क्रेडिट खाता: परिभाषा, अर्थ, क्रेडिट खाता कैसे खोलें या बंद करें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

क्रेडिट खाता - एक विशिष्ट बैंक खाता जिस पर ऋण पर प्राप्त धन रखा जाता है। खाते पर ट्रैकिंग संचालन और खाते पर ब्याज और दंड अर्जित करना बैंक द्वारा संख्याओं के एक निश्चित संयोजन का उपयोग करके किया जाता है।

नियमित खाते पर, आप वित्तीय संसाधन जमा कर सकते हैं, जमा कर सकते हैं या बचत रख सकते हैं। क्रेडिट अप्रत्याशित स्थितियों के लिए एक "छिद्र" है, जिससे आप किसी भी समय आवश्यक राशि निकालने की अनुमति दे सकते हैं।

परिभाषा

क्रेडिट कार्ड खाते की एक विशेषता यह है कि ब्याज की प्राप्ति तभी शुरू होती है जब उसमें से धनराशि निकाल ली जाती है। इस कारण से, इसे अक्सर भविष्य के लिए खोला जाता है, खासकर यदि जल्द ही एक निश्चित राशि की आवश्यकता हो। मामूली सेवा शुल्क है।

किसी भी ऋण के लिए एक क्रेडिट खाता खोला जाता है:

• क्रेडिट लाइनें जो आपको कई चरणों में धन का उपयोग करने की अनुमति देती हैं।
• क्रेडिट कार्ड। आप उनसे किसी भी एटीएम से अपने पैसे निकाल सकते हैंउधार खाता। वे लगभग हर व्यक्ति के लिए जारी किए जाते हैं, लेकिन अलग-अलग शर्तों पर।
• नियमित ऋण। एक बार में जारी किया जाता है और हर महीने भुगतान किया जाता है। बैंक सभी वार्षिकी भुगतानों की कड़ाई से निगरानी करता है।

बैंक क्रेडिट खाते

एक बैंकिंग संगठन के साथ एक खाता खोलना एक क्रेडिट व्यक्ति को ऋण जारी करने और उधार ली गई धनराशि को चुकाने की संभावना प्रदान करने के लिए किया जाता है। वापस आने पर ग्राहक एक अलग खाते में पैसे जमा करता है।

क्रेडिट खाते का उद्देश्य बैंक के लेन-देन की बैलेंस शीट में एक प्रतिबिंब है जिसका उद्देश्य ऋण समझौते में परिलक्षित शर्तों के अनुसार ऋण का गठन और पुनर्भुगतान करना है। ऐसे खातों को ऋण खाते के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है।

खातों के मुख्य प्रकार

ऋण जारी करने के रूप और खाते के प्रबंधन की विधि के अनुसार, कई प्रकार के क्रेडिट खाते हैं:

• सरल। इस पर रखी गई राशि एकमुश्त ऋण के रूप में जारी की जाती है। उसी खाते में पैसे जमा करने से कर्ज खत्म हो जाता है।
• क्रेडिट लाइन। राशि बैंक खाते में स्थापित सीमा के अनुसार, यदि आवश्यक हो, भागों में जमा की जाती है।
• ओवरड्राफ्ट। एक विशेष नकद आरक्षित ग्राहक के चालू या निपटान खाते से जुड़ा होता है। इसका उपयोग उन स्थितियों में किया जाता है जहां उपलब्ध स्वयं के फंड लेनदेन करने के लिए पर्याप्त नहीं होते हैं।

उद्घाटन शर्तें

क्रेडिट बैंक खाता खोलना काफी आसान है: उदाहरण के लिए, में क्रेडिट खाता खोलनाSberbank को क्लाइंट को बहुमत की उम्र तक पहुंचने की आवश्यकता होती है। भुगतान और ब्याज दरों की शर्तों की एकमात्र सीमा है: ग्राहक में जितना कम विश्वास होगा, पंजीकरण की आवश्यकताएं उतनी ही सख्त होंगी।

कई क्रेडिट संस्थान संभावित ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड भेजते हैं, जिसके प्राप्त होने पर केवल क्रेडिट कार्ड खाते को अंतिम रूप देने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, Sberbank अक्सर इस तरह की रणनीति का सहारा लेता है, लेकिन इसमें एक खामी है - बहुत अधिक ब्याज दर। अधिकतम राशि सीमित है, इसलिए यह बड़ी खरीदारी के लिए पर्याप्त नहीं होगी।

पैसा निवेश करने, मूल्यवान सिक्के या बिल खरीदने के लिए केवल पासपोर्ट की आवश्यकता होती है। एक क्रेडिट खाता खोलने के लिए, आपको दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करना होगा और गारंटरों की मदद लेनी होगी या यदि आवश्यक हो तो प्रतिज्ञा की व्यवस्था करनी होगी।

सूची में अनिवार्य दस्तावेज आय विवरण, रोजगार अनुबंध या कार्य पुस्तिका और पासपोर्ट हैं। क्रेडिट खाता खोलते समय, एक क्रेडिट इतिहास की जाँच की जाती है: यदि अतीत में मिसालें हैं, तो वेतन की राशि और प्रदान किए गए दस्तावेजों की गुणवत्ता की परवाह किए बिना इनकार कर दिया जाएगा।

खाता बंद करना

अगर हम क्रेडिट लाइन या कार्ड के बारे में बात कर रहे हैं जो लंबे समय से काम कर रहा है तो क्रेडिट संस्थान के साथ खाता बंद करने की आवश्यकता हो सकती है। एक क्लासिक ऋण स्वचालित रूप से बंद हो जाता है - उधारकर्ता को केवल इस प्रक्रिया को नियंत्रित करने की आवश्यकता होती है।

क्रेडिट कार्ड के मामले में, यह समाप्त हो सकता है, टूट सकता है या खो सकता है, लेकिन सूचीबद्धस्थितियों का मतलब ग्राहक की ओर से दायित्वों को बंद करना और समाप्त करना नहीं है।

आप एक बैंकिंग संगठन से संपर्क करके और एक आवेदन करके एक क्रेडिट खाता बंद कर सकते हैं। प्रक्रिया में आमतौर पर कई महीने लगते हैं।

ऋण खातों के प्रकार

ऊपर सूचीबद्ध लोगों के अलावा,ऋण खातों की निम्नलिखित श्रेणियां बैंकिंग अभ्यास में आम हैं:

• सरल। बैंक इसे एक बार खोलता है। एक विशिष्ट विशेषता यह है कि इस पर डेबिट राशि एक बार निर्धारित की जाती है और ग्राहक द्वारा पूर्ण पुनर्भुगतान के अधीन है।
• विशेष। पुनर्भुगतान और डेबिट राशि बढ़ाने के लिए फंड को इसमें जमा किया जाता है। ज्यादातर मामलों में, यह क्रेडिट लाइन के माध्यम से प्रदान किया जाता है।
• ओवरड्राफ्ट। इस प्रकार के ऋण खाते एक विशेष ऋण समझौते को तैयार किए बिना बैंक द्वारा खोले जाते हैं, जहां एक क्रेडिट संस्थान अपने ग्राहक को अधिक खर्च करने की अनुमति देता है, लेकिन अनिवार्य पुनर्भुगतान की आवश्यकता होती है।
• ठेकेदार। एक क्रेडिट खाता योजना जो चेकिंग और ऋण खातों को जोड़ती है। इस मामले में, धन के सभी आंदोलनों को संयुक्त रूप से ध्यान में रखा जाता है, और ग्राहक के बैंक के ऋण की स्थिति खाते पर दिखाई देती है।
• विशेष। एक ऋण खाता जो विनिमय के बिलों के साथ लेनदेन रिकॉर्ड करता है। एक संगठन केवल एक ही ऐसा खाता खोल सकता है।

सभी क्रेडिट खातों को मुद्रा के प्रकार से रूबल और विदेशी मुद्रा में विभाजित किया जा सकता है। बनाए रखना और समझना सबसे कठिन है चेकिंग खाता, जो एक ऋण और चालू खाते को जोड़ता है।

नंबर

बैंक ऋण क्रमशः सामान्य प्रावधानों द्वारा विनियमित होते हैं, अनुबंध संख्याएं स्वीकृत मानकों को पूरा करती हैं। ऋण समझौतों में, एक नियम के रूप में, कोई ऋण खाता नहीं है - इसके स्थान पर एक मांग जमा खाते का कब्जा है। इस तरह की बारीकियां लेखा विभाग और वित्तीय संगठनों के काम को सरल बनाती हैं जिन्होंने ऋण जारी किया और इसके लिए जिम्मेदार हैं। ऋण खाता संख्या 20 अंकों द्वारा दर्शायी जाती है और सभी बैंकिंग संगठनों के लिए सामान्य सिद्धांत के अनुसार संकलित की जाती है।

खाता प्रबंधन

राशि और संचालन दो खंडों में प्रदर्शित होते हैं:

• डेबिट - कर्ज और कर्ज।
• क्रेडिट - एक निश्चित राशि की राशि में ऋण की मासिक चुकौती, जब तक कि समझौते में अन्यथा निर्दिष्ट न हो।

क्रेडिट खाते की जानकारी के दैनिक अपडेट के माध्यम से ग्राहक को ऋण के बारे में पूरी जानकारी प्रदान की जाती है। यह बैंक को विश्वसनीय वित्तीय विवरण रखने की अनुमति देता है।

खाता रखरखाव शुल्क

खाता रखरखाव शुल्क केवल कानूनी संस्थाओं के लिए प्रदान किया जाता है। व्यक्तियों के लिए, इस तरह के डेटा के साथ बैंक का काम नि: शुल्क किया जाता है, क्योंकि यह ऋण जारी करने के साथ एक उत्पाद है।

क्रेडिट संस्थान किसी व्यक्ति के लिए खाता खोलने और बनाए रखने के लिए शुल्क नहीं ले सकते।

कमीशन रिफंड

खाते से धन की अवैध निकासी का अर्थ है उनकी कानूनी वापसी। विवाद को सुलझाने की प्रक्रिया में राज्य को निजी व्यक्ति के पक्ष में रहने के लिए, सटीक योजना का पालन करना आवश्यक है:

• क्रेडिटखाते खोलने और बनाए रखने के लिए कमीशन के भुगतान के साथ क्रमशः कानून का उल्लंघन है, अवैध रूप से लिए गए धन की प्रतिपूर्ति के लिए एक औपचारिक अनुरोध क्रेडिट संस्थान को भेजा जाना चाहिए।
• यदि कोई क्रेडिट संस्थान राशि वापस करने से इनकार करता है, तो व्यक्ति को अदालत या Rospotrebnadzor जाने का पूरा अधिकार है।

बैंक कानूनी तरीके से मध्यस्थता अदालत के फैसले को दरकिनार कर सकते हैं: उदाहरण के लिए, कुछ वित्तीय और क्रेडिट संगठन खाते खोलने और बनाए रखने के लिए शुल्क रद्द करते हैं, इसके बजाय ऋण देने या सर्विसिंग के लिए अन्य अनिवार्य भुगतान शुरू करते हैं। वे राशि में समान हैं और महीनों में विभाजित हैं।

क्रेडिट कार्ड ऋण खाते भी शुल्क के अधीन हो सकते हैं - वे अदालती फैसलों के अधीन नहीं हैं क्योंकि कार्ड रखरखाव खाते के रखरखाव के साथ संयुक्त है और एक साझा शुल्क के अधीन है।

एक क्रेडिट खाता अंततः एक बैंकिंग उपाय है जिसका उद्देश्य एक क्रेडिट संस्थान के ग्राहकों के खातों की स्थिति की निगरानी और ट्रैकिंग करना है। ऋण प्राप्त करने वाले के लिए इसका उपयोग करने में सक्षम होना उपयोगी है, हालांकि, बैंक में कागजात पंजीकृत करते समय, समझौते में निर्दिष्ट विवरणों पर ध्यान देना आवश्यक है।