OSAGO के अनुसार: सूत्र, गणना विधि, गुणांक

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

रूसी संघ का कानून सभी ड्राइवरों को OSAGO नीति खरीदने के लिए बाध्य करता है। इसलिए, जो लोग साल भर अपनी कार चलाते हैं, उन्हें नियमित रूप से एक गोल राशि देनी होती है। रूस में, नीति के लिए शुल्क सीमाएं हैं, लेकिन सभी कंपनियां उनका पालन नहीं करती हैं और अक्सर अपनी सेवाओं के लिए अवास्तविक मूल्य वसूलती हैं। आप इस लेख में पता लगा सकते हैं कि OSAGO बीमा की गणना कैसे की जाती है, और घटते और बढ़ते गुणांक क्या हैं।

ओसागो क्या है

OSAGO को ड्राइविंग के लिए वही अनिवार्य दस्तावेज माना जाता है जो ड्राइविंग लाइसेंस के रूप में ही होता है। इस नीति के बिना, आप एक नई कार को पंजीकृत नहीं कर पाएंगे, और बिना OSAGO के सड़क पर गाड़ी चलाने से जुर्माना और महत्वपूर्ण सामग्री लागत का खतरा है। आखिरकार, OSAGO अनिवार्य देयता बीमा की एक नीति है, अर्थात। आपकी गलती के कारण दुर्घटना की स्थिति में, मरम्मत की लागत की भरपाई बीमा कंपनी द्वारा की जाती है, न कि आप। OSAGO की अनिवार्य उपस्थिति को संघीय कानून संख्या 40 द्वारा नियंत्रित किया जाता है। इसके अनुसार चालक के न होने परनीति, यातायात पुलिस अधिकारी को उस पर जुर्माना लगाने का अधिकार है। दुर्घटना की स्थिति में OSAGO क्या प्रदान करता है?

• आपकी गलती होने पर पीड़ितों को भुगतान। यह न केवल भौतिक क्षति पर लागू होता है, बल्कि शारीरिक और नैतिक क्षति पर भी लागू होता है।
• यदि आपकी कार को तोड़ दिया जाता है, तो अपराधी के पास धन न होने पर भी आप कानूनी रूप से मुआवजा प्राप्त कर सकते हैं। इस मामले में, भुगतान बीमा कंपनी की ओर से होगा।
• यदि दोनों चालकों को दुर्घटना के कारण के रूप में पहचाना जाता है, और दोष आपस में साझा किया जाता है, तो उन्हें आधे नुकसान की भरपाई की जाएगी।

दुर्घटना में किसी प्रतिभागी की संपत्ति या स्वास्थ्य को गंभीर नुकसान पहुंचाने के लिए मुआवजे की अधिकतम राशि 400 हजार रूबल है। लेकिन बीमाकर्ता OSAGO पर कैसे विचार करते हैं? आखिरकार, क्षतिग्रस्त कार को बहाल करने के लिए आवश्यक राशि प्राप्त करना हमेशा संभव नहीं होता है। OSAGO की लागत की गणना करते समय, बोनस-मालस गुणांक, शक्ति, अनुभव, आदि जैसे शब्दों का उपयोग किया जाता है। अग्रिम में यह निर्धारित करने के लिए कि आपको कितना भुगतान करना होगा, उन्हें जानना महत्वपूर्ण है।

क्या मुझे पॉलिसी लेनी चाहिए?

यद्यपि OSAGO नीति अनिवार्य है, फिर भी कई ड्राइवर इसे जारी नहीं करना पसंद करते हैं, लागत पर कई हजार रूबल की बचत होती है। क्या ओसागो वास्तव में आवश्यक है? एक ओर, एक लापता पॉलिसी के लिए जुर्माना केवल 250-500 रूबल है, इसलिए कुछ को ऐसा लगता है कि यह वास्तव में अधिक लाभदायक है। खासकर जब आप मानते हैं कि नौसिखिए ड्राइवरों के लिए बीमा बहुत महंगा हो सकता है। हालांकि, अगर आप दुर्घटना के आंकड़ों पर नजर डालें तो यह स्पष्ट हो जाता है किदुर्घटना किसी के साथ भी हो सकती है। यहां तक कि अगर आप एक लंबे इतिहास के साथ एक अनुभवी ड्राइवर हैं, तो कोई भी आपको एक ऐसे नौसिखिए के खिलाफ बीमा नहीं कराएगा जो लापरवाह पैंतरेबाज़ी कर सकता है। और अगर इस नवागंतुक के पास OSAGO नीति नहीं है, तो उच्च संभावना के साथ आपको कार को स्वयं पुनर्स्थापित करना होगा। बेशक, CASCO भी है, जो क्षति के कारण की परवाह किए बिना कार का बीमा करता है। लेकिन स्वैच्छिक बीमा की लागत बहुत अधिक है - औसतन, CASCO की कीमत प्रति वर्ष कार की लागत का 4 से 12% है, जिसे हर ड्राइवर वहन नहीं कर सकता। OSAGO को खरीदने के पक्ष में मुख्य लाभ अभी भी बना हुआ है कि पॉलिसी पर खर्च किए गए कई हजार रूबल अंततः आपको मुकदमों में भाग लेने और दूसरे ड्राइवर को नुकसान के लिए मुआवजे की तुलना में बहुत कम खर्च होंगे।

ओसागो के अनुसार

OSAGO की गणना करते समय, कई बढ़ते और घटते गुणांक का उपयोग किया जाता है, जो सेवा की अंतिम लागत को प्रभावित करते हैं। बीमाकर्ता OSAGO पर कैसे विचार करते हैं? पॉलिसी का मूल्य सभी गुणांकों को गुणा करके जोड़ा जाता है:

• राज्य द्वारा निर्धारित आधार दर।
• क्षेत्र का गुणांक।
• बोनस-मालस गुणांक। यह एक व्यक्तिगत आंकड़ा है जो आपके ड्राइविंग इतिहास पर निर्भर करता है।
• FAC उम्र और ड्राइविंग के अनुभव पर निर्भर करता है। जितना अधिक ड्राइविंग अनुभव, उतनी ही अधिक कमी कारक।
• CS कार के उपयोग के मौसम का निर्धारण करता है। आम तौर पर उन लोगों के लिए जो केवल गर्मियों में कार का उपयोग करते हैं, यह कम है,उन लोगों की तुलना में जो साल भर उस पर सवार रहते हैं।
• ओपन पॉलिसी गुणांक OSAGO की लागत को बढ़ाता है यदि इसमें कई ड्राइवर शामिल हैं।
• मशीन पावर फैक्टर।
• उल्लंघन की दर, जो आपको जारी किए गए जुर्माने की संख्या पर निर्भर करती है।

बोनस-मालस गुणांक

बीमा कंपनी की सेवाओं का उपयोग करने वाले प्रत्येक ड्राइवर का एक निश्चित "वर्ग" होता है। फिलहाल, 15 वर्ग हैं जो बीमा की लागत को बढ़ा और घटा सकते हैं। KMB OSAGO की गणना कैसे करें? गणना करने के लिए, आपको केवल दो कारकों को जानना होगा: ड्राइविंग अनुभव और पहले किए गए बीमा भुगतानों की संख्या। उदाहरण के लिए, एक नौसिखिए ड्राइवर के लिए जो अभी-अभी पहिया के पीछे पड़ा है, KMB 2.45 के बराबर होगा। यदि पॉलिसी धारक के पास 5 वर्ष का अनुभव है और उसने किसी दुर्घटना में भाग नहीं लिया है, तो गुणांक 0.9 तक गिर जाएगा। इस प्रकार, आप जितनी अधिक सावधानी से गाड़ी चलाते हैं, आपके लिए OSAGO पॉलिसी खरीदना उतना ही अधिक लाभदायक होता है। हालाँकि, यदि आप OSAGO नीति को 1 वर्ष या उससे अधिक के लिए निलंबित करते हैं, तो सभी गुणांक शून्य पर रीसेट हो जाएंगे। यदि आप नहीं जानते कि KBM OSAGO को कैसे माना जाता है, तो आप इसका आकार रूसी संघ के मोटर बीमाकर्ताओं की वेबसाइट पर देख सकते हैं।

मूल किराया

किसी पॉलिसी की लागत की गणना के लिए सबसे बुनियादी गुणांकों में से एक आधार गुणांक है। यह सीधे प्रभावित करता है कि OSAGO को कैसे माना जाता है। यह बाहरी कारकों पर निर्भर नहीं करता है और रूसी संघ के विधान द्वारा निर्धारित किया जाता है। आधार दर में बदलाव 2014 और 2017 में दर्ज किया गया था। नवीनतम मूल्य समायोजन के बाद, के लिए आधार दरयात्री कारें 3432 रूबल हैं। यह न्यूनतम राशि है जो आपको अपनी कार की शक्ति, सेवा की लंबाई और दुर्घटनाओं की संख्या की परवाह किए बिना चुकानी होगी। ट्रक ड्राइवरों के लिए, दर थोड़ी अधिक है - लगभग 4 हजार रूबल। पिछले वर्षों की तुलना में, आधार अनुपात लगभग दोगुना हो गया है, लेकिन इसका एक कारण है। आखिरकार पेमेंट कॉरिडोर भी बढ़ गया है, इसलिए बीमा कंपनियों को ऐसी कीमत तय करने की जरूरत है ताकि घाटे में काम न हो। 2018 में बीमा पॉलिसियों की लागत में वृद्धि अधिकांश मोटर चालकों द्वारा पहले ही देखी जा चुकी है।

अनुभव

पॉलिसी की लागत निर्धारित करने के लिए अगला महत्वपूर्ण मानदंड आयु-अनुभव या FAC का गुणांक है। OSAGO के लिए अनुभव की गणना कैसे करें? यदि ड्राइवर 22 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंचा है, और उसका अनुभव तीन वर्ष से अधिक नहीं है, तो PIC अधिकतम पर सेट है। तदनुसार, प्रत्येक बाद के वर्ष के साथ, यह घट जाती है। 10 वर्षों के अनुभव के बाद OSAGO की खरीद सबसे अधिक लाभदायक है। यदि पॉलिसी खुली है या इसमें कई ड्राइवर दर्ज किए गए हैं, तो गुणांक मूल्य में काफी वृद्धि कर सकता है।

क्षेत्रीय गुणांक

क्षेत्र के लिए गुणांक प्रत्येक क्षेत्र में अलग से निर्धारित किया जाता है और विधायी स्तर पर विनियमित होता है। यह पंजीकृत निवासियों, दुर्घटनाओं और अन्य कारकों की संख्या पर निर्भर हो सकता है। सामान्य तौर पर, यह पैरामीटर 0.6 से 2 तक होता है। बुर्यातिया, अल्ताई, क्रास्नोयार्स्क और प्रिमोर्स्की प्रदेशों के क्षेत्रीय केंद्रों को क्षेत्रीय गुणांक के मामले में सबसे कम क्षेत्र माना जाता है। उच्चतम गुणांक यात्री कारों को प्रदान किए जाते हैंमरमंस्क, निज़नी नोवगोरोड, चेल्याबिंस्क, मॉस्को और टूमेन जैसे शहर।

कार की शक्ति

OSAGO की लागत के गठन में एक महत्वपूर्ण कारक कार की शक्ति है। स्वाभाविक रूप से, मोटर में जितनी अधिक हॉर्सपावर होगी, पावर फैक्टर उतना ही अधिक होगा। कार में जितनी अधिक शक्ति होती है, उतनी ही तेजी से वह क्रमशः गति कर सकती है, और जोखिम काफी बढ़ जाते हैं। हुड के नीचे 50 से 100 हॉर्सपावर वाली छोटी कारों के लिए, KM 0.9 है। यदि यह 100 से 150 hp तक है, तो गुणांक 1.4 तक बढ़ जाता है। उच्चतर, पावर फैक्टर 1.6 है। यह पता चला है कि यह कम-शक्ति वाली कारों को खरीदना अधिक लाभदायक है जो न केवल कम ईंधन की खपत करती हैं, बल्कि सीएमटीपीएल नीति पर भी बचत करती हैं।

अन्य बाधाएं

पॉलिसी की अंतिम लागत अन्य गुणांकों से कम प्रभावित होती है: बीमा अवधि का गुणांक, उल्लंघन का गुणांक और कार के संचालन की मौसमीता। उदाहरण के लिए, यदि आप गर्मियों में केवल शहर से बाहर यात्राओं के लिए कार का उपयोग करने जा रहे हैं, तो आप इस अवधि के दौरान बीमा ले सकते हैं। उस समय के लिए अधिक भुगतान करने का कोई मतलब नहीं है जब आप अपने निजी वाहन का उपयोग नहीं करने जा रहे हों। आप तीन महीने तक का मौसमी बीमा प्राप्त कर सकते हैं। यदि इस अवधि के लिए OSAGO जारी किया जाता है, तो मौसमी गुणांक 0.5 के बराबर होगा। यदि लंबी अवधि के लिए, तो 1.

उल्लंघन की दर आपके द्वारा उल्लंघन किए गए यातायात नियमों की संख्या पर निर्भर करती है। इसमें गंभीर उल्लंघन शामिल हैं जैसेनशे में गाड़ी चलाना और लाल बत्ती चलाना, साथ ही सभी तेज गति, दुर्घटना के दृश्य से छिपना और अन्य उल्लंघन जो दर्ज किए गए थे। इन मामलों में, केएच 1, 5 के मान तक पहुंच सकता है।

बीमा अवधि गुणांक केवल रूस के गैर-निवासियों पर लागू होता है जो अपने क्षेत्र में कारों का उपयोग करते हैं। यदि कोई व्यक्ति 15 दिनों से कम समय के लिए रूसी संघ के क्षेत्र में रहता है, तो गुणांक 0.2 होगा। 10 महीने से अधिक समय तक रहने के लिए, यह बढ़कर 1. हो जाता है।

2018 में टैरिफ

यह जानना आवश्यक नहीं है कि OSAGO बीमा को कैसे माना जाता है। कई बीमा कंपनियों के पास सीएमटीपीएल कैलकुलेटर सेवा है, जिससे आप पॉलिसी की लागत का पहले से पता लगा सकते हैं। इसके अलावा, आप औसत दरों पर भी ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जो लगभग सभी बीमाकर्ताओं के लिए समान हैं।

• एक पॉलिसी की औसत लागत 5800 रूबल है।
• शुरुआती लोगों के लिए जो हाल ही में पहिया के पीछे आ गए हैं, OSAGO की कीमत 9-10 हजार रूबल होगी।
• अनुभवी ड्राइवरों के लिए, आपको OSAGO के लिए केवल 3-4 हजार रूबल का भुगतान करना होगा।

औसतन, ऑटो बीमा की बिक्री और प्रीमियम गिर रहे हैं। इस क्षेत्र में प्रीमियम में लगभग 5% की कमी आई, जो कि पॉलिसी की बढ़ी हुई लागत का भुगतान करने के लिए ड्राइवरों की अनिच्छा को इंगित करता है। लेकिन साथ ही, यह ध्यान देने योग्य है कि नुकसान की राशि में भी वृद्धि हुई है, जो बीमा कंपनियों के ग्राहकों को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करती है।

सीएमटीपीएल भुगतान

बीमा कंपनियों के कई ग्राहक इस बात से चिंतित हैं कि OSAGO के भुगतान की गणना कैसे की जाती है।हर कोई एक गारंटी चाहता है कि, एक बीमा पॉलिसी पर एक अच्छी राशि खर्च करने के बाद, उन्हें दुर्घटना में हुई क्षति के लिए स्वयं भुगतान नहीं करना पड़ेगा। मुआवजे की राशि निम्नलिखित कारकों पर निर्भर करती है:

• दुर्घटना के अपराधी का व्यवहार। यदि वह दुर्घटनास्थल से भाग जाता है, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि कंपनी अपने दायित्वों को पूरा करने से इंकार कर देगी।
• कार का निर्माण और वर्ष, उसकी शक्ति।
• क्षेत्र।
• दुर्घटना के समय पुर्जे पहनना।

वे OSAGO के तहत हुए नुकसान को कैसे मानते हैं? सबसे पहले, बीमा कंपनी का एक कर्मचारी नुकसान का आकलन करता है और मुआवजे की राशि निर्धारित करता है। कंपनी को आपके लिए सभी लागतों की प्रतिपूर्ति करने के लिए, आपको दुर्घटना के दौरान सही प्रक्रिया का पालन करने की आवश्यकता है। यदि क्षति छोटी है, और कोई भी यात्री घायल नहीं हुआ है, तो दूसरे पक्ष की सहमति से, आप ट्रैफिक पुलिस को कॉल किए बिना "यूरोप्रोटोकॉल" जारी कर सकते हैं। यदि स्थिति अधिक गंभीर है, तो आपको यातायात पुलिस की प्रतीक्षा करने और सभी क्षति के साथ एक दुर्घटना दर्ज करने की आवश्यकता है। किसी भी स्थिति में आपको दुर्घटनास्थल से बाहर नहीं निकलना चाहिए, क्योंकि इससे अधिकारों से वंचित होने और एक बड़े जुर्माने का खतरा होता है।

मरम्मत लागत निम्नलिखित कारकों से बनी है:

• क्षतिग्रस्त भागों की लागत, उनके टूट-फूट को ध्यान में रखते हुए;
• सामग्री की लागत;
• मरम्मत का काम।

अक्सर, कंपनियां भुगतान को कम आंकने की कोशिश करती हैं और वास्तविक नुकसान की केवल एक छोटी राशि की भरपाई करती हैं। इस मामले में, आप निम्न कार्रवाई कर सकते हैं:

• एक स्वतंत्र मूल्यांकक से संपर्क करें;
• छिपे हुए नुकसान के लिए वाहन की जांच करें;
• निर्देशिका में देखेंपीसीए, क्या मशीन के स्पेयर पार्ट्स की कीमतों को सही ढंग से ध्यान में रखा गया है।

इसके अलावा, आप अन्य ड्राइवरों के अनुभव का उल्लेख कर सकते हैं जिन्होंने समान क्षति की मरम्मत की है।

मशीन के कमोडिटी मूल्य का नुकसान

OSAGO नीति के तहत भुगतान की गणना करते समय, TCB को मुख्य मानदंडों में से एक माना जाता है। यह क्या है? एक कार के कमोडिटी मूल्य का नुकसान एक दुर्घटना के परिणामस्वरूप मरम्मत कार्य के बाद उसकी कीमत में कमी है। एक नियम के रूप में, ऐसी कारें बाजार में समान कारों की तुलना में बहुत सस्ती हैं, लेकिन दुर्घटना में शामिल नहीं हैं। पीड़ित अपराधी की बीमा कंपनी से न केवल क्षतिग्रस्त कार को बहाल करने की मांग कर सकते हैं, बल्कि कीमत में इस अंतर की भरपाई करने की भी मांग कर सकते हैं। OSAGO के अनुसार आप किसी कार का TCB कैसे मानते हैं? गणना विभिन्न तरीकों से की जा सकती है।

मार्गदर्शन दस्तावेज़ विधि को सबसे सटीक माना जाता है। गणना सूत्र वस्तु मूल्य के कुल नुकसान का योग है, शरीर के फ्रेम की मरम्मत की लागत, हटाने योग्य टुकड़े, पेंटिंग, साथ ही कार की समरूपता के लिए अलग-अलग टुकड़ों को बदलना।

अगर कार 5 साल से अधिक पुरानी है, तो टीसीबी को मुआवजा नहीं दिया जाएगा, क्योंकि इस समय तक कार अपने मूल मूल्य का औसतन 40% खो देती है।

दुर्भाग्य से, अक्सर बहुत गंभीर दुर्घटनाएं होती हैं जो आपको कार को बहाल करने की अनुमति नहीं देती हैं। इस मामले में, मरम्मत की लागत अक्सर कार के मूल्य के बराबर या उससे अधिक होती है, इसलिए कंपनी को मालिक को प्रतिपूर्ति करनी होगी। OSAGO के अनुसार आप "कुल" की गणना कैसे करते हैं? दुर्घटना के समय कार का बाजार मूल्य निर्धारित किया जाता है। एक नियम के रूप में, इसमें एक विशेषज्ञ शामिल होता है, जोनिम्नलिखित कारकों के आधार पर राशि की गणना करता है:

• वाहन की उम्र;
• दुर्घटना की उपस्थिति;
• ब्रांड;
• शुरुआती लागत।

अक्सर, बीमा कंपनियां किसी भी तरह से कार की लागत को कम आंकने की कोशिश करती हैं, इसलिए पीड़ितों को अक्सर तीसरे पक्ष के मूल्यांकनकर्ताओं की ओर रुख करना पड़ता है और यहां तक कि मुकदमेबाजी भी शुरू करनी पड़ती है।

जब्ती

सीटीपी जुर्माना बीमा कंपनी से वसूल किया जा सकता है यदि वह पीड़ित को कानूनी रूप से आवश्यक धनराशि का भुगतान निर्णय की तारीख से 20 दिनों के भीतर नहीं करती है। लेकिन सभी लोग इस बारे में नहीं जानते हैं, इसलिए कई कंपनियां कानून तोड़ती रहती हैं और भुगतान में देरी करती हैं। OSAGO के लिए दंड की गणना कैसे करें? रूसी संघ के सर्वोच्च न्यायालय ने स्पष्ट रूप से दंड की राशि को परिभाषित किया:

• पुनर्स्थापना की मरम्मत की शर्तों का उल्लंघन निर्धारित बीमा भुगतान के 1% की राशि में दंड द्वारा दंडनीय है।
• अगर कंपनी मौद्रिक मुआवजे के भुगतान की समय सीमा को पूरा नहीं करती है, तो इसका मतलब 1% का जुर्माना भी है।