किस बैंक को लोन मिलेगा? बैंक ऋण के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है? ऋण देने और चुकाने की शर्तें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

"ऋण द्वारा भुगतान लाल है" - लोगों ने कहा। हालाँकि, इस कहावत ने उन परिस्थितियों को थोड़ा विकृत कर दिया, जिनमें सब कुछ हुआ। एक अन्य किंवदंती के अनुसार, सब कुछ इतना दुखद नहीं था: "अब्राहम ने मोइशे से पैसे उधार लिए, ऋण के लिए एक गाय खरीदी, कुछ समय बाद कर्ज चुकाया और गाय पक्ष में रही।"

मुझे किस बैंक से लोन मिल सकता है?

ऋण आज लगभग हर व्यक्ति के जीवन में एक आवश्यक सेवा है। यह मामला तब से है जब बैंकों ने नागरिकों की एक विस्तृत श्रृंखला के प्रति अधिक वफादार नीति अपनाना शुरू कर दिया है। आज छोटे कर्ज के लिए आप दो दस्तावेजों के साथ जा सकते हैं और नकद लेकर वापस आ सकते हैं। या आप अपना घर छोड़े बिना ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, और फिर निकटतम एटीएम से नकद निकाल सकते हैं।

2017 की शुरुआत तक, रूस में 600 से अधिक बैंकों ने अपने लाइसेंस का नवीनीकरण किया था। उनमें से प्रत्येक आबादी को सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। ऋण प्राप्त करने के अलावा, नागरिक जमा पर मुफ्त धनराशि रख सकते हैं और स्थिर लाभांश प्राप्त कर सकते हैं। जब कोई नागरिक पूछता है कि किस बैंक से ऋण लेना है, तो उसे करने की आवश्यकता हैपहले ऋण के प्रकार पर निर्णय लें।

ऋण के प्रकार

अगर हम पूरे उद्योग को समग्र रूप से लें, तो वित्तपोषण दो प्रकारों में विभाजित है: लक्षित ऋण और गैर-लक्षित। पहले समूह में अचल संपत्ति खरीदने, व्यवसाय विकसित करने या अन्य मूल्यवान संपत्ति हासिल करने के लिए आवश्यक पर्याप्त मात्रा में शामिल हैं। ये ऋण अनुरोध कुछ हद तक अधिक हैं।

कुल मिलाकर, रूसियों के लिए, किस बैंक से ऋण लेने का प्रश्न तीव्र नहीं है। इसका कारण यह है कि अधिकांश लोगों को दूसरे प्रकार के ऋण की आवश्यकता होती है - गैर-उद्देश्यीय ऋण। इस समूह का दूसरा नाम उपभोक्ता ऋण है। व्यक्तिगत बैंकिंग कार्यक्रमों के ढांचे के भीतर, लक्षित ऋणों के प्रकारों को अलग तरह से कहा जा सकता है: यात्रा के लिए, शिक्षा के लिए, घर के नवीनीकरण के लिए या कम मूल्यवान संपत्ति की खरीद के लिए।

मानक शर्तें

यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि कोई भी वित्तीय संस्थान, व्यक्तियों या कानूनी संस्थाओं को ऋण जारी करने का उद्देश्य ब्याज दरों पर कमाई करना है। यानी, यह सोचने के चरण में भी कि किस बैंक से ऋण लेना है, आवेदक को पता होना चाहिए: प्राप्ति की राशि और वापसी की राशि में काफी अंतर होगा।

ऋण केवल विलायक नागरिकों के लिए उपलब्ध हैं। और इसे प्रलेखित करने की आवश्यकता है। इन बातों को ध्यान में रखते हुए, बैंक कई शर्तें रखता है:

• आय का स्थायी स्रोत होना। इसके अलावा, प्रति परिवार कुल आय प्रत्येक परिवार के सदस्य के लिए न्यूनतम निर्वाह और भविष्य के ऋण पर मासिक किश्तों से अधिक होनी चाहिए। नहीं तो मना कर देंगे।
• प्रावधानसंपार्श्विक संपत्ति। लक्षित ऋणों के लिए, संपार्श्विक अनिवार्य है। गैर-उद्देश्यीय ऋणों के लिए, आप किसी गारंटर द्वारा गारंटी या आय का प्रमाण पत्र प्रदान कर सकते हैं।
• क्रेडिट इतिहास। यदि आवेदक ने पहले ऋण प्राप्त किया था और समय पर भुगतान करने में असमर्थ था, तो यह जानकारी एक विशेष डेटाबेस में दर्ज की जाएगी। हालाँकि, सफलतापूर्वक बंद किए गए ऋण भी इस रजिस्टर में शामिल हैं। लेकिन यह पहले से ही एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास होगा।

यह सिर्फ संदर्भों की एक मानक सूची है। किसी विशेष मामले में ऋण के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, इसके बारे में आपको संभावित ऋणदाता के स्रोतों से पता लगाना चाहिए।

क्रेडिट का असाइनमेंट

लोगों को विभिन्न उद्देश्यों के लिए धन की आवश्यकता होती है: शिक्षा खरीदने, मरम्मत करने या भुगतान करने के लिए। बैंक ऑफ़र ऋण के उद्देश्य को ध्यान में रखते हैं और निम्नलिखित प्रकार के वित्तपोषण प्रदान करने के लिए तैयार हैं:

• बंधक - अचल संपत्ति की खरीद के लिए उधार ली गई धनराशि। जब तक ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता तब तक वस्तु बैंक के पास गिरवी रहती है। स्वामित्व हस्तांतरित करने का अधिकार तुरंत जारी किया जाता है। उच्च मांग में।
• व्यापार के लिए। इस लाइन के तहत ऋण देने की शर्तें एक कार्यशील व्यवसाय के अस्तित्व को निर्धारित करती हैं, जिसका लक्ष्य और विकास के वास्तविक अवसर हैं। किसी स्टार्टअप को वित्तपोषित करने के लिए बैंक को राजी करना लगभग असंभव है क्योंकि जोखिम बहुत अधिक हैं। संपार्श्विक के रूप में केवल तरल अचल संपत्ति और अनुरोध की एक छोटी राशि एक वजनदार तर्क के रूप में काम कर सकती है।
• उपभोक्ता ऋण का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। संपार्श्विक की आवश्यकता ऋण की राशि और व्यक्तिगत स्थितियों पर निर्भर करती है।बैंक।
• कार ऋण - कार की खरीद के लिए वित्तपोषण। कार के निर्माण के वर्ष और इसकी तकनीकी विशेषताओं पर ध्यान दिया जाता है। कार जितनी नई होगी, संभावनाएं उतनी ही अधिक होंगी।
• क्रेडिट पर माल। यह बैंक के पार्टनर स्टोर में सामान खरीदते समय जारी किया जाता है। लब्बोलुआब यह है कि उत्तरार्द्ध आउटलेट के साथ भुगतान करता है, और खरीदार एक निश्चित समय के भीतर आंशिक रूप से पैसा जमा करता है। इस लाइन के तहत ऋण देने की शर्तें बहुत सरल हैं।

वितरण के तरीके

कैशलेस भुगतान के तरीके लोकप्रिय हो रहे हैं। धन को स्वायत्त रूप से प्रबंधित करने की क्षमता के लिए धन्यवाद, अधिक से अधिक लोगों को बैंक कार्ड और इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट मिलते हैं। उनकी मदद से, आप मुद्दों को पूरी तरह से हल और क्रेडिट कर सकते हैं। यदि गैर-नकद तरीके से ऋण प्राप्त करने के लिए किस बैंक का प्रश्न प्रासंगिक है, तो आप किसी भी वित्तीय संस्थान से संपर्क कर सकते हैं।

पैसे जारी करने के कई तरीके हैं:

• नकद - चयनित बैंक की शाखा में चेकआउट पर।
• कैशलेस - व्यक्तिगत खाते या कार्ड बैलेंस में ट्रांसफर करके।

कार्ड कई प्रकार के होते हैं। भुगतान प्रणाली वीज़ा और मास्टर कार्ड के भीतर सबसे लोकप्रिय "प्लास्टिक" हैं। इसके अलावा, प्रत्येक बैंक अपने स्वयं के व्यक्तिगत कार्ड जारी करता है। वित्तीय संस्थान प्लास्टिक क्रेडिट कार्ड के उपयोग को प्रोत्साहित करते हैं। उनकी मदद से संचालन के लिए, बोनस और प्रचार कार्यक्रमों की एक पूरी श्रृंखला है।

क्या हर कोई इसे प्राप्त कर सकता है?

एक नागरिक जिसके पास स्थायी ठोस आय और तरल अचल संपत्ति है, वह आसानी से बैंक का मानद ग्राहक बन सकता है। परंतुउन लोगों के बारे में क्या जिन्हें धन की भी आवश्यकता है, काफी सॉल्वेंट हैं, लेकिन दस्तावेजों के साथ इसकी पुष्टि नहीं कर सकते हैं? यहां कई सवाल उठते हैं कि कौन सा बैंक काम की जगह से बिना गारंटर, कोलैटरल और सर्टिफिकेट के लोन देता है। कुछ समय पहले तक, इस श्रेणी के नागरिकों के लिए वित्तीय संस्थानों के दरवाजे बंद थे। आधुनिक बैंक सरल परिस्थितियों में उज्ज्वल प्रतिस्पर्धा करते हैं, और यह केवल आबादी के पक्ष में है।

हम छात्रों, पेंशनभोगियों और छाया अर्थव्यवस्था में कार्यरत लोगों के बारे में बात कर रहे हैं। साथ में वे लगभग 30% आबादी बनाते हैं। ऐसे में यह सवाल प्रासंगिक हो जाता है कि कौन से बैंक पेंशनभोगियों या छात्रों को कर्ज देते हैं। यदि आप बैंकों के प्रस्तावों को ध्यान से देखते हैं, तो उनमें से ऐसे भी हैं जो सभी सामाजिक श्रेणियों की विशेषताओं को ध्यान में रखते हैं। इसके अलावा, ऐसे प्रस्ताव न केवल बड़े शहरों के लिए, बल्कि देश के अन्य क्षेत्रों में भी प्रासंगिक हैं। इसके बाद, उनकी शर्तों पर विस्तार से विचार करें।

सोवकॉमबैंक

इस बैंक के ग्राहकों की आयु वर्ग 85 वर्ष से कम आयु के सभी लोगों को कवर करता है। इस तथ्य को देखते हुए कि अधिकांश पेंशनभोगी काम करना बंद करना पसंद करते हैं, 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र जैसे अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं होगी। तीन दस्तावेज पर्याप्त हैं: एक पेंशनभोगी का पासपोर्ट, एक पेंशन प्रमाणपत्र और एसएनआईएलएस।

पेंशनभोगियों को कौन से बैंक कर्ज देते हैं, इस सवाल का जवाब खोजने के बाद यह पता लगाना जरूरी है कि वे कितना भरोसा कर सकते हैं। सोवकॉमबैंक में, आप 100,000 रूबल तक के किसी भी ऋण का अनुरोध कर सकते हैं। जोड़प्रति वर्ष 12-17% प्रतिफल अलग होगा। आवेदक 1 वर्ष के भीतर ऋण का भुगतान कर सकता है।

एसकेबी बैंक

यह वित्तीय संस्थान किसी भी योजना के लिए 51,000 से 1.3 मिलियन रूबल की राशि का निवेश करने के लिए तैयार है। प्राप्त धन के बराबर अचल संपत्ति या अन्य तरल संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किया जाता है। एसकेबी-बैंक की पेशकश उन लोगों के लिए एक उत्कृष्ट समाधान है जो इस सवाल में रुचि रखते हैं कि ऋण लेना कहाँ लाभदायक है। इसका प्रमाण वार्षिक दरों से है, जो पेंशनभोगियों के लिए 14.5 से 16.7 प्रतिशत तक भिन्न होगा।

आवश्यक दस्तावेजों का पैकेज न्यूनतम है: बस पासपोर्ट, पेंशनभोगी प्रमाण पत्र और एसएनआईएलएस के साथ बैंक शाखा में जाएं। आवेदन पर 5-7 दिनों के भीतर विचार किया जाता है। सकारात्मक निर्णय से अगले ही दिन धन जारी किया जा सकता है।

इंटरप्रॉमबैंक

75 वर्ष से कम आयु के सेवानिवृत्त लोगों को यहां शानदार वित्तीय सौदे मिल सकते हैं। ऋण चुकौती शर्तें किसी भी अवधि के लिए 36 महीने से अधिक नहीं, लेकिन 6 महीने से पहले की अनुमति नहीं देती हैं। महत्वपूर्ण आवश्यकताओं में से एक केवल मास्को और मॉस्को क्षेत्र के लिए धन की उपलब्धता है। वहीं, अन्य पैरामीटर बहुत आकर्षक हैं।

मास्को निवास परमिट वाले पेंशनभोगी, जिनके लिए स्वीकार्य शर्तों पर नकद ऋण प्राप्त करने का प्रश्न प्रासंगिक है, इंटरप्रॉमबैंक पर आवेदन कर सकते हैं। ऋण राशि 45,000 से 1 मिलियन रूबल तक भिन्न हो सकती है। व्यक्तिगत डेटा और सामाजिक स्थिति की पुष्टि दो दस्तावेजों के अनुसार की जाती है: यहपेंशन की राशि का एक प्रमाण पत्र, एक नागरिक पासपोर्ट और मास्को पंजीकरण के प्रमाण पत्र की एक प्रति।

बेरोजगार कैसे बनें?

बेरोजगारों को सशर्त रूप से दो प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है: वास्तविक बेरोजगार और आधिकारिक तौर पर बेरोजगार। पहले समूह के विपरीत, दूसरी श्रेणी में एक निश्चित रोजगार होता है, यह आंशिक या प्रासंगिक प्रकृति का हो सकता है। पहले मामले में, बैंकों से थोड़ी मात्रा में वित्तपोषण प्राप्त करने की भी संभावना है। लेकिन ऐसे ग्राहक एक और सवाल के बारे में चिंतित हैं: यदि आप कहीं काम नहीं करते हैं तो बैंक ऋण के लिए कौन से दस्तावेज़ों की आवश्यकता है?

सबसे पहले आप रोजगार सेवा के प्रादेशिक कार्यालय में पंजीकरण कराएं। कानून के तहत, बेरोजगार नागरिक एक छोटे से भत्ते के हकदार हैं। इसके अलावा, यदि बैंक की आवश्यकता है, तो आप यह बताते हुए एक प्रमाण पत्र प्रदान कर सकते हैं कि नागरिक आधिकारिक तौर पर बेरोजगार है। बेरोजगार नागरिकों के वित्तपोषण में उच्च ब्याज दरें शामिल हैं। आगे, हम ऐसे प्रस्तावों पर विस्तार से विचार करेंगे।

लेटो बैंक

हर कोई जिसे बिना रोजगार प्रमाण पत्र के 100,000 रूबल तक धन की आवश्यकता है, यहां वित्तीय संसाधन प्राप्त कर सकते हैं। जब कोई संभावित ग्राहक होता है, तो बैंक व्यक्तिगत आधार पर उसकी शर्तों पर विचार करने के लिए हमेशा तैयार रहते हैं। वे नागरिक जो लंबे समय से देख रहे हैं कि ऋण प्राप्त करना लाभदायक है, लेटो बैंक की 200 शाखाओं में से एक में आवेदन कर सकते हैं। सरल शर्तों वाले ऋणों के अलावा, आप यहां लंबी अवधि के निःशुल्क क्रेडिट कार्ड भी प्राप्त कर सकते हैं।

सच है, बेरोजगारों के लिए दर बाकियों के मुकाबले थोड़ी ज्यादा है- 29.9%। लेकिन क्रेडिट के लाभकर्जदार के साथ रहें: योजनाओं पर अमल होगा, कर्ज धीरे-धीरे बंद हो सकता है।

पुनर्जागरण क्रेडिट

देश में सबसे अच्छे बैंकों में से एक "पुनर्जागरण क्रेडिट" बेरोजगारों और पेंशनभोगियों की स्थिति में प्रवेश करने और उन्हें 5 साल तक के लिए 30,000 से 200,000 रूबल तक का ऋण देने के लिए तैयार है। धनवापसी की राशि मूल राशि से 13-14% प्रतिवर्ष भिन्न होगी।

क्रेडिट लाइन में कई कार्यक्रम हैं: सामान की खरीद के लिए, तत्काल जरूरतों के लिए, पेंशनभोगियों के लिए और नियमित ग्राहकों के लिए। कोई फर्क नहीं पड़ता कि किस प्रकार के वित्त पोषण के लिए आवेदन किया गया है, इसे अगले दिन के बाद नहीं माना जाएगा।

"पुनर्जागरण क्रेडिट" उन लोगों की भी मदद करता है जो यह सोच रहे हैं कि कौन सा बैंक बिना गारंटर के ऋण देता है। एक विस्तृत क्रेडिट लाइन ग्राहकों को एक विकल्प देती है। एक मोबाइल सत्यापन प्रणाली और एक उधारकर्ता-केंद्रित नीति के लिए धन्यवाद, बैंक वैकल्पिक शर्तों पर सहयोग करने के लिए तैयार है: गारंटर के बजाय आय दस्तावेज या संपार्श्विक प्रदान किए जा सकते हैं।

बारीकियां

शर्तों की सादगी के बावजूद, कोई भी ऋण उधारकर्ता के लिए एक जिम्मेदार कदम है। प्रस्तावों पर विचार करते समय, निम्नलिखित बातों पर विचार किया जाना चाहिए:

• भुगतान का प्रकार। एक वार्षिकी या विभेदित है, उनमें से प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं।
• व्यक्तियों के लिए ऋण पर बैंक दरें। स्वस्थ प्रतिस्पर्धा के लिए धन्यवाद, उपभोक्ता बड़ी संख्या में ऑफ़र से ऋण चुन सकता है।
• यदि ऋण लेना दीर्घकालिक योजनाओं में से एक है, तोइसके लिए पहले से तैयार रहना चाहिए। उदाहरण के लिए, लगभग सभी बैंक जमा राशि खोलने वालों को कम दरों की गारंटी देते हैं।
• दरों को कम करने का दूसरा तरीका बैंक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना है।
• अगला तरीका है किसी वित्तीय संस्थान का कॉर्पोरेट क्लाइंट बनना। यदि आवेदक का संगठन बैंक के साथ सहयोग करता है, तो कर्मचारी विशेष शर्तों पर भरोसा कर सकता है।
• जहां आप लोन लेने की योजना बना रहे हैं, वहां वेतन कार्ड धारक होना भी उपयोगी है। इस मामले में, आय की पुष्टि करने की कोई आवश्यकता नहीं है, क्योंकि जानकारी बैंक को पहले से ही स्पष्ट है।

उपरोक्त को देखते हुए, यह संक्षेप में कहा जा सकता है कि लगभग हर नागरिक के पास बैंकों से लाभदायक वित्तपोषण प्राप्त करने का अवसर है।