2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-17 18:52
OSAGO बीमा पॉलिसी की लागत रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा नियंत्रित की जाती है। लेकिन, इसके बावजूद सभी की कीमत एक समान नहीं हो सकती। यह OSAGO के बढ़ते गुणांक के कारण है, जो विभिन्न मापदंडों पर निर्भर करता है।
ओसागो
OSAGO बीमा पॉलिसी की लागत में आधार दर और विभिन्न गुणांक शामिल होते हैं। ये टैरिफ पॉलिसी की अंतिम कीमत को प्रभावित करते हैं और या तो OSAGO बीमा गुणांक बढ़ा सकते हैं या इसे कम कर सकते हैं।
कार बीमा दरें:
- ग्राहक को सीबीएम या बोनस मालस (पॉलिसी की लागत को 50 प्रतिशत तक कम कर सकते हैं और कीमत को दोगुना कर सकते हैं)।
- क्षेत्र (वाहन के पंजीकरण के स्थान के साथ-साथ कार के मालिक पर निर्भर करता है)। जिलों और गांवों में पंजीकृत ड्राइवरों के लिए, शहर में पंजीकृत लोगों की तुलना में गुणांक बहुत कम होगा। यह इस तथ्य के कारण है कि महानगरों में बड़ी संख्या में दुर्घटनाएं होती हैं।
- आयु और वरिष्ठता। 22 साल से कम उम्र के और कम अनुभव वाले ड्राइवरों के लिए पॉलिसी की कीमत बढ़ जाती है। यह इस तथ्य के कारण है कि वे बहुत अधिक बनाते हैंअन्य ड्राइवरों की तुलना में दुर्घटनाएं।
- प्रतिबंध (यह गुणांक शामिल ड्राइवरों की संख्या या प्रतिबंध के बिना सूची से प्रभावित होता है)।
- शक्ति। यह एक वाहन के लिए जितना अधिक होगा, बीमा उतना ही महंगा होगा।
- उल्लंघन (यातायात नियमों के उल्लंघन और यातायात दुर्घटनाओं की उपस्थिति के मामले में, OSAGO की लागत बढ़ जाएगी)।
आधार दर (रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित और सभी बीमा कंपनियों के लिए समान) को सभी मौजूदा गुणांकों से गुणा किया जाता है, और OSAGO पॉलिसी का अंतिम प्रीमियम प्राप्त किया जाता है।
केबीएम
सड़क सुरक्षा में सुधार के लिए, कानून ने बीमा कंपनियों को एक विशेष सीबीएम दर का उपयोग करने की अनुमति दी है जो बीमा प्रीमियम को समायोजित कर सकती है। KBM किसी दुर्घटना के कारण ड्राइवरों को अतिरिक्त बोनस या डाउनग्रेड के साथ पुरस्कृत कर सकता है। इसके उपयोग का अर्थ है बिना यातायात दुर्घटनाओं के वाहन चलाने के लिए ड्राइवरों की प्रेरणा को बढ़ाना। और बीमा कंपनियाँ, KBM की मदद से, सड़क के नियमों की अवहेलना करने वाले नए लोगों या ड्राइवरों के साथ अनुबंध समाप्त करते समय खुद को नुकसान से बचाती हैं।
KBM में दो भाग होते हैं: बोनस और मालस। बोनस एक गुणांक है जो बीमा प्रीमियम को कम करता है। और यह चालक को तभी प्रदान किया जाता है जब कोई यातायात दुर्घटना न हो। अपवाद एक दुर्घटना है जिसमें वह घायल पक्ष बन जाता है।
मालस सीएमटीपीएल के लिए एक गुणक है, जिसे दुर्घटना की उपस्थिति के आधार पर लागू किया जाता है। अधिक दुर्घटनाएंजो चालक अपराधी निकला), गुणांक जितना अधिक होगा।
KBM अनुबंध के तहत अंतिम बीमा प्रीमियम को प्रभावित करता है। दुर्घटना के बाद OSAGO के गुणक गुणांक पर डेटा एकल PCA सिस्टम में होता है। प्रत्येक चालक का अपना गुणांक होता है, और यदि वाहन का मालिक प्रीमियम कम करने के लिए कंपनी बदलना चाहता है, तो उससे गलती होगी। चूंकि गुणांक सामान्य पीसीए प्रणाली में है, यह सभी बीमा कंपनियों के लिए समान होगा।
दुर्घटना के बाद बढ़ा हुआ OSAGO गुणांक केवल दुर्घटना के अपराधियों पर ही लागू किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि कार का मालिक किसी अन्य व्यक्ति की गलती के कारण यातायात दुर्घटना में फंस गया, तो MSC अपरिवर्तित रहेगा। लेकिन अगर दुर्घटना में वाहन का चालक अपराधी निकला, तो दुर्घटना दर कम हो जाएगी, और तदनुसार, केबीएम बढ़ जाएगा। उदाहरण के लिए, यदि अपराधी की अधिकतम कक्षा 13 है, तो एक एकल यातायात दुर्घटना के परिणामस्वरूप 7 की कमी होगी। खोई हुई छूट लगभग 30 प्रतिशत होगी। पिछली कक्षा में लौटने के लिए, लगभग छह वर्षों तक बिना किसी दुर्घटना के मोटर वाहन चलाना आवश्यक है।
बीएमडब्ल्यू डाउनग्रेड की स्थिति
2015 में OSAGO की कीमत में उछाल आया था। यह अनुबंध के तहत बीमा राशि बढ़ाने के निर्णय के कारण हुआ। फिलहाल, अनुबंध के तहत अधिकतम बीमा राशि 400,000 रूबल है। इसकी वृद्धि के कारण, अनुबंध के तहत प्रीमियम में वृद्धि हुई थी। मोटर वाहन मालिकों को OSAGO बीमा पॉलिसी खरीदने में सक्षम बनाने के लिएकम कीमत पर, बिना दुर्घटना के मशीन चलाना आवश्यक है। इस शर्त के तहत, ड्राइवरों की श्रेणी में प्रति वर्ष एक की वृद्धि होगी, और पांच प्रतिशत की अतिरिक्त छूट मिलेगी।
अधिकतम छूट बीमा की कुल लागत का 50% है, उच्चतम श्रेणी 13 होगी।
बढ़ी हुई सीबीएम
दुर्घटना की स्थिति में OSAGO गुणांक बढ़ जाता है और वर्ग गिर जाता है। कक्षा कितनी गिरेगी यह उस स्थिति पर निर्भर करता है जिसमें चालक मूल रूप से स्थित था। यदि उसकी 13वीं कक्षा होती तो एक दुर्घटना के कारण 7 का डिमोशन होगा। तृतीय श्रेणी वाले चालकों का दो अंकों का डिमोशन होगा। यानी, ड्राइवर की क्लास शुरू में जितनी ऊंची थी, वह लेवल में उतना ही हारता गया।
उदाहरण के लिए, यदि ड्राइवर ने एक कैलेंडर वर्ष के भीतर किसी बीमा कंपनी को भुगतान के लिए आवेदन किया है, तो सेवा की अवधि के आधार पर दर में वृद्धि होगी:
- तीसरे से चौथे - 1.55;
- पांचवें से सातवें - 1, 44;
- आठवें से तेरहवें तक - 1;
- वर्ष के दौरान तीन से अधिक बार दुर्घटना करने वाले ड्राइवर को अधिकतम 2.45 सीएमटीपीएल गुणक प्राप्त होता है, जिससे बीमा की लागत में 250% की वृद्धि होगी।
पिछली दुर्घटना श्रेणी को वापस करने के लिए, आपको कई वर्षों तक बिना किसी दुर्घटना के गाड़ी चलानी होगी और धीरे-धीरे इसे बढ़ाना होगा।
पीड़ित के लिए एमबीएम
यदि चालक के घायल होने पर दुर्घटना के बाद OSAGO के लिए गुणक गुणांक क्या है? यदि चालक है तो संकेतक में वृद्धि नहीं होनी चाहिएघायल पक्ष। लेकिन कई बार आपको अपनी बेगुनाही साबित करनी पड़ती है। बीमाकर्ताओं द्वारा पीसीए को जानकारी प्रदान करते समय, एक त्रुटि हो सकती है, और बढ़ा हुआ गुणांक एक निर्दोष व्यक्ति से जुड़ा होता है। ऐसा करने के लिए, आपको कानून प्रवर्तन एजेंसियों के निष्कर्ष के साथ आरएसए से संपर्क करना होगा। बीमा कंपनियां अपने दम पर दरें कम नहीं कर सकतीं, क्योंकि वे पीसीए सूचना का उपयोग करती हैं।
समय
पॉलिसी की मानक अवधि एक वर्ष है (यदि आवश्यक हो, तो पॉलिसीधारक बीस दिन और तीन महीने तक का अनुबंध खरीद सकता है)। OSAGO की कमी या वृद्धि गुणांक केवल उन अनुबंधों के लिए मान्य है जो एक वर्ष के लिए वैध हैं।
उदाहरण के लिए, चौथे दुर्घटना वर्ग वाले वाहन के मालिक और पांच प्रतिशत छूट ने छह महीने के लिए पॉलिसी जारी की। इस अवधि के बाद, उन्होंने इसे नवीनीकृत नहीं किया, बल्कि पांच प्रतिशत की नई छूट पर गिनती करते हुए एक नया जारी किया। नई नीति जारी करने की प्रक्रिया में, उन्होंने पाया कि दुर्घटना वर्ग वही रहा, और छूट की राशि में वृद्धि नहीं हुई। गुणांक वही रहा, क्योंकि अनुबंध मानक अवधि के लिए मान्य नहीं था।
साथ ही, अगर ड्राइवर कुछ कारणों से पॉलिसी को समाप्त कर देता है (उदाहरण के लिए, किसी वाहन की बिक्री या निपटान), तो गुणांक नहीं बदलेगा और वही रहेगा।
बढ़े हुए गुणांक की समाप्ति अवधि
दुर्घटना के बाद OSAGO गुणांक कार्य को कब तक बढ़ाता है? एक मानक स्थिति में, KBM पॉलिसी के दौरान मान्य होता हैवर्ष का। लेकिन एक यातायात दुर्घटना के बाद, वर्ग में तेज कमी और गुणांक में वृद्धि होती है। इसके अलावा, दुर्घटना के बाद गुणांक की वैधता की अवधि तीन गुना है।
यदि दुर्घटना से पहले चालक की दुर्घटना श्रेणी 3 थी, तो उसके बाद यह गिरकर एक हो जाती है। तदनुसार, इकाई दर 1.45 है। बीमा के लिए चालक को लगभग दोगुना भुगतान करना होगा।
इस मामले में दुर्घटना के बाद बढ़ा हुआ OSAGO गुणांक कितने समय तक काम करता है? यह टैरिफ तीन साल के लिए वैध होगा। यानी इस अवधि के दौरान चालक को बीमा के लिए अधिक भुगतान करना होगा। चार साल बाद, वह 5% की पहली छूट प्राप्त कर सकेगा।
क्या दुर्घटना के बाद OSAGO के गुणक गुणांक को बदलना संभव है
यदि कोई यातायात दुर्घटना हुई, जिसका अपराधी ड्राइवरों में से एक था, तो क्या वह एमसीएफ को और कम कर सकता है? इस टैरिफ को तुरंत बदला और घटाया नहीं जा सकता है। OSAGO वृद्धि कारक कब तक काम करता है? बढ़ा हुआ गुणांक तीन साल की समाप्ति के बाद ही परिवर्तन के अधीन है। अपराधी का मुख्य कार्य इस अवधि के दौरान सावधानीपूर्वक ड्राइविंग करना है। अक्सर शुरुआती लोग साल में कई बार दुर्घटनाओं का शिकार होते हैं। तदनुसार, केबीएम को कई गुना बढ़ाया जाएगा। इसलिए जरूरी है कि तीन साल तक दुर्घटना न हो।
दुर्घटना के बाद अनजाने में कुछ ड्राइवरों को OSAGO समझौते की सूची में शामिल नहीं किया जाता है। उदाहरण के लिए, एक मोटर वाहन के मालिक ने अपने बेटे को ड्राइवरों की सूची में शामिल किया है। एक दुर्घटना हुई थी, जिसका अपराधी कार के मालिक का बेटा था।अगले तीन वर्षों के लिए, कार का मालिक व्यक्तियों के प्रतिबंध के बिना बीमा खरीदता है। इस अवधि के बाद, उन्होंने अपने बेटे को शामिल करने का फैसला किया, क्योंकि उनकी राय में, सड़क दुर्घटनाओं पर OSAGO के गुणक गुणांक का प्रभाव गायब हो जाना चाहिए। लेकिन बढ़ा हुआ टैरिफ अपराधी के साथ अपरिवर्तित रहा। यह इस तथ्य के कारण था कि ड्राइविंग जानकारी प्राप्त नहीं हुई थी, इसलिए कोई बदलाव नहीं हुआ था।
तीन साल बाद गुणांक को कम करने के लिए एक महत्वपूर्ण शर्त अपराधी को ड्राइवरों की सूची में शामिल करना है। और उसके बाद ही KBM की वैल्यू में बदलाव होगा।
OSAGO नीति की लागत और ड्राइवरों की सूची
OSAGO नीति की अंतिम कीमत किसी विशेष वाहन के प्रबंधन में शामिल ड्राइवरों पर निर्भर करती है।
उदाहरण के लिए, मालिक ने लंबे समय तक अपने दम पर कार चलाई और आखिरी बार 4,000 रूबल का भुगतान किया। जीवन की परिस्थितियों के कारण, उन्होंने अपनी पत्नी को सूची में शामिल करने का फैसला किया (उनका अनुभव 2 वर्ष है)। समझौते का अंतिम प्रीमियम 6800 रूबल के बराबर हो गया। बीमा की लागत में वृद्धि जीवनसाथी को ड्राइवरों की सूची में शामिल करने के कारण हुई। पॉलिसी की लागत की गणना करते समय, प्रोग्राम ड्राइवर के उच्चतम गुणांक का उपयोग करता है। इस मामले में, वाहन के मालिक का दुर्घटना वर्ग नहीं बदला है, लेकिन पॉलिसी की गणना के दौरान इस पर विचार नहीं किया जाएगा।
एफएसी
OSAGO बीमा पॉलिसी की कीमत की गणना करते समय, आयु और सेवा की लंबाई का गुणांक भी लागू किया जाता है। यह टैरिफ, साथ ही केबीएम, बीमा की लागत के लिए उच्च महत्व का है। यदि चालक के पास तीन वर्ष से अधिक का अनुभव है, और आयु 22 वर्ष से है, तो यह गुणांक होगाएक के बराबर।
यदि चालक की आयु 22 वर्ष से कम है, तो आयु के अनुसार OSAGO गुणांक बढ़ाना लागू किया जाएगा। इस मामले में, मोटर चालक के अनुभव के आधार पर 1.8 या 1.6 के बराबर टैरिफ लागू किया जाएगा।
वरिष्ठता के लिए OSAGO गुणांक बढ़ाना तब होगा जब चालक के पास ड्राइविंग का तीन साल से कम का अनुभव हो। और, उम्र के आधार पर यह 1.7 या 1.8 के बराबर होगा।
आयु और सेवा की लंबाई के आधार पर गुणांक की गणना के लिए तालिका नीचे दिखाई गई है।
| ड्राइवरों की उम्र | ड्राइवरों का अनुभव | अंतिम दर |
| 22 साल से कम उम्र | 3 साल तक | 1, 8 |
| 22 साल से कम उम्र | 3 साल से अधिक | 1, 6 |
| 22 साल से अधिक | 3 साल तक | 1, 7 |
| 22 साल से अधिक | 3 साल से अधिक | 1 |
विशेषज्ञों ने ड्राइविंग अनुभव की सीमा को मंजूरी दी, जो तीन साल है। ऐसा माना जाता है कि तीन साल की लगातार ड्राइविंग से अधिक पेशेवर ड्राइविंग होगी।
तालिका से पता चलता है कि 22 वर्ष से कम उम्र के या प्रासंगिक ड्राइविंग अनुभव के बिना लोगों को अधिक कीमत पर OSAGO बीमा पॉलिसी खरीदनी होगी।
आरएसए
पीसीए सिस्टम उन ड्राइवरों के बारे में सभी जानकारी संग्रहीत करता है जिन्होंने कार का बीमा किया था या ओएसएजीओ समझौते के तहत सूची में शामिल थे। कई ड्राइवर दावा करते हैं कि उनके पास उच्च दुर्घटना वर्ग होना चाहिए क्योंकि उनके पास ड्राइविंग का बहुत अनुभव है। ड्राइवरों का मानना है कि बीमा कंपनियां जानबूझकर पॉलिसी की लागत बढ़ा देती हैं। दुर्घटना वर्ग से निपटने के लिए आप पीसीए सिस्टम से संपर्क कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको बीमा कंपनियों के संघ की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा और कक्षा के विचार के लिए एक आवेदन छोड़ना होगा। ऐसा करने के लिए, आपको अपने बारे में सभी आवश्यक डेटा फ़ील्ड में दर्ज करना होगा।
RSA की ओर से ड्राइवर के ई-मेल पर उत्तर भेजा जाएगा। यदि वास्तव में छूट का नुकसान हुआ था, तो आपको पत्र को प्रिंट करना होगा और अपनी बीमा कंपनी में जाना होगा। कर्मचारी अपग्रेड कर सकेंगे और ओवरपेड कैश वापस पा सकेंगे।
दुर्घटना वर्ग में कमी न हो, इसके लिए बीमा समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले सभी दर्ज किए गए डेटा की जांच करना आवश्यक है। ड्राइवर के व्यक्तिगत डेटा में त्रुटि के कारण छूट का नुकसान हो सकता है। साथ ही, ड्राइविंग लाइसेंस बदलते समय आपको बीमाकर्ता के कार्यालय में जाकर पॉलिसी में बदलाव करना होगा। तो, पुराने अधिकारों पर छूट को नए में स्थानांतरित कर दिया जाएगा, और कोई नुकसान नहीं होगा। यदि आप पॉलिसी की समाप्ति के बाद नए अधिकारों के साथ आते हैं, तो सभी संचित छूट गायब हो जाएंगी, दुर्घटना वर्ग तीन के बराबर हो जाएगा।
टिप्स
बीमा पॉलिसी की लागत को कम करने के लिए, आप उन लोगों को ड्राइवरों की सूची में शामिल नहीं कर सकते, जिन्होंने दुर्घटना का कारण बना। उदाहरण के लिए, यदि पत्नी का गुणन कारक है, तो पति कर सकता हैइसे सूची से हटा दें। लेकिन इस मामले में वह कार नहीं चला पाएंगी। आपको यह भी याद रखना होगा कि चालक जितना अधिक बिना दुर्घटना के गाड़ी चलाता है, किराया उतना ही कम होता जाता है।
यदि चालक एक यातायात दुर्घटना का अपराधी था, लेकिन उसे मोटर वाहन चलाने की आवश्यकता है, तो कार का मालिक सूची को सीमित किए बिना बीमा खरीद सकता है। ऐसे में अधिकार वाला कोई भी ड्राइवर कार के पहिए के पीछे बैठ सकता है। लेकिन यह ध्यान देने योग्य है कि बीमा की लागत में 80% की वृद्धि होगी।
सभी विश्वसनीय बीमा कंपनियां पीसीए डेटाबेस का उपयोग करती हैं। इसलिए, दर कम करने के लिए अन्य बीमा कंपनियों से संपर्क करने का कोई मतलब नहीं है। अगर कंपनी कम कीमतों पर पॉलिसी प्रदान करने में सक्षम होने का दावा करती है, तो यह इस बीमाकर्ता के लाइसेंस और उनके दावों को संभालने के लायक है।
आप सावधानी और सावधानी से गाड़ी चलाने से गुणक से बच सकते हैं। आखिरकार, एक यातायात दुर्घटना न केवल बीमा अनुबंधों में एक बढ़ा हुआ गुणांक है, बल्कि सबसे पहले यह लोगों का जीवन और स्वास्थ्य है। आंकड़ों के अनुसार, यातायात दुर्घटनाओं की संख्या के मामले में रूसी संघ पहले स्थान पर है, जिसके परिणामस्वरूप प्रतिभागियों की मृत्यु होती है। OSAGO बीमा को कम करने के लिए समाधान खोजने की आवश्यकता नहीं है। सड़क सुरक्षा को बेहतर प्राथमिकता दें.
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