकाल दिया गया था या निकाल दिया गया था;
• विलंब अवधि 3 महीने से अधिक होनी चाहिए;
• प्रक्रिया के दौरान, एक वित्तीय प्रबंधक नियुक्त किया जाता है जो एक नागरिक की वित्तीय स्थिति का अध्ययन करता है, और वह पुनर्गठन या दिवालियापन की कार्यवाही भी कर सकता है;
• यदि किसी व्यक्ति के पास कोई महंगी संपत्ति है, तो उसे नीलामी में बेचा जा सकता है ताकि प्राप्त आय का उपयोग कर्ज चुकाने के लिए किया जा सके।

दिवालियापन का आरंभकर्ता प्रत्यक्ष उधारकर्ता हो सकता है। इस पद्धति का उपयोग केवल तभी करने की सलाह दी जाती है जब नागरिक के पास अचल संपत्ति या कार पंजीकृत न हो, क्योंकि इस संपत्ति का उपयोग नीलामी में बिक्री के लिए किया जा सकता है।

संपार्श्विक की बिक्री

बैंक को बड़े ऋण देते समय, अपार्टमेंट या कारों द्वारा प्रतिनिधित्व की जाने वाली विभिन्न मूल्यवान वस्तुओं को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जाता है। अतिदेय ऋण से कैसे छुटकारा पाएं? इसके लिए संपार्श्विक की बिक्री को एक उत्कृष्ट विकल्प माना जाता है, लेकिन बारीकियों को ध्यान में रखा जाता है:

• प्रक्रिया बैंकिंग संस्थान की सहमति से ही की जाती है;
• अक्सर यह बैंक होता है जो वस्तु को बेचने की प्रक्रिया से निपटता है, लेकिन साथ ही कीमत बहुत अधिक निर्धारित नहीं होती है;
• संभावित खरीदारों को सूचित किया जाना चाहिए कि आइटम गिरवी में है, इसलिए भार को बाद में हटा दिया जाएगाविक्रेता प्राप्त धन का उपयोग करके बैंक ऋण कैसे चुकाता है।

ऐसे व्यक्ति को ढूंढना जो ऐसी परिस्थितियों में किसी भी संपत्ति का अधिग्रहण करने के लिए तैयार हो, वास्तव में काफी मुश्किल है। एक भार की उपस्थिति के कारण, एक मूल्य निर्धारित करना आवश्यक है जो बाजार मूल्य से लगभग 30% कम होगा।

गारंटर को आकर्षित करना

अगर कर्जदार को विभिन्न कारणों से आर्थिक परेशानी हो रही है, तो वह लोन एग्रीमेंट में निर्दिष्ट गारंटर के पास आवेदन कर सकता है। यह वह है जो एक नागरिक द्वारा धन के योगदान के गारंटर के रूप में कार्य करता है। उच्च आय वाला एक गारंटर उधारकर्ता के बजाय अस्थायी रूप से ऋण चुका सकता है।

उसके बाद, आमतौर पर गारंटर इस बात पर जोर देता है कि धनराशि सीधे उधारकर्ता को वापस कर दी जाए। इसलिए, आपको किसी व्यक्ति के साथ शेष ऋण का निपटान करना होगा, न कि किसी क्रेडिट संस्थान के साथ।

कौन सा तरीका चुनना है?

कानूनी तरीके से कर्ज से कैसे छुटकारा पाया जाए, इस पर अलग-अलग कार्रवाइयां हैं। विभिन्न तरीकों की समीक्षा काफी भिन्न होती है, लेकिन दिवालियापन को सबसे अच्छा विकल्प माना जाता है। यदि किसी नागरिक के पास वास्तव में कोई संपत्ति नहीं है, तो वह खुद को दिवालिया घोषित कर सकता है। चूंकि अपनी संपत्ति बेचकर धन जुटाना असंभव है, इसलिए अधिकांश ऋण बट्टे खाते में डाले जाते हैं।

लेकिन दिवालियेपन से सभी ऋणों से छुटकारा नहीं मिलता है, इसलिए कुछ धनराशि बैंक को वापस करनी होगी, जिसके लिए अदालत एक विशेष ऋण चुकौती कार्यक्रम तैयार करती है।

ऋण का भुगतान न करने के परिणाम

यदि कोई व्यक्ति मुफ्त में ऋण से छुटकारा पाने में रुचि रखता है, तो उसे पता होना चाहिए कि धन हस्तांतरण से इनकार करने से नागरिक को जवाबदेह ठहराया जाएगा। धन का भुगतान करने से इनकार करने के नकारात्मक परिणामों में शामिल हैं:

• क्रेडिट इतिहास बिगड़ रहा है, इसलिए भविष्य में आपको लाभदायक ऋण प्राप्त करने पर निर्भर नहीं रहना पड़ेगा;
• बैंक देनदार पर मुकदमा कर सकता है, जिससे जमानतदारों द्वारा धन की वसूली की जाएगी;
• कर्ज लेनेवालों को बेचा जा सकता है;
• भविष्य में नई नौकरी मिलना मुश्किल हो सकता है;
• जमानतदार नागरिक के खाते और संपत्ति को जब्त कर सकते हैं;
• आप रूस नहीं छोड़ पाएंगे।

यदि कोई व्यक्ति केवल ऋण चुकाना नहीं चाहता है, तो उसे अपने निर्णय के परिणामों के बारे में पता होना चाहिए। यदि उसके पास ऋण चुकाने की वित्तीय क्षमता नहीं है, तो पुनर्गठन के लिए बैंक शाखा से संपर्क करने की सिफारिश की जाती है।

निष्कर्ष

आप कई तरह से कर्ज से छुटकारा पा सकते हैं जो कानूनी हैं और लागू करने में काफी आसान हैं। लेकिन फिर भी, वे इस तथ्य की ओर नहीं ले जाते हैं कि एक व्यक्ति ऋण चुकाने की आवश्यकता से पूरी तरह मुक्त हो जाता है। ऐसे तरीकों का उपयोग करने के परिणाम तत्काल उधारकर्ता के लिए बहुत सुखद नहीं होते हैं।

अक्सर नागरिक दिवालियेपन या पुनर्गठन का उपयोग करते हैं। देरी के नकारात्मक परिणामों को रोकने के लिए, यह अनुशंसा की जाती है कि जब वित्तीय समस्याएं तुरंत उत्पन्न होंआस्थगन या अन्य सहायता के लिए बैंक कर्मचारियों से संपर्क करें।