बैंक बंधक ऋण: आवश्यकताएं, दस्तावेज और समीक्षाएं

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

समाज की एक नई इकाई - परिवार बनाने के बाद, बहुत से लोग अपने स्वयं के आवास की आवश्यकता के बारे में सोचते हैं। हालाँकि, अब एक अपार्टमेंट / घर खरीदना एक महंगा आनंद है। इसे देखते हुए हर कोई इस तरह के सपने को पूरा नहीं कर सकता। लेकिन परेशान मत हो! बंधक ऋण जैसे उत्पाद के बैंकों में उपस्थिति के कारण, उचित मात्रा में धन की कमी की समस्या को हल किया जा सकता है।

बंधक ऋण जारी करने वाले बैंक: चयन मानदंड

अचल संपत्ति खरीदने के लिए ऋण लेने का निर्णय लेते समय, आपको सबसे उपयुक्त प्रस्ताव और एक विश्वसनीय ऋणदाता चुनने के लिए जिम्मेदार होना चाहिए। यदि कुछ बैंक बंधकों को कम ब्याज दरों के साथ अनुकूल रूप से आवंटित किया जा सकता है, तो अन्य को दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज की प्रस्तुति की आवश्यकता हो सकती है। इसलिए, यह कहना बहुत मुश्किल है कि एकल उधारकर्ता के लिए कौन सा उत्पाद सबसे इष्टतम होगा। एक ग्राहक जो एक बंधक ऋण देने वाले बैंक में आवेदन करने का फैसला करता है, उसे खुद तय करना होगा कि उसके लिए क्या अधिक महत्वपूर्ण और सुविधाजनक है; और इसके आधार पर, एक या दूसरे लेनदार को चुनने की प्रवृत्ति रखते हैं।

किसी तरह सर्वश्रेष्ठ प्रस्ताव के चयन की सुविधा के लिए, आपको चाहिएपहले ध्यान देने के लिए मुख्य बिंदुओं पर विचार करें:

1. बैंक की विश्वसनीयता। यह जानकारी विशेष आंकड़ों में पाई जा सकती है।
2. सकारात्मक और नकारात्मक समीक्षाओं की उपस्थिति।
3. ब्याज दरें।
4. डाउन पेमेंट की राशि आवश्यक है।
5. क्रेडिट टर्म।
6. छुपे हुए शुल्क सहित अतिरिक्त शुल्क की उपस्थिति या अनुपस्थिति (यह केवल ऋण समझौते की शर्तों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करके पता लगाया जा सकता है)।
7. ऋण चुकौती के तरीके, आदि

इन मानदंडों के आधार पर, सबसे दिलचस्प बंधक ऋण देने वाले बैंकों का चयन करना संभव होगा। और उनमें से पहले से ही - एक उपयुक्त।

अगला सर्वश्रेष्ठ वित्तीय प्रदर्शन वाले बैंकों से बंधक ऋण प्रस्तुत किया जाएगा, ऋण जारी करने के लिए उनकी मुख्य आवश्यकताओं और शर्तों पर विचार किया जाएगा।

सर्बैंक

यह वित्तीय संस्थान उन संस्थानों में पहले स्थान पर है जो एक अपार्टमेंट के लिए एक बंधक ऋण जारी करते हैं। अचल संपत्ति की खरीद के लिए जारी किए गए ऋणों की सबसे बड़ी राशि के कारण बैंक ने अग्रणी स्थान प्राप्त किया। और शायद व्यर्थ नहीं! आखिरकार, वह छिपे हुए कमीशन बनाने का अभ्यास नहीं करता है, वह ईमानदारी और मज़बूती से काम करता है। शायद यही कारण है कि Sberbank ने बहुत सारी सकारात्मक समीक्षाएँ जीती हैं।

लेकिन हर कोई इस बैंक से बंधक ऋण प्राप्त करने पर भरोसा नहीं कर सकता है। इसलिए, संगठन अपने उधारकर्ताओं के लिए कुछ आवश्यकताओं को सामने रखता है। वे हैं:

• उस समय तक ग्राहक की उम्र 21+ होनी चाहिएअनुबंध का समापन और ऋण बंद करते समय 75 वर्ष से अधिक नहीं।
• कार्य अनुभव - काम के अंतिम स्थान पर कम से कम छह महीने और पिछले 5 वर्षों के लिए एक साल से।

उसी समय, उधारकर्ता को निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:

• बैंक फॉर्म में भरा।
• पहचान दस्तावेज, अर्थात् रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट।
• उधारकर्ता की वित्तीय शोधन क्षमता की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़।

यदि बंधक ऋण जारी करने वाला बैंक प्रदान की गई जानकारी से संतुष्ट है, तो वह ग्राहक को निम्नलिखित शर्तों पर ऋण जारी करने की पेशकश करेगा (राज्य समर्थन के साथ सबसे लाभदायक उत्पाद प्रस्तुत किया गया है):

• ब्याज दर 11.4% प्रतिवर्ष से है।
• ऋण राशि 300,000 से 3,000,000 रूबल (क्षेत्रों के लिए) और 8,000,000 रूबल (मास्को और मॉस्को क्षेत्र, सेंट पीटर्सबर्ग और लेनिनग्राद क्षेत्र के लिए)।
• ऋण अवधि 12 से 360 महीने तक।
• क्रेडिट पर खरीदी गई अचल संपत्ति की लागत के 20% की पहली किस्त।

मास्को का वीटीबी बैंक

यह बंधक ऋण देने वाला बैंक वित्तीय प्रदर्शन में दूसरे स्थान पर है। केवल निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करने वाले व्यक्ति ही नामित संस्थान में ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं:

• रूसी संघ की नागरिकता/विदेशी नागरिकता।
• उधारकर्ता की आयु 21-60 वर्ष है। वहीं, गिरवी को कवर करते समय उसकी आयु 75 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
• रूस में रोजगार।
• परिवीक्षा अवधि की समाप्ति से 1 महीने से और पूरी अवधि के लिए 1 वर्ष से कार्य अनुभवजीवन।
• 27 वर्ष से कम आयु के पुरुषों को बैंक में सैन्य सेवा या गैर-प्रतिनिधित्व का प्रमाण प्रस्तुत करना होगा।

इस मामले में, आपको निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:

• पहचान दस्तावेज।
• चुनने के लिए दूसरा दस्तावेज़ (SNILS या ड्राइवर का लाइसेंस, या एक सैन्य आईडी, या एक सैन्य पहचान पत्र, या एक नाविक का पासपोर्ट)।
• रोजगार और आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेज।

ऋण की शर्तें इस प्रकार होंगी (राज्य समर्थन वाला उत्पाद):

• ब्याज दर 11.15% प्रतिवर्ष से।
• 500 हजार रूबल से ऋण राशि।
• ऋण अवधि 360 महीने तक।
• डाउन पेमेंट 20% से।

गज़प्रॉमबैंक

हाल ही में, बैंकों से बंधक ऋण राज्य के समर्थन को ध्यान में रखते हुए जारी किए जाने लगे। गज़प्रॉमबैंक यहाँ कोई अपवाद नहीं है। वह निम्नलिखित शर्तों पर एक अपार्टमेंट की खरीद के लिए सबसे अनुकूल ऋण जारी करता है:

1. ब्याज दर 8.85% प्रति वर्ष से।
2. ऋण राशि 3 तक (कुछ क्षेत्रों के लिए - 8) मिलियन रूबल।
3. क्रेडिट अवधि 360 महीने तक।
4. डाउन पेमेंट 20% से।

वीटीबी 24

जैसा कि ऊपर बताया गया है, बंधक बैंकों के अपने फायदे और नुकसान हैं। शायद वीटीबी 24 में प्रस्तावित शर्तें कई लोगों के लिए सबसे बेहतर होंगी। और वे हैं:

• ब्याज दर 11.4% वार्षिक से।
• ऋण राशि 600,000-8,000000 रूबल।
• ऋण अवधि 12-360 महीने।
• खुद के फंड की उपलब्धता 20% से।

एफसी "उद्घाटन"

रेटिंग में वित्तीय व्यवहार्यता के मामले में पांचवां स्थान, जो बंधक ऋण देने वाले बैंकों से बना है, ओटक्रिटी बैंक द्वारा लिया गया था। उनकी ऋण शर्तें हैं:

• ब्याज दर 11.3% प्रतिवर्ष से है।
• क्षेत्रों के लिए 625 हजार से 75 मिलियन रूबल और मॉस्को, मॉस्को क्षेत्र, सेंट पीटर्सबर्ग और लेनिनग्राद क्षेत्र के लिए 150 मिलियन रूबल की ऋण राशि।
• ऋण अवधि 60-360 महीने।
• आवास की लागत के 20 से 80% तक डाउन पेमेंट की उपलब्धता।

रॉसेलखोजबैंक

यह छठवें स्थान का वित्तीय संस्थान है जो निम्नलिखित शर्तों के तहत अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण प्रदान करता है:

• ब्याज दर 11.3% प्रतिवर्ष से।
• ऋण राशि क्षेत्रों के लिए 100,000 से 3,000,000 रूबल और मॉस्को, मॉस्को क्षेत्र, सेंट पीटर्सबर्ग और लेनिनग्राद क्षेत्र के लिए 8,000,000।
• ऋण अवधि 1-360 महीने।
• अपार्टमेंट/घर की कीमत के 20% से पहली किश्त।

बैंकों से सबसे अधिक लाभदायक और विश्वसनीय बंधक ऋणों पर ऊपर चर्चा की गई थी। किसी विशेष संस्थान में अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ आवश्यकताओं को पूरा करने और दस्तावेजों की एक निश्चित सूची प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी।

जैसा कि अधिकांश बैंकों की आवश्यकताओं से देखा जा सकता है, सबसे अधिकउधारकर्ताओं के लिए अक्सर सामना की जाने वाली स्थितियां इस प्रकार हैं:

• उम्र 21 साल से 75 साल की उम्र तक जब तक कि कर्ज पूरी तरह से चुकता न हो जाए।
• रूसी नागरिकता।
• एक साल का कार्य अनुभव।

आवश्यक दस्तावेज इस प्रकार हैं:

• एक पहचान दस्तावेज (अर्थात्, रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट)।
• बैंक द्वारा प्रस्तावित सूची से एक अतिरिक्त दस्तावेज।
• रोजगार और स्थायी आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेज।

हालांकि, यह ऋण प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं है। और भी बहुत सी बारीकियां हैं जिनके बारे में आप चयनित बैंक शाखा से संपर्क करके जान सकते हैं।