बैंक "पीपुल्स क्रेडिट": समस्याएं। बैंक "पीपुल्स क्रेडिट" बंद हो रहा है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बैंक "पीपुल्स क्रेडिट", जिसकी समस्याएं 2014 में अपने चरम पर पहुंच गईं, ने 1993 में अपना अस्तित्व शुरू किया। इसका पहला नाम "शार्क" 2000 में पहले से ही "पीपुल्स क्रेडिट" में बदल दिया गया था। 2008 में वापस, वित्तीय संस्थान ने कानूनी रूप बदलने की प्रक्रिया को सक्रिय किया। सीमित देयता कंपनी को 2009 में एक संयुक्त स्टॉक कंपनी में आधुनिक बनाया गया था। पहले से ही दिसंबर 2010 में, पीपुल्स क्रेडिट बैंक, जो पहले बेहद सकारात्मक समीक्षा थी, ने बैंक ऑफ खाकसिया में 25% हिस्सेदारी हासिल कर ली। थोड़ी देर बाद, शेयरों की संख्या बढ़ाकर 76% कर दी गई। 2011 तक, विलय के संबंध में खाकसिया के वित्तीय संस्थान का लाइसेंस पूर्ण रूप से रद्द कर दिया गया था। बैंक "पीपुल्स क्रेडिट", जिसे कम तरलता के कारण समस्या होने लगी थी, एंटोनोव परिवार द्वारा नियंत्रित किया गया था।

शानदार अतीत

बैंक सेंट्रल बैंक के लाइसेंस के तहत काम करता था और मास्को का भागीदार था। वित्तीय संस्थान रूसी बैंकों के संघ का सदस्य और जमा बीमा संरचना का सदस्य था। आधिकारिक तौर पर पंजीकृत अधिकृत पूंजीउद्यम 1.8 बिलियन रूबल के बराबर था। इक्विटी पूंजी की राशि 4.2 अरब डॉलर के बराबर थी। संस्थान के पास अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली वीज़ा इंक के सहयोगी सदस्य का खिताब था। और मास्टरकार्ड डब्ल्यूडब्ल्यू। पहले, रेटिंग एजेंसी ने हमेशा संस्था की सॉल्वेंसी की पुष्टि की और इसे राष्ट्रीय स्तर के अनुसार श्रेणी ए के रूप में वर्गीकृत किया।

नारोदनी क्रेडिट बैंक बंद होने की रिपोर्ट आने के ठीक दो साल पहले, संगठन एक वित्तीय ओलिंप पुरस्कार विजेता था। क्षेत्रीय नेटवर्क की संरचना में 9 मुख्य शाखाएँ और लगभग 35 अतिरिक्त कार्यालय शामिल थे। संस्थान के इतिहास में कई बार ऐसा भी आया जब उसने राज्य से टेंडर के लिए भी लड़ाई नहीं लड़ी। सर्वोत्तम समय पर एक सख्त उधार नीति ने भारी तरलता हासिल करना संभव बना दिया।

हाल ही में बैंक को क्या हुआ

पिछले वर्ष, वित्तीय संस्थान ने सेंट्रल बैंक के निर्देशों के अनुसार काम किया, जिसने व्यक्तियों से जमा के आकर्षण को सीमित कर दिया। यह आदेश जुलाई 2013 में प्राप्त हुआ था। इसके अलावा, प्रतिबंधों के अलावा, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने जमाकर्ताओं के दायित्वों को पूरा करने के लिए सभी भंडारों को सक्रिय करने की जोरदार सिफारिश की। इस तथ्य की ओर ध्यान आकर्षित किया गया था कि स्वयं वित्तीय संस्थान ने कभी भी जमाराशियों को आकर्षित करने की आक्रामक नीति नहीं अपनाई थी। संस्था की कम तरलता के परिणामस्वरूप ऐसे उपाय किए गए।

परेशानियों के लिए पहला संकेत

काम में पहली विफलता इस तथ्य के कारण थी कि बैंक "पीपुल्स क्रेडिट" ने नियमों के बाहर जमा जारी करना शुरू कर दिया था। कबजमाकर्ता अपनी जमा राशि के लिए आने लगे, उन्हें 25 हजार रूबल की राशि में संस्थान की दैनिक सीमा के बारे में सूचित किया गया। लोग एक दिन में उनके सभी योगदानों पर अपना हाथ नहीं जमा पा रहे थे। मुझे हफ्तों जाना था। फिर भी, अन्य वित्तीय संस्थानों की तुलना में, जिन्होंने दिवालिएपन की पूर्व संध्या पर, भुगतान करने से इनकार कर दिया, पीपुल्स क्रेडिट बैंक, जिसकी समीक्षा हमेशा सकारात्मक अर्थ रखती थी, ने अपने दायित्वों को लगभग पूरी तरह से पूरा किया। संकट की स्थिति के बावजूद, कॉल सेंटर के कर्मचारियों ने लगातार सभी सवालों के जवाब दिए और प्रत्येक ग्राहक को व्यापक जानकारी प्रदान की। सामग्री के पतन से बचने के लिए, बैंक कर्मचारियों ने लगातार ग्राहकों को सूचित किया कि कुछ भुगतान निलंबित कर दिए गए थे, और अधिकांश खातों की सेवा नहीं की गई थी।

स्थिति को ठीक करने का प्रयास

स्थिति को सुधारने के प्रयास में, नरोदनी क्रेडिट बैंक OJSC ऋणों पर ब्याज दरों को कम करके तरलता बढ़ाने की कोशिश कर रहा है। "लोगों का" कार्यक्रम अविश्वसनीय रूप से सुलभ हो गया है। संपार्श्विक या गारंटर की उपस्थिति में, एक वर्ष तक के ऋण पर ब्याज दर केवल 16% प्रति वर्ष थी। एक से तीन साल की अवधि के ऋण के साथ, ब्याज दर 17% प्रति वर्ष होगी। तीन साल से अधिक की ऋण अवधि के साथ, इस पर दर 18% निर्धारित की गई थी। उन ग्राहकों के लिए भी ऋण उपलब्ध थे जिनके पास न तो संपार्श्विक था और न ही गारंटर। हालांकि, इस मामले में ब्याज दर बढ़कर 18% हो गई। 1 से 3 वर्ष की साझेदारी अवधि के साथ, ब्याज दर हो सकती हैप्रति वर्ष 19% हो। यदि ग्राहक ने पांच साल की अवधि के लिए ऋण लेने का फैसला किया है, तो ऋण पर ब्याज 20% हो सकता है। यह प्रस्ताव अबकन जैसे शहर सहित सभी शाखाओं में मान्य था। बैंक "पीपुल्स क्रेडिट" ने इतना हताश निर्णय भी नहीं बचाया: तरलता की स्थिति नहीं बदली है।

लाइसेंस को समाप्त करने का निर्णय किस आधार पर लिया गया?

लाइसेंस को समाप्त करने का निर्णय नए प्रशासन की रिपोर्टों के आधार पर किया गया था। जानकारी ने संकेत दिया कि बैंक "पीपुल्स क्रेडिट" तरलता में 50% की कमी के कारण छोटी समस्याओं से बहुत दूर है, और तत्काल तरलता अनुपात लगभग 15% था। वित्तीय संस्थान ने सरकारी सहायता के लिए आवेदन नहीं किया क्योंकि उस समय उन निवेशकों के साथ बातचीत चल रही थी जो 100 मिलियन डॉलर का योगदान देना चाहते थे।

अंत की शुरुआत

एनबीयू को बैंक नरोदनी क्रेडिट के ग्राहकों से अपने दायित्वों को पूरा करने की असंभवता के बारे में संदेश प्राप्त होने के बाद, वित्तीय संस्थान के लिए एक अस्थायी प्रशासन नियुक्त किया गया था। 1 अक्टूबर 2014 से, अंतरिम प्रशासन ने स्थिति का वित्तीय विश्लेषण किया। वास्तव में, प्रशासन द्वारा व्यक्तिगत पूंजी का पूर्ण नुकसान दर्ज किया गया था। यह निर्णय लिया गया कि संरचना की सॉल्वेंसी को बहाल करना असंभव था, और राज्य से किसी भी इंजेक्शन का कोई मतलब नहीं होगा। अनंतिम प्रशासन द्वारा स्थिति के आकलन के परिणाम पीपुल्स क्रेडिट बैंक जैसे वित्तीय संस्थान की गतिविधियों को समाप्त करने का एक शक्तिशाली कारण बन गए।लाइसेंस तभी रद्द किया जाता है जब संस्था सरकार की वित्तीय सहायता के बावजूद जमाकर्ताओं और लेनदारों के प्रति अपने सभी दायित्वों को एक वर्ष के भीतर पूरा करने में सक्षम नहीं रह जाती है। हालात बिल्कुल कानून के अनुरूप थे।

काम चरमरा गया

शानदार तरलता संकेतकों के तुरंत बाद, नरोदनी क्रेडिट बैंक ने रूढ़िवादी गतिविधि के बावजूद, छोटी समस्याओं से दूर का अनुभव करना शुरू कर दिया, जो आवास और सांप्रदायिक सेवा क्षेत्र में परियोजनाओं की सेवा में व्यक्त किया गया था। व्यक्तियों के लिए ऋण ऋण पोर्टफोलियो का केवल 3% था, जो 70% की हिस्सेदारी के साथ संपत्ति पर हावी था। व्यक्तियों की निधि केवल 23% देनदारियों के लिए जिम्मेदार है। कॉर्पोरेट ग्राहक खातों पर शेष राशि पूंजी का केवल 22% थी। घरेलू बैंकों के शेयरों और बिलों का शुद्ध संपत्ति का केवल 19% हिस्सा है। इंटरबैंक बाजार में, ज्यादातर स्थितियों में, संस्था ने दाता के रूप में काम किया। संपत्ति और देनदारियों के उच्च स्तर के साथ, कंपनी की गतिविधियों में कम लाभप्रदता थी।

आंकड़ों में गिरावट

राष्ट्रीय रेटिंग एजेंसी के आंकड़ों के अनुसार, बैंक "पीपुल्स क्रेडिट", जिसका लाइसेंस कम तरलता के कारण रद्द किया जा रहा है, को 2010 में 20.9 मिलियन रूबल का शुद्ध लाभ प्राप्त हुआ। पिछले वर्ष में, यह आंकड़ा काफी अधिक था और इसकी राशि 107.2 मिलियन रूबल थी। इस स्थिति ने बैंक को रेटिंग में 149वें स्थान पर गिरा दिया और ध्यान आकर्षित कियाजमा बीमा एजेंसियां। सभी शाखाओं और छोटी शाखाओं में संकेतकों में कमी देखी गई, और अबकन शहर कोई अपवाद नहीं था। बैंक "पीपुल्स क्रेडिट" ने अपना आधार खोना शुरू कर दिया, हालांकि बाहरी रूप से कुछ भी परेशानी का पूर्वाभास नहीं देता था।

कहानी का तर्कसंगत निष्कर्ष

बैंक "पीपुल्स क्रेडिट" एक कारण से बंद हो गया। कम तरलता के अलावा, अंतरिम प्रशासन यह पता लगाने में कामयाब रहा कि वित्तीय संस्थान की संपत्ति की कीमत 14.121 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है। जमाकर्ताओं और लेनदारों की देनदारियों के लिए, उनकी राशि लगभग 16,854.8 मिलियन रूबल है। इस विसंगति का कारण पूर्व-निष्पादित ऋण जारी करने में छिपा है, जिसकी राशि 10.2 बिलियन रूबल थी। इसके अलावा, उन कंपनियों से 1.8 बिलियन रूबल की राशि में एक्सचेंज के अतरल बिल खरीदने का तथ्य दर्ज किया गया था, जिनके पते दस्तावेजों में दर्शाए गए हैं जो वास्तविकता के अनुरूप नहीं हैं। 0.2 बिलियन रूबल की राशि में एक वित्तीय संस्थान की संपत्ति का अलगाव हुआ। नियामक से सूचना प्राप्त हुई थी कि प्रबंधन आपराधिक रूप से दंडनीय संचालन कर रहा है। इस तरह के जोड़तोड़ का परिणाम स्पष्ट से अधिक है, और घटनाओं के सकारात्मक विकास की उम्मीद नहीं की जानी चाहिए थी। इस तथ्य के बावजूद कि अधिकांश जमाकर्ताओं ने अपनी बचत को आंशिक रूप से वापस कर दिया, अभी भी काफी बड़ी संख्या में ऐसे लोग हैं जिनके नुकसान की भरपाई बीमा एजेंसी द्वारा नियमों द्वारा स्थापित तरीके से की जाएगी।