2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
हर कार मालिक अपने वाहनों को हर तरह की परेशानी से बचाना चाहता है। और यह न केवल सड़क पर एक दुर्घटना हो सकती है। कार गैरेज से चोरी हो सकती है, या पार्किंग में उस पर एक पेड़ गिर सकता है - एक शब्द में, कुछ भी हो सकता है। इन मामलों में, अच्छा बीमा नुकसान की भरपाई करने में मदद करेगा। लेकिन यह जानना अच्छा होगा कि कार के लिए CASCO की गणना कैसे करें। इस नीति की लागत क्या निर्धारित करती है, आप लेख में जानेंगे।
कास्को के प्रकार
सबसे पहले, यह ध्यान देने योग्य है कि CASCO एक स्वैच्छिक बीमा है जिसका एक व्यक्तिगत चरित्र है। इस नीति के दो मुख्य प्रकार हैं:
- पूर्ण बीमा। यह उन भुगतानों का प्रावधान करता है जो कार की चोरी या क्षति से होने वाले किसी भी नुकसान या क्षति को कवर करते हैं। ऐसा तब होता है जब अनुबंध की शर्तों का उल्लंघन नहीं किया जाता है।
- आंशिक बीमा। यहकेवल विशिष्ट मामलों के लिए भुगतान प्रदान करता है, जो अनुबंध की शर्तों में निर्धारित हैं। यह अनुमान लगाना आसान है कि आंशिक बीमा कार मालिक को पूर्ण बीमा की तुलना में काफी सस्ता पड़ेगा। लेकिन अंतिम लागत चुने गए जोखिमों के आधार पर बहुत भिन्न होगी।
आप कार के लिए OSAGO और CASCO की गणना स्वयं कर सकते हैं। और पहले से ही एक शांत वातावरण में घर पर, सभी पेशेवरों और विपक्षों का वजन करते हुए, अतिरिक्त बीमा की व्यवहार्यता पर विचार करें।
कास्को मूल्य घटक
OSAGO की लागत कानून द्वारा स्पष्ट रूप से स्थापित है और निश्चित है। इसलिए, यह सभी बीमा कंपनियों के लिए समान होगा। विभिन्न संगठनों में CASCO नीति की कीमत बहुत भिन्न हो सकती है। यह मौजूदा आधार दरों और कई कारकों पर निर्भर करता है। लेकिन फिर भी, सभी बीमा कंपनियां मानक मानदंडों पर भरोसा करती हैं, जिन्हें गणना में ध्यान में रखा जाता है। आमतौर पर ये निम्नलिखित ऑड्स होते हैं:
- आयु और लिंग;
- ड्राइविंग का अनुभव;
- बोनस-मालस;
- पंजीकरण क्षेत्र;
- फ्रैंचाइज़िंग और अन्य कारक।
आयु और लिंग का गुणांक
कार के लिए CASCO की गणना करने से पहले बीमाकर्ता पहली चीज जो देखते हैं वह है कार मालिक की उम्र और लिंग। वर्षों के शोध ने साबित किया है कि 22 वर्ष से कम और 65 वर्ष से अधिक आयु के लोगों को सड़क पर सबसे अधिक जोखिम होता है। आंकड़ों के अनुसार, दुर्घटना के अपराधी होने की सबसे अधिक संभावना है। बाकी नागरिकों को कम या ज्यादा विश्वसनीय श्रेणी माना जाता है, इसलिए उनके पास सस्ता बीमा है।
वाहन चलाने वाले व्यक्ति के लिंग का भी काफी महत्व है। महिलाओं को जोखिम में माना जाता है, लेकिन पुरुषों को अधिक अनुभवी ड्राइवर माना जाता है। बेशक, हर कोई अलग होता है, हर किसी की अपनी विशेषताएं होती हैं, लेकिन बीमा एजेंटों को सामान्यीकरण करना होता है।
वरिष्ठता अनुपात
ऐसा माना जाता है कि जितना अधिक ड्राइविंग का अनुभव होता है, उतना ही अधिक अनुभवी व्यक्ति सड़क पर होता है। और इसका मतलब है कि बीमा सस्ता होगा। न्यूनतम गुणांक, जो एक के बराबर होता है, उन्हें दिया जाता है जिन्होंने पहिया के पीछे तीन साल से अधिक समय बिताया है और जिनकी उम्र कम से कम 22 वर्ष है।
हालांकि, यहां कार के लिए CASCO की गणना करने से पहले एक महत्वपूर्ण शर्त पर विचार करना उचित है। यदि असीमित संख्या में ड्राइवरों को वाहन चलाने की अनुमति है, तो उच्चतम गुणांक लिया जाता है। यदि अनुबंध में निर्दिष्ट कुछ लोग कार चला सकते हैं, तो एजेंट उस व्यक्ति की गणना करेगा जिसके पास ड्राइविंग का सबसे कम अनुभव है।
बोनस-मालस गुणांक
यह एक बहुत ही सुखद मानदंड है जो सभी सावधान और अनुभवी ड्राइवरों पर लागू होता है। यह उन लोगों को अनुबंध की तैयारी के दौरान सौंपा गया है जिन्होंने दुर्घटना में भाग नहीं लिया था। अन्यथा, इस गुणांक को दुर्घटना-मुक्त ड्राइविंग के लिए छूट कहा जाता है।
यदि दस साल से बीमा भुगतान नहीं किया गया है, तो एजेंट CASCO पॉलिसी की आधी लागत को रीसेट कर सकता है। लेकिन जो लोग अक्सर दुर्घटनाओं के अपराधी बन जाते हैं, उनके लिए बोनस-मालस अनुपात दूसरे तरीके से काम करता है। यह बीमा की कीमत को लगभग तिगुना कर सकता है।
क्षेत्र गुणांक
इससे पहले कि आप स्वयं कार के लिए CASCO की गणना करें, आपको क्षेत्र के गुणांकों की तालिका का अध्ययन करना चाहिए। जहां वाहन पंजीकृत किया गया था, उसके आधार पर आंकड़े अलग-अलग होंगे। प्रत्येक क्षेत्र और शहर का अपना गुणांक होता है। तो, सेवस्तोपोल और सिम्फ़रोपोल में, न्यूनतम मान 0.6 है, और चेल्याबिंस्क और मरमंस्क में अधिकतम 2.1 है। जैसा कि आप देख सकते हैं, अंतर बहुत बड़ा हो सकता है।
फ्रैंचाइज़ी की उपलब्धता
स्वैच्छिक नीति की अंतिम लागत कई नागरिकों के लिए वहन करने योग्य नहीं होती है। बीमा को बहुत सस्ता खरीदने का एक तरीका अनुबंध की शर्तों में फ्रैंचाइज़ी को शामिल करना है। इसका मतलब है कि नुकसान की राशि दर्ज की जाएगी, जिसे कार मालिक अपने खर्च पर कवर करता है। इसी समय, बीमा की लागत काफी कम हो जाती है। लेकिन एक फ्रैंचाइज़ी खरीदना तभी इसके लायक है जब आप जोखिम लेने को तैयार हों।
यदि आप सोच रहे हैं कि कार के लिए CASCO की गणना कैसे करें ताकि यह अंत में सस्ता हो जाए, तो इस विकल्प पर विचार करें। और एजेंट स्वयं अक्सर अपने ग्राहकों को फ्रैंचाइज़ी खरीदने की पेशकश करते हैं, पॉलिसी की कीमत में उल्लेखनीय कमी के बावजूद। किसी भी तरह, कंपनी को फायदा होता है। सभी छोटी-मोटी क्षति (डेंट या खरोंच), जो अक्सर होती हैं, का भुगतान कार के मालिक द्वारा किया जाएगा।
वाहन सुविधाएँ
बीमाकर्ताओं को कार के मेक और मॉडल को ध्यान में रखना चाहिए। उनके पास कुछ कारों की चोरी की संख्या पर एक डेटाबेस तक पहुंच है। उनके लिए, CASCO गुणांक बढ़ रहा है।
भीपॉलिसी की कीमत कार की लागत को बढ़ाता है। यदि यह माइलेज के साथ है, तो समान वाहन के लिए औसत बाजार मूल्य लिया जाता है। यदि इसे सैलून में खरीदा गया था, तो एजेंट बिक्री अनुबंध से कीमत के आधार पर नई कार के लिए CASCO की गणना करने के लिए बाध्य है।
साथ ही, बीमा प्रतिशत कार की उम्र पर निर्भर करता है। यह जितना नया होगा, पॉलिसी उतनी ही महंगी होगी। लेकिन यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि वाहन की एक निश्चित आयु तक पहुंचने पर, इसके लिए CASCO जारी नहीं किया जाता है। और प्रत्येक कंपनी की अपनी सीमा होती है।
पॉलिसी मूल्य के अन्य घटक
एक सैलून चुनते समय जहां कार की मरम्मत की जाएगी, पॉलिसी की अंतिम लागत का लगभग 20% बीमा में जोड़ा जाता है। कीमत नहीं बढ़ाने के लिए, एजेंट अपने अनुशंसित सेवा केंद्रों की सूची प्रदान करते हैं। अधिकृत डीलर की वारंटी के तहत नई कारों की मरम्मत की जाएगी।
कार में एंटी-थेफ्ट डिवाइस हो तो CASCO की कीमत भी कम हो जाती है। इसके अलावा, कुछ कंपनियों में, कुछ कारों को आम तौर पर अनुबंध के समापन के लिए सुरक्षा प्रणालियों के बिना स्वीकार नहीं किया जाता है।
यदि आपने पहले किसी अन्य कंपनी से बीमा खरीदा है तो आप कम कीमत पर कार के लिए CASCO की लागत की गणना कर सकते हैं। आमतौर पर ऐसे में नए क्लाइंट पर भरोसा करने पर करीब पांच फीसदी की छूट दी जाती है.
अन्य कारक। प्रत्येक कंपनी का अपना अतिरिक्त मानदंड होता है, जिस पर CASCO की लागत निर्भर करती है। यह एक सशुल्क पार्किंग स्थान या गैरेज की उपलब्धता हो सकती है, जिसके लिए वैध बीमाइस कंपनी में अन्य संपत्ति, किश्तों द्वारा भुगतान, कार पर विज्ञापन जानकारी की नियुक्ति और भी बहुत कुछ। ऐसे कारकों की सूची चयनित संगठन में निर्दिष्ट की जानी चाहिए।
क्या मैं कार के लिए CASCO बीमा की गणना स्वयं कर सकता हूँ?
एक राय है कि OSAGO नीति की तुलना में CASCO की लागत स्वयं निर्धारित करना कहीं अधिक कठिन है। और वास्तव में यह है। तथ्य यह है कि गणना प्रक्रिया कई मानदंडों और गुणांकों से जटिल है जो एक साधारण आम आदमी के लिए उपलब्ध नहीं हैं, क्योंकि वे खुली जानकारी नहीं हैं।
आप केवल पॉलिसी की अनुमानित कीमत की गणना कर सकते हैं, जो आमतौर पर कार के मूल्य के 20% से अधिक नहीं होती है। अधिक सटीक गणना के लिए, आपको अपने लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनने के लिए कई बीमा कंपनियों को कॉल करना होगा या यहां तक कि उनसे संपर्क करना होगा। यदि आप रुचि रखते हैं कि कार के लिए CASCO की सही गणना कैसे करें, तो आपको किसी विशेष कंपनी के टैरिफ, गुणांक, छूट और प्रचार का पूरी तरह से अध्ययन करना होगा। उसके बाद ही बीमा की अंतिम राशि निर्धारित करने का प्रयास करना संभव होगा। लेकिन इस मामले में भी, आंकड़े के साथ गलती करने का एक उच्च जोखिम है, क्योंकि कई नुकसान हैं।
अपने दम पर CASCO की कीमत का पता लगाने का एक अधिक सटीक और आसान तरीका विशेष ऑनलाइन सेवाओं का उपयोग करना है जो कई कंपनियों के पास हैं। लेकिन उन पर बाद में चर्चा की जाएगी।
स्वैच्छिक बीमा निर्धारित करने के लिए सूत्र
कार (क्रेडिट या व्यक्तिगत) के लिए CASCO की गणना कैसे करें, इसके बारे में बोलते हुए, यह ध्यान देने योग्य है कि बीमा एजेंट फ़ार्मुलों का उपयोग करके ऐसा करते हैं।बेशक, प्रत्येक कंपनी की अपनी गणना होगी। लेकिन दो सबसे सामान्य सूत्र हैं।
पहला। कार (सीए) की लागत को सभी संभावित गुणांक (के) के उत्पाद से विभाजित किया जाना चाहिए, और फिर आपको बीमा की राशि मिल जाएगी।
CASCO=SA / (K1K2K3…)
दूसरा। इस सूत्र में विशिष्ट संकेतक शामिल किए जाएंगे।
CASCO=(क्षति कारकवर्ष कारकआयु और वरिष्ठता कारकमताधिकार कारककिस्त कारक) + (चोरी कारकवर्ष कारककिस्त कारकचोरी-रोधी कारक)।
आप इन फ़ार्मुलों का उपयोग करके बीमा की लागत की गणना करने का प्रयास कर सकते हैं, लेकिन अधिकांश मामलों में परिणाम वास्तविकता से बहुत दूर होगा। आपको किसी विशेष कंपनी के सटीक अनुपात जानने की जरूरत है। एक बात पक्की है कि क्रेडिट कारों के लिए CASCO की कीमत लगभग 40% बढ़ जाती है।
गणना उदाहरण
आइए फ़ार्मुलों का उपयोग करके कार के लिए CASCO की गणना कैसे करें, इसके विशिष्ट उदाहरण देखें, यदि गुणांक पहले से ज्ञात हैं।
मान लीजिए गाड़ी का एक मालिक होगा, उसकी उम्र 21 साल है। उनके पास 110 hp की इंजन पावर वाली पैसेंजर कार है। साथ। कार नई है और कभी कोई दुर्घटना नहीं हुई है। यह मास्को क्षेत्र में पंजीकृत था। ड्राइविंग का अनुभव दो साल है।
CASCO=आधार दरइंजन शक्तिआयु और वरिष्ठता गुणांकक्षेत्र गुणांकड्राइविंग प्रतिबंधबोनस मालस।
हम कंपनी के मौजूदा गुणांकों को प्रतिस्थापित करते हैं औरगणना करना।
कास्को=19801, 21, 71, 711=6,867 (रूबल)। एक साल की स्वैच्छिक नीति पर इतना खर्च होगा।
आइए एक और मामले पर विचार करें। 120 लीटर की क्षमता वाली कार नई है। s।, यह क्रास्नोडार क्षेत्र में पंजीकृत है। मालिक की उम्र 35 साल है और ड्राइविंग का अनुभव 10 साल का है। कई व्यक्ति मशीन का संचालन करेंगे।
सूत्र ऊपर जैसा ही है।
कास्को=20001, 7121, 71=11,560 (रूबल)।
उदाहरणों को देखते हुए, CASCO का आकार निर्धारित करना इतना कठिन नहीं है। लेकिन क्या करें यदि आप किसी विशेष कंपनी के सूत्र, गुणांक नहीं जानते हैं, और वे उन्हें साझा नहीं करना चाहते हैं? कोई फर्क नहीं पड़ता - एक रास्ता है!
ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करके गणना
विशेष रूप से बीमा राशि के आत्मनिर्णय की सुविधा के लिए, कई कंपनियां इस उद्देश्य के लिए डिज़ाइन की गई अपनी वेबसाइटों पर सुविधाजनक सेवाएं बनाती हैं। ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करके, यह आपको Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie और अन्य कंपनियों की कार के लिए CASCO की गणना करने की अनुमति देता है। यह समझना कि यह उपकरण कैसे काम करता है, बिल्कुल भी मुश्किल नहीं है। सेवाओं के साथ संकेत निर्देश और एक चैट है जहां आप सलाहकार से अपने सभी प्रश्न पूछ सकते हैं।
कुछ ही मिनटों में आप CASCO की अंतिम राशि का पता लगा सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको प्रस्तावित मापदंडों के सभी क्षेत्रों को भरना होगा। आमतौर पर यह कार का टैरिफ, मॉडल और मेक, निर्माण का वर्ष और कीमत, लिंग, उम्र और कार के मालिक का ड्राइविंग अनुभव होता है। कुछ कैलकुलेटर में एक बटन होता है जिसका उपयोग कम करने के लिए किया जा सकता हैकास्को लागत। वह एक फ्रैंचाइज़ी या कुछ विशेष उत्पादों को चुनने की पेशकश करती है जो अंतिम कीमत कम करते हैं।
हालांकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि प्राप्त परिणाम, हालांकि वास्तविक के करीब है, फिर भी सांकेतिक है। इसलिए, आपको आश्चर्य नहीं होना चाहिए, अगर, सूत्रों या ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करते हुए, आपको एक राशि मिलती है, और कार्यालय में सलाहकार दूसरी को कॉल करता है। लेकिन धोखाधड़ी के बढ़ते मामलों और बीमा की अधिक कीमत को देखते हुए, यह जानना उपयोगी है कि कार के लिए CASCO की गणना स्वयं कैसे करें।
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