OSAGO गणना सूत्र: गणना विधि, गुणांक, शर्तें, सुझाव और सिफारिशें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-17 18:52

OSAGO गणना सूत्र की सहायता से, आप स्वतंत्र रूप से एक बीमा अनुबंध की लागत की गणना कर सकते हैं। राज्य एक समान बुनियादी शुल्क और एक गुणांक स्थापित करता है जिसे बीमा की गणना करते समय लागू किया जाता है। साथ ही, चाहे वाहन का मालिक किसी भी बीमा कंपनी को चुने, दस्तावेज़ की लागत में बदलाव नहीं होना चाहिए, क्योंकि दरें हर जगह समान होनी चाहिए।

ऑनलाइन भुगतान

यदि किसी वाहन का मालिक बीमा की लागत जानना चाहता है, लेकिन किसी बीमा कंपनी के कार्यालय में नहीं जाना चाहता है, तो वह बीमाकर्ताओं की आधिकारिक वेबसाइटों पर ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको एक बीमा कंपनी का चयन करना होगा, वेबसाइट पर जाना होगा, पंजीकरण करना होगा, सभी आवश्यक जानकारी दर्ज करनी होगी (पासपोर्ट विवरण, सभी ड्राइवरों के ड्राइविंग लाइसेंस, कार पासपोर्ट), रुचि की जानकारी प्राप्त करें। यह ध्यान देने योग्य है कि कार्यक्रम नहीं दे सकताजवाब यह है कि अगर वाहन के मालिक के पास डायग्नोस्टिक कार्ड नहीं है। इसलिए, जोड़तोड़ से पहले, आपको एक तकनीकी निरीक्षण से गुजरना होगा, बिना डायग्नोस्टिक कार्ड के कार का बीमा करना असंभव है। साथ ही, तकनीकी निरीक्षण पारित होने पर प्रतिक्रिया प्राप्त नहीं हो सकती है, लेकिन डायग्नोस्टिक कार्ड के बारे में जानकारी अभी तक सामान्य डेटाबेस में दर्ज नहीं की गई है।

स्व-गणना

OSAGO बीमा की गणना के लिए सूत्र का उपयोग करना आसान है, लेकिन सटीक परिणाम प्राप्त करने के लिए, आपको टैरिफ और गुणांक के बारे में जानकारी होनी चाहिए। यह जानना भी महत्वपूर्ण है कि बिना दुर्घटनाओं के गाड़ी चलाने पर क्या दर लागू होती है। ग्राहक इस जानकारी को जान भी सकता है और नहीं भी। स्व-गणना की सटीकता महान नहीं है। लेकिन अगर वाहन के मालिक को साइटों पर गणना के बारे में संदेह है, तो वह इस विधि का उपयोग कर सकता है।

OSAGO बीमा प्रीमियम की गणना के लिए सूत्र:

सीटीपी लागत=टीबीटीकेकेपीकेवीएसकेएसकेएमकेओकेएनकेबीएम.

प्रतिलेख।

• टीबी - मूल टैरिफ।
• TC - क्षेत्र को दर्शाने वाला गुणांक।
• एमबीएम - दुर्घटना मुक्त ड्राइविंग के लिए गुणांक।
• FAC - उम्र और अनुभव को दर्शाने वाला एक गुणांक।
• KO - गुणांक इंगित करता है कि क्या कोई प्रतिबंध है।
• KM - शक्ति के मामले में कार को दर्शाने वाला गुणांक।
• KC - उपयोग की अवधि के आधार पर गुणांक।
• KN - चालक के उल्लंघन का संकेत देने वाला गुणांक।
• KP - गुणांक, बीमा की आवश्यक अवधि को दर्शाता है।

OSAGO गणना सूत्र सेटरूसी संघ का सेंट्रल बैंक, जानबूझकर इसे कम करके आंका जाना असंभव है। इसलिए, अलग-अलग कंपनियों में कीमतें अलग-अलग नहीं होनी चाहिए। राशि में अंतर तभी हो सकता है जब बीमित व्यक्ति को अतिरिक्त सेवाओं की पेशकश की जाती है।

आधार दर

OSAGO बीमा की गणना के सूत्र में आधार दर की अवधारणा है। मूल किराया एक निश्चित राशि है, जो सभी वाहनों के संबंध में कानून द्वारा विनियमित होती है। यह टैरिफ सभी कार मालिकों के लिए समान माना जाता है। लेकिन अंतर हैं, आधार दर वाहन के प्रकार पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, कारों और ट्रकों के लिए टैरिफ के बीच का अंतर बहुत अलग होगा। गुणांक की गणना करने के लिए, विशेषज्ञ एक निश्चित अवधि के लिए बोनस और भुगतान की लागत का उपयोग करते हैं। टैरिफ औसत होना चाहिए ताकि भुगतान की राशि OSAGO की खरीद के लिए प्राप्त प्रीमियम से कम हो। कार मालिकों के लिए बीमा खरीदने के लिए प्रीमियम का अधिक होना आवश्यक नहीं है। सेंट्रल बैंक को साल में एक बार टैरिफ बढ़ाने या घटाने का अधिकार है। पिछली बार 2015 में दर बढ़ाई गई थी।

वाहन का प्रकार	कारों के लिए टैरिफ दर
1	मोटरसाइकिल और अन्य प्रकार ("ए", "एम")	1579
2	श्रेणी "बी" और "बीई"	-
2. 1	कानूनी संस्थाएं	3087
2. 2	व्यक्ति और निजी उद्यमी	4118
2. 3	टैक्सी	6166
3	श्रेणी "सी" और "सीई"	-
3. 1	अधिकतम वजन 16 टन से कम	4211
3. 2	अधिकतम वजन 16 टन से अधिक	6341
4	"डी", "डीई"	-
4. 1	16 तक सीटों की संख्या	3370
4. 2	16 से अधिक सीटें	4211
4. 3	नियमित यात्री परिवहन	6166
5	ट्रॉलीबस	3370
6	ट्राम	2101
7	ट्रैक्टर, सेल्फ प्रोपेल्ड मशीन	1579

क्षेत्र गुणांक

OSAGO नीति की गणना के सूत्र में, क्षेत्र के लिए उन्मुख टैरिफ लागू किया जाता है। शहर के अधीनस्थ बस्तियों के निवासियों के लिए, इस शहर के टैरिफ का उपयोग किया जाता है। व्यक्तिगत क्षेत्र के लिएमोटर वाहन का उपयोग मोटर वाहन के मालिक के पंजीकरण के स्थान से निर्धारित होता है। यह भी विचार करने योग्य है कि कार कहां पंजीकृत थी। मोटर वाहन मालिक के पंजीकरण के स्थान से पास के एक बिंदु पर पंजीकृत होना चाहिए।

कानूनी संस्थाओं के लिए OSAGO की गणना के सूत्र में, क्षेत्र गुणांक संगठन, शाखा के स्थान के आधार पर निर्धारित किया जाता है, जो उद्यम के दस्तावेजों में दर्शाया गया है।

एमबीएम अनुपात

यह गुणांक किसी बीमित घटना के घटित होने के समय किसी विशेष ड्राइवर को बीमा भुगतान की उपलब्धता पर निर्भर करता है, अर्थात, पिछले OSAGO अनुबंधों में होने वाली यातायात दुर्घटनाओं के मामले में। एक घटना के लिए बीमा लाभ को एक क्षतिपूर्ति माना जाता है। एक्सीडेंट-फ्री ड्राइविंग के लिए इंश्योरेंस कंपनियां ड्राइवर के लिए रेट कम करती हैं। OSAGO बीमा पॉलिसी खरीदते समय, यह गुणांक अनुबंध की कीमत को काफी कम करने में मदद कर सकता है।

OSAGO नीति जारी करने की प्रक्रिया में, आपको हस्ताक्षर करने से पहले अपने व्यक्तिगत डेटा की सावधानीपूर्वक जांच करनी चाहिए। यदि कोई त्रुटि है, यहां तक कि एक छोटी सी भी, सभी बोनस खो सकते हैं। साथ ही, ड्राइविंग लाइसेंस (श्रृंखला, दस्तावेज़ संख्या परिवर्तन) को बदलने के बाद, आपको अपनी बीमा कंपनी के कार्यालय का दौरा करना चाहिए और परिवर्तन करना चाहिए ताकि गुणांक न बदले। यदि यह वैध पॉलिसी के साथ नहीं किया जाता है, तो एक साल बाद पुनर्बीमा के दौरान, बदले हुए अधिकार बोनस को प्रभावित करेंगे। वर्षों से संचित सभी छूट गायब हो जाएंगी। यदि ऐसा होता है, तो ग्राहक कर सकते हैंअपने बोनस को बहाल करने के लिए एक आवेदन के साथ पीसीए से संपर्क करें।

आयु और वरिष्ठता को दर्शाने वाला गुणांक

OSAGO की गणना के सूत्र में, KVS के पांच प्रकार हैं।

1. किराया 1, 8 का उपयोग बिना किसी प्रतिबंध के गाड़ी चलाते समय किया जाता है, यानी बीमा में ड्राइवरों की कोई सूची नहीं होती है, लेकिन जिसके पास ड्राइविंग लाइसेंस है वह गाड़ी चला सकता है।
2. किराया 1, 8, 23 वर्ष से कम उम्र के उन लोगों पर लागू होता है जिनकी तीन साल से कम सेवा है।
3. किराया 1, 7 या उससे कम उन व्यक्तियों पर लागू होता है जो 23 वर्ष की आयु तक पहुँच चुके हैं, लेकिन अनुभव तीन वर्ष से कम है।
4. टैरिफ 1, 6 का उपयोग 22 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों के लिए किया जाता है, लेकिन अनुभव तीन वर्ष से अधिक है।
5. किराया 1 उन सभी ड्राइवरों पर लागू होता है जिनकी आयु 23 वर्ष से अधिक है और जिनके पास तीन वर्ष से अधिक का ड्राइविंग अनुभव है।

उपरोक्त आंकड़ों के आधार पर, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि कम अनुभव वाले ड्राइवर कई वर्षों के अनुभव वाले ड्राइवरों की तुलना में लगभग दोगुना भुगतान करते हैं। साथ ही, OSAGO बीमा अधिक महंगा होगा यदि वाहन का मालिक अपने अनुबंध में ड्राइवरों की असीमित सूची बनाना चाहता है।

OSAGO गणना सूत्र के अनुसार, यदि एक पॉलिसी में कई ड्राइवरों को दर्ज करने की आवश्यकता होती है, तो प्रीमियम की गणना के लिए उच्चतम FAC टैरिफ लागू किया जाता है। उदाहरण के लिए, एक लंबे अनुभव वाली कार का मालिक 23 वर्ष से कम आयु के अपने बेटे के बीमा में अंकित करता है, जिसका अनुभव 3 वर्ष से कम है, तो अनुबंध FAC 1, 8 लागू होगा।

चालकों की संख्या निर्धारित करने वाला गुणांक

अनुबंधड्राइवरों की एक सीमित सूची के साथ निष्कर्ष निकाला जा सकता है जिन्हें ड्राइव करने की अनुमति है (तब प्रत्येक की उम्र, अनुभव निर्धारित किया जाता है)।

अनुबंध बिना किसी प्रतिबंध के स्थापित किया गया है। इस मामले में, गुणांक 1, 8 लागू किया जाता है (जो ऊपर उल्लेख किया गया था, एफएसी को ध्यान में नहीं रखा गया है)

अर्थात, ड्राइवरों की सीमित सूची के साथ, FAC लागू किया जाता है। बिना सीमा के एक समझौते के तहत, सीडब्ल्यूएस लागू नहीं होता है, लेकिन टैरिफ 1, 8 निर्धारित किया जाता है।

इंजन की शक्ति के आधार पर गुणांक

ओसागो की गणना कैसे की जाती है? OSAGO की गणना का सूत्र वाहन विशेषताओं के उपयोग के लिए प्रदान करता है।

कार की इंजन शक्ति की पहचान करने के लिए, आपको मुख्य दस्तावेज़ में जानकारी का उपयोग करने की आवश्यकता है: वाहन पासपोर्ट या प्रमाणपत्र। जितनी अधिक शक्ति होगी, यह दर उतनी ही अधिक होगी।

शक्ति	किराया
50 से कम	0, 6
50 से 70	1, 0
70 से 100 तक	1, 1
100 से 120	1, 2
120 से 150	1, 4
150 से अधिक	1, 6

यदि वाहन के दस्तावेजों में अश्वशक्ति में शक्ति के बारे में कोई जानकारी नहीं है, तो आपको 1 kW=1, 35962 अश्वशक्ति के अनुपात का उपयोग करने की आवश्यकता है। तो आप अपनी जरूरत का नंबर ढूंढ सकते हैं।

उपयोग की अवधि के आधार पर गुणांकवाहन

यदि वाहन का मालिक पूरे एक वर्ष तक कार का उपयोग नहीं करता है, तो वह उस अवधि के लिए कार का बीमा करा सकता है जब कार की आवश्यकता हो। एक कार का बीमा न्यूनतम तीन महीने, अधिकतम एक वर्ष के लिए किया जा सकता है। पंजीकरण के स्थान के बाद OSAGO के तहत कारों का बीमा करते समय, बीमा अवधि 20 दिनों तक होती है। टैरिफ 0, 2 यहां लागू होगा।

उल्लंघन दर

इस गुणांक का मान 1 या 1.5 है। बढ़ा हुआ किराया 1.5 निम्नलिखित मामलों में लागू होता है:

• अगर पॉलिसीधारक कीमत कम करने के लिए गलत जानकारी देता है।
• पॉलिसीधारक धोखाधड़ी से भुगतान प्राप्त करने के लिए एक जानबूझकर बीमित घटना बनाता है।
• बीमाधारक शराब के नशे में वाहन चलाते समय नुकसान पहुंचाता है।
• ड्राइवर के पास कोई दस्तावेज़ नहीं है, ड्राइविंग लाइसेंस है।
• यातायात दुर्घटना में चालक भाग गया।
• एक व्यक्ति ड्राइविंग कर रहा है, जो OSAGO बीमा में शामिल नहीं है, जिससे नुकसान हुआ है।
• दुर्घटना उस समयावधि में हुई जो दस्तावेज़ में निर्दिष्ट नहीं थी।
• कोई डायग्नोस्टिक कार्ड नहीं।

डी श्रेणी कार बीमा

बिल्ली के लिए OSAGO की गणना के लिए सूत्र। D अन्य प्रकार के बीमा से लगभग कुछ भी भिन्न नहीं है। यह विचार करने योग्य है कि OSAGO बीमा असीमित होगा। और इससे पहले कि आप कार का बीमा करें, आपको एक तकनीकी निरीक्षण पास करना होगा।

एमटीपीएल बीमा अनिवार्य है, इसलिए आपको अपनी पसंद की बीमा कंपनी को गंभीरता से लेने की जरूरत है। आपको एक विश्वसनीय बीमाकर्ता से संपर्क करने की आवश्यकता है जोआवश्यक लाइसेंस है और घाटे में चल रहा है। धोखाधड़ी करने वालों के लिए बीमा हमेशा से एक आकर्षण रहा है.

अनुबंध की समाप्ति

ऐसी अप्रत्याशित स्थितियां हैं जिनमें अनुबंध को अग्रिम रूप से समाप्त करना आवश्यक है। OSAGO को जल्दी समाप्त करने के लिए महत्वपूर्ण कारणों के अस्तित्व की आवश्यकता होती है: बिक्री, दुर्घटना के कारण निपटान, बीमित व्यक्ति की मृत्यु। पॉलिसी की समाप्ति पर, बीमाधारक को भुगतान प्राप्त करने का अधिकार है, शेष राशि। OSAGO के लिए बीमा प्रीमियम की वापसी की गणना के लिए सूत्र की गणना निम्नानुसार की जाती है:

बीमाधारक द्वारा प्राप्त की जाने वाली राशि पॉलिसी की लागत माइनस 23% (OSAGO बीमा के अंत तक शेष अवधि: 12 महीने) के बराबर है।

तेईस प्रतिशत वह राशि है जो बीमा कंपनी घाटे को कवर करने के लिए लेती है। इनमें से 3% पीसीए में स्थानांतरित कर दिए जाते हैं, और शेष बीमा कंपनी के पास रहता है। OSAGO की वापसी की गणना के लिए सूत्र का उपयोग करके, आप लगभग देय राशि का निर्धारण कर सकते हैं। शायद अनुबंध समाप्त होने से पहले थोड़ा समय बचा है, तो राशि वापस करने का कोई मतलब नहीं है, क्योंकि यह छोटा होगा। यदि बीमाधारक भुगतान प्राप्त करने और अनुबंध को समाप्त करने के लिए कंपनी को आवेदन करने का निर्णय लेता है, तो आपको संकोच नहीं करना चाहिए, क्योंकि राशि बीमा के अंत तक शेष महीनों की संख्या पर निर्भर करती है। जितने अधिक महीने, वाहन के मालिक को उतना ही अधिक धन प्राप्त होगा।

जब्ती भुगतान

बीमा कंपनी द्वारा शर्तों के उल्लंघन के मामले में, बीमाधारक को दंड प्राप्त करने का अधिकार है। कानून OSAGO के लिए जुर्माने की राशि निर्धारित करता है।

• देरी होने परकार की मरम्मत के लिए एक रेफरल का भुगतान या गैर-जारी, दंड की गणना प्रत्येक दिन के नुकसान के 1% की राशि में की जाती है। नुकसान की सबसे बड़ी राशि 400,000 रूबल से अधिक नहीं हो सकती।
• यदि मरम्मत के दौरान समय सीमा का उल्लंघन किया जाता है, तो प्रत्येक दिन के लिए, कार को बहाल करने की लागत का 0.5% जुर्माना होगा। जुर्माना कार की मरम्मत की लागत से अधिक नहीं होना चाहिए।

सीएमटीपीएल पेनल्टी की गणना के फार्मूले को समझने के लिए, आपको बारीकियों को ध्यान में रखना होगा। भुगतान के दिन सहित, देरी के सभी दिनों के लिए दंड का भुगतान किया जाना चाहिए। यदि पॉलिसीधारक ने अपूर्ण भुगतान के कारण दावा लिखा है, तो दंड की गणना शेष बकाया राशि से की जानी चाहिए। जुर्माने की कुल राशि 400,000 रूबल से अधिक नहीं हो सकती है, और स्वास्थ्य और जीवन को नुकसान के लिए - 500,000 रूबल से अधिक नहीं।

कानूनी संस्थाएं

एक कानूनी इकाई के लिए OSAGO समझौतों के निष्पादन में कई विशेषताएं हैं:

• मूल किराए की लागत व्यक्तियों की तुलना में अधिक है।
• हर वाहन का अलग से बीमा होना चाहिए।
• न्यूनतम उपयोग अवधि 6 महीने (व्यक्तियों के लिए 3 महीने) है।
• पॉलिसी असीमित है।

इस प्रकार, उपरोक्त गुणांकों को लागू करके कानूनी संस्थाओं के लिए OSAGO की गणना स्वतंत्र रूप से की जा सकती है।

शुल्क सभी बीमा कंपनियों में समान हैं, इसलिए OSAGO की लागत समान होगी। अंतर अतिरिक्त बीमा की पेशकश में हो सकता है। यदि ग्राहक चाहे तो स्वैच्छिक प्रकार के बीमा की व्यवस्था करना संभव है। यदि कोई बीमा कंपनी कम कीमतों पर OSAGO बीमा पॉलिसी खरीदने की पेशकश करती है, तो आपको यह जांचना होगा कि क्या हैंउसके पास लाइसेंस है, शायद यह स्कैमर्स का काम है। जालसाज नकली पॉलिसियों को आकर्षक कीमत पर बेचते हैं, लेकिन बीमाकृत घटनाओं के मामले में, वे मदद नहीं करेंगे। इस क्षेत्र में लंबे समय से काम कर रही विश्वसनीय बीमा कंपनियां अनिवार्य बीमा अनुबंधों की लागत को स्वेच्छा से कम नहीं आंकेंगी, क्योंकि उन्होंने खुद को सर्वश्रेष्ठ पक्ष से साबित किया है, उनके पास बड़ी संख्या में ग्राहक और पॉलिसी भुगतान हैं।