बैंक एक क्रेडिट संगठन है। बैंक ऋण नीति

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बैंक एक क्रेडिट संस्थान है जो ग्राहकों (व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं) को विभिन्न प्रकार के उत्पाद प्रदान करता है। आइए नजर डालते हैं इन वित्तीय संस्थानों के कुछ ऐसे ऑफर्स पर, जो इस समय सबसे ज्यादा डिमांड में हैं।

उपभोक्ता उधार

यह सबसे अधिक मांग वाला उत्पाद है, जिसका उपयोग ज्यादातर लोग करते हैं। बैंक और अन्य क्रेडिट संगठन इसे प्राप्त करने के लिए एक सरल प्रक्रिया प्रदान करते हैं। अक्सर आपको इस बैंकिंग उत्पाद को प्राप्त करने के लिए केवल रूसी पासपोर्ट प्रदान करने की आवश्यकता होती है।

विशेषताएं

आइए उपभोक्ता उधार के प्रकारों का विश्लेषण करें। भौतिक संसाधनों को खर्च करने के विकल्प के अनुसार, उपभोक्ता ऋण या तो लक्षित या मुक्त होता है।

पहले मामले में, ऐसे सामान खरीदना संभव है जो सीधे बड़े स्टोर में जारी किए जा सकते हैं। यदि एक गैर-लक्षित ऋण पर विचार किया जा रहा है, तो आप कर सकते हैंअपने विवेक से उपयोग करें। ग्राहक सीधे इस बैंक के कैश डेस्क पर (उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया के बाद) भौतिक धन प्राप्त करता है।

प्रावधान विकल्प

उपभोक्ता ऋण के लिए दो विकल्प हैं: सुरक्षित, असुरक्षित।

एक सुरक्षित उपभोक्ता ऋण का तात्पर्य संपार्श्विक की उपस्थिति या गारंटरों की उपस्थिति से है। इस मामले में, रूसी संघ के बैंकों के पास एक निश्चित बीमा है कि उपभोक्ता संपन्न समझौते द्वारा स्थापित समय सीमा के भीतर ऋण वापस कर देगा। नहीं तो आर्थिक बोझ की पूरी जिम्मेदारी गारंटर के कंधों पर होगी।

यदि ऋण के लिए संपार्श्विक है, तो रूसी संघ के बैंक अपने नुकसान की भरपाई के लिए संपार्श्विक को आकर्षित करेंगे। ऐसी स्थितियां भी हैं जिनमें एक सुरक्षित उपभोक्ता ऋण की कुल राशि एक असुरक्षित ऋण की तुलना में काफी अधिक हो जाती है।

महत्वपूर्ण बिंदु

क्रेडिट की भौतिक आय के आधार पर, ऋण की राशि काफी भिन्न हो सकती है। मासिक भुगतान की राशि उधारकर्ता के मासिक वेतन के 40-45% से अधिक नहीं होनी चाहिए।

उपभोक्ता ऋण की पेशकश करने वाले कुछ वित्तीय संस्थानों के लिए क्लाइंट को एक समझौते के समापन से पहले पिछले छह महीनों में प्राप्त आय का विवरण प्रदान करने की आवश्यकता होती है।

ऐसे प्रचार हैं जो लक्षित ब्याज-मुक्त ऋण प्रदान करते हैं, और संदिग्ध रूप से कम ब्याज दरों वाले ऑफ़र भी हैं। के साथ आवश्यकऐसी बातों से सावधान रहें, क्योंकि वे स्पष्ट रूप से सच नहीं हैं।

क्रेडिट कार्ड का कर्ज चुकाने के तरीके

बैंक ऑफ रूस एक क्रेडिट संस्थान है जो अपने ग्राहकों को विभिन्न उत्पाद प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, हाल के वर्षों में, क्रेडिट कार्ड मांग में रहे हैं। लेकिन ऐसे मामलों में क्या करें जहां उस पर एक बड़ा कर्ज जमा हो गया हो? इस तथ्य के बावजूद कि कम समय में इस समस्या को हल करने का कोई सार्वभौमिक तरीका नहीं है, स्थिति अभी भी निराशाजनक से बहुत दूर है। क्रेडिट कार्ड पर परिणामी ऋण का भुगतान करने के लिए आप कुछ सिद्ध तरीकों का उपयोग कर सकते हैं। इनमें से किसी एक तरीके का चुनाव उधारकर्ता के वित्तीय लक्ष्यों द्वारा निर्धारित किया जाएगा।

हम क्रेडिट कार्ड ऋण को कम करने के लिए कई तरीके प्रदान करते हैं। पहले विकल्प को "ऋण स्नोबॉल" कहा जा सकता है। इस मामले में, हम इन ऋणों पर ब्याज दर को ध्यान में नहीं रखते हुए, छोटे ऋण से बड़े ऋण के अनुपात में ऋणों के पुनर्भुगतान के बारे में बात कर रहे हैं। आप पहले ऋण को जल्दी से चुका सकते हैं, जो ऋण पर अन्य ऋणों का भुगतान करने के लिए एक उत्कृष्ट प्रेरणा होगी। स्नोबॉल सभी उपभोक्ताओं के लिए उपयुक्त है।

दूसरे विकल्प के अनुसार सबसे बड़ा ऋण पहले चुकाना माना जाता है। बैंकों के क्रेडिट संचालन के संगठन में वित्तीय संगठन द्वारा अधिकतम लाभ की प्राप्ति शामिल है। कई मामलों में, इस तरह के ऋण का अनुमान पूरे ऋण ऋण का 30% होता है, अर्थात आप क्रेडिट बोझ में कमी महसूस कर सकते हैं।

तीसरा तरीका है चुकानाक्रेडिट ऋण - दूसरे खाते का उपयोग करें।

यदि स्थानांतरण शुल्क हैं, तो यह गणना करना महत्वपूर्ण है कि क्या उन्हें कम ब्याज दरों से ऑफसेट किया जा सकता है। अधिकतम सीमा तक काम करने के लिए ऋण ऋण चुकाने की इस पद्धति के लिए, आपको ऋण दायित्वों से मुक्त कार्ड का उपयोग करने के प्रलोभन का विरोध करने की आवश्यकता है। उधारकर्ता द्वारा उपयोग की गई शेष राशि का समय पर भुगतान करना महत्वपूर्ण है। यदि कोई विशिष्ट कार्य योजना नहीं है, तो एक क्रेडिट कार्ड से दूसरे क्रेडिट कार्ड में धनराशि स्थानांतरित करने की प्रक्रिया अनुपयुक्त होगी।

उपभोक्ता उधार के महत्व पर

बैंक एक क्रेडिट संस्थान है जो ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के उत्पाद प्रदान करता है। बैंक एनालिस्ट्स का कहना है कि कंज्यूमर लोन की इस वक्त सबसे ज्यादा डिमांड है। किसी बैंक से संपर्क करते समय, आपको पहले यह विचार करना चाहिए कि क्या इस राशि की वास्तव में आवश्यकता है, और क्या इसे किसी वित्तीय संस्थान को समय पर वापस करना संभव होगा।

बैंक एक क्रेडिट संस्थान है जो अपने हितों की हानि के लिए काम नहीं करेगा। बैंक से ऋण लेने के उद्देश्य के आधार पर, वित्तीय संस्थान विभिन्न उधार विकल्प प्रदान करते हैं।

सबसे आम और लोकप्रिय प्रकार के ऋणों में, हम कुछ जरूरी जरूरतों के लिए जारी किए गए उपभोक्ता ऋण का उल्लेख कर सकते हैं। यह विकल्प मानता है कि ग्राहक नकद लेगा, या मौद्रिक इकाइयों को चालू खाते में स्थानांतरित कर दिया गया है। आप उनका उपयोग निश्चित खरीदने के लिए कर सकते हैंचीज़ें। औसतन, इस तरह के ऑफर पर ब्याज दरें 22-25% प्रतिवर्ष होती हैं।

इसके अतिरिक्त, आपको ऋण चुकाने के लिए बैंक को एक कमीशन देना होगा। एक वाणिज्यिक बैंक एक क्रेडिट संगठन है जो न्यूनतम लागत पर अधिकतम लाभ प्राप्त करने का प्रयास करता है। इसलिए ऋण प्राप्त करने के लिए जीवन बीमा एक पूर्वापेक्षा है।

यदि ग्राहक कार्ड के माध्यम से क्रेडिट चुनता है, तो इस मामले में, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि एटीएम के माध्यम से कार्ड से नकद निकालते समय, आपको एटीएम कमीशन का भुगतान करना होगा।

दिलचस्प ऑफर

बैंक एक क्रेडिट संस्थान है जो नए उत्पाद बनाने के लिए ग्राहकों के अनुरोधों का अध्ययन करता है। कुछ वाणिज्यिक संस्थान सॉफ्ट लोन विकल्प प्रदान करते हैं।

अनुबंध में निर्दिष्ट राशि की बैंक को समय पर प्रतिपूर्ति के मामले में, ग्राहक अतिरिक्त बैंक कमीशन का भुगतान नहीं करता है, अर्थात वह अपने पैसे की काफी बचत करता है। बैंक की ऋण नीति का संगठन एक कठिन कार्य है, जिसकी सफलता संगठन की आय और स्थिरता पर निर्भर करती है।

इसलिए प्लास्टिक क्रेडिट कार्ड न केवल कार्यालयों में, बल्कि वर्ल्ड वाइड वेब के माध्यम से भी पेश किया जाता है।

गारंटर और संदर्भ के बिना उधार

लोग लगातार अतिरिक्त भौतिक संसाधनों की खोज करते हैं, और इसलिए वे उपभोक्ता ऋण लेने की कोशिश करते हैं। रूसी क्रेडिट संस्थान गारंटर और दोनों के साथ ऋण प्रदान करता हैऔर उनके बिना।

यदि उधारकर्ता एक बेईमान भुगतानकर्ता निकला, तो इससे गारंटर को ऋण चुकाने की आवश्यकता का खतरा होता है। यह श्रेय के अविश्वास के कारण है कि आज बहुत से लोग गारंटर बनने से इनकार करते हैं। लोग अपने रिश्तेदार या दोस्त को एक निश्चित राशि प्राप्त करने में मदद करने के लिए कई प्रमाणपत्रों से डरे हुए हैं कि उन्हें इकट्ठा करने के लिए मजबूर किया जाता है।

बैंक में क्रेडिट प्रक्रिया का संगठन इतना गंभीर है कि हर कोई अन्य लोगों के ऋण ऋण के लिए गारंटर के रूप में जिम्मेदार होने के लिए तैयार नहीं है। यही कारण है कि कई वित्तीय संस्थान बिना गारंटर (संपत्ति द्वारा सुरक्षित) के ऋण प्रदान करते हैं।

कुछ मुश्किलें

कुछ व्यक्तिगत उद्यमियों की कुछ अतिरिक्त आय होती है, जिसे वे स्पष्ट रूप से कर अधिकारियों को घोषित करने का इरादा नहीं रखते हैं। यदि वे बैंकिंग संगठनों से ऋण लेना चाहते हैं, तो ऐसी स्थितियों में उन्हें एक गारंटर की तलाश करनी होगी या कुछ प्रमाणपत्रों के साथ अपनी वित्तीय स्थिति को साबित करना होगा, जिसे प्राप्त करना उनके लिए काफी मुश्किल होगा।

उपभोक्ता ऋण की पेशकश करने वाले बैंक आधिकारिक काम के स्थान पर रिश्तेदारों, लेखाकारों या सहकर्मियों के मोबाइल या लैंडलाइन फोन नंबर मांग सकते हैं।

वे यह समझने की कोशिश कर रहे हैं कि उधार देने वाला उम्मीदवार कितना विश्वसनीय है, क्या वह समय पर ऋण पर ब्याज का भुगतान कर पाएगा। यदि कोई बेरोजगार व्यक्ति बैंक में आता है, अपनी भौतिक भलाई को साबित करने में असमर्थ है, तो वह वित्तीय संस्थान से जारी करने के सकारात्मक निर्णय पर भरोसा नहीं कर पाएगाऋण।

बैंक द्वारा प्राप्त गारंटियों के आधार पर, उधार दरों में भिन्नता हो सकती है, उपभोक्ता ऋणों के पुनर्भुगतान की शर्तें बदल सकती हैं।

बंधक की जटिलताओं पर

वर्तमान में, कई औसत रूसी केवल बंधक ऋण के माध्यम से अपना आवास खरीदने में सक्षम हैं। बैंकिंग का यह खंड उच्च मांग में है, और इसलिए एक अलग चर्चा का पात्र है। बंधक प्राप्त करने की क्या विशेषताएं हैं?

एक संभावित कर्जदार को कहां नुकसान हो सकता है, उनसे कैसे छुटकारा पाया जाए? आइए इस तथ्य से शुरू करें कि बंधक प्राप्त करने के लिए धैर्य की आवश्यकता होगी, क्योंकि यह प्रक्रिया बहुत लंबी प्रक्रिया है।

वैश्विक आर्थिक संकट के बाद बैंकों ने बंधक जारी करने के लिए अपनी आवश्यकताओं में काफी वृद्धि की है, इस वित्तीय संस्थान के कर्मचारी संभावित उधारकर्ताओं की सावधानीपूर्वक जांच करते हैं।

उदाहरण के लिए, बंधक के लिए आवेदन करने के बाद, ऋण जारी करने की संभावना पर निर्णय 3-4 दिनों के बाद नहीं, बल्कि 7-8 दिनों के बाद किया जा सकता है।

इस समय के दौरान, अपार्टमेंट पहले से ही बेचा जा सकता है, इसलिए आपको एक नए विकल्प की तलाश करनी होगी। लागत बहुत अधिक महंगी हो सकती है, इसके अलावा, अपार्टमेंट स्थित होगा, उदाहरण के लिए, एक यातायात चौराहे से एक दूरस्थ क्षेत्र में। ऐसे मामले भी होते हैं जब बैंक को जमा किए गए ऋण आवेदन पर विचार एक कैलेंडर माह के लिए विलंबित हो जाता है, और अंतिम निर्णय नकारात्मक हो जाता है।

आपको क्या जानना चाहिए?

संभावित उधारकर्ताओं की शोधन क्षमता के लिए आवश्यकताएं महत्वपूर्ण रूप से बदल गई हैं। इंतिहानबैंक कर्मचारी विशेष सावधानी के साथ कार्य स्थल से प्रमाण पत्र का संचालन करते हैं, "लिफाफों में मजदूरी" को ध्यान में नहीं रखा जाता है। लगभग 13-15 हजार रूबल का "सफेद वेतन" देने वाली कंपनी में काम करना, बैंक कर्मचारियों को यह समझाना मुश्किल है कि अनौपचारिक वेतन एक महीने में पचास हजार रूबल है, इसलिए, बंधक ऋण प्राप्त करना समस्याग्रस्त होगा।

रूबल विनिमय दर में बंधक और उतार-चढ़ाव की लागत को भी नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। अमेरिकी डॉलर के मुकाबले राष्ट्रीय मुद्रा की विनिमय दर में बदलाव के साथ, बंधक ऋण की लागत बढ़ जाती है।

एक बंधक के लिए संपत्ति मूल्यांकन प्रक्रिया को सहन करने के लिए स्टील की नसों की आवश्यकता होती है। प्रदान किए गए बंधक की शर्तों के आधार पर एक मूल्यांकन परीक्षा कई बार की जा सकती है। प्रक्रिया के लिए भुगतान संभावित उधारकर्ता द्वारा किया जाता है।