कर्ज न दें तो क्या करें: कारण, सुझाव और सुझाव

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

ऋण जारी करने से इंकार करने जैसी अप्रिय स्थिति का सामना हर कोई कर सकता है। अक्सर यह अस्पष्टीकृत कारणों से होता है। अगर वे ऋण नहीं देते हैं तो क्या करें? मैं अस्वीकृति के कारण का पता कैसे लगा सकता हूं? अपने क्रेडिट इतिहास को कैसे ठीक करें और खुद को सभी ब्लैकलिस्ट से कैसे हटाएं? आइए इन सवालों के जवाब एक साथ खोजने की कोशिश करें।

बैंक क्यों मना करते हैं

लगभग हर व्यक्ति को अपने जीवन में धन की भारी कमी का सामना करना पड़ा। विलंबित वेतन, अनियोजित वित्तीय खर्च, अप्रत्याशित घटना - ये ऐसी स्थिति के सबसे सामान्य कारण हैं। ऐसा प्रतीत होगा कि आप किसी पड़ोसी, निकट संबंधी, कार्य सहयोगी या मित्र से धन उधार ले सकते हैं। हालांकि, अभ्यास से पता चलता है कि हाल ही में किसी के पास अतिरिक्त पैसा नहीं है। सौभाग्य से, रूसी बैंकों की सेवाएं आपको किसी भी वित्तीय समस्या को जल्दी से हल करने और सही राशि प्राप्त करने की अनुमति देती हैं। लेकिन सब कुछ इतना आसान नहीं होता।

अक्सर, आवेदन जमा करने के बाद, ग्राहक को ऋण से वंचित कर दिया जाता है। ये क्यों हो रहा है? अगर वे ऋण नहीं देते हैं तो क्या करें? कारण कैसे पता करेंइनकार? यह तुरंत ध्यान दिया जाना चाहिए कि बैंक को इस तरह के निर्णय का कारण स्पष्ट नहीं करने का अधिकार है। लेकिन पैसे की जरूरत है, और इसे पाने का एक और प्रयास विफलता में समाप्त होता है। अगर वे ऋण नहीं देते हैं तो क्या करें? आइए पहले बैंक के नकारात्मक निर्णय के मुख्य कारणों को समझते हैं।

कपड़ों से मिलो

यह विरोधाभासी लग सकता है, लेकिन एक संभावित उधारकर्ता की उपस्थिति और व्यवहार एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। क्रेडिट अधिकारी को अपने मुवक्किल के रूप और व्यवहार पर ध्यान देना चाहिए।

आत्मसंदेह, घबराहट, अस्वस्थता - यह सब आवेदक की धारणा और बैंक के निर्णय को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। यदि ग्राहक उत्तरों में भ्रमित है, लगातार अपनी आँखें छिपा रहा है, दूर देख रहा है, खुद को अनिश्चित रूप से पकड़ रहा है, तो क्रेडिट विभाग के कर्मचारी को आवेदक की शोधन क्षमता और उसकी वित्तीय प्रतिष्ठा की त्रुटिहीनता पर संदेह होने लगेगा।

इसलिए, बैंक के व्यक्तिगत दौरे पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए। एक अच्छी तरह से तैयार की गई उपस्थिति, साफ-सुथरे, तटस्थ-शैली के कपड़े, और एक आत्मविश्वास से भरा लुक आपको जो चाहिए वो पाने में मदद कर सकता है।

आपके पास कभी भी ज्यादा पैसा नहीं हो सकता

कम आय एक और कारण है कि बैंक को ग्राहक को मना करने का अधिकार क्यों है। अगर वे इस मामले में कर्ज नहीं देते हैं तो क्या करें? आरंभ करने के लिए, ब्याज दरों के आकार और मासिक भुगतान के आकार का पता लगाएं।

ऋण के लिए आवेदन करते समय, आवेदक की शोधन क्षमता पर विस्तार से विचार किया जाता है - आय के निर्दिष्ट स्रोत के बारे में जानकारी की जाँच की जाती है औरउसका स्तर। यदि आवेदक का वेतन ऋण दायित्वों (सभी अनिवार्य भुगतानों सहित) को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो बैंक ऋण जारी करने से इंकार कर देगा।

लेकिन बहुत अधिक आय का स्तर बैंक के नकारात्मक निर्णय का कारण बन सकता है। तथ्य यह है कि एक अत्यधिक विलायक ग्राहक समय से पहले ऋण चुकाने में सक्षम होगा, जिसका अर्थ है कि वित्तीय संस्थान अपना मुनाफा खो देगा।

कर्ज न दें तो क्या करें? सबसे पहले, आपको इनकार करने के कारण की तलाश करने की आवश्यकता है। और सबसे आम में से एक खराब क्रेडिट इतिहास है। आइए इस अवधारणा पर अधिक विस्तार से ध्यान दें।

उधारकर्ता की वित्तीय प्रतिष्ठा

समय को सर्वोच्च प्राथमिकता दी जाती है। ग्राहक के क्रेडिट इतिहास की पूरी तरह से जाँच की जाती है, और प्राप्त जानकारी के आधार पर आवेदक की साख के बारे में निष्कर्ष निकाला जाता है।

बैंक को यह जांचना होगा कि उनका संभावित ग्राहक कर्ज में है या नहीं। इनकार की संभावना को बाहर करने के लिए, उधारकर्ता को व्यक्तिगत रूप से सत्यापित करना होगा कि उसकी वित्तीय प्रतिष्ठा त्रुटिहीन है। ऐसा करने के लिए, बस बीकेआई (क्रेडिट ब्यूरो) को एक अनुरोध भेजें, जिसके बाद ग्राहक यह पता लगा सकेगा कि क्या उसके पास पुराने कर्ज हैं।

उल्लेखनीय है कि कुछ बैंक क्रेडिट हिस्ट्री न होने पर भी लोन नहीं देते हैं। उन्हें क्लाइंट की सॉल्वेंसी के बारे में कोई जानकारी नहीं है, और वे जोखिम नहीं लेना चाहते हैं।

अस्वीकृति के अन्य कारण

कर्ज न दें और मना करने का कारण न बताएं तो क्या करें? प्रयत्ननिर्धारित करें कि बैंक के नकारात्मक निर्णय का कारण क्या था।

आयु मानदंड के साथ असंगति एक और कारण है कि संभावित उधारकर्ता को "ऋण अस्वीकृत" पाठ के साथ एक एसएमएस सूचना प्राप्त हो सकती है। रूस में कुछ बैंक बहुमत की उम्र तक पहुंचने के तुरंत बाद ऋण जारी करते हैं। हालाँकि, एक युवा आवेदक की आयु 21 या 23 वर्ष होनी चाहिए। यह इस तथ्य के कारण है कि एक 18 वर्षीय ग्राहक तथाकथित जोखिम समूह में है (उसे सेना में भर्ती किया जा सकता है, वह पूर्णकालिक विश्वविद्यालय में अध्ययन कर सकता है, अर्थात ऐसे के लिए यह मुश्किल होगा एक आवेदक एक ऋण चुकाने के लिए)।

बैंक जो अपने ग्राहकों से वफादारी की मांग करते हैं (आयु सीमा के संबंध में) अक्सर कुछ कठोर उधार शर्तों (ब्याज दरों में वृद्धि, छोटी शर्तों, आदि) की पेशकश करते हैं।

आपराधिक रिकॉर्ड अस्वीकृति का स्पष्ट कारण है। कलंकित प्रतिष्ठा वाला व्यक्ति एक बड़े रूसी बैंक से ऋण प्राप्त करने में सक्षम नहीं होगा। वह अधिकतम जिस पर भरोसा कर सकता है वह एक एमएफआई से ऋण है।

गर्भावस्था के स्पष्ट लक्षणों वाली महिला को ऋण नहीं मिलेगा, क्योंकि बच्चे के जन्म के बाद वह आय के स्थायी स्रोत से वंचित हो जाएगी।

क्रेडिट न दें। क्या करें?

एल्गोरिदम को समझने लायक है जिसके अनुसार बैंक यह फैसला करता है कि लोन जारी करना है या नहीं। ग्राहक ऋण के लिए एक आवेदन प्रस्तुत करता है, जिसमें अनुरोधित राशि की राशि और वांछित ऋण अवधि का संकेत होता है। यदि एक संभावित उधारकर्ता जानता है कि उसकी वित्तीय प्रतिष्ठा त्रुटिहीन है, तो वह आयु मानदंड को पूरा करता है और उसके पास हैनिरंतर आय, आप समानांतर में सभी आवश्यक दस्तावेज एकत्र कर सकते हैं।

आवेदन प्राप्त करने के बाद, बैंक डेटा का विश्लेषण करना शुरू करता है: यह जांचता है कि आवेदक के पास आधिकारिक आय का स्थायी स्रोत है या नहीं, इसके आकार और मासिक भुगतान की राशि की तुलना करता है, और सीबीआई को एक अनुरोध भी भेजता है। आवेदन पर विचार करने का समय अलग है: कुछ बैंक जल्दी से (2-3 व्यावसायिक दिनों के भीतर) जांच करते हैं, अन्य एक सप्ताह के लिए प्रारंभिक निर्णय में देरी कर सकते हैं। बहुत कुछ अनुरोधित ऋण के आकार पर निर्भर करता है। इसलिए, अगर हम उपभोक्ता की जरूरतों के लिए एक छोटी राशि के बारे में बात कर रहे हैं, तो बैंक आवेदन जमा करने के दिन सीधे अपने निर्णय की घोषणा कर सकता है। यदि कोई ग्राहक बंधक ऋण के लिए आवेदन करता है, तो आप ऋण अधिकारी के कॉल के लिए पूरे एक महीने तक प्रतीक्षा कर सकते हैं।

आगे क्या होता है

आवेदक को बैंक के प्रारंभिक निर्णय की सूचना प्राप्त होती है, जिसके बाद उसे ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के लिए व्यक्तिगत रूप से शाखा में आने की आवश्यकता होती है। हालाँकि, कुछ मामलों में, ग्राहक को अज्ञात कारणों से ऋण देने से मना कर दिया जाता है।

क्रेडिट न दें? उसके साथ क्या करें? आपको बैंक को कॉल नहीं करना चाहिए और यह पता लगाने की कोशिश करनी चाहिए कि इसे क्यों मना किया गया था, क्योंकि क्रेडिट विभाग के कर्मचारियों को इनकार करने के कारण के बारे में जानकारी का खुलासा नहीं करने का अधिकार है। आपको इसे स्वयं समझने का प्रयास करना चाहिए। ऐसा करने के लिए, निम्नलिखित कारकों का विस्तार से अध्ययन करना आवश्यक है:

• क्रेडिट इतिहास की स्थिति।
• आयु मानदंड को पूरा करता है।
• आधिकारिक आय का स्रोत और बाद की राशि।

ऐसा होता है कि बैंक क्रेडिट नहीं देते। मना करने का कारण हो तो क्या करेंअकथनीय? किसी अन्य वित्तीय संस्थान में अपनी किस्मत आजमाएं।

शायद वहां आपकी किस्मत अच्छी हो।

बैंक उधार क्यों नहीं देते? क्या करें? मुझे लापता राशि कहां मिल सकती है? कभी-कभी रूसी बैंक देश में कठिन आर्थिक स्थिति के कारण ऋण जारी करना स्थगित कर देते हैं। ऐसा अक्सर नहीं होता है, लेकिन इस कारक को भी ध्यान में रखना आवश्यक है।

उपयोगी टिप्स

क्या होगा अगर कोई क्रेडिट नहीं देता है? उसके साथ क्या करें? यहां कुछ प्रासंगिक सुझाव दिए गए हैं जो वित्तीय समस्या को हल करने में मदद करेंगे:

• अगर आपको छोटी रकम चाहिए तो आप एमएफआई से संपर्क कर सकते हैं। माइक्रोफाइनेंस संगठन लगभग सभी को आसानी से छोटे ऋण जारी करते हैं। वे क्रेडिट इतिहास की स्थिति को नहीं देखते हैं और आय के स्तर पर ध्यान नहीं देते हैं। उधार देने की शर्तें काफी कठिन हैं, लेकिन इससे उन लोगों को मदद मिलेगी जिन्हें Sberbank में ऋण नहीं दिया गया था।
• क्रेडिट इतिहास की शुद्धता के बारे में संदेह होने पर क्या करें? बीकेआई को एक अनुरोध भेजें और जानकारी स्पष्ट करें। इस घटना में कि वित्तीय प्रतिष्ठा त्रुटिहीन नहीं है, क्रेडिट इतिहास को सही करने का प्रयास करें, सौभाग्य से, यह बड़े रूसी बैंकों में किया जा सकता है।
• परिवार के किसी भी सदस्य या करीबी दोस्त को एक बड़ा ऋण जारी किया जा सकता है, यदि उसकी आय का स्तर आवश्यक मापदंडों को पूरा करता है।
• क्या करें? अपर्याप्त उच्च स्तर की आय के कारण वे कहीं भी ऋण नहीं देते हैं! इस मामले में, आप बैंक को संपार्श्विक प्रदान कर सकते हैं।

कई वित्तीय संस्थान यदि ग्राहक प्रदान करते हैं तो अपनी शर्तों को नरम करते हैंविलायक गारंटर। क्या होगा अगर वे बैंकों में ऋण नहीं देते हैं? कठिन आर्थिक स्थिति में क्या करें? आपको बैठकर ध्यान से सोचने की जरूरत है। यह बहुत संभव है कि एक संभावित उधारकर्ता स्वतंत्र रूप से यह पता लगाने और इनकार करने के कारण को समाप्त करने में सक्षम होगा।

सभी को कर्ज देने वाले बैंक

उपभोक्ता ऋण नहीं देने पर यह जानकारी मदद करेगी। क्या करें? अधिक वफादार उधारदाताओं की ओर मुड़ें। हालांकि, यह याद रखना चाहिए कि इस तरह के रवैये की कीमत उच्च ब्याज दरें और सख्त क्रेडिट स्थितियां हैं। तो, वित्तीय सहायता के लिए कहाँ आवेदन करें?

1. सूक्ष्म वित्त संगठन। वहां, बिना किसी समस्या के, वे छोटी अवधि (आमतौर पर एक महीने तक) के लिए छोटी राशि (50 हजार रूबल के भीतर) जारी करते हैं। ब्याज थोड़ा अधिक है, लेकिन आवश्यकताएं न्यूनतम हैं।
2. क्रेडिट कार्ड। कई बैंक, अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए, क्रेडिट कार्ड जारी करने का अभ्यास करते हैं, जिससे आप अपनी वित्तीय प्रतिष्ठा में सुधार कर सकते हैं।
3. रिपेयर क्रेडिट हिस्ट्री - यह सेवा कई रूसी बैंकों में ग्राहकों को प्रदान की जाती है।
4. एक निजी व्यक्ति से अनुरोध करें। यहां अनुबंध की शर्तों पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है।

कभी-कभी आप ऐसा वाक्यांश सुन सकते हैं: "मैं ऋण लेना चाहता हूं! वे नहीं देते हैं! मुझे क्या करना चाहिए?"। मुख्य बात घबराना नहीं है। आवश्यक राशि तय करने के बाद, आप एक साथ कई बैंकों में आवेदन कर सकते हैं, जिनमें वे बैंक भी शामिल हैं जिन्होंने अभी-अभी बैंकिंग क्षेत्र में काम करना शुरू किया है। तथ्य यह है कि युवा कंपनियां नए ग्राहक खोजने में बहुत रुचि रखती हैं। यह संभव है कि वे नोटिस नहीं करेंगे।एक क्षतिग्रस्त वित्तीय प्रतिष्ठा और आवश्यक दस्तावेजों की कमी पर।

बैंक संभावित उधारकर्ता की जांच कैसे करता है

पहला चरण ग्राहक द्वारा घोषित विशेषताओं का अनुपालन है। आवेदन प्राप्त करने के बाद, क्रेडिट विभाग का एक कर्मचारी आवेदक के रिश्तेदारों और उसके सहयोगियों को काम पर बुलाना शुरू कर देता है। तो उसे पता चल जाएगा कि क्या बैंक का संभावित ग्राहक एक जिम्मेदार और सॉल्वेंट व्यक्ति है।

फिर ऋण आवेदन सीधे बैंक में जाता है, और ग्राहक की जानकारी की अधिक विस्तार से जांच की जाती है: अनुरोध सीबीआई और तथाकथित डेटाबेस को उधारकर्ताओं की "ब्लैक लिस्ट" के साथ भेजे जाते हैं। इस तरह ऋणदाता को पता चल जाएगा कि क्या आवेदक पर बड़े कर्ज, बकाया ऋण और धोखाधड़ी है। उपरोक्त वस्तुओं में से एक की भी उपस्थिति से इनकार किया जा सकता है।

अधिकांश रूसी बैंक संभावित उधारकर्ता की प्रतिक्रियाओं के मूल्यांकन के लिए एक विशिष्ट प्रणाली का उपयोग करते हैं। इसे स्कोरिंग कहते हैं। इसके आवेदन के दौरान, ग्राहक की प्रत्येक प्रतिक्रिया को एक निश्चित संख्या में अंक दिए जाते हैं, जिसका योग आवेदक की विश्वसनीयता को निर्धारित करता है। मान लें कि किसी भी बैंक में सकारात्मक निर्णय के लिए न्यूनतम अंक 100 हैं। यदि ग्राहक ने 90 अंक प्राप्त किए हैं, तो ऋण स्वीकृत नहीं होगा।

ऋण जारी करने से मना करना किसी सह-उधारकर्ता की असहमति के कारण भी हो सकता है। उदाहरण के लिए, बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय, न केवल आवेदक की आय का स्तर और वित्तीय प्रतिष्ठा को ध्यान में रखा जाता है। इस मामले में, सह-उधारकर्ता के रूप में कार्य करने वाले जीवनसाथी की विशेषताओं को ध्यान में रखा जाता है।

क्रेडिट पर सामान

अक्सर, रूस के नागरिक क्रेडिट पर कोई भी सामान लेना पसंद करते हैं। एक कार, घरेलू उपकरण, निर्माण और घर के नवीनीकरण के लिए सामान, फोन और टैबलेट, साथ ही चिकित्सा या शैक्षिक सेवाओं के लिए भुगतान - ये रूसियों की मुख्य जरूरतें हैं, जिन्हें वे ऋण से संतुष्ट करने का प्रयास करते हैं।

कई लोग एक फैशनेबल और बहुत महंगा फोन खरीदते हैं। आधुनिक गैजेट निर्माता अपने ग्राहकों को सबसे अकल्पनीय कार्यक्षमता से लैस अभिनव मॉडल पेश करते हैं। मोबाइल उपकरणों ने आधुनिक व्यक्ति के जीवन में मजबूती से प्रवेश किया है। अब, स्मार्टफोन की मदद से, आप घर में घरेलू उपकरणों को नियंत्रित कर सकते हैं, बच्चों की निगरानी कर सकते हैं, भुगतान कर सकते हैं और दोस्तों के साथ संवाद कर सकते हैं। इस तरह के मोबाइल फोन की कीमत औसत रूसी के 2-3 वेतन होती है। पोर्टेबल इलेक्ट्रॉनिक्स खरीदने के लिए क्रेडिट अक्सर एकमात्र तरीका होता है। लेकिन यहां भी अप्रिय स्थितियां पैदा हो सकती हैं। क्या होगा अगर वे क्रेडिट पर फोन नहीं देते हैं? अगर बैंक ने फैशनेबल गैजेट खरीदने से मना कर दिया तो क्या करें? आइए उन उपयोगी युक्तियों पर ध्यान दें जो बैंक के नकारात्मक निर्णय को रोकने में मदद करेंगी।

ऋण स्वीकृत

जिस व्यक्ति पर कोई अतिदेय या बकाया ऋण नहीं है, उसे वित्तीय या वस्तु ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए। यह वांछनीय है कि अंतिम भुगतान किए हुए 1 महीने बीत चुके हैं (ऐसी स्थितियां हैं जब सीबीआई को जानकारी अपडेट करने में देर हो जाती है)।

आपको सभी आवश्यक दस्तावेज (रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट, आय विवरण, प्रति) एकत्र करके एक वित्तीय संस्थान में आवेदन करना चाहिएकार्य पुस्तक)।

आपको बैंक से तभी संपर्क करना चाहिए जब सभी ऋण चुकाए जा चुके हों, क्रेडिट इतिहास साफ हो, और ग्राहक स्वयं अपनी त्रुटिहीनता और शोधन क्षमता में आश्वस्त हो। तभी सफलता सुनिश्चित होगी।

और बैंक कार्ड पर वेतन या पेंशन पाने वालों के लिए आखिरी सलाह। यह उसके लिए ऋण के लिए आवेदन करने लायक है। बैंक के पास कार्ड में क्रेडिट का डेटा है, इसलिए किसी अन्य संगठन की तुलना में ऋण प्राप्त करना बहुत आसान होगा।